从合规风险的内涵来看：什么是合规风险

从合规风险的内涵来看|什么是合规风险

商业银行如何强化风险管理

从合规风险的内涵来看，银行自身行为的主导性特征比较明显，因此巴塞尔委员会将合规风险界定为一种需要独特管理技术和专业

人员管理的风险，甚至将合规视为“银行内部的一项核心风险管理

活动”。切实加强合规风险管理，对于银行安全稳健高效运营意义

重大。

一、合规风险管理的特性

1.主动性。合规风险管理倡导主动发现和暴露风险隐患和问题，并及时调整和改进相关的业务政策和操作规程，以避免类似违规事

件的再次发生，并对主动报告问题的相关责任人适当从轻处罚，对

被动发现问题的责任人从严处罚，在全行形成一种主动报告合规风

险的氛围，把各个环节的风险隐患降到最低。

3.独立性。巴塞尔银行监督委员会强调，合规风险管理的独立性就是要切实保

障银行合规管理部门及人员独立地行使职权，认真履行其合规管理职责，确保风险管理的组织及其成员具有高度的独立性和权威性，不受外部因素的干扰。

4.互动性。合规风险管理强调“有效互动”的合规文化，这种互动主要体现在：一方面，各项制度规则的出台要广泛征求被监管对

象的建议，使制度规则更符合实际操作需求；另一方面，银行应积

极主动地提出符合现有法律法规的建设性意见，以利于银行未来发

展和业务创新需要。

二、加强合规风险管理的建议

1.整合再造业务流程，增强风险控制能力。合规是银行稳健运行的内在要求和基础，合规风险管理必须建立在科学的业务流程基础

之上。要以银行长期发展战略为出发点，以客户需求为中心，以价

值增值的再设计为目标，以风险控制为主线，全面改造业务和管理流程，实现机构扁平化管理和风险垂直化，从而达到既有效满足客户需求，又控制好包括合规风险在内的各种风险。

2.设置合规职能部门，明确合规部门的独立职权。一是要从全行风险管理的战略高度，设置单独的合规风险管理部门，配备具有一定专业水准和个人素质的合规专职人员，明确其独立履行合规工作的职责和权限，确保合规部门的独立性和权威性。二是合规管理部门要协助高级管理层制订合规政策，主动识别和评估与经营活动相关的合规风险，评估内部各项程序和规则的适当性，及时跟进任何在政策和程序方面已被发现的缺陷，提出修改建议。三是合规部门要直接对高层负责。合规部门可独立调查违反合规政策的事项，对经调查发现的异常情况或可能发生的违规行为，可按程序直接向上一级合规部门或所属机构管理层报告，必要时直接向董事会或行长报告。

3.构建合规风险管理机制，提高合规风险防控水平。一是建立科学的合规管理评价制度，量化、细化考核指标，实行定性与定量相结合的考核制度，客观评价各部门、业务条线和分支机构管理人员合规风险管理的能力和内部风险状况。并把考核评价结果与相关人员的奖惩挂钩，充分体现倡导合规与惩处违规的价值理念，使合规风险意识真正融入全行各个部门、每位员工的行为规范和工作习惯之中，使合规风险管理贯穿于银行业务的整个流程。二是建立风险责任追究制度。当务之急是要切实强化合规风险责任追究机制，通过制定、补充、修改完善有关问责制度，落实合规责任，惩处违规行为，加大对各级领导人员管理责任的追究力度，规范经营管理行为。三是建立举报监督机制。各级行要敞开员工举报违规违法行为的渠道，建立有效的举报保护和奖励机制，鼓励员工举报不合规行为，强化对违规违法行为

的有效监督。

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