2016年个人理财原题（答案）

一、单选

1、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（D）等管理制度。

A、实践指导 B、跟踪分析 C、定期交流 D、跟踪评价 2、关于信托财产，下列说法错误的是（C）。

A、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

B、受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担 C、受托人可以再其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易

D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产 3、证券投资基金课以通过有效的资产组合最大限度地（B）。 A、降低不可分散风险 B、降低非系统风险 C、降低系统风险 D、规避通货膨胀风险 4、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤： （1）收集、整理和分析客户的家庭财务状况 （2）制定理财规划方案

（3）接触客户、建立信任关系 （4）明确客户的理财目标 （5）理财规划方案的执行 （6）后续跟踪服务 正确的顺序为（B）。 A、（3）（1）（4）（5）（2）（6） B、（3）（1）（4）（2）（5）（6） C、（1）（3）（6）（5）（4）（2） D、（3）（5）（2）（1）（6）（4） 5、金融期货合约的特征不包括（C）。 A、可以通过对冲进行履约

B、合约价格有最小变动单位和浮动限额 C、非标准化合约

D、由期货交易所或结算公司提供担保

6、下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是（C）。

A、建立应急基金 B、现金管理 C、投资管理 D、增收节支 7、《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作如下分类（B）。

A、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人 B、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人 D、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人 8、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（A）的有关规定。 A、资本管理 B、贸易管理 C、外债管理 D、外汇管理

9、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（D）。

A、将客户带到理财专区并自行为其办理

B、在持有理财是专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C、在持有理财是专业证书的理财业务人员配合下为其办理 D、将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

10、王先生从第四年开始每年末存入2000元，连续存入7年后，于第十年末取出，若利率为10%，则相当于现在存入（B）元。（取最接近数值） A、7315 B、9736 C、6650 D、12290

11、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述不正确的是（A）。

A、民事行为的委托代理只能用书面形式

B、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 C、无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为

D、当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失 12、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（D）。 A、11.15% B、10.35% C、10.25% D、10.5% 13、下列不属于黄金T+D交易时段的是（A）。 A、周五21:00-02:30 B、周三13:30-15:30 C、周四21:00-02:30 D、周二09:00-11:30

14、民事活动中最核心、最基本的原则是（D）。

A、等价有偿 B、自愿 C、公平 D、诚实信用 15、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（D）。

A、资产配置功能 B、焦聚功能 C、调节功能 D、反映功能

16、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（D）。

A、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 B、投保人是被保险人，也是受益人、

C、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

17、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（C）。 A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 B、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构 C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 D、只与本机构同事谈论客户的社会地位

18、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（C）方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A、电子邮件 B、电话银行 C、网上银行 D、短信 19、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为（C）。

A、财富管理业务、理财业务、私人银行业务 B、理财业务、私人银行业务、财富管理业务

C、理财业务、财富管理业务、私人银行业务 D、私人银行业务、财富管理业务、理财业务

20、一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为（B）或风险承受能力更高的客户。

A、成长型 B、保守型 C、稳健型 D、进取型 21、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（B）。 A、尽力保全已积累的财富、厌恶风险 B、愿意承担较高的风险，追求高收益 C、没有或仅有较低的理财需求和理财能力 D、风险厌恶程度较高，追求稳定的投资利益

22、客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是（B）。 A、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 B、客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得

C、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

D、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

23、下列不属于家庭成熟期财务状况的是（C）。 A、支出可望降低，为准备退休金的黄金时期 B、通常要背负高额房贷

C、收入以新水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低 D、可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休 24、下列选项中，人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件为（B）。 A、本意的、非外来的和突然的 B、非本意的、内生的和突然的 C、非本意的、外来的和可预见的 D、非本意的、外来的和突然的

25、根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（D）。 A、本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品 B、本金亏损概率较高，收益波动性大的产品

C、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品 D、存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品 26、理财师进行财务规划的基本假设是（B）。 A、客户对理财是都是信任的 B、个人的财务资源是有限的 C、客户都是理性的、

D、财务资源的分配方式是多样的

27、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（B）。

A、强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 B、投资组合中现金持有量较少，大部分资产用于投资资本市场 C、一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D、投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

28、假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当期投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为（A）。（取最接近数值） A、8.68% B、21% C、10% D、17.36%

29、假设邱女士每年年末存入银行5000元，年利率为10%，则邱女士该笔投资5年后的本利和为（A）元。（取最接近数值）

A、30525 B、30625 C、30520 D、30425 30、下列关于制定理财规划方案，表述错误的是（C）。

A、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单向理财规划方案

B、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

C、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择上主要是由理财师决定的

D、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划都属于单向理财规划方案 31、理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登录网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是（C）以上。

A、四级（含） B、二级（含） C、三级（含） D、一级（含） 32、金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的（A）。 A、非系统风险 B、法律风险 C、系统风险 D、操作风险 33、个人理财业务是建立在（C）关系基础之上的银行业务。 A、自愿平等 B、行业监督 C、委托代理 D、完全信任 34、下列各项资产中，流动性最好的资产是（C）。

A、黄金基金 B、债券基金 C、活期存款 D、信托产品 35、下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是（C）。 A、活期存款 B、现金 C、汽车 D、货币型基金 36、下列关于ETF基金特征的描述中，错误的是（A）。 A、投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与 B、可在交易所挂牌买卖 C、属于开放式基金

D、采用指数化的投资策略

37、小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出（D）元钱来进行投资。（取最接近数值） A、12996 B、17147 C、17160 D、15880 38、生命周期理论比较推崇的消费观念是（A）。 A、消费水平在一生内保持相对平稳的水平 B、大部分选择性支出用于当前消费

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费 D、及时行乐、“月光族”

39、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（C）。

A、30000 B、15000 C、60000 D、50000

40、如果采用分析付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年

利率为12元，则可购买一台（D）元的电脑。（取最接近数值） A、4266 B、4578 C、4800 D、4636

41、根据查表法，当n=8，r=6%时，所查得的复利现值系数为（D）。（取最接近数值）

A、0.630 B、1.594 C、1.587 D、0.627

42、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（D），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A、保障投资者合法权益原则 B、诚实守信原则 C、专业胜任原则

D、投资人利益优先原则

43、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（A）。 A、家庭短期理财目标 B、家庭资产、负债情况 C、家庭收入、支出金额 D、家庭储蓄额度

44、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（A）。 A、引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息 B、客户会不会告诉自己 C、减少这方面的咨询

D、考虑自己是否会触犯客户的隐私

45、下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（D）。 A、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 B、商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 C、商业银行不得讲一半储蓄存款产品单独当做理财计划销售

D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担 46、下列选项中关于银信合作中理财风险管理控制描述错误的是（B）。

A、银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受力相适应的理财服务 B、每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书

C、银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保 D、银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配

47、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是（B）。

A、理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测

B、客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测 C、理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失

D、资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排 48、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（C）元人民币。

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