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2014 年个人理财考前冲刺题

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单选题

1、一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。 A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 D、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 答案：C

解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

出处：5.3.5 基金的流动性及收益情况

2、基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的（）。 A、基金业绩预测数字 B、机构或专家推荐的文字 C、风险提示和警示性文字 D、收益承诺或损失承担文字 答案：C

解析：最后，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。

出处：7.3.2《证券投资基金销售管理办法》

3、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。 A、商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估

B、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

D、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 答案：A

解析：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资 顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。 出处：8.4.2 理财产品销售合规性管理案例

4、商业银行开展个人理财业务存在以下（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。 A、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果 B、未按规定进行客户评估

C、提供虚假的成本收益分析报告 D、未按规定进行风险揭示和信息披露

答案：A

解析：商业银行开展个人理财业务存在前述第 2 项第(1)小项中所列各情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

出处：10.2.6 从业人员的法律责任

5、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。 A、5 万美元 B、3 万美元 C、1 万美元 D、2 万美元 答案：C

解析：个人提取外币现钞当日累计等值 l 万美元以下(含)的，可以在银行直接办理。 出处：7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》

6、根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。 A、5 个月 B、6 个月 C、3 个月 D、4 个月 答案：B

解析：基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。 出处：7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》

7、下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（）。 A、建立退休基金 B、按揭买房 C、购置新车 D、休假 答案：A

解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为： (1)短期目标(例如休假、购置新车、存款等)。 (2)中期目标(例如子女的教育储蓄、按揭买房等)。 (3)长期目标(例如退休、遗产等)。 出处：6.2.4 客户理财需求和目标分析

8、专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。 A、资本市场 B、货币市场 C、期货市场 D、现货市场 答案：B

解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。

出处：3.2.2 金融市场分类

9、 理财产品售后管理的重点是（）。 A、客户需求调查 B、信息披露 C、产品宣传 D、持续销售 答案：B

解析：售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。 出处：8.4.3 理财产品售后合规性管理案例

10、小王购买了 A 公司的新发行股票后，想将部分 A 公司股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。 A、一级市场，小王和其他投资人 B、一级市场，小王和发行 A 公司 C、二级市场，小王和 A 公司 D、二级市场，小王和其他投资人 答案：D

解析：属于二级市场的流通转让，在投资者之间进行。 出处：3.5.1 股票市场

11、下列选项中，属于另类投资工具的是（）。 A、同业存款 B、国债 C、H 股股票 D、私募股权基金 答案：D

解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。 出处：4.3.7 另类理财产品

12、一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。 A、具有潜在价值升值效应 B、高风险低收益

C、能够发挥财务杠杆效应 D、流动性差 答案：B 页码：P86

解析：风险和收益是正相关的。 出处：

13、下列不属于银行代理产品的是（）。 A、信托计划 B、保险 C、基金

D、结构性存款 答案：D

解析：结构性存款属于银行自身的产品。 出处：8.1.2开展个人理财业务的政策限制

14、根据《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。 A、100 B、50 C、20 D、200 答案：A

解析：外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于 l00 万元人民币的定期存款。 出处：《中华人民共和国外资银行管理条例》

15、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列选项中（）不是银行高资产净值客户。 ①小王单笔认购理财产品税 20 万元人民币（此选项明显有打错，请核对原文档） ②小李购买理财产品时，出示 100 万元个人储蓄存款证明 ③小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于 20 万元 ④小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明 A、小张 B、小李 C、小王 D、小赵 答案：D

页码：超教材内容。参见《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条。 解析：家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币。 出处：

16、下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（）。

A、负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程 B、在我国，商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上 C、中间业务影响商业银行的收入和利润，但不直接反映在资产负债表上 D、由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金 答案：C

解析：中间业务是商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务，所以不在资产负债表中反映。 出处：7.1.3《中华人民共和国商业银行法》

17、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者的基金是（）。 A、平衡型基金 B、收入型基金 C、交易所交易基金 D、成长型基金 答案：B

解析：收入型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者. 出处：5.3.6 基金的风险

18、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。 A、信托 B、委托代理 C、借贷 D、法定代理 答案：B 解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 出处：1.1.3 银行个人理财业务的分类

19、在消费管理中，应注意理财从（）开始。 A、教育规划 B、储蓄 C、投资 D、保险 答案：B

解析：在消费管理中，理财从储蓄开始。 出处：6.3.1 现金、消费和债务管理

20、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支票最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。 A、保本浮动收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保证收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划 答案：C

解析：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。 出处：商业银行个人理财业务管理暂行办法

21、比较而言，下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是（）。 A、债务重组

B、客户拥有的资产价值 C、银行利率成本 D、客户家庭结构 答案：B

解析：在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于客户收入能力和客户资产价值。 出处：6.3.1 现金、消费和债务管理

22、下列关于外汇市场交易机制的表述，错误的是（）。

A、外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，决定着外汇汇率的高低

B、商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中介作用，赚取外汇的买卖差价 C、中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值 D、商业银行同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇风险 答案：C

页码：超教材范围。

解析：中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币升值。 出处：

23、某投资者购买了 50000 美元一年期利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按 360 天计算），该理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2%——2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出 2%——2.75%区间，当天则按低收益率 2%计算。若实际一年中 LIBOR在于 2%——2.75%区间为 90 天，则该投资者的收益为（）美元。 A、750 B、3000 C、1500 D、2500 答案：C 页码：P103

解析：50000*（90/360*6%+270/360*2%）=1500 出处：

24、下列不属于商业银行中间业务的是（）。 A、代理买卖外汇业务 B、代理销售基金

C、银行间同业拆借业务 D、承销金融债券业务 答案：C 页码：P115

解析：银行间同业拆借业务不属于中间业务。 出处：

25、下列关于客户投资的风险承受能力的表述，错误的是（）。 A、年龄较低所能承受的投资风险相对较大 B、长期理财目标弹性愈大，愈能承担高风险

C、年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金 D、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险 答案：C

解析：一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低。 出处：2.2.3 客户风险属性

26、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。 A、金币 B、金首饰 C、金条

D、纸黄金 答案：B

解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。 出处：3.9.1 贵金属市场及产品

27、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行（）标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇行为。 A、人民币

B、可自由兑换货币 C、欧元 D、美元 答案：A

解析：在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇手续。

出处：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

28、下列关于 ETF（交易的所上市基金）的表述，正确的是（）。 A、ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别 B、ETF 不可以用现金申购赎回

C、个人投资者可以在场外购买 ETF 份额 D、ETF 与开放式基金有着本质区别 答案：B

解析：ETF 申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。 出处：4.3.6 QDII 基金挂钩类理财产品

29、在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的资产账单的表述，错误的是（）。A、每季度提供一次 B、列明期末资产估值 C、列明收入和费用 D、列明资产变动情况 答案：A

解析：账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。 出处：8.2 个人理财资金使用管理

30、受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的，（）。 A、所得利益应当没收归国家所有 B、受益人不能要求受托人返还利益

C、受益人可以要求从中分得一部分利益 D、所得利益应当归入信托财产 答案：D

解析：利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产。 出处：7.1.8《中华人民共和国信托法》

31、一般情况下，可转换债券的风险（）。 A、低于储蓄产品 B、高于国债 C、高于股票 D、低于普通债券 答案：B 页码：P71

解析：作为公司债券，风险介于国债和股票之间。 出处：

32、信托的受托人（）受益人，（）同一信托的唯一受益人。 A、可以是，可以是 B、不得是，不得是 C、不得是，可以是 D、可以是，不得是 答案：D

解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。 出处：7.1.8《中华人民共和国信托法》

33、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A、个人理财业务 B、理财顾问服务 C、理财咨询业务 D、投资规划服务 答案：A

解析：个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

出处：1.1.2 银行个人理财业务的概念

34、黄金 ETF 投资的资产是（）。 A、黄金持钩理财产品 B、黄金基金 C、纸黄金 D、现货黄金 答案：D

页码：超教材范围。

解析：黄金 ETF 是以实物黄金为投资对象。 出处：

35、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。 A、投行收入 B、中间业务收入 C、自营收入 D、利差收入

答案：B

解析：在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。 出处：8.3.5 理财业务其他管理

36、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括（）。A、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收 益的详细情况报告

B、商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 C、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用

D、商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法 答案：B

解析：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料， 相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 出处：商业银行个人理财业务管理暂行办法

37、下列选项中，一般情况下能够增加货币供应量的是（）。 A、上调存款准备金率

B、中央银行在公开市场购买票据 C、上调再贴现率 D、收紧信贷规模 答案：B 页码：P12

解析：中央银行运用货币政策，在公开市场购买票据会增加货币供应量。 出处：

38、张先生以每股 25 元的价格购买了 100 股中国移动股票，持有期间得到每股 0.20 元的红利，并以每股 30 元的价格卖出，则持有期收益及收益率分别为（）。 A、20 元、20.8% B、520 元、20.8% C、520 元、7% D、3000 元、7% 答案：B 页码：P31

解析：持有期收益=[0.2+（30-25）]*100=520,收益率=520/25*100=20.8% 出处：

39、货币市场的一般特征是（）。 A、流动性低，风险低 B、收益高，安全性高 C、风险高，收益高 D、风险低、收益低 答案：D 页码：P66

解析：货币市场的收益和风险都比较低。

出处：

40、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。 A、20 B、10 C、5 D、1 答案：C

页码：超教材范围。

解析：一、二为 5 万元，三、四级为 10 万元，五级为 20 万元。 出处：

41、（）是指双方约定在未来的某一确定时间内，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。 A、金融期权 B、金融远期合约 C、金融互换 D、金融期货 答案：B

解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

出处：3.6.2 金融衍生品

42、中国银行业从业人员资格认证简称为（）。 A、CCCP B、CCBP C、CCBF D、CBCP 答案：B

解析：中国银行业从业人员资格认证(Certification of China Banking．Professional，CCBP)出处：10.1.2境内银行个人理财业务从业资格

43、下列（）描述的是半强型有效市场。

A、任何和股票价值相关的信息都体现在价格中

B、股票价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息

C、股价反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润

D、股价反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，市场的价格趋势分析是徒劳的 答案：C

解析：半强型有效市场(公开信息)。证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。 出处：2.1.5 投资策略与投资组合的选择

44、对于一个仅有 20 万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说，同样用 20 万元投资股票，其投资状况是截然不同的，这是因为各自的（）具有显著差异。

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