理财规划师试题及答案二级专业 第七章 综合理财规划测试一（第五版教材）

二级专业 第七章 综合理财规划测试一（第五版教材） 试卷类型： 学科测试 试卷题数：21 题 试卷总分：100 分 您的答卷时间：2013-8-27 16:15:44 本试卷合格分数为 60.00 分，共 1 人达标；您的得分为 0.00 分，当前排名 5 位， 没有达标，请加强学习。

一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共15题 。 题目： 第1题 (ID:23109)下列不属于综合理财规划建议书特点的是（ ）选项： A 操作的专业化 B 分析的量化性 C 目标的指向性 D 收益的最大化[ 考点精析23201 ] 正确答案： D 您的选择： 结果判断： 参考解析： 综合理财规划建议书的特点有：操作的专业化、分析的量化性、目标的指向性。理财规划建议书应该强调风险管理优于追求收益，而非单单的收益最大化。 。 题目： 第2题 (ID:23111)下列不属于理财规划建议书的前言中说明的客户的义务是（ ）选项： A 按照合同的约定及时交纳理财服务费 B 向理财规划师及其所属公司提供全部个人及财产信息[ 考点精析23203 ] C 提供的全部信息内容须真实准确 D 如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及其公司，便于调整方案 正确答案： B 您的选择： 结果判断： 参考解析： 客户的义务包括：按照合同的约定及时交纳理财服务费；向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定相关的一切信息；提供的全部信息内容须真实准确；如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及其公司，便于调整方案。 题目： 第3题 (ID:23113)免责条款是指双方当事人事前约定的，为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。下列不属于免责条款的是（ ）。 选项： A 理财师对实现理财目标做出保证[ 考点精析23203 ] B 理财师基于客户提供的资料和通常可接受的假设，合理地估计、估算的误差 C 因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失 D 客户的家庭情况发生变化，且客户没有及时告知公司而造成的损失，公司不承担任何责任 正确答案： A 您的选择： 结果判断： 参考解析： 公司不对实现理财目标做任何保证，且对客户投资任何金融或实业工具也不做任何收益保证。 。 题目： 第4题 (ID:23115)下列不属于现金或现金等价物的是（ ）选项： A 活期存款 B 定期存款 C 货币市场基金 D 人民币理财产品[ 考点精析23205 ] 正确答案： D 您的选择： 结果判断： 参考解析： 人民币理财产品的流动性较差，不能作为现金或者现金等价物。 （ ）不应直接填入客户资产负债表。 题目： 第5题 (ID:23117)理财规划师在收集客户信息时，选项： A 活期存款总额 B 股票的市场价值 C 寿险现金价值 D 投资收入[ 考点精析23205 ] 正确答案： D 您的选择： 结果判断： 参考解析： 投资收入应填入收入支出表。 。 题目： 第6题 (ID:23119)理财规划师对客户家庭的财务状况进行重点分析的内容不包含（ ）选项： A 客户家庭的资产负债情况分析 B 客户家庭的收入支出情况分析 C 客户家庭的财务比率分析 D 客户家庭人员的投资偏好分析[ 考点精析23205 ] 正确答案： D 您的选择： 结果判断： 参考解析： 理财规划师在整理客户的财务信息时，应重点对客户家庭的资产负债，收入支出及财务比率做整理分析 。 题目： 第7题 (ID:23121)关于家庭支出分类，下列说法不正确的是（ ）选项： A 支出状况应区分全部家庭成员的经常性支出和偶然性支出 B 支出有些项目是一年才发生一次或几次的，这些支出应归到相关项目中，并作出解释 C 可以通过各种图表分析支出来源渠道 D 分析客户支出的来源情况，从“开源”的角度对客户提出合理建议[ 考点精析23205 ] 正确答案： D 您的选择： 结果判断： 参考解析： 家庭支出分类的相关知识。分析客户支出的来源情况，从“节流”的角度对客户合理支出提出建议。 。 题目： 第8题 (ID:23123)下列不属于消费支出规划的主要内容的是（ ）选项： A 购房规划 B 购车规划 C 投资规划[ 考点精析23207 ] D 信用卡与个人信贷消费规划 正确答案： C 您的选择： 结果判断： 参考解析： 消费支出规划包括购房规划、购车规划、信用卡与个人信贷消费规划三大块。 。 题目： 第9题 (ID:23125)基本的家庭形态不包括（ ）选项： A 幼儿家庭[ 考点精析23212 ] B 青年家庭 C 中年家庭 D 老年家庭 正确答案： A 您的选择： 结果判断： 参考解析： 基本的家庭形态有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。 。 题目： 第10题 (ID:23127)中年家庭在理财规划的策略制定上应为（ ）选项： A 进攻型 B 攻守兼备型[ 考点精析23212 ] C 防守型 D 自由型 正确答案： B 您的选择： 结果判断： 参考解析： 中年家庭的理财规划策略为攻守兼备型。 题目： 第11题 (ID:23129)通常，客户应保持相当于（ ）个月生活开支额度的现金储备比较适宜。 选项： A 1 B 2 C 3-6[ 考点精析23213 ] D 12 正确答案： C 您的选择： 结果判断： 参考解析： 通常，客户应保持相当于3-6个月生活开支额度的现金储备比较适宜。 。 题目： 第12题 (ID:23131)关于制定保险规划时应注意的问题，下列说法不正确的是（ ）选项： A 先为家庭主要收入提供者买保险 B 家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成反比[ 考点精析23214 ] C 制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况 D 保费负担占家庭可支配收入的10%-20%比较合适 正确答案： B 您的选择： 结果判断： 参考解析： 家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成正比。 题目： 第13题 (ID:23133)保费负担占家庭可支配收入的（ ）比较合适。 选项： A 5% B 10%-20%[ 考点精析23214 ] C 30% D 25%-30% 正确答案： B 您的选择： 结果判断： 参考解析： 保费负担占家庭可支配收入的10%-20%比较合适。 。 题目： 第14题 (ID:23135)下列对于投资和消费时间安排与现金流状况相匹配的理解不正确的是（ ）选项： A 无论投资还是消费，都应该保证合适的现金流 B 理财规划师对股市信心十足，可以建议一个家庭将可以动用的全部资产投入到资本市场[ 考点精析23215 ] C 理财规划师可以采用反推法，用预期消费反推出各个时期客户必须得到的收入和允许的资本投入，确定投资方向、品种和回收的期限 D 无论投资还是消费，都要注意其家庭资产的风险性 正确答案： B 您的选择： 结果判断： 参考解析： 考察投资和消费时间安排与现金流状况相匹配的理解。考虑到流动性和风险，一般不建议一个家庭将可以动用的全部资产投入到资本市场。 。 题目： 第15题 (ID:23137)开源节流是理财规划的重要思想，其中节省支出的主要方式不包括（ ）选项： A 减少支出 B 进行合理的税收筹划 C 进行合理的消费支出规划 D 多元化投资[ 考点精析23216 ] 正确答案： D 您的选择： 结果判断： 参考解析： 多元化投资原则是体现在增加收入而不是节省开支。 二、多项选择题，每题所给的选项有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分共5题 。 题目： 第1题 (ID:23139)下列属于综合理财规划建议书作用的是（ ）选项： A 认识当前财务状况[ 考点精析23200 ] B 明确现有问题 C 改进不足之处 D 明确规划方向 E 对财务比率进行分析 正确答案： A,B,C 您的选择： 结果判断： 参考解析： 综合理财规划建议书的作用有：1、认识当前财务状况；2、明确现有问题；3、改进不足之处。 。 题目： 第2题 (ID:23141)综合理财规划建议书的封面应该包括（ ）

。 题目： 第7题 (ID:27971)下列关于孙先生家庭年支出数据描述正确的是（ ）选项： A 日常生活支出为20000元 B 房屋按揭还贷支出为171943元[ 考点精析23220 ] C 旅游支出为15000元 D 家庭支出总额为641943元 正确答案： B 您的选择： 结果判断： 参考解析： 答案：B解析：A选项，由已知得为240000元；B选项，商业贷款月供：P/YR=12，N=20*12=240, I/YR=6, PV=2000000, PMT=-14328.62；2012年房屋按揭还贷为14328.62*12=171943元；C选项，旅游支出为15000*4=60000元；D选项，支出总额为741943元。 。 题目： 第8题 (ID:27972)下列对孙先生家庭收入支出表信息描述正确的是（ ）选项： A 孙先生家庭投资收入为300000元[ 考点精析23220 ] B 孙先生家庭收入总计为1300000元 C 孙先生家庭支出总计为741943元 D 孙先生家庭年结余为558057元 正确答案： A 您的选择： 结果判断： 参考解析： 答案：A,B,C,D解析：A选项，孙先生家庭投资收入=180000+120000=300000元； B选项，孙先生家庭收=400000+150000+400000+50000+180000+120000=1300000元；C选项，总支出=房屋按揭还贷+日常生活支出+养车费用=171943+240000+50000+60000+150000+20000+50000=741943元；D选项，年结余=1300000-741943=558037元。 。 题目： 第9题 (ID:27973)下列关于孙先生家庭财务比率表描述正确的是（ ）选项： A 孙先生家庭投资与净资产比率为55%[ 考点精析23220 ] B 孙先生家庭负债比率为14% C 孙先生家庭财务负担比率为13% D 孙先生家庭流动性比率为40 正确答案： A 您的选择： 结果判断： 参考解析： 答案：A,C,D解析：A选项，投资与净资产比率=投资资产/净资产=7500000/13610085=55%；B选项，负债比率=负债总额/总比率=年负债支出/年税后收入=171943/1300000=13%；D选项，流动性比率=流动性资产/每月支出=2500000/（741943/12）= 。 题目： 第10题 (ID:27974)关于孙先生家庭的结余比率，下列说法正确的是（ ）选项： A 可以通过降低支出的方式，提高结余比率[ 考点精析23220 ] B 孙先生家庭结余比率为43% C 结余比率可以反映孙先生家庭提高其净资产的能力 D 孙先生家庭的结余比率过低 正确答案： A 您的选择： 结果判断： 参考解析： 答案：A,B,C解析：A选项，结余比率=年结余/年税后收入。降低支出的方式可以增加年结余，从而提高结余率；B选项，孙结余比率可以反映客户提高其净资产的能力，反映客户财富积累程度的快慢，结余比率越大客户财富积累程度越快，反之越适宜。孙先生家庭结余比率为43%，相对较高。 。 题目： 第11题 (ID:27975)根据孙先生家庭投资与净资产比率判断下列说法正确的是（ ）选项： A 投资与净资产比率=净资产/ 投资资产 B 投资与净资产比率是反映孙先生家庭通过投资提高净资产规模的能力[ 考点精析23220 ] C 投资资产包括股票、债券、基金等金融资产，但不包括实物资产 D 孙先生家庭的投资与净资产比率过低 正确答案： B 您的选择： 结果判断： 参考解析： 答案：B解析：A选项，投资与净资产比率= 投资资产/净资产；B选项，投资与净资产比率反映客户通过投资提高净资产规金等金融资产，也包括投资性房产等实物资产；D选项，参考值一般为0.5或者稍高，孙先生家庭投资与净资产比率为55%， 。 题目： 第12题 (ID:27976)根据孙先生家庭流动性比率，下列说法正确的是（ ）选项： A 流动性比率=流动性资产/ 每月支出[ 考点精析23220 ] B 孙先生家庭的流动性可以适当调低 C 流动性过高说明家庭资产收益性过高 D 孙先生家庭流动性比率应设定的合理区间为月支出的3—6倍 正确答案： A 您的选择： 结果判断： 参考解析： 答案：A,B,D解析：A选项，流动性比率=流动性资产/每月支出；B选项，孙先生家庭流动性比率为40相对较高，可以调低；流动性强的资产收益较低；D选项，流动性比率的合理区间为3至6左右。 。 题目： 第13题 (ID:27977)根据孙先生家庭负债比率，下列表述正确的是（ ）选项： A 负债比率参考值为50%[ 考点精析23220 ] B 负债比率过低，说明家庭的财务风险较小 C 孙先生家庭负债比率过高 D 从清偿比率可以侧面观测家庭的负债情况 正确答案： A 您的选择： 结果判断： 参考解析： 答案：A,B,D解析：A选项，负债比率参考值为50%B选项，负债比率过低，说明家庭的财务风险较小 C选项，孙先生家庭债/总资产，清偿比率=净资产/总资产，因负债+净资产=总资产，所以负债比率+清偿比率=1，也即从清偿比率可以侧面观测 。 题目： 第14题 (ID:27978)对于孙先生家庭财务总体评价下列说法正确的是（ ）选项： A 孙先生家庭财务负担比率较高，可以保证未来的负债支出 B 孙先生家庭清偿比率较高，财务相对安全[ 考点精析23220 ] C 孙先生家庭的风险保障不充分 D 孙先生家庭的存款过多，家庭资产配置结构不合理 正确答案： B 您的选择： 结果判断： 参考解析： 答案：B,C,D解析：A选项，孙先生家庭财务负担比率为13%，参考值为40%，孙先生家庭财务负担比率低于参考值，可以保为88%，参考值为50%，高于参考值，财务相对安全C选项，孙先生夫妇目前只有社保，风险保障不充分；D选项，孙先生低的定期存款上面，家庭资产配置结构不合理。 。 题目： 第15题 (ID:27979)关于孙先生家庭财务状况预测，下列表述正确的是（ ）选项： A 孙先生处于事业黄金阶段，收入上升空间较小 B 孙先生家庭未来在子女教育方面的开支可能会增加[ 考点精析23220 ] C 随着年龄的增长，预计孙太太医疗费用会有所增加 D 孙先生的儿子未来可能会成为家庭最大的消费主体 正确答案： B 您的选择： 结果判断： 参考解析： 答案：B,C,D解析：A选项，孙先生处于事业黄金阶段，收入预期会可能增长；B选项，孙先生的儿子今年10岁，预计未来增长，医疗费用和保险费用会有所增加，这是未来一笔较大的开支；D选项，孙先生希望儿子能够出国留学，这是一笔很大费主体。 。 题目： 第16题 (ID:27980)关于孙先生家庭理财目标的整理，下列说法正确的是（ ）选项： A 需要对其家庭的流动性资产进行规划[ 考点精析23220 ] B 需要保险规划方面的理财建议 C 需要对其子女高等教育费用进行统筹规划 D 需要对其退休养老资金进行规划 正确答案： A 您的选择： 结果判断： 参考解析： 答案：A,B,C,D解析：孙先生要求合理处理其家庭流动性资产，做好家庭流动性资产的保值增值，故A正确；由题目知孙先划相比，子女教育金是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标，故需要统筹规划，C正确；退休养老金需要进行规划，D正 。题目： 第17题 (ID:27981)在针对孙先生家庭提供现金规划这部分内容中，下列选项对其表述正确的是（ ）选项： A 孙先生家庭的流动性资产可以保留3个月的支出总额[ 考点精析23220 ] B 孙先生只需预留100000元以保证自己家庭资产的流动性 C 流动性资产可通过存款与货币市场基金的形式存在 D 流动性资产也可以信托理财产品形式存在 正确答案： A 您的选择： 结果判断： 参考解析： 答案：A,C解析：流动性比率一般应保持在3～6左右，故流动性资产应保持在3～6个月支出总和，孙先生家庭月支出约为618流动性资产可以通过现金、活期存款、货币市场资金等形式存在，但不可以购买信托理财产品。 题目： 第18题 (ID:27982)孙先生家庭属于家庭事业成长期，下列关于其家庭现金规划方面建议正确的是（ ）选项： A 孙先生可以通过通知存款来减少活期存款的利率损失[ 考点精析23220 ] B 孙先生可以通过办理信用卡以应对现金及现金等价物不足时的临时性支出 C 孙先生可以通过购买货币市场基金的方式保留流动性资产，同时获得高于活期存款的收益 D 孙先生家庭可以通过购买企业债券以弥补流动性资产收益性不足的缺点 正确答案： A 您的选择： 结果判断： 参考解析： 答案：A,B,C解析：通知存款和货币市场基金流动性强且收益高于活期存款，可以作为流动性资产；但企业债券不属于流动 。 题目： 第19题 (ID:27983)对于孙先生家庭风险识别分析正确的是（ ）选项： A 孙先生的儿子是家庭目前唯一的纯消费主体[ 考点精析23220 ] B 孙先生没有任何的商业保险，其风险缺口比较大 C 如果孙先生发生意外死亡导致收入中断，家庭将面临财务风险 D 孙先生是家庭唯一的收入主体 正确答案： A 您的选择： 结果判断： 参考解析： 答案：A,B,C解析：A选项，孙先生儿子是家庭目前唯一的纯消费主体；B选项，孙先生是家庭收入的主要贡献者，如果其只有社保，没有任何商业保险，作为家庭的主要收入来源，其风险缺口比较大；D选项，孙先生和孙太太均是家庭收入主体 。 题目： 第20题 (ID:27984)对于孙先生家庭风险保障方面保费及保额相关建议合理的是（ ）选项： A 应结合孙先生家庭的年收入确定孙先生家庭保险额度[ 考点精析23220 ] B 建议孙先生将年收入的3%作为每年保险费用支出 C 孙先生家庭只有儿子没有任何保险，所以下阶段保障的重点应放在儿子身上

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