2012银行版企业信用报告解读手册

2012银行版企业信用报告

解读手册

中国人民银行征信中心

二〇一二年九月

目录

第一章 2012银行版企业信用报告概述 ................................................................................ 1

一、背景 ........................................................................................................................... 1 二、设计目标和思路 ....................................................................................................... 1 三、主要结构 ................................................................................................................... 2 第二章 2012银行版企业信用报告的主要改进 .................................................................. 4

一、关于内容的调整 ....................................................................................................... 4 二、关于结构的调整 ....................................................................................................... 9 三、调整了报告的样式及具体业务的展示顺序 ......................................................... 12 四、在线浏览的信用报告中增加了查询链接 ............................................................. 15 五、规范数据项名称，避免歧义 ................................................................................. 16 第三章 2012银行版企业信用报告信息展示说明 ............................................................ 19

一、报告头 ..................................................................................................................... 19 二、报告说明 ................................................................................................................. 19 三、基本信息 ................................................................................................................. 19 （一）身份信息 ............................................................................................................. 19 （二）主要出资人信息 ................................................................................................. 20 （三）高管人员信息 ..................................................................................................... 21 四、有直接关联关系的其他企业 ................................................................................. 22 五、财务报表 ................................................................................................................. 23 六、信息概要 ................................................................................................................. 26 （一）描述性文字 ......................................................................................................... 27 （二）未结清信贷信息概要 ......................................................................................... 27 （三）已结清信贷信息概要 ......................................................................................... 30 （四）负债变化历史 ..................................................................................................... 32 （五）对外担保信息概要 ............................................................................................. 33 七、信贷记录明细 ......................................................................................................... 34 （一）信息展示说明 ..................................................................................................... 34 （二）未结清业务 ......................................................................................................... 36 （三）已结清业务 ......................................................................................................... 50 （四）对外担保 ............................................................................................................. 57 八、公共记录明细 ......................................................................................................... 59 （一）欠税记录 ............................................................................................................. 60 （二）民事判决记录 ..................................................................................................... 60 （三）强制执行记录 ..................................................................................................... 61 （四）行政处罚记录 ..................................................................................................... 61 （五）社会保险参保缴费记录 ..................................................................................... 63 （六）住房公积金缴费记录 ......................................................................................... 64 （七）获得许可记录 ..................................................................................................... 65 （八）获得认证记录 ..................................................................................................... 65 （九）获得资质记录 ..................................................................................................... 65

（十）获得奖励记录 ..................................................................................................... 66 （十一）出入境检验检疫绿色通道信息 ..................................................................... 66 （十二）进出口商品免检信息 ..................................................................................... 67 （十三）进出口商品检验分类监管信息 ..................................................................... 67 （十四）上市公司或有事项 ......................................................................................... 67 （十五）拥有专利情况 ................................................................................................. 67 （十六）公用事业缴费记录 ......................................................................................... 68 九、声明信息明细 ......................................................................................................... 69 （一）报数机构说明 ..................................................................................................... 70 （二）征信中心标注 ..................................................................................................... 70 （三）信息主体声明 ..................................................................................................... 71 附件1：2012银行版企业信用报告在线浏览一级展示样式 ............................................. 72 附件2：2012银行版企业信用报告在线浏览二级展示样式 ............................................. 75 附件3：2012银行版企业信用报告下载样式 ..................................................................... 87

第一章 2012银行版企业信用报告概述

一、背景

目前，企业征信系统向金融机构提供的信息查询服务可以归为两种模式，一是使用“信息查询”功能，包括信贷业务明细查询、关联查询、公共信息查询等，二是查询信用报告。根据系统运行统计结果，两种模式的查询量之比约为4：1。

从金融机构反映的情况来看，使用“信息查询”功能可以获取系统采集的各类信息，但功能使用较为复杂，新用户上手较难，而且不便于使用者快速了解信息主体的全貌；信用报告查询操作简单，但信息含量不够，层次不分明。多数情况下，金融机构在了解信息主体信用状况时需要使用这两种查询方式，操作不方便。

针对这一现状，征信中心拟从优化信用报告，即推出2012银行版企业信用报告（以下简称“2012银行版报告”）入手逐步改进系统的查询服务，争取实现多数情况下金融机构通过查询信用报告即可以满足需求。

二、设计目标和思路

2012银行版报告的设计目标是，进一步充实内容基本满足金融机构在贷前调查和贷中审查的主要信息需求；提高可读性，便于金融机构更加迅速、直观地了解信息主体的信用状况；方便金融机构快速查看主要关联企业的信用信息。

整体的设计思路如下：

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一是在内容上，以满足金融机构大多数情况下的需求为目标，增加金融机构关心的信息，减少冗余信息。

二是在结构上，把报告主体分为基本信息、有直接关联关系的其他企业、财务报表、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细等部分，既可以涵盖系统现有的信息种类，又能适应未来的信息扩充、具有较强的稳定性。

三是在展现形式上，不再拘泥于用一种样式同时满足金融机构的各种需要，设计2种样式分别适宜在线浏览和打印存档；并利用查询用户在线浏览信用报告时可以与系统充分交互的优势，一方面，对信用报告进行了分级展示，用户浏览信用报告时首先看到的只有基本信息和信息概要，点击展开按钮后才能看到报告的全貌，另一方面，在报告中添加了查询链接，既可以链接到相关企业的信用报告，也可以查看某一条记录的详细信息。

三、主要结构

2012银行版报告的结构主要分为九个部分：

第一部分，报告头，展示要求包括信息主体的名称、机构信用代码、贷款卡编码、查询原因、查询操作员、报告编号、报告日期。

第二部分，报告说明，主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明。

第三部分，基本信息，描述信用主体的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。

第四部分，有直接关联关系的其他企业，展示与该企业存在

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一级关联关系的企业列表。

第五部分，财务报表，展示信息主体最近4个会计年度的财务报表，体现企业的财务能力。

第六部分，信息概要，主要是让使用者能够迅速了解该信用报告主要包含哪些内容，信息主体的主要违约情况和负债情况，对信息主体的信用状况可以有一个基本判断。

第七部分，信贷记录明细，通过逐笔详细描述信用主体在金融机构的已结清和未结清信贷业务信息，反映信用主体借钱和还钱的历史。当一笔业务存在相关联的报数机构说明、征信中心标注、信息主体声明，将紧随在信息列表后展示。

第八部分，公共记录明细，用于记录信息主体的社会表现，通过展示信息主体在社会公共部门所形成的正、负面信息，从另一侧面反映其还款能力和经营能力。

第九部分，声明信息明细，主要展示那些无法与具体信贷业务相关联的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息。

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第二章 2012银行版企业信用报告的主要改进

2012银行版报告在原有版本的基础上进行了改进和调整，力求更符合使用者的查询需求。

一、关于内容的调整

（一）增加展示了相关信息项，并对部分信息包含的数据项进行了充实

一是增加展示金融机构报送的财务报表信息。2012银行版报告不仅展示人民银行采集的财务报表信息，而且展示金融机构报送的财务报表信息。

二是增加了与信息主体有一级关联关系的企业名称。一级关联关系包括家族企业、母子公司、投资关联、相互担保、出资人关联、高管人员关联、担保人关联等。

三是增加了信息主体由资产管理公司处置的债务信息。目前四大资产管理公司中，东方资产管理公司已接入企业征信系统，开始报送数据，其他公司也与我中心进行了沟通，正在积极开展接入准备工作。

四是增加了信息主体负债变化历史信息。通过展示信息主体在查询时点前12个季度的季末负债总额，帮助金融机构了解信息主体在过去3年的平均负债水平以及总体负债变化趋势。

五是增加了描述具体业务的数据项。

业务种类 欠息 未结清 垫款 贷款 五级分类、原业务 种类、放款日期、到期日期、贷款形式、五级分类、担保、4

新增数据项 余额改变日期、欠息类型

展期 贸易融资 保理 票据贴现 银行承兑汇票 信用证 保函 垫款 贷款 贸易融资 已结清 保理 票据贴现 银行承兑汇票 信用证 保函 保证担保 对外担保 抵押担保 质押担保 种类、放款日期、到期日期、五级分类、担保、展期 种类、叙做日期、五级分类 贴现日期、承兑到期日期、五级分类、担保、垫款 承兑日期、到期日期、保证金比例、五级分类、担保、垫款 开证日期、到期日期、保证金比例、五级分类、担保、垫款 种类、开立日期、保证金比例、五级分类、担保、垫款 五级分类、原业务 种类、放款日期、到期日期、结清日期、还款方式、五级分类 种类、发放日期、结束日期、还款方式、五级分类 种类、叙做日期、结清日期、五级分类、垫款 贴现日期、承兑到期日期、结清日期、五级分类 承兑日期、到期日期、结清日期、五级分类、垫款 开证日期、到期日期、注销日期、五级分类、垫款 种类、开立日期、到期日期、结清日期、五级分类、垫款 被担保人、证件类型、证件号码、担保形式、主业务 被担保人、证件类型、证件号码、担保形式、主业务 被担保人、证件类型、证件号码、担保形式、主业务 六是将“核损核销”信息作为未结清信贷信息展示 对于存在“核损核销”的贷款和贸易融资业务，将核损核销的金额加上借据余额作为借据的实际余额，同时不再单独展示“冲销信息”。

（二）对部分数据项进行了删减

主要包括以下几种情况：第一，部分基本信息，金融机构在查询企业征信系统之前就已经获取，无需在信用报告中展示，如主营业务及主要产品、上市信息等；第二，部分信息的展示存在争议，如信贷业务号码，公开授信信息；第三，部分信息的展示可能给信息主体带来不确定影响，如尚未结案的民事判决信息等；第四，在公共类信息中有不少数据项的重要程度不是很高，全部展示会影响其他重要信息项的突出显示。

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删除的数据项具体如下： 1.在基本信息方面

一是不再展示股票代码信息及上市地信息。这些信息可以通过公开渠道十分快捷的获取。

二是删减了部分数据项。

数据项名称 删除原因 所属行业、主营业务及主要产品简介、进出口权、借款人通讯地址、借款人邮按照目前的信贷管理流程，金融机构在查政编码、借款人联系电话、借款人询企业征信系统之前，基本上已经掌握这E-mail、借款人网址、借款人传真电话、些信息。 高管人员工作简历 2.在信贷信息方面

一是不再展示公开授信信息，主要是金融机构逐渐不再开展公开授信业务，而是对客户实行全行统一授信管理，内部给客户设定一个综合授信额度，各机构对于是否共享综合授信额度意见不一致。目前，几家主要银行不再报送公开授信信息，企业征信中目前仍然生效的公开授信信息绝大多数是部分行报送的综合授信信息，下一步有必要对公开授信的报送进行规范。我们建议在对公开授信业务的报送进一步规范之前，暂时将此类信息在信用报告中拿掉，待报送规范以后，再在信用报告中展示。

二是不再展示具体信贷业务的业务号码。一是如前面所描述的，有些金融机构担心，他行通过业务号的编写规则可以推断出业务发生机构。二是这个字段与信息主体的信用状况之间没有关系。

3.在公共类信息方面

一是不再展示尚未结案的民事判决信息，展示此类信息可能

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给信息主体带来不确定影响。

二是是去除了一些重要程度较低的数据项。

信息段名称 纳税状态 税种、分税种纳税状态、分税种纳税总额 信息获取时间 原告 原审案号 民事判决记录 诉讼类型 是否结案 结案日期 当事人赔偿金额 信息获取时间 强制执行记录 执行依据文书编号、执行依据文书生效日期、做出执行依据的单位名称 信息获取时间 立案日期、结案日期 案件是否行政复议 处罚单位地址、处罚单位电话 行政处罚记录 违法行为发生时间、违法金额 处罚种类、处罚法律依据 申请强制执行情况、 数据项名称 删除原因 目前仅展示欠税记录，“纳税状态”不言自明。 展示总体欠税情况，就可以反映信息主体的信用状况。 实际是信息入库时间，“欠税统计时间”可以反映信息更新的时点。 信用报告重在反映信息主体被判决的情况，原告是谁并不重要。 如果同时有一审和二审的，目前只展示二审。 目前仅展示民事诉讼信息。 目前只展示已经结案的民事判决记录。 展示“判决生效日期”已足够。 从“判决/调节结果”中可以获知这个信息。 “判决生效日期”即可反映时点。 这些信息对于反映信息主体信用状况意义不大。 “结案日期”即可反映时点。 重要的是“处罚生效时间”。 通过展示行政复议结果可以获知这一信息项的信息。 行政处罚单位名称已经够用。 知道违法的事实即可。 行政处罚结果信息已经够用。 强制执行情况在前面已展示。 欠税记录 行政复议受理机关、企业行政复议理行政复议结果信息已经够用。 由、移送部门、移送日期、移送情况、 信息获取时间 社会保险参保缴费记录 住房公积金缴费记录 社保信息类别 信息获取时间 单位缴存比例(%)、个人缴存比例(%) 本月补缴金额、本月补缴人数、补缴年月 信息获取时间 许可证件编号 获得许可记录 变更情况、变更原因、 7

“处罚日期”即可反映时点。 目前展示的信息只有“参保缴费信息”一类。 “统计年月”即可反映时点。 “缴费基数”已经足够。 只需要知道还欠多少即可。 “统计年月”即可反映时点。 与反映信用状况没有直接联系。 查询者最为关注的是许可的当前状态信息。

信息获取时间 认证等级、认证编号 变更情况、变更原因 获得认证记录 批准认证机构地址、批准认证机构联系电话 信息获取时间 资质等级、资质编号 变更情况、变更原因 获得资质记录 批准资质机构地址、批准资质机构联系电话 信息获取时间 许可日期和截止日期已经够用。 与反映信用状况没有直接联系。 查询者最为关注的是认证的当前状态信息。 有认证部门名称即可，这些关于认证部门的定位信息用处不大。 认证日期和截止日期已经够用。 与反映信用状况没有直接联系。 查询者最为关注的是资质的当前状态信息。 有认定部门名称即可，这些关于认定部门的定位信息用处不大。 批准日期和截止日期已经够用。 有奖励机构名称即可，这些关于奖励机构的定位信息用处不大。 仅展示当前有效的奖励记录。 奖励事实描述中已包含此类信息。 有授予日期和截止日期已经够用。 有运营商名称即可。 与反映信用状况没有直接联系。 有“统计年月”即可。 奖励决定书文号、奖励级别、奖励依据 与反映信用状况没有直接联系。 颁发单位地址、颁发单位联系电话 获得奖励记录 撤销日期、撤销原因 产品名称、注册商标 信息获取时间 公共事业缴费记录 运营商代码 缴费方式、账户名称、开户时间 信息获取时间 （三）优化了授信机构名称的展示。

目前“授信机构名称”的展示规则是，如果某笔业务的发生机构与查询机构隶属于同一顶级机构则展示业务发生机构名称，否则业务发生机构名称用“*”屏蔽，改版后的展示规则是，如果某笔业务的发生机构与查询机构隶属于同一顶级机构则展示“本机构”，否则业务发生机构名称用1个英文字母+1-4个随机生成的数字的组合代替。英文字母用来区分放贷机构类型（详见下表）。隶属于同一顶级机构的所有业务发生机构在同一份信用报告中用同一组合代表，而同一组合在不同信用报告中代表的顶级机构是不同的。通过这种展示方法，金融机构在查看信用报告时可以比较直观地获知信息主体负债的集中度。

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授信机构名称编码表：

金融机构类型 授信机构的编码规则 国有商业银行、政策性银行、股份制商业B+1至4位随机码 银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、住房储蓄银行、村镇银行、外国独资银行、合资银行、外国银行分行、邮政储蓄银行、城市信用社、农村信用社 担保公司 中资财务公司、外资财务公司、合资财务公司 汽车金融公司 小额信贷组织 保险业机构 金融租赁公司 信托投资公司 金融资产管理公司 其他 G+1至4位随机码 F+1至4位随机码 A+1至4位随机码 P+1至4位随机码 I+1至4位随机码 L+1至4位随机码 T+1至4位随机码 M+1至4位随机码 O+1至4位随机码

二、关于结构的调整

2012银行版报告，除报告头、报告说明外，主体部分包括：基本信息、有直接关联关系的其他企业、财务报表、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细等7个部分。与现有版本相比主要调整如下：

（一）增加了“信息概要”

2012银行版报告在开篇增加了“信息概要”部分。信用报告的使用者在看完信息概要后，能够迅速了解该信用报告主要包含哪些内容，信息主体的总体负债情况和主要违约情况，对信息主体的信用状况可以有一个基本判断。提高了使用者阅读后面明细记录的针对性，提升了信用报告的解读效率。

信息概要，首先通过文字描述了信息主体首次与银行发生信

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贷关系的年份、在多少家金融机构办理了多少笔业务、公共记录的条数和声明信息的条数等信息。其次，通过列表展示了信息主体的信贷业务汇总情况，具体包括以下信息：

一是未结清的由资产管理公司处置的债务、欠息、垫款、七类信贷业务按照正常、关注、不良分类后的笔数和余额的汇总。

二是已结清的由资产管理公司处置的债务、被剥离负债、垫款、七类信贷业务按照正常及关注、不良分类后的笔数汇总。

三是负债变化历史情况，展示了信息主体在查询时点前12个季度的季末负债（包括不良负债）总额（包括统计时点上未结清的由资产管理公司处置的债务、垫款、贷款、贸易融资、保理、票据贴现等业务的余额）。

四是对外担保情况，展示了信息主体对外担保的笔数和金额汇总，以及被担保业务的余额按照正常、关注、不良的分布情况。

（二）增加了“公共记录明细”这一信息类别

把2005版信用报告中欠税、民事判决、强制执行、行政处罚、社会保险参保缴费、住房公积金缴费、获得许可、获得认证、获得资质、获得奖励、出入境检验检疫绿色通道、进出口商品免检、进出口商品检验分类监管、上市公司或有事项、拥有专利、公共事业缴费等信息统一归入“公共记录明细”部分，并且把证监会和税务部门提供的行政处罚（奖励信息）归入“行政处罚记录”（或“获得奖励记录”）项下展示。

（三）增加了“声明信息明细”这一信息类别

将“诉讼信息”、“大事记信息”、“异议标注”、“借款人声明”

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等信息统一放在“声明信息明细”项下进行展示。

（四）增加了“有直接关联关系的其他企业” 这一信息类别 增加了“有直接关联关系的其他企业”这一节，将“对外投资”、“集团信息”等信息整合在这一节进行展示。

（五）按照信贷信息的类型和受金融机构的关注程度，重新调整了“信贷记录明细”部分的展示结构

2005版信用报告中把信贷信息分为以下11节依次展示：未结清信贷信息（包括所有的正常、关注和不良类业务）、已结清信贷信息（包括所有的正常、关注和不良类业务）、未结清不良信贷信息、已结清不良信贷信息、欠息信息、当前对外担保信息、当前被担保信息、垫款信息、公开授信信息、资产剥离信息、冲销信息。

调整后，信贷记录明细部分包括未结清业务、已结清业务和对外担保等三节。其中未结清业务包括，由资产管理公司处置的债务、欠息、垫款、不良和关注类业务、正常类业务等；已结清业务包括，由资产管理公司处置的债务信息、垫款、贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等。对外担保包括保证担保、抵押担保、质押担保等。

与2005版信用报告相比，一是将目前单独展示的冲销信息整合到未结清信贷主业务中进行展示，五级分类显示损失；二是将目前单独展示的资产剥离信息整合到其相对应的已结清信贷主业务中进行展示，结清方式标注为资产剥离；三是不再将被担保信息作为一节单独展示，而是将被担保信息与主业务整合在一

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起展示，展示方式为弹出。这样一方面可以节约信用报告版面，同时可以解决目前报告中难以将主业务与担保业务关联起来查看的问题；四是不再展示公开授信信息。

三、调整了报告的样式及具体业务的展示顺序

针对在线浏览和打印存档的需求，2012银行版报告设计了两种不同的信用报告样式。

（一）在线浏览样式

在线浏览时，信用报告是分级展示的，系统首先显示的是一级页面，包括信息主体的基本信息、信息概要和报告说明等内容，以满足查询者快速、全面、直观地了解信息主体信用状况的需求。如果查询者认为概要部分能够满足其需求即可直接打印，否则可以点击“展开”按键。

展开后进入二级页面，依次展示基本信息、有直接关联关系的其他企业、财务报表、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细等内容。

基本信息，描述信息主体的一些基本属性，依次展示信息主体的身份信息、主要出资人信息、高管人员信息等。

有直接关联关系的其他企业，展示与该企业存在一级关联关系的企业。按照家族企业、母子公司、投资关联、相互担保、出资人关联、高管人员关联、担保人关联的顺序依次展示。

财务报表，通过分级展示的方法，展示所有报数机构提供的4个会计年度的财务报表。二级页面以列表的形式展示系统中存在信息主体的哪些财务报表，用户选择具体的某一期财务报表

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原数据项 处罚单位名称 行政处罚决定文书号 现数据项 处罚机构 处罚决定文书号 “许可信息”更名为“获得许可记录”。

原数据项 许可部门名称 有效期截止日 现数据项 许可部门 截止日期 “资质信息”更名为“获得资质记录”。

原数据项 批准资质机构 批准资质日期 有效期截止日 现数据项 认定部门 批准日期 截止日期 “认证信息”更名为“获得认证记录”。

原数据项 批准认证机构 有效期截止日 现数据项 认证部门 截止日期 “公共事业缴费信息”更名为“公共事业缴费记录”。 原数据项 缴费时间 本月缴费状况 最近一次缴费时间 现数据项 统计年月 缴费状态 最近一次缴费日期

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第三章 2012银行版企业信用报告信息展示说明

一、报告头

报告头为2012银行版报告的起始部分，展示要素包括报告编号、名称、机构信用代码、贷款卡编码、查询原因、查询操作员、报告日期。

数据项生成规则：

数据项名称 报告编号 释义及用途 表明这是企业征信系统生成的第几份2012版报告。 表明该份信用报告的主体是谁。 信息主体在企业征信系统的标识码，也是用户进行查询检索的输入条件。 信息主体在企业征信系统的标识码，也是用户进行查询检索的输入条件。 取值规则 “NO.”+B+报告生成日期+系统内部记录的报告生成顺序号。 取自人民银行录入的最新一条“借款人基本信息记录”中的“借款人名称”。 根据查询请求中被查询人身份标识获得。 根据查询请求中被查询人身份标识获得。 名称 机构信用代码 贷款卡编码 查询原因 执行此次查询操作的原因，包括：贷前审查、贷中操作、贷取查询请求中输入的查询原因。 后管理、关联查询、其他理由。 执行此次查询操作的系统用户。 系统生成信用报告的时间。 用户所属机构名称+“/”+用户ID。 对应查询日志记录中记录的日期，即生成报告时系统的当前日期。 查询操作员 报告日期 二、报告说明

报告说明的内容主要是对报告中的数据源、部分专有名词，以及一些需要补充说明的重要事项进行说明。

三、基本信息 （一）身份信息

身份信息主要包括信用主体的名称、注册地址、登记注册号、

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组织机构代码、登记注册日期、有效截止日期、国税登记号、地税登记号、贷款卡状态、最后一次年审日期等。

数据项说明：

数据项名称 名称 注册地址 登记注册号 组织机构代码 登记注册日期 有效截至日期 国税登记号 地税登记号 释义及用途 用以说明信息主体的身份。 用以说明信息主体的身份。 用以说明信息主体的身份。 用以说明信息主体身份有效的起始日。 用以说明信息主体身份有效的截至日。 用以说明信息主体的身份。 用以说明信息主体的身份。 目前贷款卡的状态，包括：正常、注销、暂停使用。 用以提醒使用者该贷款卡是否年审或年审是否即将到期，避免对未年审贷款卡发放信贷。 取值规则 取“中文名称”；若 “中文名称”为空，则取“外文名称”。 取 “注册地址”。 境内机构取“登记注册号”，境外机构取“国别”+“登记证号”。 取“组织机构代码”。 取“登记注册日期”。 取“营业执照到期日”。 取“国税登记号”。 取“地税登记号”。 取“贷款卡状态”。 对于中小企业信用档案的贷款卡，此项显示“--”。 对于境外机构，此项显示“--”。 对于境内机构，当贷款卡状态为“注销”、“暂停使用”时，此项显示“--”；当贷款卡状态为 “正常”时，此项取“最近一次年审日期”。 对于中小企业信用档案的贷款卡，此项显示“--”。 贷款卡状态 最近一次年审日期 （二）主要出资人信息

主要出资人信息包括注册资金、出资方名称、证件类型、证件号码、币种、出资金额、出资占比等。

数据项说明：

数据项名称 注册资金 释义及用途 企业在登记机关登记注册的资本额。 取值规则 取“注册资本信息记录”中的“注册资金”。单位为万元，四舍五入取整。币种为人民币，如外币则按当月汇率转换为人民币。 20

出资方名称 当出资人为企业时，以信息主体在工商部门申请营业执照时，出具的出资证明材料上的信息为准；对于资产变更的信息主体，以工商部门的出资证明变更材料为准。 出资方为企业时，证件类型包括贷款卡编码、组织机构代码、登记注册号、税务登记证号码。 当出资方为自然人时，证件类型包括户口簿、护照、军官证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、临时身份证、外国人居留证、警官证和其他证件。 与出资方证件类型相对应的证件号码。 出资金额对应的流通或使用货币。 出资人实缴资本金额。 反映出资人出资额度的占比。 取“资本构成信息记录”的“出资方名称”。 证件类型 当出资方为企业时，“证件类型”依次显示“贷款卡”、“组织机构代码证”、“工商营业执照”、”税务登记证”；对应“证件号码”依次取“贷款卡编码”、 “组织机构代码”、“登记注册号”、“税务登记证号”。 当出资方为自然人时，直接取“证件类型（”转换成代码对应的中文描述）和“证件号码”展示。 证件号码 币种 出资金额 出资占比 取 “资本构成信息记录”的“币种”。 取 “资本构成信息记录”的“出资金额”。 如果“出资金额”小于5000元，展示“<0.5”。 计算公式为：出资占比=出资金额/注册资金*100%，分子四舍五入取整。 （三）高管人员信息

高管人员信息包括职务、姓名、证件类型、证件号码、性别、出生年月等，按照高管人员类别依次展示法定代表人、总经理和财务负责人的信息。

数据项说明：

数据项名称 职务 姓名 释义及用途 高管人员类别，包括法定代表人、总经理和财务负责人。 高管人员的姓名。 取值规则 取“高管人员类别”。 取“高管人员姓名“。 21

证件类型 高管人员的证件类型，包括户口簿、护照、军官证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、临时身份证、外国人居留证、警官证和其他证件。 与高管人员证件类型相对应的证件号码。 高管人员性别，包括：未知的性别、男性、女性和未说明性别。 高管人员的出生年月。 取“高管人员证件类型”。 证件号码 性别 出生年月 取“高管人员证件号码”。 取“高管人员性别”。 取“高管人员出生日期”，具体到月。 四、有直接关联关系的其他企业

展示与该企业存在一级关联关系的企业。先按照贷款卡编码排序，然后同一个贷款卡编码的再按照关系类别排序，关系类别只展示大类，依次为家族企业、母子公司、投资关联、相互担保、出资人关联、高管人员关联、担保人关联。

各种关联关系的定义如下表所示。

报告中展示的关联关系 家族企业 母子公司 投资关联 相互担保 具体包括的关系类别 集团企业关联-家族企业 集团企业关联-母子关系 企业投资关联-对外投资 企业投资关联-相互投资 企业担保关联—相互担保 出资人关联-兼法人 出资人关联-兼总经理 出资人关联 出资人关联-兼财务负责人 出资人关联-兼个人出资 出资人关联-兼个人担保 法人关联-兼法人 法人关联-兼总经理 法人关联-兼财务负责人 法人关联-兼个人出资 高管人员关联 法人关联-兼个人担保 总经理关联-兼法人 总经理关联-兼总经理 总经理关联-兼财务负责人 总经理关联-兼个人出资 总经理关联-兼个人担保 22

财务负责人关联-兼法人 财务负责人关联-兼总经理 财务负责人关联-兼财务负责人 财务负责人关联-兼个人出资 财务负责人关联-兼个人担保 担保人关联-兼法人 担保人关联-兼总经理 担保人关联 担保人关联-兼财务负责人 担保人关联-兼个人出资 担保人关联-兼个人担保 五、财务报表

财务报表部分通过展示信息主体最近4个会计年度的财务报表，体现企业的财务能力，能从一定程度上反映企业的还款能力。新版报告不仅展示人民银行采集的财务报表信息，而且展示金融机构报送的财务报表信息。

从内容上看，不仅展示2002版财务报表，增加展示2007版财务报表和事业单位的财务报表。

在线浏览采用分层展示的方法：一级页面不显示财务信息，展开后二级页面显示财务信息列表，包括报表年份、报表类型、报表类型细分等信息。

用户点击某张表的查询链接后，在弹出窗口中展示该张财务报表明细（EXCEL格式），用户可在打开的页面中直接进行下载或打印。

当借款人性质为企业时，列表展示样式如下：

资产负债表（利润表、现金流量表）

报表类型 年报 半年报（上） 半年报（下） 季报（一） 季报（二） 2012 -- 合并 -- 合并 -- 2011 合并 本部 合并 本部 合并 -- -- 23

2010 合并 合并 -- 合并 -- 2009 合并 -- -- -- --

季报（三） 季报（四） 合并 合并 本部 -- 合并 合并 合并 本部 -- -- 当借款人性质为事业单位时，列表展示样式如下：

资产负债表 收入支出表 2012 -- -- 2011 -- 查看 2010 查看 查看 2009 查看 查看 当中小企业信用档案展示财务信息时，列表展示样式如下：

年报 半年报（上） 半年报（下） 2012 -- -- -- 2011 查看 查看 查看 2010 查看 查看 查看 2009 查看 查看 查看 数据项生成规则： 1.当借款人性质为企业时

（1）列表展示人民银行分支行在贷款卡发放或最近一次年审时录入、金融机构报送的资产负债表、利润表和现金流量表信息，按照“报表类型（年报、半年报（上）、半年报（下）、季报（一）、季报（二）、季报（三）、季报（四）”展示该信息主体项下最近4年是否有相关报表信息，具体包括合并、本部两种类型。

当某期同时有合并报表和本部报表时，列表里同时显示“合并 本部”，并提供查看明细信息的链接。当某期只有合并报表或本部报表时，列表里分别显示“合并”或“本部”，并提供查看明细信息的链接。当某期没有报表在库中存在时，列表里显示“--”。

所有指标的取值，均以当期的期末数为准。对于具体某个指标，当期末数为空时，则展示为“--”。

（2）用户选择查看某期财务报表后，弹出窗口打开包含所有报数机构提供的本期报表的EXCEL文件。

EXCEL的第一列为财务报表中的指标名称，从第二列开始依次展示人民银行、本机构以及其他机构提供的指标内容及审计

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机构、审计时间。

如果本期没有人民银行或本机构报送的财务报表，则不展示相应列。他行名称用“B+1-4个阿拉伯数字的随机组合”代替，在同一份信用报告中同一随机组合代表同一个顶级机构，但在不同信用报告中同一随机组合可能代表不同顶级机构。

（3）对于企业的同一张报表，如果不同机构报送的版本同时存在2007版和2002版，则2007版放在sheet1，2002版放在sheet2。

2.当借款人性质为事业单位时

（1）列表展示人民银行分支行在贷款卡发放或最近一次年审时录入、金融机构报送的资产负债表、收入支出表信息，按照“报表类型（年报、半年报（上）、半年报（下）”展示该信息主体项下最近4年是否有相关报表信息。

当某张报表在库中存在时，列表里显示“查看”，并提供查看明细信息的链接。当某张报表在库中不存在时，列表里显示“--”。

（2）用户选择查看某期财务报表后，弹出窗口打开包含所有报数机构提供的本期报表的EXCEL文件。

EXCEL的第一列为财务报表中的指标名称，从第二列开始依次展示人民银行、本机构以及其他机构提供的指标内容及审计机构、审计时间。

如果本期没有人民银行或本机构报送的财务报表，则不展示相应列。他行名称用“B+1-4个阿拉伯数字的随机组合”代替，在同一份信用报告中同一随机组合代表同一个顶级机构，但在不同信用报告中同一随机组合可能代表不同顶级机构。

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所有指标的取值，均以当期的期末数为准。对于具体某个指标，当期末数为空时，则展示为“--”。

3. 当贷款卡来自中小企业信用档案时

（1）列表展示人民银行分支行在中小企业档案建立或中小企业档案更新时录入的“主要财务指标”和“经营财务补充信息”；按照期别（年报、半年报（上）、半年报（上））展示该信息主体项下最近4年是否有相关信息。

当“主要财务指标”或“经营财务补充信息”在库中存在时，列表里显示“查看”，并提供查看明细信息的链接。当“主要财务指标”和“经营财务补充信息”在库中均不存在时，列表里显示“--”。

（2）用户选择查看某张表后，弹出窗口以EXCEL格式展示人民银行报送的“主要财务指标表”和“经营财务补充信息”，分别位于sheet1和sheet2。如某类表内容为空，则表名也不展示。

所有指标的取值，均以当期的期末数为准。对于具体某个指标，则展示为“--”。 对于具体某个指标，当期末数为空时，则展示为“--”。

4.最近4年的判断标准：取当前年（含）向前推算4年。如当前年份为2012，则取2012、2011、2010和2009。

六、信息概要

概要信息主要是让使用者能够迅速了解该信用报告主要包含哪些内容，信息主体的主要违约情况和负债情况，对信息主体的信用状况可以有一个基本判断，提高了阅读后面明细记录的针对性，提升了解读信用报告的效率。

概要信息的具体内容先展示一段描述性文字，再依次展示未

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结清信贷信息概要、已结清信贷信息概要、负债变化历史、对外担保信息概要。

（一）描述性文字

此部分描述信息主体的总体信用状况，具体包括三部分： 一是信贷信息总体描述，包括信息主体首次与金融机构发生信贷关系的年份，发生信贷关系的金融机构数量，以及目前仍存在信贷关系的金融机构数量。

二是公共信息总体描述，即对信息主体在遵纪守法方面的表现做提示性说明，主要展示信息主体有几条欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录。

三是声明信息总体描述，即对信用主体项下是否存在报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息进行提示。

首贷日的取值规则：

业务种类 贷款 贸易融资 保理 票据贴现 银行承兑汇票 信用证 保函 首贷日取值 贷款合同生效日期 融资协议生效日期 叙做日期 贴现日 汇票承兑日 开证日期 保函开立日期 （二）未结清信贷信息概要

此部分主要描述信息主体当前负债及或有负债的总体情况，包括未结清的由资产管理公司处置的债务、欠息和垫款汇总信息，和七类未结清信贷业务汇总信息。

金额类数据项均为人民币合计，外币需先按照查询当月汇率折美元再折人民币。

数据项说明：

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（五）对外担保信息概要

此部分展示信息主体名下当前有效的对外担保汇总信息。 数据项说明：

保证汇总

数据项名称 释义及用途 信息主体提供对外保证的总笔数。 取值规则 先找出保证人为信息主体的信息记录类型为“保证合同信息”且“合同有效标志”为“是”的当前有效记录，统计记录总笔数。 格式 十进制数字 笔数 担保金额 先找出保证人为信息主体的信息记录类型为“保证合同信息”且“合同有效标信息主体提供对外保志”为“是”的当前有效记录，统计合证的担保金额合计。 同有效状态为“是”的各条担保记录中“保证金额”的合计。 先找出保证人为信息主体的信息记录类型为“保证合同信息”且“合同有效标志”为“是”的当前有效记录，然后根据各条记录中的主合同编号关联到对应的主业务当前有效记录，根据“五级分类”为后三类、关注、正常分别统计主业务对应的余额合计。（取值规则同“描述性文字”中的“未结清余额”） 抵押汇总

十进制数字 主业务余额 信息主体提供保证对应的主业务的当前余额合计。 十进制数字 数据项名称 释义及用途 信息主体提供对外抵押的总笔数。 取值规则 先找出抵押人为信息主体的信息记录类型为“抵押合同信息”且“合同有效标志”为“是”的当前有效记录，统计记录总笔数。 格式 十进制数字 笔数 担保金额 先找出抵押人为信息主体的信息记录类信息主体提供对外抵型为“抵押合同信息”且“合同有效标押的担保金额合计。 志”为“是”的当前有效记录，统计各条担保记录中“抵押金额”的合计。 十进制数字 33

主业务余额 信息主体提供抵押对应的主业务的当前余额合计。 先找出抵押人为信息主体的信息记录类型为“抵押合同信息”且“合同有效标志”为“是”的当前有效记录，然后根据各条记录中的主合同编号关联到对应的主业务当前有效记录，根据“五级分类”为后三类、关注、正常分别统计主业务对应的余额合计。（取值规则同“描述性文字”中的“未结清余额”） 质押汇总

十进制数字 数据项名称 释义及用途 信息主体提供对外质押的总笔数。 取值规则 先找出质押人为信息主体的信息记录类型为“质押合同信息” 且“合同有效标志”为“是”的当前有效记录，统计记录总笔数。 格式 十进制数字 笔数 担保金额 先找出质押人为信息主体的信息记录类信息主体提供对外质型为“质押合同信息” 且“合同有效标押的担保金额合计。 志”为“是”的当前有效记录，统计各条担保记录中“质押金额”的合计。 先找出质押人为信息主体的信息记录类型为“质押合同信息” 且“合同有效标志”为“是”的当前有效记录，然后根据各条记录中的主合同编号关联到对应的主业务当前有效记录，根据“五级分类”为后三类、关注、正常分别统计主业务对应的余额合计。（取值规则同“描述性文字”中的“未结清余额”） 十进制数字 主业务余额 信息主体提供质押对应的主业务的当前余额合计。 十进制数字 七、信贷记录明细

信贷记录明细通过逐笔详细描述信用主体的信贷业务信息，反映信用主体借钱和还钱的历史，为金融机构防范信贷风险和合理制定授信原则提供重要参考。

（一）信息展示说明 1.展示顺序原则：

（1）按照金融机构对信息关注度的不同，依次展示未结清业务、已结清业务和对外担保记录的明细。

（2）按照信息受金融机构关注程度由高到低，未结清信贷信

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息依次展示：由资产管理公司处置的负债、欠息、垫款、不良和关注类7类信贷业务信息、正常类7类信贷业务信息；已结清信贷信息依次展示：由资产管理公司处置的负债、垫款、7类信贷业务信息。

（3）7类信贷业务按照贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函顺序展示。

（4）同一类信贷业务的展示顺序为，同一金融机构（顶级机构）项下的业务放在一起展示，未结清信贷业务中授信机构按照余额汇总值从大到小展示，已结清信贷业务中授信机构按照发生额汇总值从大到小展示；同一机构项的业务则按照“五级分类”严重程度顺序（损失、可疑、次级、关注、正常）展示，“五级分类”相同的，未结清信贷业务按照到期日由近到远展示，已结清信贷业务按照结清时间由近到远展示。

（5）信贷业务的到期日（结清日）相同的，按照余额（发生额）从大到小展示。

2. 如果某笔业务的发生机构与查询机构隶属于同一顶级机构则展示“本机构”，否则金融机构名称显示“B+1-4个阿拉伯数字的随机组合”。在同一份信用报告中，一个随机组合代表1家顶级机构。

3.如果信贷业务关联到“声明信息”（包括对于该笔业务的异议标注、金融机构协查结果、报数机构说明和借款人声明），则该条记录斜体展示，并在授信机构名称的末端增加数字序号标注。

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同时在该类业务记录表的下方顺序展示异议标注、金融机构协查结果/报数机构说明和借款人声明的内容和录入时间。若金融机构协查结果和报数机构说明同时存在，则展示录入日期最新的一条。

展示格式如下：编号+“信息主体于”+申请日期+“提出异议：”+异议信息描述。+“报数机构于”+回复日期/录入日期+“提交说明：”+协查回复结果/说明内容。+“信息主体于”+申请日期+“提出声明：”+声明内容。

4.如果信贷业务中“垫款”一项为“有”，则点击可以弹出相对应的垫款信息明细。

5. 如果信贷业务中“担保”一项为“有”，可以通过弹出页面的方式展示“被担保信息”。

6.如果信贷业务中“展期”一项为“有”，可以通过弹出页面的方式展示展期明细信息。

（二）未结清业务

未结清业务部分展示内容包括由资产管理公司处置的债务，欠息记录，垫款记录，不良、关注类7类信贷记录和正常类7类信贷记录。

1.由资产管理公司处置的债务

信息展示说明：

（1）逐条展示信息主体项下尚未结清的由资产管理公司处置

的债务信息明细。

（2）信息主体在同一处置机构的多条“由资产管理公司处置

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的债务信息”按照“最近一次处置日期”由近到远排列。 数据项说明：

数据项 名称 释义及用途 取值规则 取“业务发生机构”。如果某笔业务的发生机构与查询机构隶属于同一顶级机构则展示“本机构”，否则业务发生机构名称显示为 “B+1-4个阿拉伯数字的随机组合”。 取“币种”。 取“接收本金”+“接收利息”合计。 取“接收日期”。 取“余额”。 处置机构 处置该笔不良资产的资产管理公司的名称。 币种 原始金额 接收日期 余额 资产处置机构对该笔不良资产进行账务管理时使用的计价币种。 资产管理公司接收不良信贷资产的债权金额。 资产管理公司接收不良信贷资产的日期。 该笔不良资产项下，信息主体仍需偿还资产处置机构的金额。 最近一次处置日期 资产管理公司最近一次处置该笔不良信贷资产的时间。 取“处置日期”。如果没有处置信息，则显示“--”。 2.欠息

信息展示说明：

（1）逐条展示信息主体项下尚未结清的欠息信息明细。 （2）信息主体在同一授信机构的多条欠息信息先展示表内，再展示表外。然后按照余额改变日期由近到远展示。

数据项说明：

数据项名称 授信机构 币种 欠息余额 余额改变日期 欠息类型 释义及用途 该笔垫款业务的业务发生机构。 垫款业务的计价币种。 反映信息主体还有多少欠息未还。 欠息余额发生变化的日期 包括表外或表内欠息。 直接取自相应字段。 同上 取值规则 37

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