〈金融概论〉试题库

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第一章 货币与货币制度

一、名词解释

信用货币 本位币 无限法偿 货币制度 二、判断题

1.货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位。货币名称和货币单位确定了，一国的货币制度也就确定了。（ ）

2.在金属货币制度下，本位币可以自由铸造与熔化。（ ） 三、单选题

1.货币在衡量并表示商品价值大小时，执行（ ）

A.价值尺度职能 B. 流通手段职能 C. 贮藏手段职能 D. 支付手段职能 2.增加贷款发放是基于生产和流通扩大的需要，因而由此增加的货币发行是适应经济需要的，通常称之为（ ）

A.经济发行 B. 财政发行 C.非信用发行 D. 无正确答案 四、多选题

1.货币的职能有（ ）

A.价值尺度职能 B. 流通手段职能 C. 贮藏手段职能 D. 支付手段职 E.以上说法都对 2.下列属于货币支付手段的有（ ）

A.财政的开支 B. 银行吸收存款 C. 银行发放贷款 D.工资的支付 E.各种劳动报酬的支付 3.下列关于人民币的说法正确的是（ ） A. 人民币是一种货币符号 B. 人民币是由国家强制发行的 C. 人民币是中华人民共和国的合法货币 D. 人民币是可以兑现的银行券 E. 人民币是一种信用货币 4.商业汇票包括（ ）

A.支票 B. 本票 C. 期票 D. 银行承兑汇票 E. 商业承兑汇票 五、简答题

1．货币制度一般包括哪些内容？

2. 什么是货币层次？货币层次划分的依据是什么？ 六、论述题

1．货币是如何产生的？如何认识货币的本质?

第二章 信用与利息

一、名词解释

信用 银行信用 信用工具 实际利率 利率市场化 二、判断题

1.银行承兑汇票是银行汇票的一种。（ ） 2.信用关系实质上就是债权债务关系。（ ）

3.商业本票是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付票据所载金额给收款人或持票人的票据。( ）

4.因为考虑了通货膨胀因素，所以，名义利率必然要高于实际利率。（ ） 5.目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为货币层次划分的依据。（ ） 6.利率市场化是指中央银行完全放弃对利率的调控，利率完全由市场决定。（ ） 7.大额可转让定期存款业务首创于汇丰银行。（ ）

8. 在格雷欣法则法则中，实际价值高于法定比价的货币是劣币。（ ） 三、单选题

1.信用的最基本特征是（ ）

A.让渡性 B.付息性 C.偿还性 D.收益性 2.下列属于消费信用的是（ ）

A.企业赊销 B.发行国债 C.住房贷款 D.个人之间资金融通 3.下列属于商业信用的是（ ）

A.银行对企业贷款 B.企业对个人赊销商品 C.个人之间的商品赊销 D.企业间的赊销行为

4.( )年人民银行宣布，将从9月21日起放开外币贷款利率和大额外币存款利率。 A.1997年 B.1998年 C.1999年 D.2000年

5.中央政府以国家的名义同国内外其他信用主体之间发生的信用关系，称之为（ ） A.国家信用 B.银行信用 C.商业信用 D.消费信用 6. 历史上最早的货币制度是 （ ）

A.金本位制 B.银本位制 C.金银复本位制 D.金块本位制 7.马克思认为，正常情况下，利率水平上限是（ ） A.历史利率水平 B.通货膨胀率 C.平均利润率 D.企业经营成本 8.我国将个人储蓄存款划入（ ） A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 四、多选题

1.商业汇票包括（ ）

A.支票 B. 本票 C. 期票 D. 银行承兑汇票 E. 商业承兑汇票 2.下列属于国家信用的有（ ） A. 政府债券

B. 国家财政在海外金融市场发行的债券 C. 国家从国际金融机构的借款 D. 国家从其他国家的借款 E. 对国内增加税种 3.股票的特点是（ ）

A.风险低 B. 面额小 C. 只负有限责任 D.无到期期限 E. 收益高

4.决定利率总水平的主要因素有（ ）

A.市场物价总水平 B. 平均利润率 C. 资金供求状况 D.国家经济政策 E. 国际利率水平 5. 我国货币层次划分中，M1包括（ ）

A.流通中的现金 B.个人储蓄存款 C.企业单位活期存款 D.农村存款 E.机关团体部队存款 6.计算利息的方法主要有（ ）

A.浮动利率 B.市场利率 C.单利 D.实际利率 E.复利 7. 按借贷属性利率可划分为（ ）

A.浮动利率 B.市场利率 C.存款利率 D.固定利率 E.贷款利率 五、简答题

1．简述商业信用的特点及其局限性。

2．什么是消费信用？消费信用的发展对国民经济有什么积极意义？ 3. 影响利率水平的主要因素有哪些？ 六、论述题

1. 如何理解信用的含义?信用的基本特征是什么？

第三章 金融市场与金融机构

一、名词解释

金融市场 资本市场 期货交易 金融监管 金融机构体系 二、判断题

1.金融市场经纪人是金融市场上为投资人和筹资人介绍交易的中间商，他们全面参与金融商品的交易，通过赚取买卖差价获利。（ ）

2.无形市场是指没有固定的交易场地，通过电话、电报、电传、电脑网络等进行的金融交易活动。（ ）

3.金融市场是一个信息不对称的市场。（ ）

4.转贴现是指贴现银行将已贴现的未到期票据再卖给中央银行的行为。（ ） 5.基于商业银行有其他金融机构所不能替代的重要地位，因此，我国新型金融体系的核心是国有商业银行。（ ）

6.储蓄银行是专业银行的一种，是以吸收储蓄存款为主要资金来源并发放各种贷款的银行。（ ）

7.我国的商业银行全部都是国有和由国家控股的银行 。（ ） 8.我国的农业发展银行是农业银行的附属业务机构。（ ）

9.现货交易是指在成交后交易双方即时交割的交易方式。这里的“即时”可以是当天，也可以是次日。（ ）

10.中央银行的一般金融机构相比，没有本质上的差别。（ ） 三、单项选择题

1.被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这是指金融市场的（ ）。 A.聚敛功能 B.配置功能 C.调节功能 D. 反映功能

2.证券投资者在买进证券时，只支付一部分价款，其余款项由经纪人垫付，经纪人从中收取利息的交易方式是（ ）。

A.现货交易 B.信用交易 C.期货交易 D.期权交易

3.各种证券交易方式中最基本、最普通的交易方式一般是（ ）。 A.现货交易 B.信用交易 C.期货交易 D.期权交易 4.我国目前证券交易中最普遍采用的交易方式是（ ）。

A.期货交易 B.期权交易 C.现货交易 D.信用交易 5.在我国现行的金融体系中，处于主体地位的是（ ）。 A.中央银行 B.专业银行 C.商业银行 D.政策性银行

6.（ ）在大多数国家的金融体系中占据主体性地位，而且有向综合性银行发展的趋势。

A.商业银行 B.专业银行 C.中央银行 D.投资银行

7.在我国，执行中央银行职能的是（ ）。

A.中国银行 B.中国人民银行 C.中国建设银行 D.政策性银行

8.现代金融业的三大支柱除了银行信贷、保险外，还有（ ）。 A.证券 B.投资基金 C.金融信托 D.融资租赁

9.上海黄金交易所成立于（ ）。

C、增加税收 D、制定物价、工资管制政策 11、下列（ ）不属于通货紧缩有害的方面。 A、储蓄增加的同时个人消费相应减少 B、实际利率上升，债务人负担加重 C、实际利率上升，投资吸引力下降

D、促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略。 12、下列（ ）不是通货膨胀的成因。 A、银行信用膨胀 B、财政赤字 C、经常项目顺差 D、资本项目逆差

13、（ ）认为通货紧缩可能的原因是资产泡沫破灭对经济产生的致命的影响。 A、凯恩斯 B、格林斯潘 C、弗里德曼 D、舒尔茨

14、在通货紧缩成因分析中，（ ）认为严重通货紧缩是货币紧缩的结果。 A、凯恩斯 B、格林斯潘 C、迈耶 D、舒尔茨 15、下列（ ）说法明显是错的。

A、物价水平的持续下降意味着实际利率的上升，投资项目的吸引力下降

B、物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高，从而消费者会增加消费，减少储蓄。

C、通货紧缩可能引发银行业危机。 D、通货紧缩制约了货币政策的实施。 三、判断题

１、通货膨胀不是一次性或短暂的物价水平的上涨，而是持续的不可逆转的的物价上涨的现象。（ ）

２、需求拉上论认为通货膨胀的原因在于产品成本的提高，因而推动着物价上涨。（ ） ３、后凯恩斯学派与凯恩斯学派都主张需求拉上型通货膨胀成因论。（ ） ４、凯恩斯学派赞同需求拉上论，而货币学派则主张成本推进论。（ ）

５、采用向商业银行、企业和个人发行债券的方法弥补财政赤字，一般不会扩大货币总量，引发通货膨胀。（ ）

６、信用膨胀必将直接导致货币供应量过多，信用膨胀实质上就是通货膨胀的同义语。（ ）

７、普遍、持续的物价下降意味着单位货币购买力的不断上升，对投资者来说意味着投资成本降低，对经济发展是有利的。（ ）

８、经常项目顺差会造成国内市场货币流通量过多，而资本项目顺差则不形成通货膨胀压力。（ ）

９、供应学派主张通过降低税率促进生产发展，治理通货紧缩。（ ）

１０、收入指数化既能剥夺政府从通货膨胀中获得收益，又可抵消或缓解物价波动对个人收入水平的影响。（ ）

四、简答题

1、什么是通货膨胀？简述通货膨胀的类型。 2、什么是通货紧缩？简述通货紧缩的类型。 3、简述关于通货膨胀成因的几种理论观点。 五、论述题

1、 试分析通货膨胀的成因，并提出相应对策。

第六章 外汇与国际收支

一、名词解释

国际收支 汇率 国际金融市场 套利交易 跨国银行 二、判断题

1.亚洲金融危机加重了发展中国家与发达国家地位的不平等。( )

2.金融期货交易所是专门从事金融商品期货交易的场所，它是一个无形的市场。( ) 3.套利行为可以不考虑汇率的变化因素。( )

4.经济主体只要持有或运用外汇，就存在外汇风险。( ) 5.如果一国汇率贬值，则该国出口商的利润增加。( ) 6.实际汇率值变大，本国商品的国际竞争力增强。( ) （ ） 7.实现无风险套利的方法之一是进行掉期交易。

（ ） 8.国际清偿力是指一国弥补国际收支赤字而无须采取调整措施的能力。（ ） 9.购买股票、债券等交易引起的资本损益在金融帐户下记录。（ ） 10.买空是一种在外汇行情看涨时做的先买后卖的投机交易。三、单项选择题

1.一国货币升值对其进出口收支产生何种影响 ( ) A．出口增加，进口减少 B．出口减少，进口增加 C．出口增加，进口增加 D．出口减少，进口减少 2.一般情况下，即期交易的起息日定为 ( ) A．成交当天 B．成交后第一个营业日 C．成交后第二个营业日 D．成交后一星期内 3.金融汇率是为了限制 ( )

A．资本流入 B．资本流出 C．套汇 D．套利

4.国际贷款的风险产生的原因是对银行规定法定准备金或对银行征收税款，此类风险属 ( )

A．国家风险 B．信贷风险 C．利率风险 D．管制风险 5.从长期讲，影响一国货币币值的因素是 ( )

A．国际收支状况 B．经济实力 C．通货膨胀 D．利率高低 6.汇率采取直接标价法的国家和地区有 ( )

A．美国和英国 B．美国和香港 C．英国和日本 D．香港和日本 （ ） 7.汇率风险的必要条件是：

A．汇率发生变动 B.不同币别的货币进行相互兑换或折算 C．跨国公司的母公司对子公司的财务报告以母公司所在国货币计值 D. 功能货币与记帐货币不一致

。 8.下列属于扩张性货币政策的是（ ）

A.在公开市场业务中卖出政府债券 B.提高法定存款准备金率 C.减税和增加政府开支 D在公开市场业务中买进政府债券 （ ） 9.引起实际损失的汇率风险是：

A.交易风险 B.经济风险 C.经营风险 D.折算风险 10.在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（ ） A.进出口 B.进口 C.出口 D.短期对外借贷 四、多项选择题

1.利率上升引起本国货币升值，其传导机制是（ ）。

A．吸引资本流入 B.导致资本流出 C.抑制通货膨胀 D.抑制总需求 E.扩张总需求

2.影响市场汇率变动的因素有（ ）。

A.外汇市场的供求关系 B.一国的国际收支状况 C.本国物价水平与外国物价水平的比价

D.资本项目的收支状况 E.政治性风险预期和政策性风险预期 3.汇率风险管理的方法有（ ）。

A.在签订合同时，选择好合同货币 B.加列货币保值条款 C.在进口场合，运用即用外汇交易

D.在套利场合，运用掉期交易 E.在对外借贷时，提前或延期结汇

4.根据国际货币基金的最新划分，按照汇率的弹性，目前各国的汇率安排主要有（ ）。 A.无单独法定货币的汇率 B.货币局安排 C.水平区间内的钉住 D.爬行钉住 D.有管理浮动 5.外债结构的优化包括（ ）。

A.种类结构 B.期限结构 C.利率结构 D.币种结构 6.汇率制度的内容包括（ ）。

A.规定本国货币对外价值 B.规定汇率的波动幅度 C.规定本国货币与其他货币的汇率关系

D.规定影响和干预汇率变动的方式 E.规定外汇留成 7.对内兑换的目的在于（ ）。

A.有利于杜绝外汇黑市 B.促使外汇资源流入银行系统 C.使居民在境外可自由持有外汇资产 D.消除外汇管制 8.为了防范远期美元收入的汇率风险，出口商可以（ ）。

A．进行即期外汇交易卖出即期美元 B.进行远期外汇交易买入远期美元 C.进行远期外汇交易卖出远期美元 D.进行货币期货交易做美元多头套期保值 E.进行货币期货交易做美元空头套期保值 9.风险头寸表现为（ ）。

A.外汇超买 B.外汇超卖 C.外币资产大于负债的部分 D.外币资产与负债在数量上相等，但期限不一致的部分 E.外汇多头 10.依货币可兑换的范围，货币可兑换分为（ ）。

A.完全可兑换 B.部分可兑换 C.对外可兑换 D.对内可兑换 E.经常项目可兑换

五、简答

1.简述国际收支不平衡的原因。 2.简述政府调节国际收支的措施。 3.简述外汇风险的类型。 4.简述国际金融市场的构成。 5.简述国际货币形态的发展阶段。 六、论述题

1.论述影响汇率的主要因素。 2.论述汇率变动的经济影响。

第七章 中央银行业务

一、 名词解释 中央银行 二、判断题

1.中国人民银行只能持有和管理外汇储备,不能经营外汇买卖。（ ） 2.货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一。（ ） 三、单项选择题

1. “经理国库”属于中央银行的（ ）。

A.调节职能 B.服务职能 C.管理职能 D.营利职能 2.公开市场操作属于中央银行的（ ）。

A.调节职能 B.服务职能 C.管理职能 D.营利职能

3.中央银行贷款一般以（ ）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。 A.长期贷款 B.中长期贷款 C.短期贷款 D.无息贷款 4.根据法律规定，中国人民银行不得（ ）。

A.购买政府债券 B.经营黄金买卖 C.为中央政府贷款 D.为政府财政透支 5.中国人民银行正式启动国债公开市场业务是在（ ）年。 A.1993 B.1994 C.1995 D.1996

6.中国人民银行是从（ ）开始专门行使中央银行职能。 A.1948年12月1日 B.1983年9月17日 C.1984年1月1日 D.1995年3月18日 四、多项选择题

1.中央银行为政府服务的职能表现在（ ）等方面。 A.代表政府发行货币 B.经理国库 C.临时的财政垫支 D.充当政府的金融顾问和参谋 E.代表政府参与国际金融活动 2.下列属于中央银行资产业务的有（ ）。

A.货币发行 B.贷款和再贴现 C.金银储备 D.外汇储备 E.经理国库 3.货币发行具有双重含义，具体是指（ ）。

A.货币从业务库流向发行库 B. 货币从发行库流向业务库 C.货币从中央银行流出的数量大于流入的数量 D. 货币流入中央银行的数量大于流出的数量 E.货币流出流入的数量无关紧要 五、简答题

1.中央银行贷款的特征有哪些？

2.目前中国人民银行承担了哪些具体职责？ 六、论述题

1.试论中央银行的职能及各项职能之间的关系。

第八章 商业银行业务

一、名词解释

商业银行 资本金 回购协议 中间业务 流动性 二、判断题

1.流动性是指商业银行资产能够在不发生损失的条件下及时转变为现金。（ ） 2.商业银行盈利性与安全性之间是矛盾的，流动性与盈利性之间是统一的。（ ） 3.商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同。（ ） 4.再贴现的对象是工商企业、贴现的对象是银行。（ ） 5.中期贷款系指贷款期限在１年以上、５年以下的贷款。（ ）

6.根据我国《商业银行法》规定，商业银行的投资业务只能是债券中的政府债券和金融债券，而其他投资活动是禁止的。（ ）

7.存款准备金已经演变为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性。（ ）

8.抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。银行以抵押方式作担保而发放的贷款，就是抵押贷款。（ ）

9.普通准备金是为了已经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金，属于银行的附属资本。（ ）

10.商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此银行的资本越多越好。（ ）

三、单项选择题

1.商业银行是以（ ）为经营对象的信用中介机构。 A.实物商品 B.货币 C.股票 D.利率 2.商业银行的性质主要归纳为以（ ）为目标。 A.追求最大贷款额 B.追求最大利润 C.追求最大资产 D.追求最大存款

3.（ ）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.金融服务 4.我国商业银行主要采取（ ）组织形式。

A.单一银行 B.分支行制 C.集团银行制 D.连锁银行制 5.目前，最具规模，影响最大的国际金融市场是（ ） A.美国货币市场 B.欧洲货币市场 C.伦敦货币市场 D.东京货币市场

6.按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（ ） A.法定存款准备金 B.超额准备金 C.备用金 D.向中央银行借款 7.短期贷款的期限为（ ）

A.1年以内（不含1年） B.1年以内（含1年） C.2年以内（不含2年） D.2年以内（含2年）

8.在我国银行的贷款五级分类办法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款是（ ）

A.关注贷款 B.可疑贷款 C.次级贷款 D.损失贷款 9.我国商业银行投资业务主要是指投资（ ）

A.企业股票 B.企业债券 C.国库券 D.外国证券

10.一般来讲，信用贷款、担保贷款和票据贴现贷款三类贷款中风险最小的是（ ） A.信用贷款 B.担保贷款 C.票据贴现 D.一样 四、多项选择题

1.商业银行的性质是（ ）

A.具有金融服务职能 B.以经营金融资产和负债为对象 C.是向客户提供多功能、综合性服务的金融企业 D.追求贷款数量最大化

2.商业银行的特殊性表现在（ ） A.商业银行的经营对象和内容具有特殊性

B.商业银行对整个社会经济的影响以及所受的社会经济的影响具有特殊性 C.追求利润最大化 D.商业银行责任特殊

3.商业银行的职能有（ ）

A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 4.商业银行经营管理的目标是（ ）

A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.社会性 5.商业银行在经营的过程中会面临的风险有（ ） A.国家风险 B.信用风险 C.利率风险 D.汇率风险 6.根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有（ ） A.永久的股东权益 B.普通呆账准备金 C.公开储备 D.重估储备

7.商业银行出现头寸不足时，可以向中央银行申请借款，具体形式有（ A.再贴现 B.转贴现 C.再贷款 D.转抵押 8.商业银行贷款按保障条件可以分为（ ）

A.信用贷款 B.担保贷款 C.抵押贷款 D.票据贴现 9.商业银行的现金资产一般包括（ ） A.库存现金 B.在中央银行存款 C.存放同业存款 D.托收中现金 10.商业银行的不良贷款包括（ ）

A.关注贷款 B.可疑贷款 C.次级贷款 D.损失贷款 五、简答题

1．商业银行具有哪些功能？ 2. 简述商业银行的组织形式。

3. 什么是商业银行的负债业务，具体内容是什么？ 4．商业银行贷款可按哪些不同方式分类？ 5．什么是商业银行的中间业务？它有哪些种类？ 六、论述题

）1．如何理解商业银行的性质？ 2. 简述商业银行的经营原则。

第九章 证券投资业务

一、 名词解释

股票 证券投资基金 开放型基金 政府债券 系统风险 二、 判断题

1. 封闭型基金与开放型基金相比存续时间较长。( ) 2. 非系统性风险就是与整个证券市场波动有关的风险。( ) 3. 通过分散投资可以消除部分系统性风险。( )

4. 张某欲买某上市公司的股票，它可以委托证券公司或证券交易所购买。（ 5. 普通股和优先股都是股份公司必须发行的股票。（ ） 6. 证券市场的主要投资人为机构投资者。 （ ） 7. 契约型基金是通过基金章程来规范当事人行为的。（ ）

8. 一般来说，当市场利率下跌时，债券的市场价格也会跟随下跌。（ ）9. 投资基金是专门为中小投资者设计的直接投资工具。（ ）

10. 经纪类证券公司可经营证券经纪业务、证券自营义务、证券承销业务等。（ 三、 单项选择题

1. 投资基金的风险可能小于（ ）。

A.股票 B.固定利率债券 C.浮动利率债券 D.债券

2. 证券市场虽主要属于资本市场，但与（ ）市场关系密切。 A.货币 B.期货 C.期权 D.商品

3. 按照《基金管理暂行办法》的规定，基金管理人由（ ）机构担任。 A.证券公司 B.信托投资公司 C.保险公司 D.基金管理公司 4. 债券是由( )出具的。

A.投资者 B.债权人 C.债务人 D.代理发行者 5. 证券投资基金反映的是（ ）关系。

A.产权 B.所有权 C.债权债务 D.委托代理 6. 集合竞价的作用是产生当天股票交易的（ ） A.开盘价 B.收盘价 C.最高价 D.最低价 7. 政府参与证券投资交易的目的是为了（ ）

A.盈利 B.宏观经济调控 C.减少股价波动 D.减少财政赤字 8. 在证券经纪关系中，证券经纪商是（ ） A.授权人 B.受托人 C.委托人 D.代理人 9. 封闭式基金基金单位的交易方式是（ ）。

A.赎回 B.证交所上市 C.既可赎回，又可上市 D.柜台交易 10. 一般情况下，中央银行采取紧缩的货币政策将导致（ ）。

A.股价水平上升 B.股价水平下降 C.股价水平不变 D.股价水平盘整

） ） 四、 多项选择题

1. 普通股票的基本特征为，普通股票是（ ）。 A.最基本、最重要的股票 B.标准的股票 C.收益最高的股票 D.风险最大的股票

2. 按基金的组织形式不同，证券投资基金可分为（ ）。 A.开放式基金 B.封闭式基金 C.契约型基金 D.公司型基金 3. 综合类证券公司可以经营（ ）。 A.证券承销业务 B.证券自营业务

C.证券经纪业务 D.国务院证券监督管理机构核定的其他证券业务 4. 证券委托买卖的方式主要有（ ）

A.柜台委托 B.电话委托 C.自助委托 D.网上委托 5. 证券投资的系统风险包括（ ）。

A.信用风险 B.购买力风险 C.利率风险 D.市场风险 五、 计算题

某投资者在1991年5月1日购入2年期票面额为100元的企业债券，票面利率12%，到期日为1992年10月1日，购入价为98元，1991年10月1日获利息支付，1991年12月1日又以99元卖掉，请计算持有期收益率。 六、 简答题

1. 封闭式基金和开放式基金的主要区别。 2. 债券投资的收益来源及其影响因素。 3. 证券投资风险和收益的关系。 4. 简述股票的特性。 5. 简述股票交易的程序。

第十章 信托与租赁业务

一、名词解释

信托 个人信托 法人信托 受益人 融资租赁 二、判断题

1.委托人不必是信托财产的所有者。（ ） 2.受托人可以分享信托财产的收益。（ ）

3.受托人没有过失，受托人可以不承担信托损失的风险。（ ）

4.信托设立时，委托人具有：按合同的规定交付信托资金并且保证信托资金来源的合法性的义务。（ ）

5.信托财产与受托人本身的财产不必区别对待、分开核算。（ ） 6.受托人可以委托他人处理信托事务。（ ）

7.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿。（ ）

8.石油可以充当融资租赁标的物。（ ）

9.承租人在整个融资租赁期内既获得了设备的使用权，又获得了设备的所有权。（ ）

10.在融资租赁业务中，由于租赁金额较大以及租赁物件的专用性，并涉及出卖人、租赁公司、承租企业等各方面，因此，租赁合同具有不可撤销性质。（ ）

三、单项选择题

1.受托人对信托财产进行管理或者处分是为（ ）利益。 A.委托人 B.受托人 C.受益人

2.根据每个人的信托财产提供包含投资、保险、节税、退休计划、财富管理等全方位的信托规划，满足个人及其家庭不同阶段的需求，为委托人妥善规划财产。这种信托目的是（ ）

A.保存财产，累积财富 B.照顾家人，造福子孙 C.指定受益人，规划遗产 D.财产规划，节税功能。

3.信托投资公司接受委托为无行为能力人的财产担任监护人或管理人的信托业务是（ ）。

A.财产处理信托业务 B.财产监护信托业务 C.人寿保险（也称保险金）信托业务 D.特定赠与信托业务 4.自益信托受益人是（ ）

A.委托人 B.受益人 C.受托人 5.养老金信托（企业年金信托）中受益人是（ ）

A.信托投资公司 B.企业 C.在职员工 D.退休员工 6.以下可以充当融资租赁标的的物品有（ ）

A.无形资产 B.消耗性物品 C. 固定资产 D. 自然资源 7．在融资租赁业务中，租赁物件的选择权由（ ）决定 A.出租人 B.承租人 C.出卖人

8.承租人将设备卖给租赁公司后再行租用的方式称为（ ） A.现代租赁 B.回租租赁 C.经营租赁 D.融资租赁 9.在融资租赁业务中，出租人和出卖人签订（ ）合同 A.租赁合同 B.购买合同 C.贷款合同 10.在融资租赁中承租人租赁的目的主要是（ ）

A.中长期融资 B.短期融资 C.获得租赁物件的使用价值 四、多项选择题

1.我国《信托法》规定信托当事人应当具有完全民事行为能力的有（A.委托人 B.受托人 C.受益人

2.受托人管理信托财产，必须恪尽职守，履行（ ）的义务。 A.诚实 B.信用 C.谨慎 D.有效管理 3.信托财产的独立性是指（ ）

A.信托财产必须与受托人的财产要区别对待、分开核算。 B.不同委托人的信托财产要区别对待、分开核算。 C.同一委托人的财产与信托财产也要区别对待、分开核算。 4.社会公益事业包括：（ ）

A.救济贫困 B.发展教育、科技、文化、艺术、体育事业 C.扶助残疾人 D.向灾民提供资金、物质帮助 5.个人信托具有以下特点（ ）

A.专业的信托财产管理 B.信托财产的独立性 C.合法节税 D.财产妥善存续管理 6.融资租赁的当事人有（ ）

A.出租人 B.出卖人 C.承租人 D.委托人 7.融资租赁的租金由（ ）构成

A.租赁物件购置成本（包括货价、增值税、运杂费和运输保险） B.出租人购置租赁物件垫付资金应计利息 C.租赁手续费、财产保险、预计租赁物件残值 D.出租人利润

8.融资租赁在租赁期满时，承租人拥有（ ）权利。 A.退租 B.续租 C.留购 D.转租

） 9.融资租赁期间承租人拥有对租赁物的（ ） A.占有权 B.使用权 C.受益权 D.处置权 10.融资租赁形式有（ ）

A.售后租赁 B.委托租赁 C.转租赁 D.直接租赁 五、计算题

1.某人希望在以后的四年内每年年末取12000元，用于小孩的学习费用，假设在银行年利率为6%、复利计息的情况下，他应一次存入多少钱？

注：（FA/A，6%，4）=4.3746 （PA/A，6%，4）=3.4651）

2.某人从现在起每年存4000元，连续存11年，在银行利率为6%，复利计算的情况下，他11年后可以取多少钱？

注：（PA/A，6%，11）=7.88687 (FA/A，6%，11)=14.9716 （A/ PA，6%，11）=0.1268 （F/P，6%，11）=1.89830

3.某企业8年后需要200万的资金，目前银行的年利率8%，该企业应每年等额存入多少资金，8年后才可得200万元？

注：（FA/A，8%，8）=10.6366 （PA/A，8%，8）=5.74664

4.企业目前存入银行60万元，希望在年末内连续四年等额支取，在银行年利率为5%的情况下，问每次可取多少钱？

注：(PA/A, 5%, 4)=3.54595 （FA/A，5%，4）=0.2320

5.某租赁设备的成本为80万元，分两年4期偿还租金，年利率9%，附加率为5%，求平均每期租金与租金总额是多少？

注：（PA/A，4.5%，4）=3.58251

6.设某租赁物件成本为200万元，分3年6期，每半年末等额还本一次，年利率10％，息随本清（每半年付利息），求第一期租金是多少？

六、简答题

1.个人信托有哪些特点？ 2.个人信托的目的有哪些？ 3.法人信托的种类有哪些？ 4.什么人需要个人信托？ 5.租金由哪些因素构成？ 七、论述题

1.信托的职能有哪些？ 2.融资租赁作用有哪些？

第十一章 保险业务

一、名词解释

保险 强制保险 财产损失保险 人寿保险 比例再保险 二、判断题

1．社会保险是强制实施的，而商业保险贯彻的是自愿原则。（ ） 2．广义财产保险的范畴为除人身保险以外的其他多种险种。 ( )

3．财产保险的保险责任中包括保险标的遭受保险事故引起的多种间接损失。 ( ) 4．流动资产的保险金额可以由投保人按最近12个月任意月份的帐面余额确定，也可以由被保险人自行确定。( )

5．流动资产的保险价值是出险时的帐面余额。 ( )

6．财产保险中，财产受损后的残留物资归保险人支配，其价值加在赔款中支付给被保险人。 ( )

7．家庭财产保险在保险金额范围内可以按实际损失赔付，也可以采取比例分摊的方式。 ( )

8．若保险车辆的保险金额低于承保时的新车购置价，则发生部分损失按照保险金额与承保时的新车购置价比例计算赔偿修复费用。 ( )

9．由于人的寿命与身体的价值不能用金钱来衡量，因此人身保险合同的保险金额不受限制。( )

10．成数再保险的比例是不固定的，而溢额再保险的比例则是固定的。 ( )

三、单项选择题

1． 保险是分摊意外风险事故损失和提供经济保障的一种财务安排，这一解释保险定义的角度是( )。

A. 法律角度 B．经济角度 C．社会角度 D. 风险管理角度 2．保险业务按实施的方式可分为( )。

A．财产保险与人身保险 B．强制保险与自愿保险 C．社会保险与商业保险 D．原保险与再保险

3．保险人为避免风险过于集中而将其所承保的业务的一部分或全部转嫁给另一个保险人的经济行为是( )。

A．共同保险 B．再保险 C．信用保险 D．保证保险 4．把( )和生存保险结合起来的保险形式叫两全保险。 A．终身保险 B．年金保险 C．死亡保险 D．定期寿险 5．财产保险基本险所承保的风险是下列中的( )。 A．台风 B．盗窃 C．地震 D．雷击

6．某企业投保企业财产保险基本险，固定资产保险金额为70万元，在保险期限内遭到火灾全部损失，出险时固定资产的保险价值为100万元，保险人对该损失的赔款是（ ）。

A．0万元 B．49万元 C．70万元 D．100万元

7．家庭财产保险的室内财产损失赔偿一般采取( )赔偿方式。

A．比例分摊 B．第一危险 C．损失多少赔多少 D．保额多少赔多少 8．机动车辆保险的基本险包括( )。

A．车辆损失险和全车盗抢险 B．车辆损失险和车上责任险 C．车辆损失险和第三者责任险 D．车辆损失险和车辆停驶损失险

9．在财产保险业务中，有一种以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险被称为( )。

A．责任保险 B．保证保险 C．信用保险 D．赔偿保险 10．人身保险合同属于( )合同。

A．定额保险 B．定值保险 C．不定值保险 D．补偿性保险 四、多项选择题

1．我国企业财产保险常用险别主要有(

)。

A．基本险 B．一般险 C．特殊险 D．综合险 E．附加险 2．下列有关机动车辆保险的陈述正确的有( )。 A．施救与保护费用的最高赔偿金额以实际发生费用为限 B．责任免除分为原因免除与损失免除 C．车损险保费＝基本保费＋保险金额×费率 D．第三者责任险的保险责任为连续责任

E．在保险有效期内，只要发生一次损失或费用支出，无论是否达到保额，保险责任即行终止

3．机动车辆保险中有关免赔额的规定是：负全部责任免赔( )；负同等责任的免赔( )；负次要责任的免赔( )。

A．5％ B．10％ C．15％ D．20％ E．25％ 4．责任保险包括( )。

A．职业责任保险 B．产品责任保险 C．公众责任保险 D．雇主责任保险 E．雇员责任保险

5．按照我国《保险法》规定，人身保险的种类包括（ ）。 A．人寿保险 B．健康保险 C．意外伤害保险 D．责任保险 E．保证保险

6．普通人寿保险可分为( )。

A．生存保险 B．死亡保险 C．生死两全保险 D．医疗保险 E．万能寿险

7．团体人寿保险的主要特征是：（ ）。

A．对团体有一定的选择标准 B．免验体 C．保险金额分等级制定 D．费率较低 E．保障范围比较广泛

8．下列哪些是意外伤害保险制订费率时要考虑的因素( )。

A．被保险人的年龄 B．被保险人的健康状况 C．被保险人的职业 D．被保险人的性别 E．被保险人所从事的活动 9．健康保险对下列项目( )给予承保。

A．因患疾病所发生的医疗费用支出 B．因疾病所致残疾或死亡 C．因精神疾病给他人造成的伤害 D．因疾病所致手术费用 E．因年老丧失劳动能力

10．再保险包括比例再保险和非比例再保险两种方式，其中比例再保险的主要种类有（ ）。

A．成数再保险 B．溢额再保险 C．超额赔款再保险 D．超额赔付率再保险 E．险位超赔再保险 五、计算题

两家不同企业的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失5 000元，车上货物损失10 000元，乙车车辆损失4 000元，车上货物损失5 000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%，免赔率15%；乙车负次要责任，承担经济损失30%，免赔率5%。若两车足额投保，保险公司应如何赔偿？

六、简答题

1．简述保险的职能和作用。

2．简述商业保险与社会保险的主要区别。

3．简述企业财产保险固定资产和流动资产的保险金额及保险价值的确定。 4．简述企业财产保险的基本险与普通家庭财产保险承保的风险有何不同。 5．简述人身意外伤害保险的特征及保险责任的构成条件。 七、论述题

1．试述保险的分类方式及其主要内容。 2．试述再保险三种具体安排方式的优缺点。

第十二章 政策性金融业务

一、名词解释

政策性金融 政策性银行 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 二、判断

1.政策性银行和商业银行一样，都具有信用创造功能。（ ）

2.政策性银行的目标是贯彻政府的社会经济政策，因此，贷款是无偿的。（ ）

3.我国政策性银行的资金来源首先是向金融市场及国外筹资。（ ）

4.我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，不以盈利为目的，并可以有一定的亏损。（ ）

5. 政策性银行和商业银行一样，都具备信用中介职能。（ ） 6.政策性银行都是由政府出全资创立的。（ ）

7.政策性银行通常不具有派生存款和增加货币供给的功能。（ ） 8.各国政策性银行资金来源的主要方式和渠道有所不同。（ ）

9.政策性银行的经营原则与商业银行相同，也必须贯彻安全性原则和效益性原则。（ ）

10.政策性银行的贷款以中长期贷款为主，利率明显低于商业银行的同期同类贷款利率。（ ） 三、单项选择

1.政策性金融机构的资金来源主要是（ ）

A.财政预算拨款 B.发行股票 C.借款 D.吸收存款 2.政策性金融机构的经营目标是（ ）

A.实现政府的政策目标 B.实现上级政策规定的利润目标 C.实现本机构的长远规划目标 D.实现本机构的利润最大化 3.政策性银行与商业银行共有的职能是（ ）

A.倡导性职能 B.选择性职能 C.金融中介职能 D.补充性职能 4.不属于国家开发银行业务范围的是（ ）

A．发放重点项目政策性贷款 B．办理向重点项目贷款贴息 C．发行金融债券 D．办理粮棉油储备贷款 5.政策性金融机构一般不依靠（ ）来获得资金。

A． 活期存款 B．发行债券 C．政府拨款 D．中央银行借款 6.我国的农业政策性金融机构是（ ）。

A．中国进出口银行 B．国家开发银行 C．中国农业银行 D．中国农业发展银行 7.政策性银行资金使用的主要形式是（ ）

A．投资 B．贷款 C．认购国库券 D．股权投资 8.下列不属于政策性银行经营原则的是（ ）

A．政策性原则 B．效益性原则 C．流动性原则 D．安全性原则 9.下列不属于政策性银行基本特征的是（ ） A．以营利为目的 B．有独自的法律依据 C．具有特定的业务领域 D．不参与信用创造 10.下列不属于政策性金融特征的是（ ） A．政策性 B．优惠性 C．盈利性 D．有偿性

四、多项选择

1.以下属于中国农业发展银行业务范围的是（ ） A.办理有关的外国政府和国际金融机构的转贷 B.办理国家粮、棉、油等主要农副产品的国家专项贷款 C.办理粮、棉、油等主要农副产品的收购贷款 D.出口信息保险、出口信贷担保 E.发行金融债券

2.我国目前的政策性金融机构有（ ）

A.中国农业发展银行 B.广东发展银行 C.深圳发展银行

D.国家开发银行 E.中国进出口银行 3.1994年我国建立的政策性金融机构有（ ）

A．国家开发银行 B．中国投资银行 C．中国国际信托投资公司

D．中国农业发展银行 E．中国进出口银行 4.政策性金融机构与政府的关系的模式有（ ）。 A．依附型 B．独立型 C．相对独立型 D．中间型 E．超脱型

5.按照业务范围来划分，政策性金融机构可以分为（ ）。 A．开发性政策性金融机构 B．农业政策性金融机构 C．进出口政策性金融机构 D．住房政策性金融机构 E．中小企业政策性金融机构

6. 下列属于政策性金融特征的是（ ）

A．政策性 B．优惠性 C．盈利性 D．有偿性 E．融资性 7. 下列属于政策性银行基本特征的是（ ） A．以营利为目的 B．有独自的法律依据 C．具有特定的业务领域 D．不参与信用创造 E．遵循特殊的融资原则

8. 下列属于政策性银行特殊职能的是（ ）

A.倡导性职能 B.选择性职能 C.信用中介职能 D.补充性职能 E．服务性职能

9.各国政策性银行资金来源的共同渠道有（ ）

A.政府供给资金 B.发行金融债券 C.借入资金 D.向社会保障体系筹资 E．向邮政储蓄筹资 10.中国进出口银行在业务上接受（ ）的指导和监督。 A.财政部 B.对外贸易经济合作部 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会 E．国务院

五、简答题

1.什么是政策性金融？政策性金融具有那些特征？ 2.什么是政策性银行？如何理解政策性银行的性质？ 3.政策性银行的基本特征有哪些？ 4.政策性银行的职能有哪些？

5.简述政策性银行资金来源渠道和资金运用渠道的主要内容。 六、论述

1.1994年我国为什么要组建三家政策性银行？ 2.政策性银行的职能与商业银行的职能的联系与区别。

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