赵先生理财规划

篇一：理财规划三级试题

2009年5月人力资源和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定

职业：国家理财规划师

等级：国家职业资格三级

卷册二：专业能力

（1-100题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。）

1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（ A）。 A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67

解析：流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10

流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元

结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67

2、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（ C）。

A 1 B 2C 5万元 D 10

解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），

3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（ D）。

A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取 D定活通

P10

定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。

4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（D ）元。

A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9

利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息

=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.9

5、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。

A 0 B 24 C 25 D 30

免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天

6、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（ B ）年期以下贷款。

A 3 B 5 C 10 D 15

P55

资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。

7、该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（ A ）万元。

A 15.5 B 16 C 17.5D 18

未来将存：250*25*12=75000 加上已有 7.5万+8万=15.5万

8、该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（ B ）万元。

A 20 B 25.5 C 40 D 70

P56以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额 15.5+10万=25.5万 2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元

9、若该客户正处于事业上升期，则适合采用（ B ）贷款方式。

A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金 D等比递减

10、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（ B ）万元。

A 2 B 5 C 10 D 20

个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不得超过人民币5万元（含5万元）且不超过所购商品价格总额的80%。

11、某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（B ）元。

A 1500B 1800 C 2500D 3000

P52，月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。

12、小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（ D）。

A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人

B 对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定

C 与出卖人明确预定由出卖人代买受人办妥产权证

D 签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积误差具体处理原则

13、张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（ B ）。

A 10% B 17% C 15% D 8

教育负担比=届时教育费用/家庭税后收入=1.5万元除以8.6万元=17.44%

资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。

根据上述资料，请回答14-16题

14、何先生儿子上大学时，四年的学费约为（ D ）元左右。

A 67647.33B 64647.33C 65647.33D 88647.33

6万*（1+5%）^8=88647.33

15、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（D ）的学费。

A 891204.12 B 419287.16 C 521828.18 D 531883.96 大学费用与留学费：36万*（1+5%）^8=531883.96

16、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（ ）元。

A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.58

pv=0 n=8*12 r=6%/12 Fv=531883.96 求得pmt=4308.75 注意是月初投入资金，不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。如果是月末，得到的是4330.30

17、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（ A ）万元。

A 2B 3 C 4 D 5

教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

18、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（ C）。

A 国家教育助学贷款 B 商业助学贷款 C 特殊困难补助D国家奖学金

19、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（C ）。

A 规划时间较短B 规划资金不确定C 资金用途特殊D投资方向不确定 不确定 时间较短？

20、在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（ B）及以上学生才能办理教育储蓄 。

A 小学一年级 B小学4年级C 小学六年级 D 初中1年级

只有在校小学四年级(含)以上的学生才可以参加教育储蓄

21、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（ D）能很好的规避李先生家庭的各项风险。

（A）投资基金（B）教育储蓄

（C）政府债券（D）教育信托

22、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（C）

（A）所需教育金额度大 （B）教育金积累期限紧迫

（C）教育金积累期较长 （D）风险承受能力很大

C和D选哪个？选d?

23、“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（D ）。

（A）风险是否发生是不确定的 （B）风险发生的时间是不确定的

（C）风险发生的地点是不确定的 （D）风险是否存在是不确定的

24、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。这种风险属于（C ）。

（A）纯粹风险 （B）财产风险

（C）投机风险 （D）自然风险

投机风险指产生收益和损失的不确定状态，纯粹风险只会产生损失

25、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（ B ）。

（A）经济性 （B）有偿性

（C）互助性 D）契约型

P167保险的特性：经济性 互助性 契约性 科学性

26、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（A ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险·

（A）保险标的（B）保险性质

（C）实施方式 （D）风险转移层次

P169

27、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（ D ）的基本职能。

（A）防灾防损 （B）融通资金

（C）社会管理 （D）分散风险

P172

28、赵先生己经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（ B）．

（A）社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的

（B）社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复

（C）社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率

（D）社会保险同于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险

P174

29、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用（ B ）方式。

（A）无限告知 （B）询问回答告知

（C）有限自知 （D）自愿回答告知

P185

30、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的（ D ）在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。

（A）宽限期 （B）犹豫期

（C）复效期 （D）除斥期间

P187

31、王某为女朋友购买了一份人身保险．但保险台同一直未生效，找到助理及时规划师咨询，得知保险合同生效的依据是（C ）．

（A）保险主体 （B）保险合同的利益

（C）可保利益 （D）保险合同内容合法

P205

32、王先生与太太刚刚离婚，两年前．王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是（B）。

（A）人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在

（B）人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在

（C）人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在

（D）人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在

P191

33、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则．主要包括（ C）。

（A）财产损失保险、人寿保险F （B）意外伤害保险、责任保险

（C）重置成本保险、人寿保险 （D）信用保证保险、定值保险F

P194 不适用于人寿保险、意外伤害险。例外：定值保险、重置成本保险 施救费用赔偿 适用于补偿性保险、财产损失险、信用保证险、健康保险 答案不确定

34、接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用。则这笔费用应由

（A ）承担。

（A）保险公司（B）助理理财规划师（C）王先生（D）保险代理人

P195

35、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险。2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有（ B ）。

（A）复效条款（B）宽限期条款 （C）自杀条款 （D）犹豫期条款 复效指中止后补缴保费 犹豫期指首次购买时可退保。

36、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于（ B ）所产生的可分配盈余。

（A）生差益、死差益和费差益 （B）死差益、利差益和费差益

（C）生差益、死差益和利差益 （D）死差益、利差益和费用率

P223

37、助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括（ A）．

（A）市场调查（B）客户分析

（C）证券选择（D）资产配置

客户分析 资产配置 证券选择 投资实施 投资评价

38、某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响；宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于（B ）

（A）周期型股票 （B）防守型股票 （C）成长型股票（D）成熟型股票

39、投资者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一， 关于配股的说法不正确的是（ D ）。

（A）配股不能混同于分红

（B）配股为投资者提供了追加投资的选择机会

（C）根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30％的配股额度

（D）对股民来说，配股可以降低其投资风险

配股有时预示着更大的风险

40、在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是（ A ）。

（A）利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险

（B）债券降级风险属于流动性风险

（C）通货膨胀对债券的风险水平没有影响

（D）当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加

B—信用风险 C有，实际购买力降低 D利息再投资收益也会下降

41、某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是（ A ）。

（A）成长型基金 （B）收入型基金

（C）平衡型基金 （D）主动型基金

42、某资金实力较强的投费者对集合资金信托计划谈感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件。关于这些条件的说法中不正确的是（ C ）。

（A）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币

（B）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币

（C）个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币

（D）夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币

P432 20万元RMB

43、杨女士准备申购一只开放式股票型基金，共有10000元资金用于申购，该基会申购费率0.5％，公布的基金单位净值为0.9元，若采用价内法计算。杨女士可申购该基金

（C ）份。

（A）95560.43 （B） 99955.56（C）11055.56 （D）13154.46

价内法

申购费用＝申购金额×申购费率

申购份额＝（申购金额－申购费用）/基金份额净值

价外法：

申购费用＝申购金额/（1+申购费率）×申购费率

申购份额＝（申购金额－申购费用）/基金份额净值

申购费用=10000*0.5%=50元

篇二：个人理财规划方案

我想要一份完整的个人理财规划方案，有谁能帮我啊，最好有理财师来帮帮我啦，谢谢。案例如下：赵先生夫妇目前在晋江一家外贸公司上班，公司给买了社保，月收入加起来是11000元，目前两个人是租房住，每个月租金支出为1500元，生活费支出在2000-3000元左右。有一个3岁的孩子，父母给带。父母经济条件好，他们暂时没有负担。2003年，夫妇俩花30多万元在武汉购得一套110多平方米，三房一厅的房子，没有出租，留着回家时住。2007年他们花了15万元买了一个车库，并向亲友借了钱，目前差不多还清了。理财目标：1.打算买一部价格为15万元左右别克车，以方便在晋江和武汉两地往返。2.接下来，几年内在晋江买一套房子。3.为孩子准备教育基金。谢谢啦。谢谢。给你做广告了。我也想有个人帮帮我：每个月除了吃住喝用,节除为1900,到2011年2月前不需要用这笔钱,存银行收益太低了,各位前辈我应该怎么处理这笔钱呢?听说有个基金定投,和一个约定存款,是怎么一回事呢?我是建行的,现在卡里有2000元9月得例外支出3000元多余的钱你可以先给孩子买点教育基金每年2万元左右，选择五年交一家三口再买点医疗保险，还可以考虑你们两口子的养老分红保险可以去买点基金定投和分红保险投资，

篇三：理财规划书-青年组

青年组理财规划书

团队名称:物托邦

学院:经济管理学院 专业:经济学 二零一三年十一月五日

团队成员信息

目录

第一部分 家庭情况及财务数据分析????????????4

一、 家庭情况 ?????????????????4 二、 财务状况分析与诊断?????????????5 三、 财产比率分析????????????????6 四、 目前财务状况分析??????????????6

第二部分 理财目标???????????????????7

一、理财目标???????????????????7 第三部分 具体理财方案规划???????????????6

一、 投资原则??????????????????9 二、 理财基本假设????????????????9 三、 投资组合选择????????????????9 四、 短期理财规划????????????????10 五、 子女教育规划????????????????11 六、 投资规划??????????????????12 七、 保险规划??????????????????14 八、 规划后财产配置???????????????15

第四部分 结束语????????????????????16 附件1?????????????????????????17

第一部分 家庭情况及财务数据分析

一、 家庭情况 1、案例介绍

赵先生和钱女士即将步入婚姻殿堂，准夫妻俩月收入6500元，其中男方每月3500元，女方每月3000元。双方共有活期储蓄2万元，一年期定期存款1.1万元，房产50万元，仍有15年期房贷未偿付。基本支出：生活费2000元/月，房屋贷款1500元/月。计划于明年完成婚礼，计划有个花销不是很大的蜜月旅游，3年内要个宝宝。双方父母均已退休且身体健康，有退休金暂时不用子女承担生活费。假设夫妻收入增长率10%/年，定期存款年利率3%/年，通胀率3%/年。 2、家庭成员基本信息 信息栏 性别 年龄 职业 工作稳定度 健康程度 拟退休年龄 拟完成教育

先生 男 26 普通工人 高 良好 60岁 —

女士 女 25 普通工人 高 良好 60岁 —

子女 — — — — — — 大学

二、 财务状况分析与诊断 1、家庭基本财务数据

表1 家庭资产负债表 单位：元

家庭资产

活期存款 定期存款 自用住房 汽车 债券 基金 资产总计 净值（资产—负债）

表2 现金流量表 单位：元

每月收入

先生收入 女士收入 合计

3500 3000 6500

3000

生活费 房屋贷款 合计

每月支出

2000 1500 3500

20,000 11,000 500,000 0 0 0 531,000

家庭负债

房屋贷款(余额) 汽车贷款 消费贷款 信用卡未付款 私人借款 其他 负债总计 508,500

22,500 0 0 0 0 0 22,500

每月结余（收入—支出）

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/rgpb.html