互联网金融对建行发展的影响及对策研究开题报告（改）

IAI TAI YUAN UNIVERSITY OF TECHNOLOGY 硕士研究生学位论文开题报告 论文题目 英文并列题目 互联网金融对建行发展的影响及对策研究 Internet banking for CCB Development and

Countermeasures 学生姓名 学专

号 业 XXX 2013.10.22 研究方向 入学年月 导师姓名 导师职称 完成时间

XX学院

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目录

一、立论依据 ................................................................................................................................................ 4

（一）选题依据和立论背景 ................................................................................................................ 4 （二）课题研究目的和意义 ................................................................................................................ 6 二、文献综述 ................................................................................................................................................ 7 三、研究内容 ................................................................................................................................................ 8 四、研究流程图 .......................................................................................................................................... 12 五、研究方法 .............................................................................................................................................. 13

（一）文献研究法 .............................................................................................................................. 13 （二）拜访调研法 .............................................................................................................................. 14 六、论文的重点、难点和创新点 .............................................................................................................. 14

（一）论文的重点和难点 .................................................................................................................. 14 （二）本文的创新点 .......................................................................................................................... 14 七、课题研究计划 ...................................................................................................................................... 14 八、课题所需经费概算 .............................................................................................................................. 15 九、参考文献 .............................................................................................................................................. 16 十、附录：论文提纲 .................................................................................................................................. 19

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一、立论依据

（一）选题依据和立论背景

随着计算机以及互联网络迅速的发展及广泛使用，上网用户数量急剧增加，人们的 生活环境发生了翻天覆地的变化。在金融服务业中，信息技术的充分使用促进了金融业 各组织机构和服务形式的更新，网上银行业务的推广也是创新成果的重要组成部分。以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等，将对人类金融模式产生根本影响。在全球范围内，已经可以看到三个重要趋势。

第一个趋势是移动支付替代传统支付业务（如信用卡、银行汇款）。随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，以及移动通讯、互联网和金融的结合，全球移动支付总金额 2011 年为 1059 亿美元，预计未来 5 年将以年均 42%的速度增长，2016 年将达到 6169 亿美元。在肯尼亚，手机支付系统 M-Pesa 的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和，而且延伸到存贷款等基本金融服务，而且不是由商业银行运营。

第二个趋势是人人贷（个人之间通过互联网直接借贷）替代传统存贷款业务。其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题，而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使人人贷在商业上成为可行。比如 2007 年成立的美国 Lending Club 公司，到 2012 年年中已经促成会员间贷款 6.9 亿美元，利息收入约 0.6 亿美元。摩根士丹利前 CEO John Mack 为其董事会成员。

第三个趋势是众筹融资（crowd funding，通过互联网为投资项目募集股本金）替代传统证券业务。2012 年 4 月，美国通过 JOBS 法案（Jumpstart Our Business StartupsAct），允许小企业通过众筹融资获得股权资本。

可能出现既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，称为“互联网金融模式”。互联网金融模式有三个核心部分：支付方式、信息处理和资源配置，分述如下。

首先是在支付方式方面，以移动支付为基础。个人和机构都可在中央银行的支付中心（超级网银）开账户（存款和证券登记），即不再完全是二级商业银行账户体系；证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动互联网络进行；支付清算电子化，替代现钞

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流通。

其次是在信息处理方面，社交网络生成和传播信息，特别是对个人和机构没有义务披露的信息；搜索引擎对信息进行组织、排序和检索，能缓解信息超载问题，有针对性地满足信息需求；云计算保障海量信息高速处理能力。总的效果是，在云计算的保障下，资金供需双方信息通过社交网络揭示和传播，被搜索引擎组织和标准化，最终形成时间连续、动态变化的信息序列。由此可以给出任何资金需求者（机构）的风险定价或动态违约概率，而且成本极低。正是这种信息处理模式，使互联网金融模式替代了现在商业银行和证券公司的主要功能。

最后是在资源配置方面，资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和交易。借助于现代信息技术，个体之间直接金融交易这一人类最早金融模式会突破传统的安全边界和商业可行性边界，焕发出新的活力。在供需信息几乎完全对称、交易成本极低的条件下，互联网金融模式形成了“充分交易可能性集合”，诸如中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题就容易解决。在这种资源配置方式下，双方或多方交易可以同时进行，信息充分透明，定价完全竞争（比如拍卖式），因此最有效率，社会福利最大化。各种金融产品均可如此交易。这也是一个最公平的市场，供需方均有透明、公平的机会。

我国银行对互联网金融的发展也做出了相应的准备，继建行跨界设立“善融商务”这一电子商务平台之后，其所在行也拟进军互联网金融领域，并已成立筹备组。目前建行、交行分别跨界推出“善融商务”、“交博汇”两大电子商务平台，即表明目前传统银行已普遍认识到互联网及至互联网金融的重要性。 建行“善融商务”今年6月28日正式推出。建行相关高层曾对本报记者表示，设立“善融商务”最主要的诉求为捕获客户信用信息，以此提升金融服务。

此前建行曾与阿里巴巴有过密切的合作，阿里巴巴看中了建行的“钱”，建行看中了阿里巴巴积累的客户信用信息，将网络信用度作为贷款的参考标准之一。不过随着阿里巴巴在金融领域“野心”的显露，这一密切关系已生嫌隙。目前阿里巴巴旗下已有小额贷款公司，且态势向好，这也影响到了与合作银行的“良好关系”，建行一定程度上是受此激发设立“善融商务”，以摆脱双方合作过程中话语权被削弱。

银行跨界进军电子商务领域虽然诉求与纯电子商务平台有所差异，但对后者的影响却不可小视。不过两者实为互相渗透，在银行进军电商的同时，电商或更广泛意义上的

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2.4.2互联网发展对金融市场的影响 2.4.3互联网发展对金融体制改革的影响 3我国银行在互联网金融时代的发展现状 3.1关于我国银行产品的变革 3.1.1个人理财产品

3.1.2关于银企合作的商业模式 3.1.3关于网上银行 3.2关于固定收入模式的转变

4我国建设银行在互联网金融时代的发展分析 4.1我国建设银行在互联网金融时代的发展现状 4.2互联网金融发展在建行变革中的表现 4.3互联网金融发展与建行发展的融合点 4.3.1互联网金融与建行架构模式之间的关系 4.3.2互联网金融与建行产品创新之间的关系 4.3.3互联网金融与建行收益调整之间的关系

4.4我国建设银行在互联网金融时代的发展中存在的问题 4.5影响互联网金融发展与建行发展的融合的因素 5 解决互联网金融发展模式下建行发展的策略

5.1 从引入信息管理和沟通手段，创建新服务体系方面 5.2 从精益管理角度完善现有管理体系方面 5.3 从解决当前金行风险收益管理方面

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5.4 从市场化企业化理念和执行转变方面 5.5从新产品创建方面 6 总结与发展展望

6.1影响建设银行未来发展的因素 6.2 针对上述分析提出完善举措 6.3建设银行未来发展趋势和展望 参考文献 致谢

四、研究流程图 收集资料，提出问题 互联网金融研究理论相关理论研究 互联网金融发展理论 银行互联网发展方向和实证成果理论 内涵 互联网金融概述分析 发展契机和历程 种类和发展特征 互联网发展对金融的影响对金融行业的影响 12

互联网金融的发展分析 太原理工大学硕士学位论文开题报告

五、研究方法 （一）文献研究法

本文主要运用了文献研究法来进行资料的收集和主题的提炼。本研究在阅读大量国内外对互联网金融现状和发展以及对金融行业的影响等方面的相关文献的基础上，对我国银行在互联网金融时代的发展的主要表现、发展情况、影响因素、存在问题、对策的

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完善等进行了总结与分析，并提出了自己见解。

（二）问卷调研法

针对一些建设银行和互联网金融发展方面的数据需要使用调研法进行取证，而问卷调研法运用可以对对建设银行个人理财产品进行研究时，就笔者提出的问题通过问卷的形式进行调查取证。

六、论文的重点、难点和创新点 （一）论文的重点和难点

（1）互联网金融发展与建行发展的融合点提炼和相互之间的影响研究是本文的难点。

（2）对我国建设银行在互联网金融时代的发展中存在的问题研究是本文的重点和难点。

（3）从精益管理、风险规避、信息技术的角度引入来对建行在互联网金融时代的现状进行调整是本文的重点和难点。

（二）本文的创新点

（1）从市场和品牌的角度出发，将建设银行在互联网金融时代的改革和创新进行道路进行系统的分析，并引入精益管理方式来对内控制对外规避风险。

（2）分别对建设银行的创新能力和创新基础进行纵向和横向的测度。通过纵向测度分析建设银行在互联网金融大背景下结构的调整和总体发展趋势；通过横向测度比较建设银行与其他银行在市场竞争日益白热化的状态下，自我创新和对互联网金融的融合状况，并提炼出互联网金融与建设银行体系及架构调整、综合实力增长之间的关系。

七、课题研究计划

2013年1月——3月 资料收集及理论准备。

2013年4月——10月 确定论文的研究思路、研究方法，提交开题报告。

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2013年10月——11月 根据调研及数据收集结果，整理补充资料，并结合补充资料撰写论文。

2013年11月——12月 论文完善并定稿打印。 2014年5月——6月 论文答辩。 八、课题所需经费概算

本课题所需的研究经费来自研究生培养经费，大约需要4500元，包括： 1．调研差旅费 1500元 2．资料以及专家咨询费 1000元 3．论文评审费 1000元 4．论文打印费 1000元 合计： 4500元

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九、参考文献

[1]黄海龙.基于以电商平台为核心的互联网金融研究.上海金融.2013年08月15日. [2]王雪玉.互联网挑战银行之一:阿里金融.金融科技时代.2013年05月10日. [3]李晓宁.商业银行网上银行的反洗钱问题研究.华中科技大学.2012年04月01 日 [4]栾岚.大庆建设银行中小企业授信业务发展研究.东北石油大学.2010年06月20日. [5]姜奇平.把握支付的基因变异——解析互联网金融的DNA.互联网周刊.2013年05月05日 .

[6]翟冀.农业银行应对互联网金融挑战的策略探讨[M].农村金融研究.2013年08月15日.

[7]《2009年中国网上银行调查报告》.《Columns&BlogS》.www.PCWORLD.COM.CNOI.2010 [8]周勇.建设银行网上银行的安全策略研究.企业技术开发.2006年07月01日. [9] 高辉.我国网上银行诉讼案件特点!成因分析及风险防范.湖南公安高等专科学校学报.2010年2月.第22卷第1期.

[10]吴建.我国商业银行网上银行操作风险管理研究.浙江金融.2011年10月15日. [11]蒋科.推动我国网上银行业务发展的对策探析.江西金融职工大学学报.2009年2月第22卷第1期.

[12]彭思源.中国建设银行成都分行品牌形象分析.西南交通大学.2011年11月01日. [13]杨伟明.建设银行中山分行客户关系管理研究.电子科技大学.2010年10月01日. [14]梁利峥.互联网金融风暴来袭.经理人.2013（08）.

[15]王石河.互联网金融时代的挑战.现代经济信息.2012年05月23日.

[16]余丽霞.金融产业集群对区域经济增长的效应研究.西南财经大学.2012年04月01日.

[17]Kersllar.Online Banking Ranks High in ceustoner Satisfaetion[J].National Mortgage News，2005(21):20-23.

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[18]肯.伯内特(英).核心客户关系管理.电子工业出版社，2002 [19]费冬冬.德州建行竞争战略研究.山东大学.2012（03）.

[20]Frederiek Newell，Loyal.eom:Customer Relationship Management in the Era of internet Marketing，MeGraw Hill.1999.

[21]张竞.互联网金融对传统融资模式的影响和对中小企业融资难的缓解作用.现代经济信息.2013年08月23日.

[22]易珏.电商金融大未来.中国经济信息.2013（05）.

[23]陆超、施炜、 胡松、李学伟.全球金融变革与中国金融崛起.第七届软科学国际研讨会论文集中国卷（下）. 2012年12月10日.

[24]韩乃英、廖令谋、王吉星. 建设银行向商业银行转轨的对策研究.中国投资学会获奖科研课题评奖会论文集（1994年度）.1994年11月01日 .

[25]黄海龙.基于以电商平台为核心的互联网金融研究.上海金融.2013年08月15日. [26] 唐欣.“超级网银”重定网付规则[J].上海国资，2013(9).

[27]赵鑫.中国民间金融发展的制度分析与改革设计.中共中央党校.2013年04月10日.

[28] 万立猛.浅谈互联网金融对商业银行的影响（优先出版） .中国连锁.2013（08）. [29] 中国金融认证中心（CFCA）.2010 中国电子银行调查报告.

[30]《财经网》相关报道.http://www.caijing.com.cn/2010-09-10/110518315.htm. [31]徐捷、史润生.建设银行网上银行P2DR安全体系建设.中国金融电脑.2001年05月25日.

[32]田敏.我国银行业跨国并购绩效研究.华中科技大学.2011年10月01日. [33]姜黎华.金融互联网与互联网金融玄机各不同.上海证券报.2013年08月20日. [34]霍宇红.中国建设银行网上银行风险防范策略研究.中国海洋大学. 2010年04月02日.

[35]杨国辉.中国金融对产业结构升级调整的影响研究.华中科技大学.2008年04月01日.

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[36]王英俊.互联网金融对商业银行的挑战及对策研究.招商银行总行战略发展部.2013年03月15.

[37]傅雪莹.世界金融地理层级性及中国金融发展战略研究.东北师范大学.2012年06月01日.

[38]腾讯科技.建设银行冯薇：互联网金融不能完全替代银行.2013年08月14日17:34 [39] 高曙东.中国网银已步入转型期.中国金融电脑.2010年第4期.

[40] Tommi Laukkanena .Mapping the reasons for resistance to Internet banking: Ameans-end approach.International Journal of Information Management 27(2007). [41]王超.基于互联网金融的《信贷实务》课程建设研究.华章.2013年09月10日. [42]向杰.网银窃贼0病毒来袭用户资金遭受威胁.科技日报.2009年3月23日第012版.

[43]C.Ward.Assessing

and

Inanaging

imPortaltrisks[J].International

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of

projeetMa-lagelnent.2011(5):31-36.

[44]谢子门.当今步入互联网金融时代的进一步思考[J].中国商贸.2013(01). [45]冯娟娟.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究.现代金融.2013年04月10日. [46]梁瑶兰.招商银行网上银行的成功案例与经验7月.中国信用卡，2006(2):11-14. [47]李伍荣、禹响平.中日韩三国金融服务贸易国际竞争力比较研究「J〕.大连理工大学学报(社会科学版)，2008(3).

[48] 李麟，冯军政，徐宝林.互联网金融：为商业银行发展带来“鲶鱼效应”[N].上海证券报，2013(8).

[49]郭世邦.银行如何迎接互联网金融的崛起.卓越理财.2013年03月15日.

[50] Nevin Grant，Factors affecting the adoption of Internet Banking in Hong Kong-implications for the banking sector， International Journal of Information Management27(2007).

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[51]谢平.迎接互联网金融模式的机遇和挑战.21世纪经济报道.2012年09月03日. [52]Iaill.Funetionality and usability in design for eBanking Serviees[J].Interaeting with Colnputer，2007(7):12-1.

[53]杨群华.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[M].金融科技时代.2013年07月10日.

[54]吴雨、刘琳.建行们的国际化还须走得更稳.国际商报.2011年11月21日. [55]张子春、张平.互联网金融前景.中国投资.2013年05月05日.

[56] Nina Mesiranta，Consumer perceptions of Internet banking in Finland: The moderatingrole of familiarity，Journal of Retailing and Consume Services(11)2006. [57] 郭世邦.银行如何迎接互联网金融的崛起.卓越理财.2013年03月15日. [58]BCBS.Risk Management prineiples for Eleetronie Ballking[M].NewYork:Finaneial publishing House.2001:27-29.

[59]梁璋、沈凡.国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战.新金融.2013年07月15日.

[60]程瑞华.美银减持建行股份属市场行为.金融时报.2011年11月16日.

十、附录：论文提纲

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1 绪论

1.1选题背景和研究意义 1.1.1 选题研究背景 1.1.2选题研究意义 1.2 国外研究理论和成果 1.2.1国内目前研究理论 1.2.2国内的研究成果 1.2.3国外目前研究理论 1.2.4国外的研究成果 2 互联网金融的发展概述 2.1互联网金融概述

2.2互联网金融发展契机和历程 2.3互联网金融种类和发展特征 2.4互联网发展对金融的影响 2.4.1互联网发展对金融行业的影响 2.4.2互联网发展对金融市场的影响 2.4.3互联网发展对金融体制改革的影响 3我国银行在互联网金融时代的发展现状 3.1关于我国银行产品的变革 3.1.1个人理财产品

3.1.2关于银企合作的商业模式 3.1.3关于网上银行

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3.2关于固定收入模式的转变

4我国建设银行在互联网金融时代的发展分析 4.1我国建设银行在互联网金融时代的发展现状 4.2互联网金融发展在建行变革中的表现 4.3互联网金融发展与建行发展的融合点 4.3.1互联网金融与建行架构模式之间的关系 4.3.2互联网金融与建行产品创新之间的关系 4.3.3互联网金融与建行收益调整之间的关系

4.5我国建设银行在互联网金融时代的发展中存在的问题 4.6影响互联网金融发展与建行发展的融合的因素 5 解决互联网金融发展模式下建行发展的策略

5.1 从引入信息管理和沟通手段，创建新服务体系方面 5.2 从精益管理角度完善现有管理体系方面 5.3 从解决当前金行风险收益管理方面 5.4 从市场化企业化理念和执行转变方面 5.5从新产品创建方面 6 总结与发展展望

6.1影响建设银行未来发展的因素 6.2 针对上述分析提出完善举措 6.3建设银行未来发展趋势和展望 参考文献

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致谢

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