客户调查报告

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公司类客户调查评价报告

客户名称： 客户编号：

更新时间： 年 月 日 填报机构： 本报告货币单

位统一为：万元 生产经营概况 所属行业（大-中-小类） 客户规模及行业地位 主营业务及产能规模 核心产品及主要销售（服务）对象、区域 （下游情况简介） 原材料及主要供应商 （上游情况简介） 盈利模式 在建及近两年计划重大投资目情况 基本信息概况 实际控制人 注册地址 注册资本(万元) 到位率 所有制类型 法人代码证号 税务登记证号 主要财务数据 ××年 （前三年） ××年 （前二年） 所属集团 经营实体所在地 成立时间 是否上市公司 贷款卡(证)号码 营业执照号码 科目 ×年×月 ××年 （最近一期（前一年） 审计报告数据） 总资产 净资产 营业收入 主营业务收入 净利润 经营净现金流 净现金流 总资产报酬率 资产负债率 流动比率 偿债周期

第一部分 客户情况

一、 客户基本信息分析

（一）经营模式分析 （非制造业客户根据主营业务特征分析经营情况，可删除或调整不适用的表格） 1、主营业务市场定位 （1）主营产品及生产销售能力描述（数据时间： 年月日，单位：万元，%） 销售利产品名称 产能规模 产能利用率 销售均价 润率 主营产品 其他 去年同期销售收入 手持订单销售收入 比较增幅占比 （工程）量 （%） 解释与说明：

（2）主要产品生产工艺（含生产程序）及技术设备先行性说明

（3）市场地域划分（数据时间： 年月日，单位：万元，%）

区域 国外： 国内： 其中：XX区域 … 占该企业市场总量占比 区域市场评价 解释和说明： 2、 下游情况分析（数据时间： 年月日，单位：万元，%） 公司名称 销售模式 销售产品名称 销售结算方式销售额 销售占比 业务往来时间 及付款周期 前五大下游客户 解释与说明： 3、 上游情况分析（数据时间： 年月日，单位：万元，%） 公司名称 前五大上游客户 采购模式 原材料名称 采购额 占比 资金结算方式业务及付款周期 往来时间 解释与说明：

4、 成本结构（数据时间： 年月日，单位：万元，%） 成本名称 原材料 其中：XXX 前五大成本 XXX 单位成本 总成本占比 成本评价 解释与说明：

5、 与前次检查期比较客户主营业务发生的重大变化、原因、目前进展及对客户

造成的影响

（1）主营业务变化：

（2）经营区域变化：

（3）市场环境（上下游企业经营及交易条件）变化： （二） 盈利模式及核心竞争力分析 1、 盈利模式及可持续性分析

2、 市场份额及行业地位

3、 客户核心竞争力分析

4、 主要竞争对手整体市场份额及优劣势分析

5、 客户可获取的财政补贴、拨款或其他非有息融资支持情况分析

6、 与前次检查期比较客户市场地位的变化、原因及影响 （三） 公司战略及策略分析 1、 近期规划及远期发展战略 2、 客户对当前外部经营环境与政策趋势的判断与应对措施

3、近期重大投资及在建项目情况

4、与前次检查期比较客户现有股权投资、固定资产投资情况的进展、变化、原

因及影响

（四） 股权结构 1、 公司历史沿革 2、 实际控制人情况

3、 目前股权结构（数据时间： 年月日，单位：万元，%）

（1）主要股东情况表

主要股东名称 …… …… 实际投资金额 占实收资本比例（％） 主营业务 注册地 股东背景解释和说明：

（2）客户下属分公司、全资和控股子公司情况表 公司名称 …… …… 注册资本 注册地 持股比例 （%） 持股比例 （%） 主营业务 本年资产规模 资产负债率（％） 净利润 本年净资产规模 资产负债率（％） 利润 （3）客户主要参股公司情况表 公司名称 …… …… 注册资本 注册地 主营业务 4、 与前次检查期比较客户实际控制人及股权结构的调整情况：

（五） 关联交易对象及业务背景情况 1、 客户主要关联公司情况表（数据时间： 年月日，单位：万元，%） 公司名称 …… …… 与客户关系 关联交易类型 关联交易规模 资产规模 主营业务 2、 经营性关联交易

3、 非经营性关联资金占用或被占用

4、 关联担保

5、 资产重组、股权转让以及并购类交易等其他关联事项

6、与前次检查期比较客户重大关联交易的变化、原因及影响

（六） 管理层及财务人事管理情况 1、 管理层评价 2、 公司财务管理、员工管理等机制中存在的问题分析

3、与前次检查期比较客户管理层人事、财务管理制度变动及影响

（七） 客户历史诚信记录情况

（八） 客户近期其他重大事项变化情况

二、 客户财务分析

（一）单一报表关键财务信息 序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 科目 报表类型 是否审计 审计单位 审计意见类型 总资产 流动资产合计 货币资金 交易性金融资产 应收票据 应收账款 预付账款 应收利息 应收股利 其他应收款 坏账准备 ××年末 （前三年） ××年末 （前二年） ××年末 （前一年） ×年×月 （最近一期） 12 存货 13 待摊费用 14 一年内到期的非流动资产 15 非流动资产合计 16 持有至到期投资 17 持有至到期投资减值准备 18 可供出售金融资产 19 长期股权投资 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 长期股权投资减值准备 投资性房地产 长期应收款 未实现融资收益 固定资产 累计折旧 固定资产减值准备 在建工程 无形资产 无形资产减值准备 商誉 长期待摊费用 累计摊销 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 递延所得税资产 待处理财产损溢 总负债 流动负债合计 短期借款 交易性金融负债 应付票据 应付账款 预收账款 应付职工薪酬 应交税费 应付股利 应付利息 其他应付款 预提费用 预计负债 递延收益 50 一年内到期的非流动负债 51 非流动负债合计 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 长期借款 长期债券 长期应付款 未确认融资费用 专项应付款 递延所得税负债 所有者权益 实收资本 资本公积 库存股 盈余公积 未分配利润 营业收入 营业成本 营业税金及附加 销售费用 管理费用 财务费用 资产减值损失 加：公允价值变动收益 投资收益 营业利润 营业外收入 营业外支出 利润总额 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 所得税费用 净利润 经营性现金流入 经营性现金流出 经营性净现金流 投资性现金流入 投资性现金流出 投资性净现金流 筹资性现金流入 筹资性现金流出 筹资性净现金流 净现金流 1. 近三年财务报告审计意见与说明 2. 最近一期审计报告关键财务数据解析（对应客户经营模式分析数据合理性）

（1）前五大客户的应收应付款项明细 科目 客户1 客户2 客户3 客户4 客户5 其他客户 合计 企业名称 应收账款 与客户关系 金额 占比（%） 企业名称 其他应收账款 与客户关系 金额 占比（%） 具体用途 企业名称 应付账款 与客户关系 金额 占比（%） 企业名称 其他应付款 与客户关系 金额 占比（%） 具体用途 与上期比较合计数及分布主要变化、影响分析（大额交易需补充说明业务背景情况）：

（2）应收应付款项账龄明细

半年内 半年-1年 1-3年 3年以上 应收账款 其他应收款 应付账款 其他应付款 与上期比较合计数及分布主要变化、影响分析（账龄异常需补充说明业务背景情况）：

（3）存货结构

金额（万元） 占比（%） 原材料 半成品 产成品 其他 与上期比较合计数及分布主要变化、影响分析（大额异常情况需说明业务背景信息）：

（4）有息债务构成及到期情况 债务人 产品类型 具体名目 金 额 用 途 6个月内到期债务金额 7-12个月内到期偿债安债务金额 排 13-18个月内到（本息 期债务金额 合计） 19-24个月内到期债务金额 ……. 备注 银行（名称） 信贷（表理财、债信贷（表外） 内） 券…… 非银行金融机构名股东其他 民间借贷 称（名称） 借款 与上期比较合计数及分布主要变化、影响分析（大额异常情况需说明具体背景）：

（5）或有负债情况

被担保方 担保形式 担保金额 借款机构 借款用途 到期代偿可日期 能性 互保/交叉保/连贷联保情况分析 与上期比较合计数及分布主要变化、影响分析（大额异常担保或其他非担保的或

有负债情况需另行说明具体背景）： （6）其他重要或异动财务数据说明

（二） 单一报表财务结构分析 1、偿债能力分析 项目 EBITDA（息税折旧摊销前收益） 金融债务负担 EBITDA / 金融债务负担 偿债周期 资产负债率 或有负债率 有形净值负债率 利息保障倍数 流动比率 速动比率 经营现金流动比率 ××年末 （前二年） ××年末 （前一年） ×年×月 （最近一期） 解释与说明：

2、盈利能力分析 项目 营业收入（主营业务）增长率（％） 营业（主营业务）毛利润率（％） 净利润率（％） 总资产报酬率（％） 总资产收益率（ROA）（％） 净资产收益率(ROE)（％） ××年末 （前二年） ××年末 （前一年） ×年×月（最近一期） 解释与说明：

3、经营周转能力分析 项目 营运资产 营运负债 营运资金需求 营运资本 存货周转天数 应收账款周转天数 ××年末 （前二年） ××年末 （前一年） ×年×月 （最近一期） 解释与说明：

4、资本性支出分析 项目 固定资产净值 长期投资净值 无形资产净值 营业收入/固定资产净值 固定资产投资净支出 长期资产适合率 ××年末 （前二年） ××年末 （前一年） ×年×月 （最近一期） 解释与说明：

（三） 合并财务报表关键指标分析 序号 1 2 3 4 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 科目 总资产 流动资产合计 货币资金 存货 应收账款 其他应收款 总负债 流动负债 短期借款 应付账款 预收账款 其他应付款 一年内到期的长期负债 长期负债 营业收入 营业成本 财务费用 利润总额 净利润 经营性净现金流 投资性净现金流 ××年末 （前二年） ××年末 （前一年） ×年×月 （最近一期） 23 24 25 筹资性净现金流 资产负债率 流动比 解释与说明：

第二部分 银企合作关系

（一）客户与金融同业整体合作情况 1、银企关键信息表 截止时间： ×年×月 单位：万元 项目 账户类型 资金结算比例 日均存款余额 存款占比 有效期内的授信（信用）额度 信用余额 占全部金融机构信用余额的占比 其中：短期借款 其中：一年内到期的长期借款 其中：长期借款 其中：表外信用余额合计 已承诺未发放金额 信贷资产风险分类 主要担保措施 建设银行 工商银行 农业银行 中国银行 其它金融机构 解释与说明：

2、同业竞争态势说明

3、客户在金融机构违约记录及其他不诚信的情况说明（包括历史及最新进展）

（二） 客户综合价值分析（仅在信用额度申报前更新） 1、与我行合作历史沿革、合作意愿及合作业务范围 2、各类业务收益汇总表 业务类别 收益明细 增信产品收入 其它与增信产品直接相关的收益 前一年度原预测值 前一年度实际值 本期合计目标值 增信业务 理财投资业务 自营性理财业务 代理类理财业务 私募股权投资业务 ...... 债券承销 债券投资业务 债券认购 ...... 衍生产品收益 ...... …… 资金交易业务 其他业务 产品覆盖量 综合贡献度 解释与说明：

2、客户与睿银金控下属子公司合作现状

（三） 现有方案执行情况 1、现有业务方案历次审批情况 2、现有产品结构及执行情况 产品种类 合计 额度 最高支用额 余额 实际用途具体描述 —— 担保方式具体描述 —— 解释与说明：

3、条件落实情况 条件（前提、持续及审批附加条件）描述 落实情况 1 ……： 2 ……： 解释和说明：

4、监控措施落实情况 1 ……： 2 ……： 对关键风险点的监控措施描述 落实情况 解释和说明：

（四） 现有债项执行情况 1、客户与我公司签订的尚在执行合同概况 授信品种 合同编号 合同币种 起始日 到期日 金额 余额 借新还旧或展期次数 担保方式 逾期(垫款)本金 欠息金额 解释与说明（是否存在需要贷款重组债项）： 2、现有抵（质）押信息评估 抵（质）押人 抵质押合同编号 对应信贷业务合同号 抵（质）押物名称 抵押物评估价值 评估机构 评估方法 抵押物评估时间 抵押权证编号 解释和说明：

3、现有担保人资信最新情况简述 担保合同编号 担保人近期经营管理、财务状况及履约能力异常情况 担保人 对应信贷业务合同号 解释和说明：

（五） 后期管理发现的问题及整改情况综述 业务后期管理事项 客户经营管理财务情况 债项履约情况 担保人、抵（质）押品情况 其他情况 问题描述 整改措施 （六） 内外部审计及监管检查发现问题、处理意见以及整改情况 （七） 近期其他重要合作事项说明

第三部分 客户综合金融需求及额度合理性分析

（仅在申报信用额度前更新）

（一）信用额度需求合理性分析 1、 经营周转类额度需求（不适用该测算方法的客户，可删除下表） 项目 ①销售收入 ②销售利润率 应收账款周转天数 预付账款周转天数 存货周转天数 应付账款周转天数 预收账款周转天数 ③营运资金周转次数 ④营运资金量=①╳（1-②）/③ ⑤借款人自有资金 ⑥在各家金融机构的所有经营周转类信贷余额 ⑦其他渠道提供的营运资金 ⑧新增经营周转类授信需求=④-⑤-⑥-⑦ ⑨建设银行目标市场占比 ⑩测算出的新增经营周转类授信需求=⑧╳⑨ 此次申请新增经营周转类授信额度 客户我行经营周转类额度合计需求 上年末实际值 下一授信年度值预测 新增经营周转类额度具体成因、合理性解释：

2、专项贷款额度需求及成因分析 （1）原专项贷款额度用途简述：

（2）新增专项贷款额度用途（逐一列表说明）：

单

位：万元 项目名称： 行业信贷政策： 项目行政许可手续落实情况： 项目与客户主业的关系： 建设进展情况： 贷款方式： 项目总投资初估 资本金初估 银行贷款额 其中：建行固定资产其中：建行流动资其他资金来源 建设内容与规模： 建设期： 贷款额 金贷款额 新增额度需求合理性解释与说明：

3、债券承销类额度需求及合理性分析

4、债券投资类额度需求及合理性分析

5、非融资性保证额度需求及合理性分析

6、新增其他产品额度需求及合理性分析

（二）各类投资理财业务需求分析 1、自营类理财业务需求及额度占用情况说明 2、代理类理财业务需求：

3、直接融资财务顾问需求：

4、其他理财类业务需求

（三）建行下属子公司业务合作需求分析 （四）信用业务与其他业务衍生关系说明

第四部分 政策制度合规性事项说明

（仅在申报信用额度前更新）

（一） 行业与客户信贷政策及风险底线 □ 完全符合行业和客户信贷政策底线 □ 存在不符合政策底线的事项，具体如下： 相关政策规定 客户实际情况描述 政策例外理由 （二） 客户信贷准入 □非名单制管理行业： □视同准入，原因： □由（机构）准入，准入文号： □名单制管理行业： □视同准入，原因： □由（机构）准入，准入文号： □尚未准入，须在单笔支用审批前落实政策制度例外事项的核准； □尚未准入，须在办理授信业务前落实政策制度例外事项的核准。 （三） 五项基本原则 （最近一年审计报告） 客户资产负债率 行业控制值 客户实际值 □环保达标,具有审批部门批件，文号 环保、节能要求是否达□符合节能减排政策，主营产品不涉及环保局限制规定。 标 □未达标 最近2年是否连续亏损 □否 □是 客户及关联企业有无不良信用记录 □否 □是， 不良信用记录事项： 目前信用状态：

一、主营业务是否明确： □是； □否 二、是否过度扩张： □否； □是 1、近两年设立、收购和兼并分（子）公司数量个 2、跨区域收购公司数量个 客户经营发展战略、治三、小、杂、乱的企业集团：□否； □是 理结构及管理机制 四、是否家族式企业集团： □否； □是 1、有无董事会、监事会 □是； □否 2、董事长、总经理是否有亲属关系 □是； □否 3、董事长、总经理兼任分支机构负责人情况 4、董事长、总经理与分（子）公司负责人是否有亲属关系 □是； □否 □ 五项基本原则指标全部达标 总评 □以上（事项名称）不达标，例外原因如下： 1、 2、 3、 （四） 关键授信要素政策遵循性 □ 授信要素（产品、用途、定价、担保措施等，下同）均符合政策底线 □ 授信要素存在不符合政策底线的事项，具体如下： 授信要素描述 相关政策规定 政策例外理由 （五） 其他政策制度遵循性说明 关联方说明 审批权限说明 授信集中度说明 □ 符合集中度规定 □突破集中度规定，例外原因说明 CRMS系统风险监测结果 其他例外事项说明 □ 是银监会定义的关联方 □ 是证监会定义的关联方 □ 是其他类型关联方 □ 非关联

第五部分 经营管理团队意见

（一）客户总体评价

（二）我行营销策略

（三）经营管理团队成员 经营主责任人 经营责任人 …… 客户经理 姓名 所在机构 职务 联系电话 邮箱

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