高危职业人群 如何选购合适的保险
更新时间:2023-04-10 00:43:01 阅读量: 实用文档 文档下载
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高危职业人群如何选购合适的保险?
随着经济的交流的不断拓展,许多行业由于特殊的工作条件和特殊的行业分工,承担了较高的职业风险,比如高工作业,在强辐射下工作等等情况。对于这一类特殊的职业人群,普通的意外险往往不予承保,那么,对于他们,应当如何进行保险规划,选择合适的保险产品呢?
1.第一步:意外保障
因此,在客户投保的时候,保险公司会将其工作与职业风险系数表进行相应的比较,不同的职业按照不同的职业风险系数来定。一般按照职业风险系数从低到高划分为:一类职业、二类职业,一直到六类职业。
据官方数据统计,全国每年因意外死亡人数超过320万。面对如此高发的意外事故,建议您优先完善意外保障。选购此类保险需格外关注三个方面:
1、保障范围:除了意外身故/残疾/烧烫伤基础性呵护,最好还包含意外医疗、意外住院津贴,以此获得更全面意外保障。
2、职业类别:意外险对职业类别有一定的限制,普通意外险通常可承保1-4类职业。若您所从事的职业具有较高的风险性,建议挑选份可承保高风险职业的人身意外险。
3、保障额度:对于成年人来说以被保人5-10年80%的收入总和为宜。
2.第二步:健康保障
工作压力大是高危职业形成的重要因素。49.9%的被访者表示没有获得与职业相关的保障,67.2%的被访者表示工作压力大,53.8%的被访者在问答中没有展现出积极健康的心态,而另有37.5%的被访者认为周围的人拼命赚钱,正透支着健康的身体。
我们知道,不同类别的职业其职业风险系数不同,特别是意外伤害保险,它与普通人寿保险不同,并非以被保险人的年龄及性别等作为费率拟定的标准,而是按被保险人职业的危险程度制定费率,高危职业危险高,意外伤害险保费就越多。
这类人群在购买健康险时,应当根据现有保障选择产品,即是否办理了社保。对于有社保的人来说,建议选择“重疾险+住院津贴险”,没有社保的人可选择“重疾险+住院医疗险”。因为住院津贴保险是按住院天数给予补偿的,对于有社保的成年人来说,可用于社保未报销费用的补偿。而住院医疗保险是给予医疗费用报销的,能最大程度上缓解没有社保带来的住院经济压力。成年人作为家庭的支柱,无论是否参加社会基础医疗保险,都需要购买重疾险。根据目前重疾医疗费用,最好将保额设定为在年收入的10倍,保费不超过年收入的10%这一幅度。
3.第三步:寿险规划
当您的意外和健康基础保障做足,并且有充裕的资金保障,为避免高危职业工作下,家人生活得不到保障,可投保份人寿保险。市面上常见的人寿保险有:定期寿险和终身寿险。倘若您的手头积蓄较少,可选择保障期限短,保费相对便宜的定期寿险。此类保险差异化不是十分明显,需格外关注保险公司的品牌、售后、赔付能力、赔付效率等,建议选择国内品牌和赔付服务比较好的保险公司投保。如果您的家庭责任比较重,上有老下有下,且希望兼顾自身老年保障,终身寿险就比较适合您。在购买时建议尽量拉长缴费期限,这样可以以较少的保费获得较高的保额。
高危职业人员如果想要选购保险,首先要做的便是看自己所处的职业类别,因为有的高危职业是在承保范围内的。其次,要注意保险保障的侧重。意外发生率高,所以首先应该是意外保障,然后才是健康保障,若资金充裕还可以为自己提供一份寿险保障,保障家庭的和谐稳定;最后,做好这些工作之后,您可以给自己选购一份合适的保险了。
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