2016年风险管理专业题库

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一、填空题

1、《青岛农商银行信贷管理基本制度》中所指信贷人员是指各级行信贷经营管理人员，包括信贷业务营销、 、调查、 、评审、 、信贷业务实施、贷后经营管理、不良信贷资产管理等各个环节的经办人员和管理人员。答案：受理 审查 审批 2.《青岛农商银行信贷管理基本制度》中所指信贷业务是青岛农商银行对客户评级、授信及提供各类信用的总称，包括 、 、 及 等表内外业务。答案：贷款、贴现、银行承兑汇票、贸易融资 3.《青岛农商银行信贷管理基本制度》按照信贷业务对象的不同，将企（事）业法人、 、 以及其他经济组织的信贷业务统称为对公客户信贷业务；将 、 、 等自然人信贷业务统称为对私客户信贷业务。答案：合伙企业 个人独资企业 农户 个体工商户 城镇居民 4.为自然人生产经营周转性资金需求发放的贷款，坚持 、 、 、 、 原则。答案：一次核定、随用随贷、总额控制、周转使用、动态管理

5、为自然人购买汽车等发放的消费贷款或满足一次性资金需求发放的贷款，坚持、 、 、 、 原则。答案：逐笔审批、一次（分次）发放、受托支付、分期还款。

6.贷款发放与支付应坚持 、 原则。 答案：贷放分控、实贷实付

7、短期贷款展期期限累计不得超过 ；中期贷款展期期限累计不得超 ；长期贷款展期期限累计不得超过 。中长期个人贷款，累计展期期限与原贷款期限相加，不得超过 。 答案：原贷款期限 原贷款期限的一半 3年 该贷款品种规定的最长贷款期限 8、信贷业务按是否提供担保可分为 和 两种方式。担保又分为 、 、 。 答案：信用 担保 保证 抵押 质押 9、对公客户中长期贷款实行分期还款，至少 还本一次，到期利随本清，有条件的可按季度偿还。答案：半年

10、信贷业务审批采用有权审批人 和 模式。答案：直接审批 审议审批

11、二级支行及管辖支行实行有权审批人 模式。 答案：直接审批 12、房地产项目贷款在项目形成销、预售资金等收入后，应按照要求及时收取项目贷款，并在项目销售达到 % 收回全部贷款。答案：70

13、办理信贷业务应先评级授信，再 ，严格评级授信管理。答案：用信 14、抵押物评估费用收费标准由青岛农商银行平度支行与评估机构之间协商确定，最高按评估额的 标准收取，最低按 元收取。其中，应将评估额的 存入我行的评估费收入账户。答案：1‰ 400 0.4‰

15、审贷分离是指公司类信贷业务坚持 与 相分离的原则。答案：贷款调查 贷款审查、审批

16、贷款资金的支付方式分为 和 。答案：自主支付 受托支付

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17、新发生的不良贷款要坚持逐笔（户）审查，明确责任，由各级 按照相关权限和程序认定。答案：新增不良贷款责任认定与追究委员会 18、管辖行临时贷款额度不得超过 万元，贷款期限不得超过 个月。 答案：300 2

19、临时贷款到期必须收回，收回后要跨月使用，年度内使用临时贷款不得超过 次，严禁跨年度发放临时贷款。 答案：2

20、临时贷款利率执行人民银行规定的同档次贷款基准利率上浮 。 答案：100% 21、《青岛农商银行信贷资产风险分类授权管理办法》所称分类包括 和 。 答案：五级分类 十级分类

22、风险分类的适用范围：个人类贷款信贷资产适用风险 ，公司类信贷资产适用风险 。 答案：五级分类 十级分类

23、依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为 、 、 、 、 五个类别，其中 、 、 合称为不良信贷资产。 答案：正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类 次级类 可疑类 损失类

24、公司类信贷资产适用十级分类，分别为： 、 、 、 、 、 、 、 、 、 ，其中， 、 、 、 合称为不良信贷资产。 答案：正常1 正常2 正常3 关注1 关注2 关注3 次级1 次级2 可疑 损失 25、实贷实付是指根据 和 ，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过借款人自主支付或受托支付方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 答案：项目进度 有效需求

26、办理信贷业务的基本流程共包括九个环节：业务申请、受理与调查、 、 、签订合同、放款审核、 、贷后管理、贷款收回与处置。答案：审查与风险评价 审批 资金支付

27、对信贷资产进行风险分类，要以评估借款人的 为核心，通过现场、非现场的查阅和分析手段，获取借款人财务、现金流量、担保、非财务等方面的信息。 答案：还款能力

28、对信贷资产进行风险分类时以对影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定信贷资产类别的主要依据，并注重 。 答案：第一还款来源 29、风险分类偏离度= 与 之差。答案：外审认定不良率 账面不良率

30、住房按揭贷款和汽车贷款等主要依据 或 进行风险分类。 答案：连续违约期数 逾期时间 31、自然人为保证人的，对有连续 期（含）、累计 期（含）不良信用记录、有到期应还未还债务或信用卡恶意透支行为的，不得为他人提供担保。答案：三 六

32、自然人为保证人的，个人信用等级在 级（以上），单项品种有规定的从其规定。 答案：A

33、办理借新还旧贷款手续时，要向借新还旧贷款保证人书面告知，并在借款用途栏和保证合同中注明 字样。 答案：借新还旧

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34、对于已经认定为不良类的借新还旧贷款，及已经认定为不良类的借新还旧贷款办理收回再贷后，风险分类形态的向上迁徙，原则上要求经过 个月的观察期。 答案：6

35、原为借新还旧贷款，金额1万（含）以下的，到期后，不得再办理借新还旧。但为保全资产目的，确需办理借新还旧的，每次压降金额不得低于 。 答案：10% 36、多次办理借新还旧贷款应逐次提高贷款利率的上浮比例，每次提高的上浮比例不低于 ，直至最高上浮比例 。 答案：10% 100% 37、对于借新还旧贷款现金结清后，原则上 个月内不得再为其提供新增额度贷款。 答案：6

38、临时贷款利率执行基准利率上浮 。 答案：100%

39、银监会关于农村中小金融机构实施“三大工程”内容包括 、 、 。

答案：金融服务进村入社区工程、富民惠农金融创新工程、阳光信贷工程 40、《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于 、 用途的本外币贷款。 答案：个人消费、生产经营

41、贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但_________渠道办理的贷款除外。答案：电子银行

42、贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取_________、___________以及___ ____等途径和方法。 答案：现场核实、电话查问、信息咨询

43、贷款采用借款人自主支付的，贷款人应当通过_________、_________、_________等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 答案：账户分析、凭证查验、现场调查 44、贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的________账户和___________账户。 答案：贷款发放；还款准备金 45、贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的________期风险和________期风险。 答案：建设 经营 46、受托支付方式变以往的“实贷实存”为“________”。 答案：实贷实付 47、贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的________发放流动资金贷款。 答案：实际需求

48、根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，单笔金额超过项目总投资_________或超过_________万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 答案：5%，500万元

49、根据《山东省农村信用社贷款资金支付监督管理实施细则（试行）》的规定，固定资产贷款单笔支付金额超过项目总投资_________且小于_________万元的，在风险可控前提下可采取自主支付。 答案：5%，50万元 50、根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款风险评价应以分析借款人_________为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态的进行贷款审查和风险评估。 答案：现金收入 51、合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的________提出要求。

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答案：资金平均存量 52、贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立________和________制度。 答案：贷后动态监测 重估制度

53、流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于______ __________的本外币贷款。 答案：借款人日常生产经营周转

54、贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定贷款金额、_________、_________、_________、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。 答案：期限、利率、用途 55、《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对合同约定专门还款准备金账

户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或 和 提出要求。

答案：借款人的收入现金流进入该账户的比例 账户内的资金平均存量 56、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按_________、_________、_________等维度建立个人贷款风险限额管理制度。答案：区域、品种、客户群

57、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于________名信贷人员完成。答案：2 58、《个人贷款管理暂行办法》中规定，个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过________万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 答案：50 59、《个人贷款管理暂行办法》规定，经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过________；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的________。 答案：原贷款期限 最长贷款期限 60、《项目融资业务指引》明确规定，贷款人应当要求将符合抵质押条件的 、 等权利为贷款设定担保。 答案：项目资产、项目预期收益 61、《项目融资业务指引》规定，贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第________顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。 答案：一 62、《项目融资业务指引》将项目融资中的风险分为项目 风险和 风险。 答案：建设期 经营期

63、项目融资业务中存在的项目建设期风险包括政策风险、筹资风险、完工风险、 、 、环保风险等。答案：超支风险、汇率风险 64、《项目融资业务指引》规定，贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、 、 、 和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。

答案：投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保 65、《项目融资业务指引》规定，贷款人可以以要求借款人 、 或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。 答案：签订长期供销合同、使用金融衍生工具 66、《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据 和 等因素，合理确定贷款期限和还款计划。答案：项目预测现金流 投资回收期 67、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、 、 和投

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资管理等相关政策。 答案：土地、环保 68、《项目融资业务指引》规定， 贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的 足额到位，并与贷款配套使用。 答案：项目资本金 69、信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任。审查内容包括：表面真实性审查、 、 、合理性审查、可行性审查。 答案：完整性审查 合规性审查 70、贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有 、 、 。 答案：真实性、完整性、有效性。 71、贷款人与借款人应当在合同中约定，借款人进行 、 以及进行 、 、 等重大事项前需征得贷款人同意。 答案：对外投资 实质性增加债务融资 合并 分立 股权转让 72、贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，应在 完成受托支付。 答案：下一工作日

73、借新还旧贷款、盘活贷款、重组贷款原则上采用 支付方式。 答案：受托支付 74、社团贷款原则上采取 支付方式，由 负责贷款资金的支付监督并及时向成员社通报相关情况。 答案：受托支付 代理社（行） 75、对于合规的抵押/质物，实行分类管理政策，划分为 、

和 。答案：鼓励接受类 审慎接受类 限制接受类 76、信用方式主要用于短期流动资金周转，原则上用信期限不超过 。 答案：1年

77、集团客户或关联企业之间互相担保，互保金额不得超过集团总授信的 。 答案：30%

78、保证方式分为连带责任保证和一般保证两种，我行只接受 。 答案：连带责任保证

79、保证担保中，保证期间为主债务履行期届满之日起 年。 答案：2 80、质押分为 质押和 质押。 答案：动产 权利 81、小微企业主贷款额度净收入测算法规定，客户经理可以根据小微企业主的近 月的银行交易流水、净资产和企业用水、用电、用工等情况确定贷款额度。 答案：12 82、小微企业主贷款家庭资产负债比测算法规定，原则上要求借款人家庭资产负债比不超过 。答案：70%

83、小微企业主短期贷款到期前 日内，中长期贷款到期前 日内，客户经理应采取电话或短信等通讯方式及时通知借款人按时偿还贷款。 答案：10 30

84、新增公司类客户抵质押贷款额度在 万元（含）以内的为各基层支行权限。 答案：150 85、存量公司类贷款业务以2012年8月31日余额为基数，保证担保贷款余额在 万元（含）以内的，抵质押担保贷款余额在 万元（含）以内的；既有保证担保贷款，又有抵质押担保贷款的，其额度（含存量部分）不得超过 万元，且保证担保贷款不得超过 万元，为各基层支行权限。 答案：100 200 200 100

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档次的，担保方式为保证的，贷款本金或利息逾期61天-90天的，五级分类划分为（ ） 答案：B

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 43、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为优秀（AAA级）档次的，担保方式为保证的，贷款本金或利息逾期91天-270天的，五级分类划分为（ ） 答案：C

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 44、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为优秀（AAA级）档次的，担保方式为保证的，贷款本金或利息逾期271天以上的，五级分类划分为（ ） 答案：D

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 45、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为优秀（AAA级）档次的，担保方式为抵押的，贷款未到期，本金或利息逾期90天以内的，五级分类划分为（ ） 答案：A

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 46、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为优秀（AAA级）档次的，担保方式为抵押的，贷款本金或利息逾期91天-180天的，五级分类划分为（ ） 答案：B

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 47、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为优秀（AAA级）档次的，担保方式为抵押的，贷款本金或利息逾期181天-270天的，五级分类划分为（ ） 答案：C

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 48、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为优秀（AAA级）档次的，担保方式为抵押的，贷款本金或利息逾期271天以上的，五级分类划分为（ ） 答案：D

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 49、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为优秀（AAA级）档次的，担保方式为质押的，贷款未到期，本金或利息逾期90天以内的，五级分类划分为（ ） 答案：A

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 50、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为优秀（AAA级）档次的，担保方式为质押的，贷款本金或利息逾期91天-180天的，五级分类划分为（ ） 答案：B

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 51、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为优秀（AAA级）档次的，担保方式为质押的，贷款本金或利息逾期181天-360天的，五级分类划分为（ ） 答案：C

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 52、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为优秀（AAA级）档次的，担保方式为质押的，贷款本金或利息逾期361天以上的，五级分类划分为（ ） 答案：D

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

53、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为较好（AA级）

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档次的，担保方式为保证的，贷款未到期，本金或利息逾期30天以内的，五级分类划分为（ ） 答案：A

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

54、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为较好（AA级）档次的，担保方式为保证的，贷款本金或利息逾期31天-90天的，五级分类划分为（ ） 答案：B

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

55、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为较好（AA级）档次的，担保方式为保证的，贷款本金或利息逾期91天-180天的，五级分类划分为（ ） 答案：C

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

56、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为较好（AA级）档次的，担保方式为保证的，贷款本金或利息逾期181天以上的，五级分类划分为（ ） 答案：D

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

57、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为较好（AA级）档次的，担保方式为抵押的，贷款未到期，本金或利息逾期60天以内的，五级分类划分为（ ） 答案：A

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

58、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为较好（AA级）档次的，担保方式为抵押的，贷款本金或利息逾期61-90天的，五级分类划分为（ ） 答案：B

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

59、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为较好（AA级）档次的，担保方式为抵押的，贷款本金或利息逾期91-180天的，五级分类划分为（ ） 答案：C

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

60、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为较好（AA级）档次的，担保方式为抵押的，贷款本金或利息逾期181天以上的，五级分类划分为（ ） 答案：D

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

61、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为较好（AA级）档次的，担保方式为质押的，贷款未到期，本金或利息逾期90天以内的，五级分类划分为（ ） 答案：A

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

62、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为较好（AA级）档次的，担保方式为质押的，贷款本金或利息逾期91-180天的，五级分类划分为（ ） 答案：B

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

63、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为较好（AA级）档次的，担保方式为质押的，贷款本金或利息逾期181-270天的，五级分类划分为（ ） 答案：C

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

64、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为较好（AA级）

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档次的，担保方式为质押的，贷款本金或利息逾期271天以上的，五级分类划分为（ ） 答案：D

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

65、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为一般【（A级）或未参加信用等级评定】档次的，担保方式为保证的，贷款未到期，五级分类划分为（ ） 答案：A

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

66、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为一般【（A级）或未参加信用等级评定】档次的，担保方式为保证的，贷款未到期，五级分类划分为（ ） 答案：A

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

67、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为一般【（A级）或未参加信用等级评定】档次的，担保方式为保证的，贷款本金或利息逾期90天以内的，五级分类划分为（ ） 答案：B

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

68、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为一般【（A级）或未参加信用等级评定】档次的，担保方式为保证的，贷款本金或利息逾期91-180天的，五级分类划分为（ ） 答案：C

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

69、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为一般【（A级）或未参加信用等级评定】档次的，担保方式为保证的，贷款本金或利息逾期181天以上的，五级分类划分为（ ） 答案：D

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

70、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为一般【（A级）或未参加信用等级评定】档次的，担保方式为抵押的，贷款本金或利息逾期30天以内的，五级分类划分为（ ） 答案：A

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

71、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为一般【（A级）或未参加信用等级评定】档次的，担保方式为抵押的，贷款本金或利息逾期31-90天的，五级分类划分为（ ） 答案：B

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

72、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为一般【（A级）或未参加信用等级评定】档次的，担保方式为抵押的，贷款本金或利息逾期91-180天的，五级分类划分为（ ） 答案：C

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

73、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为一般【（A级）或未参加信用等级评定】档次的，担保方式为抵押的，贷款本金或利息逾期181天以上的，五级分类划分为（ ） 答案：D

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

74、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为一般【（A级）或未参加信用等级评定】档次的，担保方式为质押的，贷款本金或利息逾期60天以内的，五级分类划分为（ ） 答案：A

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

75、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为一般【（A级）

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或未参加信用等级评定】档次的，担保方式为质押的，贷款本金或利息逾期61-90天的，五级分类划分为（ ） 答案：B

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

76、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为一般【（A级）或未参加信用等级评定】档次的，担保方式为质押的，贷款本金或利息逾期91-270天的，五级分类划分为（ ） 答案：C

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

77、自然人一般农户贷款的风险分类标准中，农户信用评定等级为一般【（A级）或未参加信用等级评定】档次的，担保方式为质押的，贷款本金或利息逾期271天以上的，五级分类划分为（ ） 答案：D

A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类

78、小微企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入正常1（ ） 答案：A

A.借款人经营状况良好，按时还本付息，被分类的信贷资产为出让土地的房地产抵押贷款或低风险担保贷款 B.借款人经营管理状况良好，按时还本付息，被分类的信贷资产为国有划拨房地产抵押贷款、在建工程抵押贷款 C.借款人经营管理状况正常，按时还本付息，被分类的信贷资产属于上述资产外的其他资产进行抵（质）押担保的贷款、保证贷款和信用贷款

D.借款人经营管理状况正常，如被分类的信贷资产为保证贷款或抵（质）押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数在30天以内

79、小微企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入正常1（ ） 答案：B

A.借款人经营状况良好，按时还本付息，被分类的信贷资产为出让土地的房地产抵押贷款或低风险担保贷款 B.借款人经营管理状况良好，按时还本付息，被分类的信贷资产为国有划拨房地产抵押贷款、在建工程抵押贷款 C.借款人经营管理状况正常，按时还本付息，被分类的信贷资产属于上述资产外的其他资产进行抵（质）押担保的贷款、保证贷款和信用贷款

D.借款人经营管理状况正常，如被分类的信贷资产为保证贷款或抵（质）押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数在30天以内

80、小微企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入关注1（ ） 答案：A

A.被分类的信贷资产为信用贷款的，贷款本金或利息逾期的天数在30天之内 B.被分类的信贷资产为保证、抵押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为31天（含）以上，90天一下

C.被分类的信贷资产为抵（质）押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为91天（含）以上，180天以下。或表外业务垫款30天以内。

D.被分类的信贷资产为信用贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为31（含）以上，90天以下

81、小微企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入关注2（ ） 答案：B

A.被分类的信贷资产为信用贷款的，贷款本金或利息逾期的天数在30天之内 B.被分类的信贷资产为保证、抵押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为31天

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（含）以上，90天一下

C.被分类的信贷资产为抵（质）押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为91天（含）以上，180天以下。或表外业务垫款30天以内。

D.被分类的信贷资产为信用贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为31（含）以上，90天以下

82、小微企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入关注3（ ） 答案：C

A.被分类的信贷资产为信用贷款的，贷款本金或利息逾期的天数在30天之内 B.被分类的信贷资产为保证、抵押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为31天（含）以上，90天以下

C.被分类的信贷资产为抵（质）押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为91天（含）以上，180天以下。或表外业务垫款30天以内。

D.被分类的信贷资产为信用贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为31（含）以上，90天以下

83、小微企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入次级2（ ） 答案：B

A.本分类的信贷资产为保证、抵押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为31天（含）以上，90天以下

B.被分类的信贷资产为抵（质）押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为181天（含）以上，360天以下。或表外业务垫款31天至90天

C.被分类的信贷资产为信用贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为31（含）以上，90天以上

D.本分类的信贷资产为保证贷款的，贷款本金或利息逾期的天数91（含）以上，180天以下 84、《固定资产贷款管理暂行办法》由（ ）负责解释 答案：B A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.商业银行总行

85、流动资金贷款的需求量应基于（ ）来确定 答案：C A.借款人提出的请求

B.借款人日常经营所需的营运资金

C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。 D.既往银行信贷记录 86、《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ ）用途的本外币贷款 答案.D A.流动资金、资产投资 B.资产投资、个人消费 C.技术改造、产品升级 D.个人消费、生产经营 87、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立（ ）管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程 答案：A A.全流程管理机制 B.全封闭管理机制

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C.分级审批机制

D.第一责任人管理机制 88、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（ ）原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法 答案：B A.间接调查为主、实地调查为辅 B.实地调查为主、间接调查为辅 C.尽职调查为主、实地调查为辅 D.实地调查为主、口头调查为辅

89、依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（ ） 答案：A A.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成 B.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度 C.经贷款人同意，个人贷款可以展期

D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组

90、以下（ ）业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。 答案：A A.信用卡透支 B.个人消费贷款

C.以存单作质押的个人贷款 D.个人住房贷款

91、贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范个人贷款的（ ）风险 答案：D

A.信用风险 B.操作风险 C.合规风险 D.法律风险 92、贷款人应在（ ），按合同约定及时发放个贷。 答案：D A.贷款调查结束后 B.风险评估结束后 C.贷款审批通过后 D.借款合同生效后

93、个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范（ ）具有重要意义 答案：D A.贷款逾期 B.担保不足

C.借款人还款能力下降 D.假按揭 94、《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对（ ）的分析为核心 答案：C

A.营运能力 B.项目收入 C.偿债能力 D.项目现金流 95、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（ ） 答案.B A.客户方 B.借款人交易对手 C.股东 D.合伙人 96、固定资产贷款发放和支付过程中，对于（ ），贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。 答案.A

A.项目资本金 B.其他贷款 C.集资款项 D.银行存款

97、项目实际投资超过（ ）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保

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A.约定额度50%以上 答案：D B.现有偿还能力 C.固定资产总额 D.原定投资金额 98、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按（ ）使用 A.经营需求 答案：C B.单位财务规定 C.约定用途 D.行政许可

99、采用贷款人受托支付的，贷款人应在（ ）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件 答案：B A.贷款资金发放时 B.贷款资金发放前 C.贷款资金发放后

D.支付给借款人交易对手的同时

100、合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和（ ）提出要求。 答案：A A.账户内的资金平均存量 B.账户的设置 C.账户的规范性

D.账户内的资金支出

101、下列（ ）不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？ 答案：C A.农村商业银行 B.政策性银行 C.担保公司 D.贷款公司 102、项目融资的借款人通常是（ ） 答案：D A.项目施工单位

B.项目所在地区的政府 C.项目所属的集团公司

D.为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 103、根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（ ）贷款期限 答案：C A.项目建设期 B.项目经营期 C.投资回收期 D.借款人要求

104、贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险中（ ）顺位的保险金请求权人。 答案：A

A.第一顺位 B.第二顺位 C.第三顺位 D.没有要求 105、项目融资贷款人应当对（ ）进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施？ 答案：D A.流动资金账户 B.项目资本金账户 C.完工保证金账户 D.项目收入账户

请根据给定情景选择正确选项。

某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：

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资金划出 交易对手 日期 金额（万元） 账户名称 开户行 工程款 1月5日 200 A工程公司 工行 增资 1月10日 800 同名户 农行 购买钢材 1月15日 360 C钢厂 中行 购买钢材 1月16日 400 C钢厂 中行 购买水泥 1月20日 600 B水厂 建行 购买水泥 1月30日 300 D水泥厂 工行 106、关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是（ ） 答案：D A.化整为零

B.借款人属于贷款诈骗 C.贷款使用合规

D.贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款

107、关于1月15日和1月16日划出的两笔款项，下列说法正确的是（ ） 答案：A

A.有化整为零嫌疑 B.有挪用贷款嫌疑

C.贷款资金支付正常，无违规嫌疑

D.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付

108、关于1月20日划出的600万元，下列说法正确的是（ ） 答案.B A.该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额 B.该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额 C.该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规

D.贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题

109、对于（ ），贷款人应合理测算，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。答案：D A.借款人的生产规模

B.借款人主要产品的市场前景 C.借款人的盈利能力 D.借款人的营运资金需求

110、下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是（ ） 答案：D A.房地产开发贷款 B.更新改造贷款 C.基本建设贷款 D.贸易融资

111、流动资金贷款管理的核心要求是（ ） 答案：D A.贷款人受托支付 B.面谈面签

C.完善贷款合同管理

D.合理确定流动资金贷款需求量

112、银团贷款的支付管理与控制由（ ）负责 答案：B A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.管理行

贷款用途

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113、某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是（ ） 答案：B

A.若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式 B.若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式 C.若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式 D.以上都不对 114、《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（ ）的本外币贷款。答案：D A、各类投资 B、购买原材料 C、扩大再生产 D、固定资产投资

115、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（ ）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 A、担保人 答案：B B、借款人所在集团客户 C、借款人关联客户 D、债权人 116、《固定资产贷款管理暂行办法》应归于（ ）立法层次 答案：B A.法律法规 B：部门规章 C.地方法规 117、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（ ）比例以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况 答案：B A.10% B.15% C.20% D.25%

118、固定资产贷款中，单笔支付金额超过项目总投资的（ ）应采用贷款人受托支付方式 答案.A

A.5%（50万以上）或500万元人民币。 B.8%（50万以上）或500万元人民币。 C.8%（50万以上）或1000万元人民币。 D.5%（50万以上）或1000万元人民币。

119、对仅有限制接受类抵押/质物担保的，一般情况下只提供（ ） 答案：A A.短期授信 B.长期授信 C.单项授信 D.综合授信

120、信用授信只限于（ ） 答案：D A.票据业务 B.个人业务 C.表外业务 D.表内业务 121、质押率等于授信业务（ ）与质物净值的比率，用于估算质物最高担保额度，

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进而评估质物的保障和授信业务的风险。 答案：C A.债务本金 B.债务利息 C.债务本息

D.债务本息、损害赔偿金、违约金等一切费用

122、根据《青岛农商银行小微企业主贷款管理办法》，择优选择原则是指以（ ） 为中心，全面调查了解客户，择优选择目标客户。答案：A A.第一还款来源 B.资产状况 C.家庭年收入 D.担保人情况

123、关于小微企业主借款人需符合的条件，下列说法正确的是（ ） 答案：B A.具有完全民事行为能力的自然人，年满16周岁且年龄加贷款期限不超过65年

B.具有完全民事行为能力的自然人，年满18周岁且年龄加贷款期限不超过65年

C.具有完全民事行为能力的自然人，年满16周岁且年龄加贷款期限不超过60年

D.具有完全民事行为能力的自然人，年满18周岁且年龄加贷款期限不超过60年

124、关于小微企业主贷款用途，下列说法错误的是（ ） 答案：A A.贷款须用于借款人经营实体的生产经营，不局限于企业流动资金周转使用 B.借款合同、担保合同及提款申请书等相关资料中必须严格按照要求将贷款用途书写一致

C.不得发放无指定用途的贷款

D.贷款资金不得被挪用于消费和借款人经营实体以外的企业，不得以任何形式流入证券、房地产、期货市场及民间借贷等领域

125、关于小微企业主贷款家庭资产负债比测算法，下列说法正确的是（ ） 答案：B

A.借款人家庭资产负债比=家庭负债/家庭资产

B.借款人家庭资产负债比=（家庭负债+本笔贷款）/（家庭资产+本笔贷款） C.借款人家庭资产负债比=家庭资产/家庭负债

D.借款人家庭资产负债比=（家庭资产+本笔贷款）/（家庭负债+本笔贷款） 126、关于小微企业主贷款期限，下列说法错误的是（ ） 答案：B A.贷款采用非循环方式的，保证担保贷款期限原则上最长不超过2年 B.贷款采用非循环方式的，抵押担保贷款期限原则上最长不超过2年 C.贷款采用循环方式的，保证担保贷款循环额度有效期为2年，担保贷款期限最长为1年

D.贷款采用循环方式的，抵押担保贷款循环额度有效期为3年，担保贷款期限原则上不超过1.5年

127、农户生产经营贷款期限根据借款人生产经营周期、销售周期及综合还款能力等因素永借贷双方协商确定，原则上不超过（ ）年。答案：A A.3 B.2 C.4 D.5

128、农户消费贷款根据贷款用途、综合还款能力合理确定，最长不超过（ ）年。

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下向上迁徙的

D.单户金额在3000万元-30000万元（含）的公司类信贷资产，风险分类不发生变化的或分类结果由上级调至下级的

E.计入损失类贷款首次分类，公司类5000万元-10000万元（含）的 36、关于公司类贷款风险分类，下列说法正确的有（ ） 答案：ABCD A.多户企业贷款由同一保证人给予担保，如担保人对其中一笔到期贷款不予代为

偿付的，则由该保证人担保的贷款分类均应下调一级 B.对借款企业新的档案资料缺少，导致无法了解借款人的借款合法性、经营状况、固定资产及在建工程项目进度状况等情况时，对分类判断造成影响的，分类结果至少下调一级

C.对表外授权业务垫款，根据垫款金额和担保方式，参照表内贷款十级分类相应档次分类标准进行分类 D.借款企业有虚假验资、抽逃资本金或资本金未按约定到位情况的，分类结果下调一级

37、关于信贷资产风险分类，下列说法正确的有（ ） 答案：ABDE A.逾期天数是风险分类的重要参考指标，应加强贷款的期限管理 B.自然人贷款以系统矩阵分类结果为主，应尽量减少人为调整 C.以合同为单位进行风险分类，同一借款人担保状况相似的多笔贷款分类结果原则上一致，且分类结果就高不就低

D.对信贷管理系统矩阵和量化标准认定为不良的贷款，原则上不允许人工向上迁徙，确需向上迁徙的，须有充分依据且按权限进行审批，有关管理人员对迁徙结果负责

E.本金未逾期，利息首次逾期形成关注和次级的信贷资产，在客户归还利息后，分类人员可根据借款人实际情况调整分类结果，欠息两次以上且每次超过90天德不得再上调分类结果

38、关于信贷资产风险分类，下列说法正确的有（ ） 答案：ACDE A.办理信贷业务前，要进行个人信用等级评定或企事业信用评级，按规定收集客户财务报表、非财务信息等相关分类资料，建立完善的信贷风险档案，在调查、审查、审批等环节提出分类初分意见 B.信贷业务办理后，信贷人员要及时填写分类认定表，根据初分意见填写分类结果，当月办理的信贷业务当月底完成分类认定

C.当月发生贷款借新还旧、收回再贷、展期、债务转移、信贷合同变更的，应视同新发放贷款进行及时分类认定

D. 当月发生贷款借新还旧、收回再贷、展期、债务转移、信贷合同变更的贷款，未进行减量周转的，分类结果应比原分类结果至少下降一级

E.常规风险分类每季进行一次，在每季末月（即3、6、9、12月份）进行，于月底前完成分类认定。

39、关于信贷资产风险分类，下列说法正确的有（ ） 答案：ABCD A.季度末月下旬办理的信贷业务，分类要素未发生变化的，可依照首次分类时认定的分类结果，不需重新认定

B.实时动态调整。信贷资产风险有较大变化的，应及时重新分类，动态调整 C.当月发生贷款借新还旧、收回再贷、展期、债务转移、信贷合同变更的，应视同新发放贷款进行及时分类认定

D. 监管机构和上级管理部门检查认定分类不准确的信贷资产，应实时进行重新

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分类认定

E.信贷资产风险分类工作实行分级审核认定制度，总行确定各级机构的审核认定权限及时限。二级支行（分理处、公司业务部）设立基层贷款分类小组。

40、依靠信贷管理系统实现风险分类的数据收集、分析和查询，并实现以下功能（ ） 答案：ABCD A.系统自动分类

B.实行权限管理 C.限制性条件

D.系统分类主要岗位

41、逐步建立和完善贷款风险管理制度，信贷资产风险分类管理要按照（ ）的要求进行 答案：ABCD

A.落实责任 B.动态调整 C.定期分析 D.科学考核 42、根据信贷资产风险分类统计数据与实际检查的结果，将信贷资产分类真实程度划分以下三个档次： 答案：ABC

A.检查认定的不良贷款率与上报统计报表反映的不良贷款率的偏离在1个百分点（含）以下的，为基本真实

B.检查认定的不良贷款率与上报统计报表反映的不良贷款率的偏离在1-3个百分点（含）之间的，为不够真实

C.检查认定的不良贷款率与上报统计报表反映的不良贷款率的偏离在3个百分点以上的，为严重失真

43、风险分类分析方法包括但不限于（ ） 答案：ABCD A.财务状况的评估 B.现金流量分析 C.担保分析

D.非财务因素分析 44、风险分类分析方法中，财务状况的评估是指对借款人经营状况和资金实力实地调查了解的基础上，对借款人财务报表中有关数据真实性进行确认、比较，重点研究和分析借款人（ ）等，综合评估借款人的财务状况 答案：ABC A.长短期偿债能力 B.盈利能力 C.营运能力 D.担保能力 45、风险分类分析方法中，担保分析主要从（ ）进行评估，判断担保作为第二还款来源对借款人还款能力的影响。 答案：ABCD A.法律上的有效性 B.价值上的充足性

C.担保续存期间的安全性 D.执行上的可变现性

46、风险分类分析方法中，非财务因素分析包括借款人的（ ） 答案：ABCDEF A.行业风险因素 B.经营风险因素

C.管理风险因素 D.自然社会因素

E.还款记录 、还款意愿 F.债务偿还的法律责任

47、个人类信贷资产种类分为（ ） 答案：ABCD A.自然人一般农户贷款 B.住房按揭贷款

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C.汽车贷款 D.自然人其他贷款 48、自然人一般农户贷款是指（ ） 答案：ABC

A.农户小额信用贷款 B.小额农户担保贷款 C.助学贷款 D.自然人其他贷款

49、自然人其他贷款主要以（ ）作为风险分类划分依据。 答案：ABCDEF A.借款人所经营实体的运营状况 B.家庭经济状况和收入情况 C.担保情况 D.还款记录 E.付息情况 F.逾期时间 50、经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账（五级分类损失）（ ） 答案：ABCDE

A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

B.法院依法宣告借款人破产后3年以上仍未终结破产程序的，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，经法院或破产管理人出具证明，确实不能偿还的债权 C.借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权 D.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权

E.金融企业对债务人诉诸法律后，或债务人按照《破产法》相关规定进入重整或和解程序后，重整计划或和解协议经法院裁定通过，根据和解协议或重整协议，金融企业无法追偿的声誉债权 51、经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账（五级分类损失）（ ） 答案：ABCDE

A.借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

B.借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

C.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，经追偿后确实无法收回的债权 D.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人虽有财产，进入强制执行程序后，由于执行困难等原因，经法院裁定终结或终止（中止）执行程序的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止（中止）的债权。

E.对借款人和担保人诉诸法律后，因借款人和担保人主体资格不符或消亡等原因，被法院驳回起诉或裁定免除（或部分免除）债务人责任；或因借款合同、担保合同等权利凭证遗失或丧失诉讼时效，法院不予受理或不予支持，经追偿后仍无法收回的债权。 52、按照国家法律法规规定具有投资权的金融企业对外投资，满足下列条件之一的可以核销（ ） 答案：ABCD

A.由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格的，金融

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企业经清算和追偿后仍无法收回的股权

B.被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业经清算和追偿后仍无法收回的股权

C.被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已连续停止经营3年以上，且无重新恢复经营改组计划的；或被投资企业财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已完成破产清算或清算期超过3年以上的

D.被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但金融企业对被投资企业不具有控制权，投资期限届满或者投资期限超过10年，且被投资企业因连续3年以上经营亏损导致资不抵债的 53、经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账（五级分类损失）（ ） 答案：ABCDE

A.经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与账面价值的差额

B.对于余额在50万元（含50万元）以下（农村信用社为5万元（含5万元）以下）的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回的债权

C.对于余额在10万元（含10万元）以下（农村信用社为1万元（含1万元）以下）的个人无抵押（质押）贷款或抵押（质押）无效贷款，经追索2年以上，仍无法收回的债权

D.因案件导致的资产损失，经公安机关立案2年以上，仍无法收回的债权 E.经国务院专案批准核销的债权 54、经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的银行卡透支款项以及透支利息、手续费、超限费、滞纳金可认定为呆账（五级分类损失）（ ） 答案：ABCDE

A.持卡仁和担保人经依法宣告破产，金融企业对其财产进行法定清偿后，未能收回的剩余款项

B.持卡人和担保人死亡或经依法宣告失踪、死亡，金融企业以其财产或遗产清偿后，未能收回的剩余款项

C.持卡人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的剩余款项

D.持卡人和担保人因经营管理不善、资不抵债，经有关部门批准关闭，被县级及县级以上工商行政管理部门依法朱小姐、吊销营业执照，金融企业对持卡人和担保人进行追偿后，未能收回的剩余款项

E.持卡人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所透支款项，又无其他债务承担者，金融企业经追偿后无法收回的剩余款项 55、经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的银行卡透支款项以及透支利息、手续费、超限费、滞纳金可认定为呆账（五级分类损失）（ ） 答案：ABCDE

A.对持卡人和担保人诉诸法律，经法院判决或仲裁并经强制执行程序后，仍无法收回的透支款项；经法院调解达成和解协议，按和解协议无法追偿的剩余款项 B. 对持卡人和担保人诉诸法律后，因持卡人和担保人主体资格不符或消亡等原因，被法院驳回起诉或裁定免除（或部分免除）债务人责任；或因借款合同、担

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保合同等权利凭证遗失或丧失诉讼时效，金融企业经追偿后仍无法收回的剩余款项

C.涉嫌信用卡诈骗（不包括商户诈骗），经公安机关正式立案侦察1年以上，仍无法收回的剩余款项

D.单户本金余额在2万元以下的，逾期后经追索1年以上，并且不少于6次追索，仍无法收回的剩余款项

E.对于单户本金余额在2000元及以下的，逾期后经追索180天以上的，并且不少于6次追索，仍无法收回的剩余款项

56、单户50万元以上的自然人其他贷款分类标准中，自然人其他贷款借款人信用等级的评定主要以（ ）确定 答案：ABCD

A.借款人或其经营管理人员的个人品行状况、信用记录、与本行的合作情况 B.借款人家庭收入状况

C.借款人或其经营实体的收入和资本增长情况 D.借款人或其经营实体所属行业状况确定

57、自然人其他贷款借款人的信用等级分为（ ） 答案：ABC A.优秀（AAA级） B.较好（AA级） C.一般（A级） D.较差（B级）

58、按照单户50万元以上的自然人其他贷款风险分类初分类矩阵，下列说法正确的是（ ） 答案：ABCD

A.借款人信用等级为优秀的，贷款未到期、本金或利息逾期60天以内的，风险分类为正常类

B.借款人信用等级为优秀的，本金或利息逾期61天-90天的，风险分类为关注类

C.借款人信用等级为优秀的，本金或利息逾期91天-270天的，风险分类为次级类

D. 借款人信用等级为优秀的，贷款本金或利息逾期271天以上的

59、按照单户50万元以上的自然人其他贷款风险分类初分类矩阵，下列说法正确的是（ ） 答案：ABCD

A.借款人信用等级为较好的，贷款未到期、本金或利息逾期30天以内的，风险分类为正常类

B.借款人信用等级为较好的，本金或利息逾期31天-90天的，风险分类为关注类

C.借款人信用等级为较好的，本金或利息逾期91天-180天的，风险分类为次级类

D. 借款人信用等级为较好的，贷款本金或利息逾期181天以上的

60、按照单户50万元以上的自然人其他贷款风险分类初分类矩阵，下列说法正确的是（ ） 答案： BCD

A.借款人信用等级为一般的，贷款未到期、本金或利息逾期30天以内的，风险分类为正常类

B.借款人信用等级为一般的，本金或利息逾期90天以内，风险分类为关注类 C.借款人信用等级为一般的，本金或利息逾期91天-120天的，风险分类为次级类

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D. 借款人信用等级为一般的，贷款本金或利息逾期121天以上的 61、在对自然人其他贷款风险分类时，要及时对保证人的信誉和经营情况，抵（质）押物的现实市场价值和变现率进行分析、评估，并根据担保的保障能力划分担保档次，下列说法正确的是（ ） 答案：ABCD

A.抵（质）押担保合同有效，担保范围至少包括主债权及利息，且手续完备，抵（质）押物归属不存在任何争议，市场公允价值或可变现价值超过所担保贷款价值且易于变现的房地产抵押担保的为较好档次 B.担保合同有效，担保的范围至少包括主债权及利息，保证人有稳定的经济来源和足够的代偿能力，足以承担保证责任，信誉良好，保证方式为连带保证，划分为一般档次

C. 担保合同有效，担保的范围至少包括主债权及利息，保证人资金实力发生问题可能影响其承担保证责任，但履行保证责任的意愿较强，保证方式为连带保证，划分为一般档次

D. 担保合同有效，担保的范围至少包括主债权及利息，抵（质）押物德市场公允价值略低于贷款价值，但借款人或担保人愿意以提供新的担保等形式弥补，划分为一般档次

62、关于住房按揭贷款和汽车贷款等的分类标准，下列说法正确的是（ ） 答案：ABCD

A.借款人在贷款期间能够正常还本付息，划分为正常类

B.借款人连续违约期数达3次；贷款本金或利息逾期90天以内，划分为关注类 C.借款人连续违约期数达4-6次；贷款本金或理想逾期91天-180天以内，划分为次级类

D.借款人连续违约期数达7此以上；贷款本金或利息逾期181天以上，划分为可疑类

63、一般企业信贷资产风险分类标准中，划入正常1的条件包括（ ）答案：ABCD A.借款人经营管理状况良好，产品（商品）市场充分 B.企业处于成长状态，贷款回笼及时，盈利能力较强

C.还款意愿良好，能正常还本付息，连续保持良好的 还款记录

D.被分类的信贷资产属于低风险业务，范围为：全额存单质押、全额凭证式国债质押、全额银行承兑汇票质押、全额保证金项下授信业务、银票贴现、银行保证 64、一般企业信贷资产风险分类标准中，划入正常2的条件包括（ ）答案：ABC A.借款人经营管理状况良好，产品（商品）有市场 B.企业处于良好发展状态，利润继续保持增长 C.借款人能够履行合同，有能力偿还贷款本息

D.借款人经营管理状况良好，财务状况、盈利能力和现金流量比较好，企业与产品的生命周期已处于顶峰或开始下滑。对借款人最终偿还贷款由充分把握。 65、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入关注1（ ） 答案：AB

A.借款人有能力偿还贷款本息，但借款人经营稳定性一般，对借款人的持续偿债能力需加以关注

B.借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升

C.借款人改制（如分离、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款偿还可能产生不利影响

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D.法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化

66、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入关注2（ ） 答案：ABCD

A.借款人目前有能力偿还贷款本息，但借款人经营稳定性和所在行业一般，存在可能影响借款人偿债能力的不利因素

B.借款人改制（如分离、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款偿还可能产生不利影响

C.借款人的主要管理层发生重大变化，对企业的未来经营可能产生不利影响 D.法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化

67、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入关注2（ ） 答案：AB

A.贷款的抵（质）押物价值下降，可能影响贷款归还；保证人与借款人有关联关系，可能影响保证责任的履行

B.贷款本金或利息逾期30天以内或已发生表外业务垫款，或连续逾期3期（含）以下的抵押贷款

C.借款人目前有能力偿还贷款本息，但借款人经营效益、经营性现金流量连续下降，存在可能影响借款人偿债能力的不利因素 D.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款本息偿还的变化

68、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入关注3（ ） 答案：ABCDE

A.借款人目前有能力偿还贷款本息，但借款人经营效益、经营性现金流量连续下降，存在可能影响借款人偿债能力的不利因素 B.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款本息偿还的变化

C.借款人经营管理存在问题，或未按合同约定用途使用贷款 D.借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调整过大等）

E.借款人涉及对其财务状况或经营可能产生重大不利影响的未决诉讼

69、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入关注3（ ） 答案：ABCDE

A.贷款的抵（质）押物价值下降至低于贷款发放时的评估价值，可能影响贷款归还；保证人的财务状况出现负面变化，可能影响保证责任的履行

B.本金或利息虽未逾期，但借款人还款意愿差，或有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废债务的嫌疑

C.贷款本金或利息逾期31-90天以内的贷款或表外业务垫款以内，或联系逾期3-6期（含6期）的抵押或按揭贷款

D.借款人直接关联公司的贷款被列为次级或以下

E.借款人在其他金融机构的贷款被列入次级或涉及重大诉讼

70、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入次级1（ ） 答案：ABC

A.借款人目前的还款能力不足或抵押物不足值，存在影响贷款本息足额偿还的明显缺陷，如果这些缺陷不能及时纠正，贷款遭受损失的可能性较大

B.借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产和经营性固定资产来维持生产经

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营，或者通过拍卖抵押品、要求保证人履行保证责任等途径筹集还款资金 C.借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿

D.借款人不能偿还其他债权人债务

71、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入次级2（ ） 答案：ABCD

A.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失

B.借款人经营出现巨额亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源 C.借款人采取隐瞒事实等不正当手段取得的贷款 D.借款人有重大违法经营行为

72、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入可疑类（ ） 答案： CD

A.信贷档案不齐全，重要法律文件遗失，并且对还款构成实质性影响 B.本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外垫款31天至90天

C.借款人处于停产、半停产状态，固定资产贷款项目处于停建、缓建状态 D.借款人实际已严重资不抵债

73、 一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入可疑类（ ） 答案：ABCD

A.借款人进入清算程序

B.借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响 C.借款人改制后，难以落实债务或虽落实债务，但不能正常还本付息 D.经过多次谈判借款人明显没有还款意愿

74、 一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入损失类（ ） 答案： BD

A.已诉诸法律追收贷款本息

B.符合《财政部关于印发<金融企业呆账核销管理办法（2010年修订版）>的通知》（财金【2010】21号）规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产 C.本金或利息逾期181天以上的贷款或表外垫款91天以上

D.借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只是收回很少的部分，预计贷款损失率超过90%

75、小微企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入正常3（ ） 答案：ACD

A.借款人经营管理状况正常，如被分类的信贷资产为低风险担保贷款的，贷款本金或利息逾期的天数在90天以内 B.借款人经营管理状况良好，按时还本付息，被分类的信贷资产为国有划拨房地产抵押贷款、在建工程抵押贷款 C.借款人经营管理状况正常，按时还本付息，被分类的信贷资产属于上述资产外的其他资产进行抵（质）押担保的贷款、保证贷款和信用贷款

D.借款人经营管理状况正常，如被分类的信贷资产为保证贷款或抵（质）押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数在30天以内

76、小微企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入次级1（ ） 答案：CD

A.本分类的信贷资产为保证、抵押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为31天

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（含）以上，90天以下

B.被分类的信贷资产为抵（质）押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为91天（含）以上，180天以下。或表外业务垫款30天以内

C.被分类的信贷资产为信用贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为31（含）以上，90天以上

D.本分类的信贷资产为保证贷款的，贷款本金或利息逾期的天数91（含）以上，180天以下

77、小微企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入可疑（ ） 答案：ABCD

A.被分类的信贷资产为信用贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为91天（含）以上，360天以下

B.本分类的信贷资产为保证贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为180天（含）以上，360天以下

C.被分类的信贷资产为抵（质）押贷款的，贷款本金或利息逾期天数为361天（含）以上

D.表外业务垫款91天（含）以上

78、个人信贷业务的担保遵循（ ）原则。答案：ABC

A.合法性 B.充分性 C.可实现 D.流动性

79、个人信贷业务可由具有相应民事行为能力和代偿能力的自然人、法人、其他组织提供保证贷款。可采取（ ）等方式。 答案：ABCD

A.一户一保 B.一户多保 C.企业法人担保 D.信用担保机构担保 80、个人贷款信贷业务，采用联户联保的，应同时具备以下条件（ ）答案：ABCD A.所有联保体成员均无重大不良信用记录、无不良嗜好，同一借款人只能加入一个联保体

B.联保体成员（自然人），在本行业从业1年以上，有固定生产经营场所，任一联保小组成员家庭净资产原则上不低于该联保小组成员中单户最高授信额度 C.小企业主组成联保体德，企业成立1年以上，企业管理规范，有固定生产经营场所

D.联保体成员同意为联保体中的任一成员在我行发生的贷款业务提供连带责任担保。联保责任一经确立，借款人、保证人责任共担。

81、个人贷款信贷业务，采用联户联保的，应同时具备以下条件（ ）答案：ABCD A.贷款人应进行日常动态监管，贷款一旦出现逾期，可要求联保体的任何一方清偿全部债务；联保体的任一成员逾期贷款为清偿前，不得向其发放贷款 B.联保体成员间除互相承担连带保证责任外，可要求缴存占贷款金额一定比例的保证金，作为申请联保业务的担保

C.各行可根据当地金融市场环境和联保体成员资信状况等因素，确定保证金具体缴存比例。

D.联保业务项下的保证金应采用保证金专户保管

82、个人贷款信贷业务，采用联户联保的，应同时具备以下条件（ ）答案：ABCD A.联保体成员为联保体成员以外的个人或企业提供担保的，须取得联保体全体成员和我行书面同意

B.所有联保成员之间不得为关系人

C.已在他行办理联保业务的借款人（不包括明确以我行业务替代他行的情况）不得组成联保体

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D.联保体由借款人自主组合或由行业协会、商会、中小企业主管部门、市场管理方等机构牵头组建，我行各级机构不得牵头或参与联保体的组建过程 83、我行不得接受下列情形的保证贷款（ ） 答案：ABCD A.借款人配偶提供的保证担保

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体提供的保证担保 C.未经法人书面授权或超出授权范围的法人分支机构提供的保证担保 D.法律法规禁止的其他情形

84、保证人为自然人的，应提交以下资料（ ） 答案：ABCDE A.保证人有效身份证件 B.保证人固定住所证明

C.保证人经营项目、财产或收入证明

D.保证人同意提供担保的书面资料（制式文本中有的可免提供） E.青岛农商银行认为需提交的其他资料

85、保证人为法人的，应提交以下资料（ ） 答案：ABCD

A.经年检的营业执照，组织机构代码证，税务登记证，公司章程等资料 B.法定代表人身份证明及签字样本，法定代表人授权委托书、授权代理人身份证明及签字样本

C.保证人有权决策机构出具的同意担保的合法有效的文件或证明 D.企业法人的分支机构提供保证的，在保证人有权决策机构出具的同意担保的合法有效的文件或证明的同时，必须体统包含授权保证范围的法人书面授权 86、保证人为法人的，应提交以下资料（ ） 答案：ABCD A.近两年财务报表，成立不足两年的保证人，提交自成立以来的财务报表与近期财务报告

B.或有负债清单及情况说明

C.单项品种规定需提交的其他资料

D.经审批准入的合作开发商、汽车经销商、信用担保机构、市场方等，办理合作项下单笔个人贷款时，不需再次提供上述资料

87、关于自然人保证额度核定，下列说法正确的是（ ） 答案：ABCD

A.工薪供职类保证人最高保证额度确定按照两种方式执行，以孰高原则确定 B.工薪供职类保证人最高保证额度确定，按收入测算方式公式:保证人最高保证额度=保证人年税后个人收入*2-保证人总负债-保证人为其他人提供的保证担保额度

C.工薪供职类保证人最高保证额度确定，按资产测算方式公式:保证人最高保证额度=保证人总资产-保证人总负债-保证人为其他人提供的保证担保额度 D.农户类自然人保证担保额度一般不超过保证人上年度家庭净收入的两倍 88、关于自然人保证额度核定，下列说法正确的是（ ） 答案：ABC A.个人工商户、个私业主、商户类自然人保证人最高保证额度确定按照两种方式执行，以孰高原则确定

B.个人工商户、个私业主、商户类自然人保证人最高保证额度=3*（年税后收入-年债务性支出-年生活保障支出）-已为他人提供的各类担保余额 C.个人工商户、个私业主、商户类自然人保证担保额度一般不超过保证人的家庭净资产3倍，联户联保的不超过保证人的家庭净资产5倍

D.农户类自然人保证担保额度一般不超过保证人上年度家庭净收入的三倍 89、关于法人保证额度核定，下列说法正确的是（ ） 答案：ABCD

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