09级金融学复习大纲

金融学复习大纲

一、考试题型

1.单项选择题（共15小题，每题2分，共30分） 2.判断题（共10小题，每题1分，共10分）

3.名词解释（共4个专业名词，每个5分，共20分） 4.简答题（共2小题，每题5分，共10分） 5．论述题（1题，共15分）

6．案例分析（1个案例，若干问，共15分）

二、复习范围

1.第一章 货币与货币制度

包括货币的定义与职能，货币的发展，货币的作用，货币制度的形成及其构成要素、货币制度的演变、我国的货币制度。 2.第二章 信用与信用工具

包括了信用与信用形式，信用工具，信用在经济中的作用。 3.第四章 利息与利率

包括了利息及其本质、利息与利率体系、利率的决定与影响因素。 4.第五章 外汇与汇率

包括了外汇、汇率与汇率制度、汇率与币值、汇率的决定 5.第六章 金融市场概述

包括了金融市场及其要素、货币市场、资本市场等 6.第七章 金融市场机制理论

包括了证券价格与市场效率，证券价值评估，风险与投资，资产定价模型等

7.第八章 金融中介概述

包括了金融中介及其包括的范围，西方国家的金融中介体系，我国金融中介体系 8.第九章 存款货币银行

包括了存款货币银行的产生和发展，存款货币银行的负债业务，存款货币银行的资产业务，存款货币银行的中间业务和表外业务，分业经营与混业经营，不良债权，存款保险制度 9.第十章 中央银行

包括了中央银行的产生即类型，中央银行的职能，中央银行的独立性问题，中央银行体制下支付清算系统。 10．第十一章 现代货币的创造机制

现代的货币都是信用货币，存款货币的创造，中央银行体制下的货 币创造过程，对现代货币供给形成机制的总体评价。

11．第12章 货币需求、货币供给与货币均衡

货币需求理论的发展，货币需求的面面观，货币供给及其口径，货币供给的控制机制，货币均衡与市场均衡，我国对均衡境界的追求和理论探索 12．第14章 通货膨胀与通货紧缩

通货膨胀及其度量，通货膨胀的社会经济效应，通货膨胀的成因及其治理 13．货币政策

货币政策及其目标，通货膨胀目标制，货币政策工具、传导机制和中介指标，货币政策的时滞性

三、练习题

（一）单项选择题

1．在物价上涨的条件下，名义利率不变，实际利率会（ ） A.上涨 B.下降 C.持平 D.随物价变动 2．（ ）居于其他金融机构所不能替代的重要地位，并具有存款创造存款货币的作用（ ）

A.证券公司 B.政策性银行 C.投资银行 D.存款货币银行 3．（ ）是商业银行掌握的可用于即时支付的流动资产的不足的需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。

A.流动性风险 B.经营风险 C.竞争风险 D.操作风险

4商业银行按一定的利率购进未到期的票据行为是商业银行的（ ）业务。 Ａ．中间业务 Ｂ．贷款业务 Ｃ．证券投资业务 Ｄ．贴现业务 ５．实行直接标价的国家，当汇率下降时，表明本国货币对外国货币（ ） Ａ．贬值 Ｂ．升值 Ｃ．不变 Ｄ．浮动

６．作为整个信用制度的基础且与商品生产和交换紧密联系和信用是 （ ）

A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用

７．根据投资策略，以追求资本价值的高速增长为目的是 （ ）

A、成长型基金 B、收入型基金 C、平衡型基金 D、契约型基金 8．下列金融工具中，无偿还期限的有（ ）

A、债券 B、股票 C、CD单 D、商业票据 9．对我国目前发行的1元硬币最准确的描述是（ ）

A.本位币 B.金属货币 C.实物货币 D.辅币

１０． 如果金银的法定比价为1：13，而市场比价为1：15，这是充斥市场的

将是（ ）

A.银币 B.金币 C.金币和银币 D．都不是

11．根据凯恩斯的利率决定理论，如果其它条件不变，而货币供应量增加，则均衡利率会（ ）

A.增大 B.不变 C.减少 D.不能确定

12．一国货币贬值对其进出口收支产生何种影响（ ） A. 出口增加，进口减少 B. 出口减少，进口增加 C. 出口增加，进口增加

D. 出口减少，进口减少

13.规定单位货币的价值量是（ )

A.货币名称 B.货币单位 C.货币金属 D.本位币的铸造与流通 14．欧洲货币市场是( )

A. 经营欧洲货币单位的国家金融市场 B. 经营欧洲国家货币的国际金融市场 C. 欧洲国家国际金融市场的总称 D. 经营境外货币的国际金融市场 15.当币值下跌时，会促使：（ ）

A、债权人得利 B、债务人得利 C、债权人与债务人都得利 D、债权人与债务人都受损 16. LIBOR是指：（ ）

A、固定收益债券 B本币相对于其他国家货币的价值 C、银行资产对利率的敏感性 D伦敦同业拆借利率

17．马科维茨投资组合理论认为，证券组合中各成分证券的（ ）

A.相关系数越小，证券组合的风险分散化效果越好。 B.相关系数越小，证券组合的风险分散化效果越差。 C.相关系数为1，证券组合的风险分散化效果越好。 D.相关系数与证券组合的风险分散化效果没有关系。

18.假设某企业自外国借得相当于人民币1,000元的外币，并将这笔外汇售与中央银行，收到人民币1,000元后，存入其在交通银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为20%，则整个社会货币数量的变化为（ ）

A.增加1,000元 B.增加200元 C.增加5,000元 D.增加4,000元 19．货币乘数等于（ ）

A.货币需求量×基础货币 B.货币供给量×基础货币 C.货币需求量÷基础货币 D.货币供给量÷基础货币 20．凯恩斯的货币需求函数是（ ）

A.Md?L1?y??L2?i? B.C．Md?f?Yp,W,rm,re,??1dPPTV?Md

?,u? D.Md'?n'?p'?V' Pdt?21．中央银行从金融市场上买卖有价证券，从而调节货币供应量的行为（ ）

A.再贴现 B。再贷款 C.公开市场业务 D.调整法定准备金业务 22．由于投资过热而引起的物价总水平上涨是（ ） A.需求拉动型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.供求混合型通货膨胀 D.通货紧缩

23．假设P为债券价格，F为面值，C为票面收益，r为到期收益率，n为债券期限，如果按年复利计算，零息债到期收益率为：

1C?C?nA. r? B. r????1 C. r?PF?P?C D. r?FC

24．证券价格只反映过去的价格和交易信息，是（ ）

A.无效市场 B.弱有效市场 C.中度有效市场 D.强有效市场

25．中央银行为了实现特定的经济目标而采用的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是（ ）

A. 货币政策 B. 货币政策工具 C. 信贷政策 D. 信贷政策工具

二、判断题

1.纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。 （ ） 2.税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。 （ ） 3.支票、汇票和本票是长期信用工具。 （ ） 4.实际利率＝名义利率+通货膨胀率。 （ ） 5.中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 （ ） 6.银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。 （ ） 7.中央银行的独立性是指绝对的独立性，即能脱离政府的约束和控制，自主决策和经营。 （ ） 8.自布雷顿森林体系瓦解以来，就不存在国际货币体系。 （ ） 9. 中国现行的金融业监管制度是分业监管。 （ ） 10.中国应立即进行金融开放，取消金融监管。 （ ） 11．在影响货币乘数的各项指标中，其中现金比率、定期和活期存款准备金比率是中央银 行可以控制的指标，而超额准备比率和定期存款与活期存款之间的比率是中央银行不可以完全控制的。 （ ） 12．国库券通常是一年以内的短缺债务凭证,其一般不记名,票面一般只有本金金额,不写利率,出售时按面额折价发行。 （ ） 13．在通货膨胀的时期，投资黄金是一种比较好的选择。 （ ） 14．基础货币就是M2。 （ ） 15．人民币升值对我国的劳动密集型产业出口创汇是不利的。 （ ）

二、名词解释 1．货币 2 货币制度 3．利率 4．汇率 5．信用 6．外汇

7. 金银复本位制 8．汇率风险

9．存款保险制度 10．基础货币 11．货币市场 12．资本市场 13．政策性银行 14．单一制银行 15．通货膨胀

三、简答题 1． 费雪方程式

2． 简述存款货币银行的资产业务由哪些内容构成？

3．什么是中央银行的相对独立性？保持中央银行相对独立性的原因是什么？ 4．什么是资本市场，资本市场包括了哪些子市场 5．商业银行的组织形式有哪几种？

6．什么是货币市场，以及货币市场包括哪些子市场？ 7．中央银行的职能 8．什么是货币政策 9．通货膨胀目标制

10．我国现阶段对货币供应量划分的三个层次是什么，即M0，M1和M2是什么？

四、论述题

1．能否根据你所学的原理分析一下我国商业银行行为对货币供给的影响。 2．请论述金融体系创造货币的过程。 3．请论述凯恩斯的利率决定理论。 4．世界各国货币政策或采用“单目标”，或采用“多目标”，考虑的依据是什么？根据近几年的实践，你认为我国的货币政策目标应该做怎样的表述？

五、案例分析

“信心比黄金和货币更重要”

新华网北京2008年9月30日电（记者 李诗佳 王星桥）９月的纽约华尔街，人们惶恐不安。从美国房贷两巨头——房利美、房地美被政府接管，到雷曼兄弟公司破产，再到美林、ＡＩＧ、高盛、摩根士丹利等大投资银行被收购、政府接管或转为银行控股公司，这场自上世纪３０年代美国经济大萧条以来最严重的金融危机，在华尔街引发了“金融海啸”，波及世界。

９月２４日下午，在纽约华尔道夫饭店，中国国务院总理温家宝，面对美国经济金融界知名人士，用斩钉截铁的声音说：“在经济困难面前，信心比黄金和货币更重要。”

“美国金融出现问题，我们很关注。问题程度究竟如何？将向何处发展？对美国和世界影响如何？该如何应对？我很关心。”温总理开门见山，抛出一连串问题。“美国当前的危机是长期低估风险造成的，是多种强力因素共同作用的结果，处理起来更困难。这也是一场信心危机，”鲁宾（美国前财政部部长）说。“这场危机持续时间长，波及面广，美国经济将要经历一个较长时期的缓慢增长，其他国家经济也会受其拖累，”盖特纳（纽约储备银行行长）这样认为。“实体经济出现波动，不稳定因素增多，人们开始失去信心，”利伟诚（陶氏化学公式董事长）表示出担忧。

温总理说，美国次贷危机引发国际金融市场剧烈动荡，全球经济前景不容乐观。同时也应看到，现在的情况与上世纪３０年代不尽相同。美国实体经济，包括高科技经济基础还是好的。过去几十年，世界经济历经风风雨雨，最终都渡过了危机，实现了新的发展。今天，国际社会抵御金融风险的能力不断增强，经验更加丰富。面对危机，关键是要鼓起勇气和信心，这比黄金和货币更重要。

装订线 装订线 线 线 订 订 装装 如何应对危机，与会者各抒己见：政策调整要快速有力并兼顾各方利益、大力

改革银行监管体制，解决金融市场杠杆率过高和过度消费问题。

温总理说，我们注意到美国政府和金融界已为稳定国内金融市场采取了一系列重要措施，希望这对缓解当前困难会起到积极作用。

“美国应当承担主要责任，采取主要行动，但也需要其他国家合作，”鲁宾说。

温总理说，中美经济关系日趋紧密，到了谁也离不开谁的地步。美国金融出现问题，中国很关注。中国对外传递的是稳定和合作的信号。尽管我们也存在对资金安全问题的关切，但我们对美国经济还是有信心，愿发挥自己的作用。温总理强调，保持美国经济金融稳定，对美国有利，对中国有利，对世界也有利。中方愿与美方加强协调与配合，也希望世界各国齐心协力，克服困难，共同维护国际金融市场稳定。 问题：

1.为什么温总理会说：“在经济困难面前，信心比黄金和货币更重要”，其道理何在？

2.为什么温总理强调“保持美国经济金融稳定，对美国有利，对中国有利，对世界也有利”，其原因是什么？

中美贸易：顺差真的有那么大？

这些年中美经贸纠纷频频发生，口水仗年年在打。2006年2月14日“美中贸易政策评估报告”出炉，中美贸易再次“剑拔弩张”。美国贸易代表波特曼公布的一份题为《美中贸易关系：进入更大责任和执法新阶段》的报告，主要内容提出了美国对华贸易的3项核心原则、6项目标和建议采取的10项主要措施。这份29页的报告称，布什政府对美中贸易政策进行了彻底审查，认为重新调整美国对华贸易政策的时候到了，要求中国承担作为成熟贸易伙伴的责任，并扬言将采取更有力的措施以确保中国遵循全球贸易准则。这是中国加入世贸组织4年来美国首份关于对华贸易政策的全面阐述。

美国重新评估对华贸易政策的直接原因，是逐年上升的美国对华巨额贸易逆差。在能源价格疯涨和进口迅速扩大的共同推动下，美国对全球的贸易逆差连续第4年创出新高。根据美方统计，美国商务部2006年2月10日公布，2005年美国商品和服务贸易逆差达7 258亿美元，较上年增17.5%，其中美对华贸易逆差激增24.5%，达2 016亿美元。

是什么原因导致差距如此之大？

首先，中美经贸的不平衡有很多具体原因，既有像美国对华出口实施管制这样的老问题，也有经济全球化不断发展带来的新问题。而其中最主要的就是，国际制造业大量向中国转移，跨国公司海外销售以及向母公司的返销大量增加，造成了美国对华贸易逆差。在市场规律的作用下，包括东亚地区出口产业在内的国际制造业大量向中国转移，导致亚太地区整体贸易格局发生变化和美国对华贸易出现新的逆差。

其次，不同的统计方法人为地夸大了中美贸易不平衡程度。中美双方的统计数字有很大差别，仍以2005年中美贸易额为例，据中国海关统计，中美贸易总额为2 116.3亿美元。其中，中国对美出口1 629亿美元，自美进口487.3亿美元，美贸易逆差1 141.7亿美元，与美方统计相去甚远。比如，联想造的电脑，装的CPU是英特尔的，如果再卖到美国，联想所挣到的不过是组装费而

已。美方的进口统计，因忽视转口和转口增加值而高估了从中国的进口，把类似的贸易都打包算成逆差是不合理的。

再次，结构性问题是中美贸易失衡的另一个原因。美国对华贸易有一个特点：中国不需要的东西拼命塞过来，可中国需要的产品却不肯卖。美国在芯片、软件、安全、雷达等高科技领域均对华采取限制出口政策，在相关产品本地生产、销售、研发等方面也提出了具体实施要求，而这正是其拥有比较优势的领域。据统计，在中国进口的高科技产品总量中，美国商品只占10%左右。难怪全国人大常委会副委员长成思危开玩笑地指出：“你不能老让我们买飞机，你还得有其他东西卖给我们，你不增加出口，贸易怎么平衡呢？”

此外，美国国内过低的储蓄率使贸易逆差加大。国务院发展研究中心对外经济部副部长隆国强分析，美国国内过低的储蓄率也成为中美贸易逆差的又一个重要原因，这是由其国内经济结构决定的。由于美国储蓄率低，其国内消费和投资超过国内储蓄的部分必然需要依靠进口即国外的储蓄来弥补，从而美国贸易逆差不断增大。

贸易逆差只不过是美方的借口和理由，美国主要针对的是中国的贸易管制和相关政策。从长期来看，不只是对中国，美国对其他只要是对美国的竞争力提出挑战的国家，都会这么做。这是美国的利益集团对政府反馈所带来的一个必然结果。 问题：

1.请概括说明，中美贸易顺差的原因是什么？ 2.你对如何解决中美贸易顺差有何建议？

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