00150：金融理论与实务（适合2012年10月自考国考）

? 1、下列属于足值货币的是（C） ? A、纸币 B、银行券 ? C、金属货币D、电子货币

? 2、从整体视角看，属于货币资金的盈余部门和主要贷出者的是（A） ? A个人部门 B非金融企业部门 ? C政府部门 D金融机构

?

3、将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额 被称作（D） ? A收益 B利率 C资本证劵化D收益资本化

? 4、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A） ? A基准利率 B名义利率C实际利率D市场利率 ? 5、世界上一直采用间接标价法的货币是（B） ? A美元 B英镑 C欧元 D日元 ? 6、目前人民币汇率实行的是（D） ? A固定汇率制 B联系汇率制

? C贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度

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D以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制 ? 7、转变为现实购买力货币的能力是指金融工具的（C） ? A期限性 B风险性 C流动性 D收益性 ? 8、同业拆借市场上的拆解期限中最普遍的是(A) ? A隔夜 B7天 C一个月 D1年

?

9、商业银行因融资需求而将以贴现的未到期票据转让给中央银行的行为称为（D） ? A承兑 B贴现 C转贴现 D再贴现 ? 10、我国目前发行的债券大多数采取的发行价格是（A） ? A平价发行 B拆价发行 C溢价发行 D公募发行

?

11、交易双方约定在未来某个确定的时间，按照某个确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约称为（C） ? A利率协议 B金融期权合约 C金融期货合约 D金融远期合约 ?

12、允许期权持有着在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是（C） ? A日式期权 B港式期权 C美式期权 D欧式期权

? 13、在我国现行的金融机构体系中，处于核、心地位的是（B） ?

A中国银行 B中国人民银行 C中国银行业监督管理委员会 D国务院 ? 14、商业银行最基本、最重要的业务是（B）

? A资产业务 B负债业务 C存款业务 D贷款业务 ? 15、投资银行最为传统与基础的业务是（D）

? A证券交易 B证券经纪 C证券并购 D证券承销

? 16、提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是（C） ? A费雪 B凯恩斯 C弗里德曼 D庇古 ? 17、商业银行派生存款的能力（B）

? A与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比 ? B与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比 ?

C与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比

? D与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比

18、由于货币供给过多而引发货币贬值，物价全面、持续上涨的货币现象是（A） ? A通货膨胀 B通货紧缩 C经济危机 D经济增长、 ? 19、制定和实施货币政策的金融机构是（C）

? A商业银行 B专业银行 C中央银行 D投资银行

?

20、当中央银行提高法定存款准备金率时，会引起市场中货币供给量的变化情况（B）

? A增加 B减少 C不变 D不确定 ? 21、下列属于不足值货币的是（D）

? A实物货币 B商品货币 C金属货币 D信用货币

? 22、从整体视角看，属于货币资金的赤字部门和主要需求者的是（B） ? A个人部门 B非金融企业部门 C政府部门 D金融机构 ? 23、借贷期内所形成的利息额与所带金额的比率是指（A） ? A利率 B市场利率 C收益利率 D到期收益率 ? 24、政府近日管理部门或中央银行确定的利率是（B） ? A实际利率 B官定利率 C行业利率 D市场利率 ? 25、美元、欧元、日元、港元都属于是（C） ? A即期外汇 B远期外汇 C自由外汇 D非自由外汇

? 26、直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明（A）

? A本币对外贬值 B本币对外升值 ? C外币汇率下跌 D本币汇率上升 ? 27、中央银行参与金融市场活动的主要目的是（B） ? A获取盈利 B货币政策操作 ? C筹集资金 D套期保值

? 28、下列不属于货币市场的是（C） ? A同业拆借市场 B票据市场 ? C股票市场 D国库券市场 ? 29、同业拆借通常（A）

? A是信用拆借 B有担保

? C有抵押 D有资产组合要求

? 30、基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是（D）

? A公司型基金 B契约型基金 ? C封闭式基金 D开放式基金

? 31、交易双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化合约称为（B） ? A金融期货合约 B金融期权合约 ? C金融远期基金 D利率协议

? 32、投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入（D） ? A美式期权 B欧式期权 ? C看跌期权 D看涨期权

? 33、作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指（D）

? A中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金

融行业协会 ? B中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会 ? C、中国人民银行、银监会、证监会、保监会 ? D、中国银行、银监会、证监会、保监会 ?

? 34、商业银行的负债业务主要存款业务和（C）

? A、贷款业务 B、证券投资业务 C、借款业务 D、现金资产业务 ? 35、投行对于证券的承销，通常采取的方式有代销和（D） ? A、代理B、拍卖C、寄售D、包销

? 36、强调利率对货币需求影响的作用的学者是（C） ? A、费雪B、马克思C、凯恩斯D、费里德曼 ? 37、基础货币表现为中央银行的（B） ? A、资产 B、负债 C、权益 D、收益

?

38、由于货币供给不足而引起货币升值，物价普遍、持续下跌的现象是（B） ? A、通货膨胀B、通货紧缩C、经济危机D、经济增长

?

39、货币政策是指中央银行为实现特定的经济目标，运用各种金融政策调整下列哪项金融变量采取的方针和措施的总称（A） ? A、货币供给量和利率 B、货币需求量和利率 ? C、货币供给量和货币需求量 D、货币供给量和汇率

?

40、具有主动性强、灵活机动、调整效果缓和等优点的货币政策工具是（D） ?

A、法定存款准备金率 B、道义劝告 C、再贴现政策 D、公开市场业务 ? 41、商品交换的基本原则为（C）

? A、物物交换B、贱买购买C、等换交换原则D、价值相当 ? 42、货币形式演变的历程是(B)

? A、金属货币 →实物货币→ 信用货币→ 电子货币 ? B、实物货币→金属货币 → 信用货币→ 电子货币 ? C、实物货币→信用货币→金属货币→ 电子货币 ? D、金属货币→信用货币→ 实物货币→ 电子货币

?

43、一定区域内的国家和地区通过协调形式一个货币区，由联合组建的一家银行来发行和管理区域的的一切货币，这称为（C） ?

A、区域经济一体化 B、共同市场 C、区域性货币经济一体化 D、经济联盟 ? 44、在银行信贷业务中货币发挥（C）

?

A、价值尺度职能B、流通手段职能C、支付手段职能D、财富储藏职能 ? 45、为商品定价时，货币发挥（A）

?

A、计价单位职能B、交易媒介职能 C支付手段职能 D、财富储藏职能 ? 46、最早实行金本位制的国家是（B） ? A、法国B、英国C、意大利D、德国 ? 47、我国最早充当交换媒介的物品是（D） ? A、金B、银C、货币D、贝壳 ?

48、货币执行交易媒介的职能是（A）

? A、必须是现实的货币 B、必须是观念上的货币 ? C、可以是现实的货币 D、可以是观念上的货币

?

49、中国国内一切货币支出、结算和外汇牌价，均以哪种货币价值的统一尺度和计算单位（B）

? A、美元B、人民币C、港币D、欧元

? 50、根据马克思关于货币起源的论述，价值表现形式经历的几个阶段依次是（A）

? A、简单、偶然的价值形式→扩大的价值形式→ 一般价值形式→ 货币形式

? B、简单、偶然的价值形式→一般价值形式→ 扩大的价值形式→ 货币形式

? C、 扩大的价值形式→简单、偶然的价值形式→一般价值形式→ 货币形式

? D、简单、偶然的价值形式→扩大的价值形式→货币形式→一般价值形式

? 51、影响利率水平的因素不包括（B）

? A、风险因素B、汇率水平C、通货膨胀因素D、利率管制因素 ? 52、商业票据包括（D）

? A、商业期票、支票 B、商业汇票、支票 ? C、商业期票、商业汇票 D、商业本票、商业汇票

? 53、企业之间相互提供的与商品交易之间相联系的信用形式是（A） ? A、商业信用B、消费信用C、银行信用D、民间信用

? 54、（A）是工商企业对消费者个人以商品赊销的方式提供的短期信用。 ? A、赊销 B、分期付款 C、消费信贷 D、信用证 ? 55、（B）是指货币收入小于支出。

? A、盈余 B、赤字 C、均衡 D、收入 ? 56、目前我国最主要的信用形式是（B）

? A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用 ? 57、有“金边债券”之称的是（A）

? A、中央政府债券 B、地方政府债券 C、政府担保债券 D、企业债券

? 58、融资成本的比较，（B）

? A、直接融资成本高于间接融资成本 B、直接融资成本低于间接融资成本

? C、二者相同 D、无法比较 ? 59、浮动利率适用于（B）

? A、短期借贷B、长期借贷C、中期借贷D、国债发行 ? 60、利率分为固定利率和浮动利率，是按（B）划分的。

? A、按决定方式 B、按是否调整 C、按是否考虑通胀因素 D、按是否央行规定

? 61、在一国利率体系中起决定性作用的是（C） ? A、名义利率B、市场利率C、基准利率D、优惠利率 ? 62一笔货币资金本金额被称为（D）

? A、初始投资额 B、终值 C、现值 D、本金 ? 63、凯恩斯的利率决定理论中提出（D）

? A、储蓄和投资是决定理论水平的因素 B、理论由可贷资金供给和需

求决定的 ?

C、利润是剩余价值的一部分 D、利率决定于货币供给的和货币需求量的对比 ? 64、由银行公会决定的利率称为（C）

? A、市场利率 B、官定利率 C、行业利率 D、浮动利率 ? 65、收益的资本化公式为（B）

? A、是本金与利率的乘积 B、是收益与利率的对比 ? C、通过复利计算 D、是本金与利率的对比 ? 66、目前我国商业银行的储蓄存款利率属于（C） ? A、市场利率B、行业利率C、官定利率D、实际利率

?

67、中央银行可通过政策促使利率（A），进而降低消费和投资，抑制经济过热 ? A、提高 B、降低 C、变动 D、无法调整 ? 68、被称为实际利率理论的是（A）

? A、传统的利率决定理论 B、凯恩斯的利率决定理论 ? C、可贷资金理论 D、马克思的利率决定理论 ? 69、利率按是否包括对通货膨胀风险的考虑，可划分为（C） ? A、单利率和复利率 B、固定利率和浮动利率

? C、名义利率和实际利率 D、市场利率、官定利率和行业利率 ? 70、认为利率总是在零平均利润率之间波动的利率决定理论是（D） ? A、传统的利率决定理论 B、凯恩斯的利率决定理论 ? C、可贷资金论 D、马克思的利率决定理论 ? 71、我国采用的汇率标价法是（A）

?

A、直接标价法 B、间接标价法 C、二者兼用 D、二者均不用 ? 72、在国际收支中，关键货币选择标准是（B）

? A、使用广泛 B、可自由兑换 C、为各国所承认 D、币值稳定 ? 73、中间汇率的计算公式为（A）

? A、（买入汇率+卖出汇率）/2 B、 （卖出汇率-买入汇率）*2 ? C、 （卖出汇率+买入汇率）*2 D、（卖出汇率-买入汇率）/2 ? 74、决定两国汇率变动趋势的主要因素是（D）

? A、通货膨胀 B、国际收支 C、利率 D、外汇供求 ? 75、在直接标价法下，买入汇率（B）卖出汇率 ? A、大于 B、小于 C、等于 D、不确定

?

76、20世纪70年代布雷森森林体系崩溃后，西方主要发达国家先后实行了（B） ? A、固定汇率制B、浮动汇率制C、清洁浮动制D、管理浮动制 ? 77、升水表示远期汇率比即期汇率（B） ? A、低 B、高 C、不变 D、相等 ? 78、以下（C）使用间接标价法

? A、日本 B、中国 C、英国 D、德国 ? 79、一国货币对外贬值一般能起（B）的作用

? A、促进进口、抑制出口 B、促进出口、抑制进口 ? C、对进出口没有影响 D、保持国际收支平衡

?

80、当流动性债权大于流动性债务时，外汇供大于求，外汇汇率下跌，这种理论属于（A）

?

A、国际借贷说 B、购买力平价理论 C、汇兑心理说 D、利率平价理论

? 81、货币市场特点不包括（D）

? A、交易期限短 B、安全性高 C、交易额大 D、流动性不大 ? 82、金融市场的最基本功能为（A）

? A、媒介资金流通 B、支持规模经济 C、价格发现 D、调节宏观经济

? 83、五大国际黄金市场不包括（C）

? A、伦敦 B、纽约 C、苏丹 D、芝加哥 ? 84、金融工具的变现能力越强，说明其流动性（A） ? A、越强 B、越弱 C、保持稳定 D、不变 ? 85、期权合约和认股权证属于（C）

? A、传统的金融工具 B、一般的金融工具 C、衍生的金融工具D、新型的金融工具 ? 86、金融市场具有（C）

? A、风险聚集与风险转移 B、风险分散与风险分解 ? C、风险分散和风险转移 D、风险化解和风险转移 ? 87、普通股的股东权利不包括（C）

? A、出席股东大会 B、具有表决权 C、优先分配权 D、选举权与被选择权

? 88、以下（D）不是金融工具的特点

? A、期限性 B、流动性 C、收益性 D、稳定性 ? 89、人们习惯把下列哪些部门归为资金的净需求者（C） ? A、个人B、国外部门C、政府部门D、金融机构 ? 90、金融衍生工具不包括（C） ? A、期货B、期权C、股票D、互换 ? 91、我国的国库券一般由（B）发行 ? A、商务部B、财政部C、发改委D、国务院 ? 92、大额可转让定期存单市场首创于（D） ? A、英国 B、日本 C、中国 D、美国 ? 93、回购协议的期限不等，最常见的是（C） ? A、隔夜 B、7天 C、14天 D、1个月

? 94、与普通定期存款相比，大额可转让定期存单的特点不包括（D）? A、存单面额大 B、不记名 C、二级市场发达 D、期限长 ? 95、同业拆借的期限有长有短，最普遍的是（C） ? A、7天 B、14天 C、隔夜 D、1个月 ? 96、我国的同业拆借市场网络开始运行于（B） ? A、1995年 B、1996年 C、1997年 D、1998年 ? 97、商业票据的发行多是（D）方式

? A、平价 B、溢价 C、折价 D、贴现 ? 98、我国最先行大额可转让定期存单的是（B） ? A、中国银行和工商银行 B、中国银行和交通银行 ? C、中央银行和工商银行 D、中央银行和交通银行 ? 99、国库券的发行方式通常是（C）

? A、平价 B、溢价 C、贴现 D、折价 ? 100、国库券的特点中不包括（D）

? A、安全性高B、流动性高C、税收优惠D、期限长 ? 101、商业银行最基本业务是（B）

? A、资产业务B、负债业务C、存款业务D、贷款业务 ? 102、商业银行资产业务不包括（C）

? A、贷款业务B、证券投资业务C、存款业务D、现金资产业务 ? 103.从产权结构上说，我国商业银行主要形式是（C）

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A、独资商业银行B、政策性商业银行C、股份制商业银行D、单一制商业银行 ? 104、租赁业务的最显著特点是（B）

? A、承租人在国外 B、租赁物的使用权与所有权分离 ? C、出租人垫付设备款项 D、承租人按阶段支付租赁费用 ? 105、下列哪一项不是商业银行的（D）支付结算业务

? A、汇兑结算 B、信用证结算 C、托收结算 D、现金结算 ? 106、汇兑结算属于商业银行的（D）业务

?

A、狭义的表外业务 B、信用证结算 C、代理结算 D、支付结算业务 ? 107、纽约银行属于（B）

? A、全能性银行B、专业性银行C、综合性银行D、政策性银行 ? 108、租赁的基本特征是（D）

? A、具有独特的资金运动形式 B、租金的分次归流 ?

C、承租人具有对租赁标的物的选择权 D、租赁物使用权与所有权分离 ? 109、商业银行贷款可分为信用贷款和担保贷款，类型划分上属于（B） ? A、期限的长短 B、保障条件 C、业务类型 D、质量高低 ? 110、商业银行管理发展理论的发展阶段是（C） ? A、资产管理理论→资产负债管理理论→负债管理理论 ? B、 资产负债管理理论→负债管理理论→资产管理理论 ? C、资产管理理论→负债管理理论→资产负债管理理论 ? D、负债管理理论→资产管理理论→资产负债管理理论 ? 111、提高资本充足率最基本的资金来源是（A）

?

A、增加资本量 B、收缩业务 C、调整资产结构 D、以上均正确 ? 112、商业银行的最基本的资金来源是（A）

? A、存款类资金来源 B、非存款类资金来源 ? C、中央银行的贴现借款 D、国际金融市场的融资

? 113、没有担保，只凭借款人的信用状况而发放的贷款成为（ B） ? A、担保贷款 B、信用贷款 C、关注贷款 D、正常贷款 ? 114、在债券的信用评级中，3A代表（B）

? A、清偿能力强，风险大 B、清偿能力强，风险小 ? C、清偿能力有限，风险大 D、濒临破产，清偿能力差 ? 115、适合于保守型投资者的基金种类是（C ） ? A、开放式基金 B、成长型基金 ? C、收入型基金 D、平衡型基金 ? 116、LOF是（B ）的缩写。

? A、指数型基金 B、上市型开放式基金 ?

C、基金中的基金 D、交易基金

? 117、我国的证券交易所对于股票交易实行的是（B）制度。 ? A、直接买卖 B、竞价交易 ? C、递价拍卖 D、间接融资

? 118、股票投资分析中的基本面分析不包括（ B ）。

?

A、宏观经济分析 B、技术分析 C、行业分析 D、公司分析

? 119、运用一定的数学公式，对股票交易中的原始数据进行处理，得出相应的技术分析指标，将该指标的值绘成图表，用定量的方法对股价趋势进行预测，这是（C ）

? A、形态分析 B、技术分析 C、行业分析 D、公司分析 ? 120、证券发行由承销商组织承销团将债券销售给不特定的投资者的发行方式称为（C）。

? A、平价发行 B、折价发行 C、公募发行 D、私募发行 ? 121、债券的发行以高于票面值得价格发行，称为（C ） ? A、平价发行 B、折价发行 ? C、溢价发行 D、公开发行

? 122、债券投资中，当债券本金或利息的支付币种是外币时，投资者会面临汇率变动的风险，这种被称为（ B）。

? A、流动性风险 B、汇率风险 C、违约风险 D、利率风险

? 123、记录一只股票一定时段的价格波动情况的技术分析方法称为（C ）

? A、形态分析 B、趋势分析 C、K线图 D、指标分析 ? 124、交易双方约定在未来某个确定的时间，按照某个确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约称为（ C）。

? A、期货合约 B、期权合约 C、远期合约 D、利率协议 ? 125、交易双方对两笔币种与金额相同，期限一样但付息方法不同的资金进行互换交换利率的一种业务称为（B ） ? A、货币互换 B、利率互换 ? C、期权互换 D、股票互换

? 126、中国人民银行是我国的中央银行，隶属于（ C）。 ? A、中国银监会 B、中国保监会 ? C、国务院 D、商务部

? 127、世界银行集团有（C ）个部分构成。 ? A、3个 B、4个 ? C、5个 D、6个 ? 128、信托的基本特征是（ A）。 ? A、受人之托，代人理财 ? B、受人之托，保管资金 ? C、专业管理，分散投资 ? D、资金聚集，分散风险

? 129、国际金融机构的局限性表现在（A）

? A、不对症的干预方案会消弱贷款所带来的积极作用 ? B、维持汇率稳定

? C、对国际业务活动进行规范 ? D、积极防范并解救国际金融危机

? 130、中国保险监督管理委员会是保险业的监管机构，隶属于（ C）。 ? A、财政部 ? B、发改委 ? C、国务院 ? D、商务部

?

131、当中央银行提高法定存款准备金率时，会引起市场中货币供给量（ B ） ? A、增加 B、减少 ? C、不变 D、不确定

? 132、 （ C）公式称为马克思货币必要量原理在中国的具体化。 ? A、“1：5” ? B、“1:6” ? C、“1:8” ? D、“1:7”

? 133、（ B）产生的过程，也就是商业银行创造存款货币的过程。 ? A、原始存款 B、派生存款 ? C、基础货币 D、货币层次 ? 134、生死合险又称为（ C）

?

A、死亡保险 B、生存保险 C、两全保险 D、意外伤害保险 ?

135、一国的货币供给如果持续大于货币需求，将会出现物价（ B），从而出现（ ）现象。 ? A、上涨，通货紧缩 ? B、上涨，通货膨胀 ? C、下降，通货紧缩 ? D、下降，通货膨胀

? 136、保险合同的当事人不包括（ D ） ? A、受益人 ? B、保险人 ? C、投保人 ? D、被保险人

? 137、结构型通货膨胀中提到，经济结构方面的因素不包括以下（D ） ? A、经济部门结构 B、供需结构 ? C、需求结构 D、成本推动 ? 138、保险的基本职能是（C） ? A、创造流动性 ? B、增加安全性 ? C、经济补偿 ? D、增加盈利

? 139、商业银行派生存款的能力（ B）

? A、与原始存款成正比，与法定存款准备率成正比 ? B、与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比 ? C、与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比 ?

D、与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比

140、处于最终目标和操作指标之间的是（B ） ?

A、操作指标 B、中介指标

? C、利率指标 D、汇率指标 ? 141、投资银行最为基础和传统的业务是（ D） ? A、 证券交易 B、证券经纪 ? C、 证券并购 D、证券承销 ? 142、以下不属于基础货币特点的是（ D） ? A、可测性强 ? B、可控性强 ? C、相关性强 ? D、抗干扰性强

? 143、保险的保险被称为（B ） ? A、 转保险 B、再保险 ? C、 财产保险 D、双重保险

?

144、货币乘数主要由通货—存款比率和准备—存款比率决定，这两个比率与货币乘数呈（ B）变动。

? A、正向 B、反向 C、不变 D、不确定

? 145、基础货币有（ A）和商业银行等金融机构持有的存款准备金构成。

? A、流通中的现金 B、高能货币 ? C、债券与票据 D、货币供给

? 146、认为通货膨胀对经济增长实质上不产生任何影响，两者之间没有必然联系，这是（D ）的观点。 ? A、促进论 ? B、促退论 ? C、拉动论 ? D、中心论

? 147、储蓄存款属于我国货币层次中的（C） ? A、 M0层次 B、M1层次 ? C、 M2层次 D、M3层次

? 148、投资银行动用自有之间参与证券交易，通过赚取买卖价差而获利，属于（D ） ? A、承销业务 ? B、经纪业务 ? C、并购业务 ? D、交易业务

? 149、货币政策指中央银行为实现既定的经济目标，运用各种政策工具调控（ A）所采取的方针和措施的总称。 ? A、货币供给和利率 B、货币需求与供给 ? C、社会需求与供给 D、社会供给和利率

? 150、C/D为通货—存款比率，是影响（ B）的两个因素之一 ? A、基础货币 ? B、货币乘数 ? C、货币层次 ? D、货币供给

? 151、被越来越多国家的央行使用的货币政策工具是（B） ? A、法定存款准备金 B、公开市场业务 ? C、贴现率 D、行政干预

? 152、通胀治理中的指数化政策具体内容中不包括（C ） ? A、利率指数化 ? B、工资指数化 ? C、汇率指数化 ? D、税收指数化

? 153、公开市场业务是通过（C ）来调节货币供应量的。 ? A、中央银行 B、商业银行 ? C、买卖证券 D、证监会

?

154、按通货膨胀产生的原因，可将通货膨胀分为几个类型，以下不属于其中的是（D） ? A、需求拉动型通货膨胀 ? B、成本推动型通货膨胀 ? C、结构型通货膨胀 ?

D、公开型通货膨胀

155、我国的公开市场业务包括（C ） ? A、人民币公开市场业务 ? B、外汇公开市场业务

? C、以上均包括 D、以上均不正确

? 156、以下哪个不是影响商业银行存款派生能力的因素（D ） ? A、法定存款准备金率 ? B、超额存款准备金率 ? C、现金漏损率 ? D、储蓄存款比率

? 157、投行对于证券的承销，通常采取的方式有：代销和（C ） ? A、代理 B、拍卖 C、包销 D、寄售

? 158、保险利益原则的意义何在？以下描述不正确的是（C ）。 ? A、与赌博从本质上划清了界限 B、防止道德风险的产生 ? C、防止经济风险的产生 D、合理衡量保险补偿的程度 ?

159、关于通货膨胀对经济增长的影响方面，西方经济学的观点中不包括（ C ） ? A、促进论 B、促退论 C、拉动论 D、中性论

?

160、弗里德曼认为，货币需求的影响因素有三，以下不属于其中的是（ D ） ? A、总财富水平 B、收入水平 ? C、机会成本 D、货币供给量 ? 二、多项选择题

? 1、货币的媒介职能包含的功能有（ ABC ）。 ? A、计价单位 B、交易媒介 C、支付手段 ? D、财富储藏 E、世界货币

? 2、直接融资的优点表现在（ ABCE）。

? A、实现货币资金的合理配置B、提高货币资金的使用效益 ? C、资金需求者可筹集到长期稳定的资金

? D、资金供给者的投资收益高 E、资金需求者的筹资成本低 ? 3、按照决定方式可将利率划分为（CDE ）。 ? A、固定利率 B、浮动利率 C、市场利率 ?

D、官定利率 E、行业利率

? 4、各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是（ ACD）。 ? A、可以自由兑换 B、该国年度经济增长速度在6%以上 ? C、在本国国际收支中使用多 D、在外汇储备中占比大 ?

E、有利于促进本国商品出口

5、金融市场的参与主体包括（ABCDE ）。 ? A、政府部门 B、中央银行 C、各类金融机构 ?

D、工商企业 E、居民个人

6、下列关于回购协议表述正确的是（ ABDE ）。 ? A、属于货币市场金融工具 ? B、回购价格高于出售价格 ? C、期限通常在一年以上 ? D、回购利率通常低于同业拆借利率

?

E、本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为

? 7、证券交易所的交易程序包括（ ABCDE ）。 ? A、开户 B、委托 C、成交 ? D、交割 E、过户

? 8、中国现行的金融监督管理机构有（ ABCD ）。 ? A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 ? C、中国证券业监督管理委员会

? D、中国保险业监督管理委员会 E、国有商业银行 ? 9、商业银行的特性有（ BCD ）。 ? A、流动性 B、企业性 C、金融性 ? D、银行性 E、风险性

? 10、货币政策的最终目标有（ BCDE ）。

? A、财政收支平衡 B、国际收支平衡 C、充分就业 D、经济增长E、稳定物价 ? 11、货币制度的构成要素主要有（ ABCDE ）。

? A、规定货币材料 B、规定货币单位 C、规定流通中货币的种类 ? D、规定货币的法定支付能力 E、规定货币的铸造或发行 ? 12、间接融资的优点表现在（ ABC）。 ? A、灵活便利 B、分散投资、安全性高 ? C、具有规模经济 D、资金供给者的投资收益高 ? E、资金需求者的筹资成本低

? 13、按照借贷期内是否调整可将利率分为（ DE ）。 ? A、市场利率 B、官定利率 C、行业利率 ?

D、固定利率 E、浮动利率

14、以是否剔除通货膨胀因素为标准可将汇率分为（ CD ）。 ? A、基准汇率 B、套算汇率 ? C、名义汇率

?

D、实际汇率 E、有效汇率

15、金融工具的共同特征包括（ BCDE ）。 ? A、杠杆性 B、流动性 C、风险性 ?

D、收益性 E、期限性

16、下列关于大额可转让定期存单表述正确的有（ ABE ）。 ?

A、存单面额大 B、二级市场非常发达

? C、首创于英国

? D、减弱了商业银行资产管理理念 E、存单不记名 ? 17、决定债券交易价格的主要因素有（ ABCD ）。 ? A、票面额 B、票面利率 ? C、市场利率

? D、偿还期限 E、投资风险大小 ? 18、中央银行的职能包括（BCD ）。

? A、存款的银行 B、发行的银行 C、银行的银行 ? D、国家的银行 E、清算的银行

? 19、按产权结构的不同可将商业银行分为（ AB ）。 ? A、股份制商业银行 B、独裁商业银行 ? C、单一制商业银行

?

D、总分行制商业银行 E、控股公司制商业银行

20、货币政策的内容包括（ ABCDE ）。 ? A、政策目标 B、政策工具 ? C、操作指标

? D、中介指标 E、政策传导机制

? 21、货币的最基本的职能包括（AB ）。

? A、交易媒介 B、财富储藏 C、一般等价物 ? D、扩大价值形式 E、结算工具

? 22、国家货币制度经历了（ BCDE ）几个阶段。 ? A、布雷顿森林体系 B、银本位制 ? C、金银复本位制

? D、金本位制 E、不兑现的信用货币制度 ?

? 23、下列关于人民币的说法正确的是（ABCE ）。 ? A、人民币是一种货币符号 ? B、人民币是由国家强制发行的

? C、人民币是中华人民共和国的合法货币 ? D、人民币是可以兑现的银行券 ? E、人民币是一种信用货币

? 24、银行信用的特点包括（ABCDE ）。

?

A、银行信用的货币资金源于社会闲散资金 B、银行信用中，银行发挥着中介职能 ? C、银行信用以货币形态提供

? D、银行信用提供存贷款的方式具有灵活性 ? E、银行信用可以满足存贷款人需求的多样化

? 25、商业票据上有一系列的票据行为，包括（ ABCDE ）。 ? A、票据签发 B、票据背书 C、票据贴现 ?

D、票据抵押 E、票据转让

26、（ BE ）是信用活动的基本特征。 ? A、流动性 B、偿还性 C、营利性 ?

D、安全性 E、支付利息

27、计算利息的最基本的方法包括（AC ）。 ? A、单利 B、本利和 C、复利 ?

D、利率 E、汇率

? 28、影响利率变化的风险因素包括（ ABC ）。 ? A、违约风险 B、流动性风险 C、政策变动风险 ? D、通货膨胀风险 E、汇率因素

? 29、我国中央银行基准利率包括（ AE ）。 ? A、存款准备金利率 B、固定利率 ? C、国债市场利率

? D、民间借贷利率 E、再贷款利率

? 30、从利率的决定机制角度划分，利率可分为（ ACE ）。 ? A、官定利率 B、名义利率 C、行业利率 ? D、实际利率 E、市场利率

? 31、汇率的变动会对以下哪些方面产生影响（ ABCD）。 ? A、进出口 B、资本流动 C、物价水平 ? D、资产选择 E、国内贸易

? 32、金融理论上将汇率制度分为（ AD ）。 ? A、固定汇率制 B、金本位制 ? C、金汇兑本位制

?

D、浮动汇率制 E、金块本位制

33、金融市场的基本要素包括了（ BCDE ）

A、交易对象 B、交易工具 C、交易主体 D、交易价格 E、交易组织方式

34、金融市场的金融工具的特征包括（ ABCD ）

A、期限性 B、流动性 C、风险性 D、收益性 E、稳定性

35、按有无固定场所划分，金融市场可分为（ AD ） A、有形市场 B、国内市场 C、国际市场 D、无形市场 E、发行市场 36、货币市场的特点有（ ABD ）

A、交易期限短 B、流动性强 C、参与者多 D、安全性高 E、交易额小

37、商业票据的发行分为（ AB ）

A、直接募集 B、交易商募集 C、同业拆借 D、转让 E、背书

38、货币市场是以期限在一年内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。其特点包括（ ABCD ）

A、交易期限短 B、流动性强 C、安全性高 D、交易额大 E、交易期限长

39、大额可转让定期存单的特点是（ ABCDE ）

A、存单面额大 B、存单不记名 C、存单二级市场非常发达 D、存单流动性好 E、存单便于转让

40、同业拆借市场的（ BCD ）性质，使得其在金融机构间广泛应用。 A、期限长 B、短期性 C、流动性高 D、快速性 E、安全性高 41、债券收益的衡量指标包括（ ABCD ）

A、名义收益率 B、现时收益率 C、持有其收益率 D、到期收益率 E、实际收益率

42、债券发行中的中介结构包括（ BCDE ） A、商业银行 B、投资银行 C、证券公司 D、会计师事务所 E、律师事务所

43、证券交易所的交易程序包括（ ABCDE ）

A、开户 B、委托 C、成交 D、交割 E、过户 44、债券发行市场由（ ACDE）组成。 A、发行者 B、监管者 C、投资者 C、货币政策杠杆 D、货币政策工具 E、货币政策传导机制

57、我国汇率政策的主要内容包括（ ）

A、促进经济内外协调发展B、保持人民币汇率基本稳定C、探索和完善人民币汇率形成制 D、采取多种措施促进国际收支平衡 E、加快经济结构调整

D、中介机构 E、管理者

45、金融衍生工具的市场功能包括（ ）

A、价格发现功能 B、套期保值功能 C、投机获利手段 D、风险分散功能 E、风险转移功能

46、金融期权合约的主要内容包括（ ） A、期权合约的买方与卖方 B、期权费 C、合约标的数量 D、执行价格 E、到期日 47、按期权行权时间不同，期权可分为（ ）

A、看涨期权 B、看跌期权 C、欧式期权 D、美式期权 E、股票期权 48、金融互换的种类包括（ ）

A、利率互换 B、期权交易 C、期货交易 D、货币互换 E、远期合约

49、按金融机构的业务性质的不同，金融机构可分为（ ）

A、管理性金融机构 B、协调性金融机构 C、组织性金融机构 D、商业性金融机构

E、政策性金融机构

50、信托投资公司的主要职能是（ ）

A、代为保管客户资金 B、接受客户委托

C、代表客户进行管理 D、代表客户进行经营 E、代表客户处置财产 51、货币政策的内容包括（ ）

A、政策目标 B、政策工具 C、政策传导机制 D、政策主体 E、操作指标与中介指标

52、货币政策的操作指标和中介指标的选择标准是（ ） A、回归性 B、可控性 C、相关性 D、抗干扰性 E、可测性 53、我国货币政策的目标是（ ABCD ）

A、经济增长 B、充分就业 C、稳定物价 D、国际收支平衡 E、稳定市场

54、中国人民银行使用的货币政策工具包括（ ）

A、法定存款准备金率 B、公开市场业务 C、再贷款政策 D、利率政策 E、汇率政策

55、投资银行的核心业务包括（ ）

A、存款 B、企业并购 C、资产管理 D、财务顾问 E、风险投资 56、货币政策内容包括（ ）

A、货币政策的目标 B、货币政策中介

58、保险的基本原则有（ ）

A、保险利益原则 B、最大诚信原则 C、损失补偿原则 D、近因原则 E、流动性原则

59、通货紧缩的表现有哪些？（ ）

A、货币供给不足 B、货币升值 C、物价普遍、持续下跌 D、生产停滞 E、货币不值钱了

60、选择性货币政策工具包括（ ）

A、消费者信用控制 B、证券市场信用控制 C、不动产信用控制 D、优惠利率 E、存款优惠

61、商业银行在经营过程中面临的风险主要有（ ）

A、国家风险 B、信用风险 C、利率风险 D、汇率风险 E、流动性风险

62、信托关系的当事人包括（ ）

A、债权人 B、债务人 C、委托人 D、受托人 E、受益人

63 、按保险标的不同可将保险分为（ ） A、财产保险 B、营利保险 C、人身保险 D、责任保险 E、信用保证保险

64、保险中介人一般包括（ ）

A、保险合作社 B、保险公估人 C、保险代理人 D、保险经纪人 E、保险公证人

65、下列属于不可保财产的有（ ）

A、土地 B、电脑资料 C、危险建筑 D、稀有金属 E、枪支弹药

66、在投资者对收益和风险的权衡中，一般的组合形态有（ ）

A、低收益、高风险 B、低收益、低风险 C、高收益、高风险 D、高收益、低风险 E、高收益、无风险

67、下列属于货币市场工具的是（ ）

A 、国库券 B 、商业票据 C、债券 D、股票 E、大额可转让定期存单

68、投资基金具有的特点是（ ）

A、多元化投资 B、无风险 C、专家理财 D、保本 E、流动性强

69、按发行主体的不同可将债券分为（ ）

A、国家债券 B、地方政府债券 C、金融债券 D、企业债券 E、国际债券

低普通股每股收益

76 、下列关于外汇的表述正确的有（ ） 70、下列表述正确的有（ ）

A、直接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值 B、直接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值 C、间接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值 D、间接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值 E、美元标价法下，汇率数值变大意味着美元升值 71、金融行业面临的风险主要有（ ）

A、信用风险 B、利率风险 C、汇率风险 D、操作风险 E、政策风险 72、商业银行的组织形式有（ ）

A、单一银行制 B、分行制 C、银行持股公司制 D、连锁银行制 E、跨国联合制

A、外汇与外币是同一个范畴 B、通常只有可以自由兑换的外币才是外汇 C、外汇的主要内容是外币支付凭证 D、我国的外汇包括外币有价证券 E、持有大量外汇要承担外汇贬值的风险

77、我国法规规定的外债包括（ ）

A、国际金融组织贷款 B、外国政府 贷款 C、外国银行和金融机构贷款 D、外国企业贷款

78、马克思认为流通中货币需求量的决定因素主要有（ ）

A、待销售的商品数量 B、单位商品价格 C、其他金融资产的收益率 D、持有货币的流动性效用 E、单位货币流通速度

73、信托行为形成需要的条件有（ ）

A、信托当事人的真实意思表示 B、特定的合法目的 C、以财产为中心 D、以信任为基础 E、以处理为目的 74、债券利率风险管理策略中属于消极保守型的（）

A、购买后一直持有到期的策略 B、利率免疫策略 C、通过利率预测进行投资的策略

D、综合采用利率预测和利率免疫的策略 E、选择市场时机进行债券投资的策略

75、采用普通股筹资的不利因素主要有（ ）

A、普通股的资金成本高 B、普通股的发行费用高 C、经济波动时还本压力大 D、普通股会分散公司控制权 E、增发新股会降

79、通货膨胀的度量指标包括（ ）

A、投资者信心指数 B、国民生产总值平减指数 C、消费物价指数 D、批发物价指数 E、基准利率水平

80、相对于货币政策，财政政策（ ）

A、可控性强 B、透明度低 C、认识时滞短 D、决策时滞长 E、在实行紧缩政策时阻力较大

? 三、简答题

? 1、简述我国人民币制度的主要内容。

答：（1）、人民币是我国的法定货币，以人民币支付中华境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。人民币主币单位是“元”，辅币的单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为十进制。

（2）、人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币。人民币以现金和存款货币两种形式存在，现金由中国人民银行统一印制、发行，存款货币有银行体系通过业务进入流通，中国人民银行依法实施货币政策，对人民币总量和结构进行管理和调控。 （3）、2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进

行调节、有管理的浮动汇率制。人民币汇率不再盯住单一的美元，而是按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。 ? 2、简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。 答：（1）、调剂货币资金余缺，实现资源优化配置。 （2）、动员闲置资金，推动经济增长。 ? 3、简述1994年后我国人民币汇率制度改革的总体目标。

答：我国汇率制度改革的总体目标是，建立健全以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。在汇率改革中坚持的原则是主动性、可控性和渐进性。 ? 4、简述债券投资面临的风险。

答：（1）利率风险。（2）价格变动的风险。（3）通货膨胀的风险。（4）违约风险。（5）流动性风险。（6）汇率风险。 ? 5、简述商业银行主要的存款类型。

答：（1）活期存款，这是指可有存款人随时存款，他没有确切的期限规定，银行也无权要求存款人取款时做事先的书面通知。

（2）定期存款，这是指存款人和银行预先约定存款期限的存款。期限可从数日到数年不等，在我国通常为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。

（3）储蓄存款，它的原始意义是储藏，在经济学中的同行理解是指货币收入没有被用于消费的部分。它的持有者可以是居民、企业和政府在内的所有经济主体，存在的形式包括在银行的存款、购买的有价证券及手持现金等。 ? 6、简述不兑现信用货币制度的基本特点。

答：（1）流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成。 （2）信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。

（3）国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。 ? 7、简述道德范畴信用与经济范畴信用的关系。 答：二者既有联系又有区别

（1）二者的联系体现在道德范畴信用是经济范畴信用的支撑和基础。 （2）二者最大的区别在于道德范畴信用的非强制性和经济范畴信用的强制性。 ? 8、简述1994年以后我国人民币汇率调控的方式。115 ? 9、简述证券投资基金的特点。 答：（1）组合投资、分散风险 （2）集中管理、专业理财。 （3）利益共享、风险共担。 ? 10、简述商业银行贷款的五级分类。227 答：

? 11、简述布雷顿森林体系的主要内容。

? 答：（1）、以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。“双挂钩”是指美元直接与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。 ? （2）、实行固定汇率制。当各国政府根据本国法定货币含金量与美元含金量之比确定本国货币与美元的兑换比率后，其有义务保持汇率的稳定。当本国货币与美元汇率的波动幅度超过两国货币含金量之比的上下1%（1971年12月17-18日后调整为2.25%）时，各国政府要在外汇市场上对汇率进行干预。

? （3）、建立永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织（IMF），对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作。国际货币基金组织对各成员国的汇率政策进行监督，为成员国提供短期资金融通。 ? 12、简述银行信用与商业信用的关系。

? 答：（1）、银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的。 ? （2）、银行信用克服了商业信用的局限。

? （3）、银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展。 ? 13、简述商业票据的基本特征。

? 答：（1）、是一种有价票证，以一定的货币金额表现其价值。 ? （2）、具有法定的样式和内容。 ? （3）、是一种无因票证。 ? （4）、可以转让流通。

? 14、简述利率在微观经济活动中的作用。

? 答：（1）、利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配。

? （2）、利率的变动影响金融资产的价格，进而影响人们对金融资产的选择。 ? （3）、利率的变动影响企业的投资决策和经营管理。 ? 15、简述利率发挥作用的条件。

? 答：（1）、微观经济主体对利率的变动比较敏感。 ? （2）、由市场上资金供应的状况决定利率水平的升降。 ? （3）、建立一个合理、联动的利率结构体系。 ? 16、比较固定汇率制和浮动汇率制的优劣。

? 答：固定利率制的特点是发挥政府主动市场的作用，由政府来承担市场变化的风险，而浮动汇率制的特点是发挥事成自身的纠正作用，让市场参与者自己承担风险。两种汇率制度各有其支持者，争论不断。 （1）、赞同浮动汇率制的观点：

○1、认为浮动汇率制下汇率可以根据一国的国际收支变动的情况进行连续微调，从而发挥汇率杆杠对国际收支的自动调节作用。

○2、认为浮动汇率制下的投机是一种稳定的投机，因为投机活动还得承担汇率反方向变动带来的风险，因此，浮动汇率制降低了国际游资对一国汇率冲击的危险。 ○3、认为浮动汇率制下一国货币的货币政策具有主动性。 （2）、赞同固定汇率制的观点：

○1、认为固定汇率制下的会率相对稳定降低了国际贸易和投资的汇率风险，有利于促进国际贸易和投资发展。

○2、认为浮动汇率制下盛行非稳定性投机，投机者心理是非理性的，表现之一就是“羊群效应”，容易扩大而非缩小市场价格的波幅，而固定汇率制下的投机行为一般具有稳定性，政府的介入并通过改变投机者的预期使汇率保持稳定，从而消除不确定性。

○3、认为固定汇率制可以防止中央银行对货币政策的滥用。

? 17、简述金融市场的功能。 答：（1）资金聚集与资金配置功能。

○1、金融市场为货币资金盈余者提供了多种可供其选择的金融工具，实现了资金聚集。

○2、金融市场中各种金融工具价格的波动将引导货币资金流向最具有发展潜力，能够为投资者带来最大利益的部门和企业，从而实现金融资源的最佳配置。

（2）、风险分散和风险转移功能。

○1、金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的资金投资提供了多种选择，他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上，进行投资组合。

2、金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具，○

使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用者运用这笔资金的经营风险。

（3）、对宏观经济的反映与调控

○1、金融市场，尤其是股票市场通常被称为国民经济的“晴雨表”，它往往先于宏观经济运行的变化而做出提前的反映，是公认的国民经济信号系统，这便是金融市场对宏观经济运行的反映功能。

○2、市场经济的缺陷导致了政府对经济运行的干预与调控。货币政策与财政政策是政府对宏观经济进行调控的两大主要政策，而这两大政策的事实都离不开金融市场。 ? 18、简述各种汇率决定理论。

? 答：（1）、国际借贷说。该理论认为国际间的商品劳务进出口、资本输出入以及其他形式的国际收支活动会引起国际借贷的发生，国际借贷又会引起外汇供求的变动，进而引起外汇汇率的变动，因而国际借贷关系是决定汇率变动的主要因素。 ? （2）、购买力平价理论，该理论的基本思想是：人们之所以需要其他国家的货币，是因为这些货币在其他发行国具有购买商品和服务的能力，这样，两国货币的兑换比率就主要应该由两国货币的购买力之比决定。

? （3）、汇兑心理说，该理论的核心观点是：人们之所以需要外国货币，除了需要用外国货币购买商品外，还有满足债务支付、进行投资或投机、资本逃避等需求，正是这种需求使外国货币具有了价值。

? （4）、货币分析说，是从货币数量的角度阐述汇率决定的问题。该理论假定国内外资产之间具有完全的可替代性，认为本国与外国之间实际国民收入水平、利率水平以及货币供给水平通过对各自物价水平的影响决定了两国的汇率水平。

? （5）、利率平价理论，侧重于分析利率与汇率的关系。该理论关注了金融市场参与者处于避险或盈利的目的而进行的套利交易活动。所谓套利交易，是指套利者利用两国货币市场的利率差异，通过外汇买卖将资金从低利率国家转移投放至高利率国

家，以赚取利差收益的交易行为。

? （6）、资产组合平衡理论，偏重于短期汇率决定的分析。该理论的核心思想是，一国的资产总量分布于本国货币、国内债券和国外证券之上，投资者会根据不同的投资产的收益率、风险及自身的风险偏好确定其最优的资产组合。 ? 19、简述金融工具的特点。

? 答：（1）、期限性，是指金融工具通常有规定的偿还期限，即从举借债务到全部归还本金与利息所跨越的时间。

? （2）、流动性，是指金融工具的变现能力，即转变为现实购买力货币的能力。 ? （3）、风险性，是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失可能性的大小。 ? （4）、收益性，是指金融工具能够为其持有者带来收益的特性。 ? 20、货币市场的功能主要有哪些？

? 答：第一，它是政府、企业调剂资金与缺、满足短期资金需求的市场。 ? 第二，它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场。 ? 第三，它是一国中央政府进行宏观调控的场所。 ? 第四，它是市场基准利率生成的场所。 21、普通股和优先股的区别何在？

答：（1）普通股是股份有限公司的股票。目前在我国上海证券交易所和深圳证券交易所上市流通的股票都是普通股。普通股的股东可以出席股东大会，具有表决权、选举权和被选择权等；其股息、红利收益与股份公司的经营状况紧密相关，公司盈利良好，则获利较多。普通股的股东还具有优先认股权，即公司增发新的普通股时，现有股东有权按其原有所持股比例认购新股，以保持对公司所有权的现有比例。

? （2）优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。与普通股东相比，优先股股东具有两种优先权：一是优先分配权，即在公司分

配股息时，优先股的股东分配在先；二是是优先求偿权，即在公司破产清算，分配剩余资产时，优先股的股东清偿在先。 但优先股的股东没有表决权、选举权和被选举权等，其股息也是固定的，与股份有限公司的经营状况无关。优先股的风险小于普通股，预期收益率也低于普通股。 ? 22、简述我国票据市场快速发展的原因。

? 答：（1）、票据融资具有便利与低成本的特点使企业对票据融资的需求不断提高。 ? （2）、随着商业银行竞争日益激烈，票据融资成为商业银行争夺优质客户、合理配置资产、保持流动性、增加盈利点的重要手段，商业银行参与票据市场的主动性越来越强。

? 23、简述金融衍生工具的特点。 ? 答：（1）、价值受制于基础性金融工具 ? （2）、具有高杠杆性和高风险性。 ? （3）、构造复杂，设计灵活。 ? 24、简述金融期货合约的特点。

? 答：（1）、金融期货合约都是在交易所内进行交易，交易双方不直接接触，而是各自跟交易所的清算部或专设的清算公司结算。

? （2）、金融期货合约还克服了远期合约流动性差的特点，具有很强的流动性。 ? （3）、金融期货交易采取盯市原则，每天进行结算。 ? 25、简述金融机构的特殊性。

? 答：（1）、经营对象与经营内容的特殊性。一般经济组织的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要是从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容主要是货币收付、借贷及各种与货币资金运动有关的资金活动。

? （2）、经营关系与经营原则的特殊性。一般经济组织与客户之间是商品或劳务关系，其经营活动遵循等价交换的原则；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投融资的信用关系，在经营中遵循安全性、流动性和营利性的原则。 ? （3）、经营风险及影响程度的特殊性。一般经济组织的经营风险主要来自商品生产与流通过程，集中表现为商品是否适销对路。这种风险所带来的至多是商品滞销、资不抵债而宣布破产。而金融机构因其业务大多数是以还本付息为条件的货币信用业务，故其风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险。 ? 26、金融机构的功能有哪些？ ? 答：（1）、提供支付结算服务。 ? （2）、促进资金融通。 ? （3）、降低交易成本。 ? （4）、提供金融服务便利。 ? （5）、改善信息不对称。 ? （6）、转移与管理风险。 ? 27、金融期货市场的交易规则如何？

? 答：（1）、交易品种为规范的、标准的期货合约。 ? （2）、交易实行保证金制度。

? （3）、交易实行当日无负债结算制度，即盯市制度。 ? （4）、交易实行价格限制制度。 ? （5）、交易实行强行平仓制度。 ? 28、简述中国人民银行的作用。

? 答：（1）、中央银行是“发行的银行”。它代表国家垄断货币的发行权，向社会提供经济活动所需要的货币，并保证货币流通的正常运行，维护币值稳定。

? （2）、中央银行是“银行的银行”。中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，不与工商企业和个人发生直接的信用关系。

? （3）、中央银行是“国家的银行”。中央银行作为政府宏观经济管理的一个部门，由政府授权对金融业实施监督管理，对宏观经济进行调控，代表政府参与国际金融事务，并为政府提供融资、国库收支等服务。 ? 29、投资银行的基本职能有哪些？

? 答：（1）媒介资金供求，提供直接融资服务。 ? （2）构建发达的证券市场。 ? （3）优化资源配资。 ? （4）促进产业集中。 ? 30、简述国际收支的调节手段。

? 答：（1）、财政政策。运用财政政策调节国际收支的失衡，主要是通过扩大或缩小政府财政支出、提高或降低税率等措施。

? （2）、货币政策。运用货币政策调节国际收支，主要是通过调整汇率或利率等金融变量，用以影响进出口和资本流动。

? （3）、外贸政策。运用外贸政策调节国际收支，主要是通过关税和非关税壁垒来实行贸易管制。

? 31、简述通货膨胀的治理措施。 ? 答：（1）实施紧缩的货币政策。 ? （2）适时适当的财政政策。 ? （3）适时适当的收入政策。 ? （4）指数化政策。

? 32、简述货币政策的最终目标。

答：稳定物价、充分就业、经济增长、保持国际收支平衡。 ? 33、简述公开市场业务的优点和劣势。

? 答：优点：主动性强；灵活机动，准确定强；调控效果和缓，震动性小。 ? 劣势：第一，各种干扰因素较多；第二，政策效果较为滞缓，从中央银行运用公开市场业务开始，到货币政策效果显现出来，需要经过一系列的变化过程；第三，因操作较为细微，公开市场业务对公众预期的影响和对商业银行的强制影响较弱。 ? 34、货币政策的传导环节有哪些？

? 答：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。

? （2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门。 ? （3）从非经融部门的各类经济行为主体到社会各经济变量。 ? 35、简述货币市场的特点。

? 答：（1）交易期限短。（2）流动性强。（3）安全性高。（4）交易额大 ? 36、简述金融远期合约的特点。

? 答：金融远期合约是商品经济发展的产物，是生产者和经营者在商品经济实践中创造出来的一种用以规避现货交易风险的交易形式。

? 远期合约最主要的特点在于它是由交易双方通过谈判后签署的非标准化合约，因此合约中德交割地点、交割时间爱你、交割价格以及合约的规模、标的物的品质等细节都可由双方协商决定，具有很大的灵活性，可以尽可能的满足交易双方的需求。

? 37、简述中国现行的金融机构体系。

? 答：（1）金融监督管理机构，包括中国人民银行，中国银行业监督管理委员会，中国证券监督管理委员会，中国保险监督管理委员会。

? （2）商业银行体系，包括国有控股大型商业银行（如中国工商银行、中国银行、

中国建设银行、中国农业银行和交通银行），股份制商业银行（如中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行等），城市商业银行，农村商业银行和村镇银行，外商银行。

? （3）政策性银行体系，政策性银行是指由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构，如国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。

? （4）信用合作机构。行用合作机构是一种群众性合作制金融组织，典型的组织形式是城市信用合作社和农村信用合作社。

? (5)金融资产管理公司。这类公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构，如中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。 ? （6）信托投资公司。 ? （7）财务公司 ? （8）金融租赁公司 ? （9）汽车金融公司 ? （10）证券机构 ? （11）保险公司

? 38、简述商业银行证券投资业务的特点。

? 答：（1）主动性强。（2）流动性强。（3）收益性波动性大。（4）易于分散管理。 ? 39、简述商业银行提高资本充足率的途径。

? 答：（1）增加资本总量。主要包括增加核心资本和附属资本 ? （2）收缩业务，压缩资产规模

? （3）调整资产结构，降低高风险资产占比

供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制，我国自此实行有管理的浮动汇率制；2005年7月21日，我国进一步推进汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，包括三个方面的内容，第一，汇率调控的方式，第二，中间价的确定和日浮动区间，第三，开始汇率的调整。 ? 5、论述新中国金融机构体系的建立与发展。

答：（1）1948年——1953年：初步形成阶段：1984年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立了中国人民银行，它标志着新中国金融机构体系的开始。

（2）1953年——1978年：“大统一”的金融机构体系：1953年，我国开始大规模、有计划地进行经济建设，在经济体制与管理方式上实行了高度集中统一的计划经济体制及计划管理方式。

（3）1979年——1983年8月：初步改革和突破“大统一”金融机构体系 ? 6、论述保险的基本原则。257 ? 7、论述汇率的作用。108

? 8、试比较商业银行的账面资本、监管资本、经济资本.237

? （4）提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量。 ? 40、简述商业银行创造存款货币的前提条件。 ? 答：（1）实行部分准备金制度。 ? （2）非现金结算广泛使用。 ? （3）市场中始终存在贷款需求。 ? 四、计算题

? 1、假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6%的贷款，请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。（计算结果保留整数位）

? 2、某期限为60天的凭证式国库券每张面额10000元，采取贴现方式发行，若年收益率为3%，请计算该国库券的实际发行价格。（一年按360天计算） ? 3、银行向借款人发放一笔10000元的贷款，约期3年后偿还，若年利率为5%，请用单利和复利两种方法计算到期日借款人应向银行支付的本利和。（计算结果保留整数位）

? 4、假如你以9750元的价格购买了1张91天期的面额为10000元的国库券，那么，当你持有此张国库券到期时，你能获得的年收益率是多少？（一年按360天计算）5、银行向借款人发放一笔30000元贷款，贷款期限为2年，如果年利率为6%，以单利和复利分别计算到期后借款人要向银行支付的利息。

? 6、2010年1月1日，某人按面额买入了一年期国债10万元，票面年利率为2.5%，请计算此人在国债到期时可获得的利息额。若2010年通货膨胀率为3.5%，请计算此人获得的实际收益率。

? 7、某企业以每股8元的价格购进甲公司股票10万股，一年后以每股9元的价格卖

出，期间享受了一次每股派1.5元的分红，在不考虑税收和交易成本的情况下，试计算该企业此笔投资的年收益率。

? 8、张某持有某基金10万份，2009年5月10日赎回，赎回当日单位基金净值为1.8元，赎回费率为0.5%，则张某的赎回金额为多少？

? 9、假设某银行吸收到客户甲150万元的现金存款，从而该银行获得了150万元的新增原始存款。设法定存款准备金率为15%，计算包括原始存款在内的经过派生的存款增加总额、派生存款额以及存款的派生乘数。

? 10、设一定时期内待销售的商品价格总额为60亿元，若同期的货币流通速度为6，试计算流通中实际需要的货币量。

? 11、某甲在银行办理了10000元的定期存单，存期为5年，年利率为3%，每年计息一次，用单利和复利计算存单到期日某甲的本利和。

? 12、一张面额为100元的债券，券面年利率为10%，期限为2年，到期一次还本付息。某甲持有满1年后，急需用钱，用111.8元的价格把该债券卖给某乙，试计算两人的收益率（不考虑交易费用）。

? 13、李某以980元的价格购买了1张80天期的面额为1000元的国库券，李某准备持有此张国库券到期，那么他获得的年收益率是多少？

14、于2008年9月1日发行的某基金，发行时的基金单位净值为1元。至2010年9月1日，该基金的总资产市值为110亿元，无负债，当日共有基金份额100亿份。期间该基金共有现金分红5次，分别是2008年12月30日每份基金分红0.10元，2009年3月30日每份基金分红0.10元，2009年9月30日每份基金分红0.15元，2010年1月30日每份基金分红0.02元，2010年6月30日每份基金分红0.08元。求该基金在2010年9月1日的单位净值与累计单位净值。

15、合约标的物为深证100指数，报价单位为指数点，每点200元。股指期货交易实行

保证金制度。现假设客户A在某一期货公司开立了期货交易账户，并往账户上存入保证金50万元，准备进行股指期货交易。2008年12月1日，客户A买入深证100股指期货合约5手，成交价1000点，每点200元，如果同一天平仓2手，成交价为1200点，当日结算价为1250点，假设保证金比例10%，手续费为0.01%，求该笔期货合约的价值及客户账户的可用资金。

16、如果原始存款为100000元，法定存款准备金率为5%，计算：（1）存款派生乘数；（2）创造的派生存款的总额。 ?

? 五、论述题

? 1、论述目前我国中央银行主要使用的货币政策工具及其作用机理。

? 答：一般性货币政策工具，是指中央银行经常使用的且能够对社会的货币信用总量进行调节的工具，主要包括法定存款准备金率、选择性货币政策工具和其他货币政策工具。

? ○1法定存款准备金率的作用机理是：中央银行通过调高或调低法定存款准备金率，影响商业银行的存款派生能力，从而达到调节市场货币供给量的目的。 ? ○2再贴现政策。其作用机理是，一调整再贴现利率的作用机理，即中央银行调整再贴现利率主要着眼于短期的供求均衡；二是规定与调整再贴现资格的作用机理，即中央银行规定与调整再贴现的资格是指中央银行规定或调整何种票据及那些金融机构具有中央银行申请再贴现的资格。

? ○3公开市场业务。根据对经济形势的判断，当中央银行认为该放松银根，增加货币供给时，其就在市场上买进有价证券，扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量，增加其贷放能力；相反，当中央银行认为需要收紧银根，减少货币供给时，它会在金融市场上卖出有价证券，回笼一部分基础货币，减少金融机构

可用资金的数量，降低其贷放能力。

? 2、试述货币政策四大目标间的关系及我国货币政策目标的选择。 ? 答：关系：（1）稳定物价和充分就业 ? （2）经济增长与充分就业 ? （3）稳定物价和经济增长 ? （4）稳定物价与国际收支平衡

? 选择：1984年中国人民银行专门执行中央银行职能后，开始提出自己的货币政策目标。1986年国务院确定中央银行、专业银行和其他金融机构都要以“发展经济、稳定货币、提高社会经济效益为目标”，实际上是将货币政策的最终目标定位在“双重目标”上：发展经济、稳定物价。但在我国经济发展初期阶段政府强烈的经济发展欲求使|“稳定物价”的政策目标被忽略，中央银行以过量的货币发行来支撑经济的快速增长，其结果是导致较高的通货膨率和国民经济周期性的震荡与调整。1995年3月颁布实施的《中华人民共和国中国人民银行法》 对“双重目标”进行了修正，确定货币政策的最终目标是：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。2003年12月27日重新修订的《中华人民共和国中国人民银行法》再次确认了这一目标。该货币政策目标的意义在于。

? ○1它克服了“稳定货币”单一目标的片面性和局限性 ? ○2它防止了“发展经济、稳定币值”双重目标的相互冲突 ? ○3它适应了我国现阶段的经济状况 ? 3、试论述直接融资与间接融资的优点及局限性。

? 答：（1）直接融资的优点：○1有利于引导货币资金合理流动，实现货币资金的合理配置；○2有利于加强货币资金供给者对需求者的关注与监督，提高货币资金的使用效率；○3有利于资金需求者筹集到稳定的、可以长期使用的投资资金；○4直

接融资由于没有金融机构获取差利等中间环节，因此，对于货币资金需求者来说，筹资成本较低；对于货币资金供给者来说，投资收益较高。

? 直接融资的局限性：○1直接融资的便利度、成本及其金融工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达程度与效率；○2对货币资金的供给者来说，由于其要与资金的需求者直接形成债权债务关系和所有权关系，因而资金需求者的经营状况会直接影响其资本金的受贿和收益率的高低，其在直接融资中承担的风险要高于间接融资。

? （2）间接融资的优点：○1灵活便利；○2分散投资、安全性高；○3具有规模经济。 ? 间接融资的局限性：○1由于割断资金供求双方的直接联系，从而减少了资金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力；○2金融机构作为资金供求双方的信用中介，从其经营服务中获取收益，这相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。

? 4、论述人民币汇率制度的演进。

? 答：（1）计划经济时期的人民币汇率制度：1949年1月8日，中国人民银行开始在天津公布人民币汇率；1950年7月8日起实行全国统一的人民币汇率；1953年我国进入计划经济时期，人民币汇率作为该计划核算的工具，要求相对稳定；1972年6月23日，我国该按一篮子货币对人民币汇率计算调整；1973年一布雷顿森林体系为基础的固定汇率制度崩溃，哥哥普遍实行各种形式的浮动汇率制度。 （2）转轨经济时期的人民币汇率制度：○1实行贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度；○2根据国内外物价变化调整官方汇率；○3实行官方汇率和外汇调剂市场并存的汇率制度。

（3）社会主义市场经济时期的人民币汇率制度：1993年底国务院发布《中国人民银行关于进一步改革外汇管理体制的通知》，宣布从1994年1月1日起实行以市场

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