贷款贷后检查报告模版
更新时间:2023-08-20 18:22:01 阅读量: 高等教育 文档下载
贷款贷后检查报告模版(适用于企业授信及个人经营性贷款)
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富民强企 发表于:10-10-23 15:52 [只看该作者]
关于 公司 万元贷款
第 期检查报告
根据中国银监会“三法一指引”、《南京市 区农村信用合作联社贷款“三查”制度(试行)》、《南京市 区农村信用合作联社贷后管理办法(试行)》等有关规定,为了能确保 联社信贷资金正确使用,防止出现违规行为,南京市 区农村信用合作联社客户经理 于 年 月 日对 公司贷款开展了一次贷后检查,现将检查结果报告如下:
一、基本情况
×××公司于20××年×月×日向南京市 区农村信用合作联社申请贷款(含表外敞口、商票帖现)万元,用途为:(要具体与调查报告、授信合同、借款合同一致)。 企业实际办公地点:
联系人员:
联系电话:
授信额度:万元,授信期限:年 月 日— 年 月 日;
担保方式:抵押、保证、质押等,担保人名称(含抵押人、质押人)
用信额度:万元,月利率:‰,用信期限:年 月 日— 年 月 日;
(用信逐笔填写)
二、贷后检查主要项目
1、批复中限制性条款的执行情况;
2、实际借款用途:是否与合同约定一致,并注明用于何处;贷款资金
使用产生的效益如何(回笼情况)
3、贷款资金流向:是否按合同约定使用,并注明收款人;与上报的贷后相关大额支付资料是否一致;资金运用上是否出现违规行为(如其他应付款在贷后大量减少)等
4、借款人生产经营情况:如:合同签订及执行情况、人员数量变化情况、开工情况、存货(注意判断是否为积压货物,库存时间、积灰厚度)、原料变化情况等;项目贷款(含固定资产贷款)主要检查项目的进展情况。
5、借款人的管理情况:如食堂费用、用车费用、生产下脚料的处理等;
6、银行账户往来情况:如开户数量是否与其业绩相适应(侧重在信用社的往来及供献度)、所有银行账户资金与会计报表是否相当;大额资金进出的用途是货款还是往来款等;(贸易型企业此项要重点分析)
7、财务分析:如经营性现金净流量、投资和筹资活动产生的现金净流量、应收应付变化情况、其他应收应付变化情况、销售及净利润变化情况等;(贸易型企业此项要重点分析)[详见附件]
8、非财务因素的分析:如重大合同的毁约、账户被冻结(要企业提供加盖银行业务公章的近期基本户或主要账户的流水账)、重大安全事故、涉及诉讼、行业的景气程度,受宏观经济影响程度或受宏观调控影响程度;经营过程中的风险分析:企业规模、所处发展阶段、产品的技术含量是否跨行业经营;管理风险:指企业主要管理者(财务主管、主要技术人员、高管)流动情况;借款人的还款意愿:企业阶段性的还款情况,特别是本年度的还本付息情况(如借款人贷款本金是否在到期前归还,贷款利息是否在结息前足额存入帐户中)。
9、担保情况:抵押物是否完好,手续是否完整,是否存在贬值风险、要求保险的第一受益人是否为 联社等;保证人是否存在重大变故等影响其代偿能力;
10、借款人信贷档案资料情况:档案资料是否按规定及时、完整、有效的归档如授信相关合同的完整性、年检资料是否及时归档、报表资料是否真实,及时归档;
11、授信后的信用情况(结算上有无透支、他行是否有不良记录、主要经营者个人是否有不良记录);
12、分期还款计划执行情况;
13、借款人承诺兑现情况;
14、借款人对贷后检查的配合情况;
15、其他
(注:贷后检查内容包括但不限于上述例举的项目)
三、检查结论
通过上述实地检查和财务数据分析对该户贷款不利的项目有哪些,其成因,第一还款来源是否充足,预计能否按时收回本息;如何进行持续跟踪检查(预计下次检查时间);
截止检查日该户贷款五级分类初分结果:正常或其他级次
企业被访人员(签名): ××××年××月××日
检查人(签名): ×××年××月××日
附件:
主要经营指标分析
(一)、五大经营指标情况分析
1、销售利润率指标分析;(期末销售利润/期末销售收入净额)×100%。
2、存货周转率指标分析;期末产品销售成本/[(期初存货+期末存货)/ 2 ]×100%。
3、销售收入增长率指标分析;(本年销售收入—上年销售收入)/上年销售收入×100%。
4、应收账款周转率指标分析;期末销售收入/[(期初应收账款余额+期末应收账款余额)/ 2 ]×100%。
5、净资产增长率指标分析;[(年末净资产—年初净资产)/年初净资产]×100%。
(二)、两块经营资金指标情况分析
1、销售收入,即主营业务收入分析。主要是根据企业利润表中主营业务收入情况,特别是多行业的企业,应分别进行其主营业务的分析。
2、应收帐款变化情况分析。
⑴前10位(或较大额度)的客户的资金是否流动、是否稳定、结算现状、交易情况、与上年有否变化?
⑵估计坏帐损失程度,帐龄情况?帐龄列表式说明:客户名称、金额、帐龄、占用原因等。
(三)、经营三项费用情况分析。
1、国、地税各项税款情况分析。
2、电费、水费(或其他能源消耗)情况分析。
3、支付给职工工资(应付工资)情况分析。
主要偿债能力分析
(一)、五大财务指标分析。
1、资产负债率指标分析;(期末负债总额/期末有效资产总额)×100%。
2、流动比率指标分析;(期末流动资产/期末流动负债)×100%。
3、或有负债指标分析;(期末或有负债/期末净资产)×100%。
4、总资产周转率指标分析;期末销售收入 / [(期初资产总额+期末资产总额)/ 2 ]×100%。
5、现金流量分析。对经营活动的现金流量、投资活动的现金流量、筹资活动的现金流量进行分析。
(二)、三块资金分析。
1、货币资金情况分析。
⑴分析白条抵库及资金去向;
⑵分析银行存款结构、在那家银行,存款的来源是什么?是销货款、还是其他款项?
2、固定资产变化情况分析。
⑴房产变化情况分析;
⑵无形资产变化情况分析;
⑶机器设备变化情况分析;
3、其他应收帐款情况分析。分析最大5户的资金来源(是否与注册资金有关系)。
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