关于新形势下邮政金融网点转型的思考
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Vol. 35 No. 4July 2019
第35卷第4期
2019年7月
邮政研究 Studies on Posts 文章编号:1007-5399 ( 2019 ) 04 -0026- 03鬓寻新用势下邮政金融点鶉蟹的思黑
潘富根1,许生勇S 郭永健彳,王 冰笃陈焕伟§
(1.中国邮政储蓄银行深圳分行,广东 深圳 518000;
2. 中国邮政储蓄银行南宁市分行,广西 南宁 530000;
3. 中国邮政储蓄银行焦作市分行,河南 焦作 454000;
4. 中国邮政储蓄银行吉林省分行,吉林 长春130000;
5. 中国邮政储蓄银行青岛分行,山东 青岛 266000 )
摘 要:介绍了银行轻型网点的试点转型工作经验,结合邮政金融自身禀赋潜能,探讨了新形势下邮政
金融网点转型发展的策略,并提出了邮政金融网点转型的保障措施。
关键词:金融网点;转型;轻型银行;智慧银行;生态圈
中图分类号:F61 文献标识码:A
“传邮万里,国脉所系”,中国邮政储蓄银行(以下简 称“邮储银行”)作为“国家队”的一员,要做行业的领军 人,为国家的普遍服务排忧解难。邮储银行在网点运营上不
能只考虑市场因素,必须统筹兼顾经营效益和普遍服务,做
好轻型化和智能化网点转型,写好“自营+代理”特有经营 模式下协同这篇文章,才能不断提升邮政金融的内源式竞争 力,在未来市场竞争格局中继续做强做优做大。
1同业网点转型经验启示1. 1 建设银行微银行建设的经验启示中国建设银行(以下简称“建行”)是推动轻型银行建 设较早的银行,目前在轻型银行建设上已初具规模并积累了丰 富的经验。建行微银行的主要做法如下:一是轻网点。面积
小,大幅降低了租金成本;人员少,普遍实行“1+1”员工的 配置标准,人工成本明显下降。二是智能化配置。人工柜员综
合终端机等智能化配置解放非现金柜台压力,实现业务全面自 动化。三是营销型网点定位。建设银行的微银行定位为营销型
网点,微银行员工主要职责为线上线下拓展客户,实现客户需
求,以及对客户的情感维系等。
建行的微银行建设充分体现了轻型网点降本增效的改革 主线,对于邮政金融改革具有较好的启示作用:一方面以智
能化设备替代传统营业柜台,促进网点面积轻型化,实现人 工、租金等运营成本的下降;另一方面,转变经营模式,释
放更多的人力资源集中于营销工作。1. 2 富国银行网点转型经验启示富国银行是美国历史悠久、立足本土的商业银行,是一
家多元化经营的、以社区为基础的金融服务机构。富国银行
推动网点转型主要采取了 “以下”做法:一是精准化,网点 布局和选址精准化,大数据是富国银行网点进行选址的重要
依据;二是轻型化,富国银行的社区网点、迷你网点具备基
本功能,通过精简人员来降低运营成本和管理成本;三是社
区化,富国银行坚持走进社区,融入社区生活,坚定推行社 区化发展战略,成为社区居民生活的一部分。富国银行网点 转型经验对邮政金融网点转型最大的启示在于网点轻型化后 运营方向和模式的转变,坚持走进社区、融入社区,轻型网
点与社区服务的紧密结合是其转型的重要方向。2邮政金融网点转型策略
2. 1轻型与轻量并举,网点运营降本增效
2.1.1优化网络布局,做好网点分类管理
随着金融科技的快速发展,银行网点功能已经由交易结
算型向营销服务型转化,网点营业厅也逐步转化为专业营销 服务和处理复杂交易的平台,根据网点定位、服务客群、服
务半径的不同,将邮政金融网点分为财富中心、旗舰网点/ 智慧网点、全功能综合网点和轻型网点四类进行分类管理,
并细化规定网点的服务面积、设备配置、功能互补、人员配 置、考核协同等。其中,轻型网点与前三类网点以“卫星+ 中心”的模式相互协同,做好金融服务网络“最后一公里” 的延伸服务,凸显差异经营、协同发展模式。打造轻型网点 是网点转型过程中降低运营成本、释放人力资源,转型营销 服务的主要工作。
2.1.2超级柜台赋能轻型银行,特色运营深耕区域客群台席压降是网点轻型化转型的关键环节,也是其他几类
网点释放人力资源的重要抓手。通过布放超级柜台、小额零钞
存取一体机、现金存取终端机等智能自助设备,可满足大部分 客户开户、结算、取现、理财等金融结算需求,从而实现台席 有效压降。根据网点类型,统筹确定智能化设备改造相应方案
及业务流程,轻型银行运营模式主要以轻型化、社区化、智能 26
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