美国医疗保险体制

美国商业医保

美国医疗保险体制

美国商业医保

美国的医疗保险体制分为公私两大块： 大部分美国人参加由商业保险公司提供的 私人医疗保险，少部分美国人(包括社会 私人医疗保险 特殊群体和社会弱势群体)参加由政府提 供的社会医疗保险 社会医疗保险。 社会医疗保险

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(一)私人医疗保险 大体上可分为两种： 大体上可分为两种： 一种叫PPO的自选式保险计划，参加者可以自选 的自选式保险计划， 一种叫 的自选式保险计划 诊所医生，但保险费较贵， 诊所医生，但保险费较贵，同时在看病时需自己 负担部分挂号费、医疗费， 负担部分挂号费、医疗费，这部分人基本属于中 产阶级以上经济优裕者。 产阶级以上经济优裕者。 另一种是 另一种是HMO的管理式保险计划，其保险费相对 的管理式保险计划， 的管理式保险计划 便宜，看病除付少量的挂号费外( 美元挂号费 便宜，看病除付少量的挂号费外(70美元挂号费 自己付20%,其余由保险公司支付),基本上不 ),基本上不 自己付 ，其余由保险公司支付), 用再承担别的费用， 用再承担别的费用，但所看的医生必须由保险公 司指定， 司指定，如要看指定范围外的专科医生必须事先 得到保险公司的同意， 得到保险公司的同意，这部分人的个人平均年收 入在2.1万美元 属美国较低收入者。 万美元， 入在 万美元，属美国较低收入者。

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如果参加者是单身，那就只需要购买 个人医疗保险计划。如果参保人有家 室，那就可以买家庭保险计划，一人 购买，涵盖全家，包括配偶和未成年 子女，当然每个月交纳的保费也相应 多一些。

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私人保险特点： 私人保险特点：1、雇主和雇员共同承担保险金 美国私人保险的一大特点是雇主为雇员支付 保险金(Employer-Provided Insurance)﹐这 种情况约占90%。 由于医疗保险保健属于 非工资福利﹐当时不受政府管制﹐雇主便 用它来吸引工人。 2、私人承担的医疗保险费“不算高” 考虑到很多工作单位支付雇员的全部或部 分保险费，由美国人自己承担的保险金并 不是特别高。

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保险金支付办法的演变: 80年代以前﹐多数私人保险公司支付保险金 办法都是实报实销﹐但是这种机制不利于鼓 励人们节约﹐因为患者医疗费用越高﹐医疗 单位收益越好。 面临急剧高涨的医疗费用﹐ 保险公司投保者便设法改用其它办法﹐其中 最主要的便是“按人收费方法。 按这种方法 医疗单位每年按人收取一定的医疗费用。 但 是﹐这种方法也有弊端﹐主要是选择性较差。

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二、社会医疗保险 65岁以上的老年可以申请“医疗照顾” 岁以上的老年可以申请“医疗照顾” 岁以上的老年可

以申请 保险 联邦政府建立了两种社会医疗保险，分别 联邦政府建立了两种社会医疗保险， 是老年“医疗照顾”保险( 是老年“医疗照顾”保险(Medicare)和 ) 贫民“医疗救济”保险( 贫民“医疗救济”保险(Medicaid)。

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低收入的贫民可以申请“医疗救济”保险 退伍军人可以申请退伍军人医疗保险 其他地方性的免费医疗保险也很多

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三、4660万人没有保险 万人没有保险 大量穷人和非法移民在医疗费用问题上 “赖帐”,导致医疗费用居高不小，而高 昂的医疗费用反过来又抬高了保险公司的 医疗保险费用，使得很多美国穷人根本就 买不起医疗保险，由此形成一个恶性循环。 据调查，这些人绝大多数都不是美国最穷 的穷人，而是有工作的穷人。他们大都住 在大城市的闹市区，大都来自黑人、拉美 裔人、亚裔人等种族背景，其中很多是刚 到美国不久的新移民。

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四、美国医疗保险体制改革的未来 美国已有好些州提出实施全民保健 医疗改革成为总统大选热门话题 走向全民公费医疗？ 走向全民公费医疗？

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美国作为世界上医疗责任保险最发达的国 家，其发展的相关经验和法律制度完全值 得我们去学习和借鉴。

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