内蒙古银行2012年年度报告

内蒙古银行2012年年度报告

服务客户 回报股东 增益社会 泽惠员工

内蒙古银行2012年年度报告

内蒙古银行2012年年度报告

◎ 内蒙古银行概况

◎ 大事记

◎ 第一节 本公司重要提示

◎ 第二节 公司基本情况简介

◎ 第三节 会计数据和业务数据摘要

◎ 第四节 风险管理情况

◎ 第五节 股东及关联交易情况

◎ 第六节 公司治理情况

◎ 第七节 股东大会情况

◎ 第八节 董事会报告

◎ 第九节 监事会报告

◎ 第十节 财务报告

◎ 审计报告

◎ Overview of Bank of Inner Mongolia

◎ Chronicle of Events

◎ Ⅰ Important Notice

◎ Ⅱ Corporate Information

◎ Ⅲ Accounting Data and Business Data Highlights

◎ Ⅳ Risk Management

◎ Ⅴ Shareholders and Connected Transactions

◎ Ⅵ Corporate Governance

◎ Ⅶ Shareholders’General Meeting

◎ Ⅷ Report of the Board of Directors

◎ Ⅸ Report of the Board of Supervisors

◎ Ⅹ Financial Report

◎ Independent Auditor’s Report 005006010010011013018020025026028030032005006046046047050056058065065069073074

内蒙古银行2012年年度报告

内

蒙

古

银

行

Overview of Bank of Inner Mongolia

内蒙古银行2012年年度报告

蒙古银行股份有限公司（以下简称“内蒙古银行”）是经中国银行业监督管理委员会批准的区域性股份制商业银行。截止到2012年末，内蒙古银行注册资本金（股本）30亿元。下辖1个直属营业部,8家分行,68家支行，在职员工1984名。

2012年，内蒙古银行在自治区党委、政府的正确领导和大力支持下，在银行业监督管理机构的有效监管下，开拓创新，科学规划，稳步发展，取得了较好的经营业绩。截止到2012年末，全行资产总额 602.55亿元，较上年增长 136.47亿元；各项存款余额483.43 亿元，较上年增长 139.63亿元；各项贷款余额 202.24 亿元，较上年增长 43.02亿元；实现拨备前利润13.99亿元，净利润 8.44 亿元，较上年增长2.36亿元。

过去的一年，内蒙古银行按照《公司法》、《商业银行法》等法律法规和银行监管要求，大力提升董事会、监事会履职能力，不断提高公司治理水平；调整组织架构，梳理业务流程，完善制度建设，强化全面风险管理；科学布局机构网点，不断延伸服务触角；加大业务创新力度，不断提升品牌影响力，为健康可持续发展奠定了坚实的基础。

站在新的历史起点，内蒙古银行继续秉承“专注于心、高效于行”的理念，深入贯彻落实党的十八大精神和中央、自治区经济工作会议精神，牢牢抓住“扩大内需、提高创新能力、促进经济发展方式转变”这一新机遇，坚定信念，科学谋划，继续稳步推进五年发展战略规划，推动各项业务再上新台阶,为促进地区经济、社会、环境和谐发展做出更大贡献。by China Banking Regulatory Commission. By the end of 2012, the registered capital or share capital of Bank of Inner Mongolia had been RMB3 billion and the Bank had 1 business department, 8 branches, 68 sub-branches and 1,984 working staffs.

In the year of 2012, under the correct leadership and full support of the Party Committee and the Government of Inner Mongolia Autonomous Region and under the effective supervision of banking regulatory agencies, Bank of Inner Mongolia pioneered innovation, planned scientifically, developed steadily and achieved good operating results. As at the end of 2012, the Bank's total assets amounted to RMB60.255 billion, representing an increase of RMB13.647 billion as compared to the previous year. The total deposits amounted to RMB48.343 billion, representing an increase of RMB13.963 billion as compared to the previous year. The total loans amounted to RMB20.224 billion, representing an increase of RMB4.302 billion as compared to the previous year. The profit before allowances amounted to RMB1.399 billion. The net profit amounted to RMB0.844 billion, representing an increase of RMB0.236 billion as compared to the previous year.

In the past year, in accordance with laws and regulations of the Company Law and the Commercial Banking Law and the bank regulatory requirements, Bank of Inner Mongolia vigorously promoted performance capability of the Board of Directors and the Board of Supervisors, and continually improved corporate governance; adjusted organizational framework, carded business process, perfected system construction and strengthened comprehensive risk management; scientifically distributed institution networks and continually extended service range; intensified business innovation, continually promoted financial brand influence and laid a solid foundation for healthy and sustainable development.

Standing on the new historical start point, Bank of Inner Mongolia will continue to be committed to the philosophy of "Concentrated Heart, Efficient Action", deeply implement the spirit of the eighteenth People's Conference of the Communist Party, the Central Economic Work Meeting and Economic Work Meeting of Inner Mongolia Autonomous Region, tightly seize new opportunity of expanding domestic demand, improving innovation capability and promoting transformation of economic development mode, strengthen conviction, scientifically plan, continue to steadily push forward the five-year development strategic planning, promote all kinds of business to step into a new stage and make greater contribution to promote harmonious development of regional economy, society and environment.B ank of Inner Mongolia Co., Ltd. ("Bank of Inner Mongolia") is a regional joint-stock commercial bank approved

内蒙古银行2012年年度报告

自治区党委常委、组织部长李鹏新来我行调研

Li Pengxin, Standing Member of the Party Committee and Head of Organization Department of Inner Mongolia Autonomous Region, Investigating and Researching the Bank

党委书记、董事长杨成林为2012中国

金融机构金牌奖——金龙奖颁奖典礼

致辞

Yang Chenglin, Secretary of the Party

Committee and Chairman of the Board

of Directors, Delivering His Speech at

Golden Dragon Award Ceremony of

2012 Chinese Financial Institution Gold

Medal

006

Annual Report

内蒙古银行2012年年度报告

与自治区水利厅签订战略合作协议

Signing Strategic Cooperation

Agreement with Department of

Water Resources of Inner Mongolia

Autonomous Region

锡林郭勒分行开业捐赠Opening of Xilingol Branch and Donation Ceremony

内蒙古银行职工培

训基地落成

Completion of

Workers' Training

Base of Bank of

Inner Mongolia

Annual Report

007

内蒙古银行2012年年度报告

内蒙古银行首届职工文艺汇演The First Session of Workers' Cultural and Artistic Joint Performance of Bank of Inner Mongolia

内蒙古银行第一届职工代表大会第一次会议

The First Meeting of the First Session of

Workers' Conference of Bank of Inner

Mongolia

内蒙古银行客服中心开业运行

Opening and Operation of

Customer Service Centre of

Bank of Inner Mongolia

008

Annual Report

内蒙古银行2012年年度报告

与中小企业对接洽谈会

Discussion Meeting for

Linking With Small and

Medium Enterprises

内蒙古银行举办贯彻落实十八大精神专

题讲座

Bank of Inner Mongolia Held Special

Lectures on Implementation of the Spirit

of the Eighteenth People's Conference of

the Communist Party

金融知识宣传活动

Publicity Activity of

Financial KnowledgeAnnual Report009

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内蒙古银行股份有限公司2012年度报告

第一节　本公司重要提示

一、本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本公司按照中国企业会计准则编制年度财务报告已经大华会计师事务所根据我国的审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。

三、本公司指内蒙古银行股份有限公司，本集团指内蒙古银行股份有限公司及其发起设立的五家子公司，分别为霍林郭勒蒙银村镇银行股份有限公司、突泉蒙银村镇银行股份有限公司、开鲁蒙银村镇银行股份有限公司、江苏丹徒蒙银村镇银行股份有限公司、扎赉特蒙银村镇银行股份有限公司。

四、公司董事长杨成林、行长姚永平、主管财务工作副行长延城、财务机构负责人李韬声明并保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二节 公司基本情况简介

一、法定中文名称：内蒙古银行股份有限公司

（简称：“内蒙古银行”或“本公司”）

法定英文名称： Bank of Inner Mongolia Co.,Ltd

（简称：Bank of Inner Mongolia）

二、法定代表人：杨成林

三、董事会秘书：刘艳东

联系地址：内蒙古呼和浩特市赛罕区腾飞南路33号

联系电话：0471-5180019

传 真：0471-5180019

四、注册地址：内蒙古呼和浩特市赛罕区腾飞南路33号

办公地址：内蒙古呼和浩特市赛罕区腾飞南路33号

010Annual Report

内蒙古银行2012年年度报告

Annual Report电 话：0471-5180111/5180222

传 真：0471-5180333

邮政编码：010010

国际互联网网址：

五、选定的信息披露报纸：《金融时报》

年度报告备置地点：本公司董事会

六、聘请的会计师事务所名称及住所

名称：大华会计师事务所（特殊普通合伙）

住所：中国北京海淀区西四环中路16号院7号楼12层

七、其他有关资料

首次注册登记日期：1999年11月16日

企业法人营业执照注册号：150000000001720

税务登记证号码：15010270146625X

组织机构代码：70146625-X

第三节　会计数据和业务数据摘要

一、报告期主要财务数据

利润总额

净利润

投资收益

营业利润

营业外收支净额

经营活动产生的现金流量净额

每股经营活动产生的现金流量净额(元/股)

1,099,050849,061646,3131,105,879-6,82911,159,0843.72

Annual Report011

内蒙古银行2012年年度报告

Annual Report

二、报告期末主要会计数据和财务指标

营业收入

总资产

存款总额

贷款总额

股东权益

本公司每股收益(元/股)

本公司年末每股净资产(元/股)

平均总资产收益率（%）

平均净资产收益率（%）

成本收入比（%）2,572,48061,078,03349,116,583 20,792,9017,562,9840.2812.491.5711.739.411,831,53546,937,61234,640,98216,115,1466,953,7340.2032.301.5312.1240.43740,94514,140,42114,475,6014,677,755609,2510.0780.190.04-0.42-1.021,099,99931,037,30327,266,38213,348,1622,911,5730.261.941.5215.2540.10

三、报告期末资本构成及其变化情况

1、核心资本

2、核心资本扣减额

3、核心资本净额

4、附属资本

5、附属资本的可计算价值

6、资本扣减额

7、资本净额

8、加权风险资产7,562,985455,8477,107,138210,667210,667729,5277,044,12538,921,1956,953,734322,8976,630,836165,426165,426532,0976,587,06233,347,160

012

Annual Report

内蒙古银行2012年年度报告

四、报告期贷款减值准备金情况

期初余额

本期计提

本期核销

收回原核销贷款

期末余额688,158157,86168740845,372449,849237,609-700688，158

五、报告期末补充财务指标

资本充足率

核心资本充足率

流动性比率

存贷款比率

不良贷款率

贷款损失准备充足率

拨备覆盖率

单一客户贷款集中度

单一集团客户授信集中度

全部关联度≥8%≥4%≥25%≤75%≤4%≥100%≥150%≤10%≤15%≤50%18.0818.2642.4442.331.79572.90227.484.544.864.0819.7519.8841.7146.521.12518.38379.933.645.778.17

第四节　风险管理情况

一、有关信用风险

信用风险是指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额履行偿还债务义务而违约的风险。本公司面临的信用风险主要源自本公司的贷款、票据贴现和承兑、信用证、银行保函和其他付款承诺等业务。

本公司采取贷前调查、贷款审查和审批、贷后管理、不良贷款管理、追究风险信贷资产责任人的责任等措施管

Annual Report013

内蒙古银行2012年年度报告

Annual Report

理和控制信用风险。

本公司在董事会下设风险管理委员会、关联交易控制委员会和审计委员会作为决策和统筹机构，形成了自上而下各部门互相协作的风险管理组织体系。在风险管理委员会统筹下，风险管理部、授信评审部、资产负债与财务管理部等专业部门充分协作，形成了以信贷政策、技术支持为平台，覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收全流程以及表内、表外业务全口径的信用风险管控机制。

本公司建立了完善的信用风险管理政策体系和制度体系。本公司根据国家宏观政策和经济环境、监管部门的要求确定信用风险管理政策。本公司根据中国银监会监管要求，全面、系统地贯彻落实贷款新规，完善了《内蒙古银行授信管理办法》、《内蒙古银行公司类贷款管理办法》、《内蒙古银行零售贷款管理办法及实施细则（暂行）》、《业务流程手册》等一系列授信管理制度。

本公司不断加强授信业务基础管理工作。本公司持续完善了统一授信管理、授权管理、集团客户授信管理、客户评级管理、授信审批管理等工作，深入开展了贷款“三查”、票据业务、个人贷款资金流向、“三个办法一个指引”执行情况等重点领域的内控检查，加强了授信条线检查等日常信用风险管理工作。本公司全面梳理信用风险管理制度，重点加强了对分行的风险管理和指导。本公司优化升级了现有的信贷管理系统并使其与监管要求相匹配，同时修订完善了配套系统和流程。本公司还依据各类业务的不同特点加强了授信管理的目标性和针对性，全面细化管理措施，不断提高授信工作的合法合规水平。

本公司不断加强信用风险限额管理和风险监测，提升风险预警能力。本公司开展全面的信用风险限额管理工作，在授信总量、行业、集中度等方面制定、实施并按月监测限额。本公司持续强化对全行信用风险状况的监测、报告与分析，深入开展了房地产贷款、政府融资平台、表外业务等专题分析，针对煤炭、水泥、房地产等行业开展了专项风险排查工作。

二、有关流动性风险

流动性风险是指本公司虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期义务的风险。资产和负债的金额或期限的不匹配，均可能产生上述风险。

本公司通过资产负债管理委员会管理流动性风险并采取以下风险管理措施：

● 优化资产负债结构；

●

●

●

● 保持稳定的存款基础，建立多层次的流动性储备；预测现金流量、进行流动性压力测试以评估流动性水平；建立有效的流动性危机应急机制；保持高效的内部资金划拨机制，确保分支机构的流动性。

014

Annual Report

内蒙古银行2012年年度报告

三、有关市场风险

市场风险包括利率风险、外汇风险和商品价格风险。利率风险是指金融工具的公允价值或未来现金流量因市场利率变动而发生波动的风险，外汇风险是指金融工具的公允价值或未来现金流量因外汇汇率变动而发生波动的风险，其他价格风险是指外汇风险和利率风险以外的市场风险。

本公司风险管理委员会作为市场风险管理的决策机构制定年度风险指导意见，风险管理部作为市场风险管理部门负责市场风险管理的日常工作，制定市场风险管理办法、流程，审批市场风险准入和限额结构。业务部门负责执行市场风险管理的各项制度、流程，确保市场风险水平控制在风险管理委员会设定的额度内。

本公司持续推进市场风险管理体制的优化，努力完善市场风险管理制度。2012年完善了《内蒙古银行市场风险管理办法》，系统规定了市场风险管理的组织、职能、流程等基本框架，明确了本公司市场风险公司治理结构以及管理架构的根本要求。同时密切关注市场变化，加强市场风险主动管理，不断强化市场风险报告体系建设，市场风险管控水平得到进一步提升。

四、有关操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件所造成损失的风险。

本公司为确保安全、稳健经营，根据《商业银行操作风险管理指引》的监管要求，制订了全行五年发展战略规划和全面风险管理建设规划，根据规划进程，本公司操作风险管理各项工作也在按进度开展。一是建立了操作风险的组织架构，该组织架构包括董事会，董事会下设的风险管理委员会，审计委员会、监事会、高级经营管理层，总行风险管理部及其它相关部门、各分支机构。二是在风险管理部设置操作风险管理岗位，由专人负责操作风险管理工作。三是在各部门设置了专兼职的合规与操作风险管理岗，负责本部门的操作风险管理工作。同时，本公司建立了操作风险报告制度，各分支机构和各条线部门根据报告制度规定，采取矩阵式操作风险报告路线，及时、准确、真实地提交操作风险报告，对于重大操作风险事件应及时报告高级经营管理层、董事会和监管机构。

2012年度，本公司组织建设了内控合规与操作风险管理系统（GRC系统），目前该系统的测试工作已接近尾声，下一阶段将进行系统上线相关工作。该系统的上线将记录和存储本公司操作风险损失数据和操作风险事件信息，为满足本公司内部精细化管理要求和实施资本计量积累数据基础；支持操作风险及控制措施的自我评估和对关键风险指标的监测，帮助本公司识别、评估、监测、控制、缓释操作风险；建立操作风险报告体系，理清了相应的报告路线；实现线上检查管理，通过检查暴露出相应的操作风险问题，同时支持对发现的问题进行积分和问责。内控合规与操作风险管理系统（GRC系统）将从管理层面、业务层面建设并完善风险管理机制，形成事前预防、事中控制、事后监督评价的动态过程和机制，确保本公司依法合规经营，保证战略目标和经营目标的实现。

Annual Report015

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Annual Report

五、贷款主要行业分布

1

2

3

4批发和零售业制造业房地产业建筑业

电力、热力、燃气及水的生产和

供应业

合 计6,968,5202,807,9801,837,3811,517,10034.4413.889.097.5051,051,8815.2014,182,86270.11

六、报告期末前十名贷款客户

客户1

客户2

客户3

客户4

客户5

客户6

客户7

客户8

客户9

客户10

合 计320,000260,000250,000235,000193,550180,000180,000160,000160,000150,0002,088,5501.581.291.241.160.960.890.890.790.790.7410.33

016

Annual Report

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七、报告期末贷款和垫款五级分类　 　　

单位：人民币千元，%

19,743,087

109,346

271,620

42,825

57,185

20,224,06215,316,318424,52491,38852,63237,11515,921,97697.630.541.340.210.2810096.202.670.570.330.23100正常类关注类次级类可疑类损失类合 计

八、抵债资产情况

单位:人民币千元

房屋及建筑物

运输工具

其 他

合 计709,102621316710,039705,396792402706,590

九、不良贷款情况

单位：人民币千元，%

次级类

可疑类

损失类

合 计91,38852,63237,115181,135271,62042,82557,185371,6301.340.210.281.830.570.330.231.13

Annual Report017

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Annual Report

十、主要表外业务情况

银行承兑汇票

13,113,92513,132,492

开出保函62,40874,411

合 计13,176,33313,206,903

十一、报告期末对外投资情况

债券投资3,068,734

长期股权投资616,166

合 计3,684,900

第五节　股东及关联交易情况

一、报告期末股本结构

国家股39030000013.01

法人股258259550886.09

自然人股271044920.90

合 计3000000000100.00

018

Annual Report

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二、报告期末最大十名股东基本情况

单位：万股，%1内蒙古自治区财政厅3503011.68无

2包头市恒通（集团）有限责任公司290009.67质押

3内蒙古富宝源煤业有限责任公司148004.93部分质押

4内蒙古保利达化工有限公司144004.80无

5内蒙古万达建筑集团有限责任公司103003.43部分质押

6内蒙古博源控股集团有限公司100003.33质押

7温州东海股份有限公司100003.33无

8内蒙古三维资源集团有限公司89752.99质押

9内蒙古合易兴投资有限公司80002.67质押

10苏州市顺合物资贸易发展有限公司58001.93无

合 计14630548.77

三、持股在5%以上的股东情况

内蒙古自治区财政厅持有本公司35030万股股份，持股比例11.68%，为本公司第一大股东，内蒙古自治区财政厅是内蒙古自治区人民政府组成部门，现内设办公室、人事处、综合处、预算处等23个内设机构，主要职责包括贯彻执行国家财政、税收的方针、政策，拟定全自治区财政、税收的中长期规划、计划，并组织实施等。

包头市恒通（集团）有限责任公司持有本公司29000万股股份，持股比例9.67%，为本公司第二大股东，包头市恒通（集团）有限责任公司是一家以汽车制造为主，多元化发展的大型企业控股集团，主要经营范围包括：房地产开发，百货、服装、办公用品、家具、皮件的销售，市场房屋摊位租赁，商贸、技术咨询，汽车模具的研发、制造，汽车部件、备件的生产和销售。

Annual Report019

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Annual Report

四、报告期末关联交易情况

1

2

3

4

5

6中星量子（北京）教育投资有限公司公众商业机器（北京）有限公司内蒙古康辉牧业科技有限公司鄂尔多斯市博源置业有限责任公司内蒙古博源实地能源有限公司内蒙古名都房地产开发公司970055001500168501000231.9

34781.9970055001500168501000231.91670018081.9正常正常正常正常正常正常担保公司担保担保公司担保保 证抵 押保证金保证金84501000231.99681.9 合 计

第六节 公司治理情况

一、本公司治理情况

本公司根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、法规，以及监管机构的部门规章制度，构建了“三会一层”的现代公司治理架构，建立了以股东大会为最高权力机构，董事会为决策机构，监事会为监督机构，管理层为执行机构的有效公司治理结构。

内蒙古银行组织架构图

020

Annual Report

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二、董事和董事会

（一）董事基本情况

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15杨成林姚永平白剑国靳生荣延 城常军政彭 丽樊三维王金兰龚 磊孟川贺曹振镭郗树森杨德勇武捷思男男男男男男女男女男男男男男男1952.41963.71958.101959.21959.71958.21969.51964.81955.71967.91976.51963.61959.11963.81951.10内蒙古银行内蒙古银行内蒙古银行内蒙古银行内蒙古银行董事长董 事董 事董 事董 事董 事董 事董 事董 事董 事董 事董 事董 事独立董事独立董事5030303030√√√√√内蒙古自治区财政厅内蒙古博源控股集团公司内蒙古三维资源集团有限公司北京汉润化工有限公司经报证券日报投资股份公司内蒙古富宝源煤业有限责任公司内蒙古名都房地产开发有限公司内蒙古沃绿康高科技生物肥有限公司北京工商大学经济学院深圳市富海银涛创业投资有限公司√√

（二）董事会下设委员会情况

本公司董事会下设战略委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、薪酬与提名委员会、信息科技管理委员会。报告期内，各专门委员会共召开27次会议，审议涉及五年发展战略规划、资本管理、重大关联交易、固定资产购置、不良资产处置、高管人员履职评价等事项，有效提升董事会决策管理水平。

Annual Report021

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/qy54.html