京东“京保贝”供应链金融模式研究
更新时间:2024-05-13 03:58:02 阅读量: 综合文库 文档下载
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京东“京保贝”供应链金融模式研究
作者:秦勇道直
来源:《商情》2015年第52期
2013年12月6日,“京保贝”正式上线,它是一项运用京东自有资金为其供应商提供资金的快速融资业务。京东会依据供应商的产品的入库情况、销售情况、合作时间等做出评级,共分5个等级,其中较高的3个级别才有申请融资的资格,无需额外抵押和担保。评级机制是控制风险的一种手段,原理是通过入库情况衡量类质押物的价值、通过销售情况判定供应商对京东这个核心企业的依附程度、通过合作时间评定供应商的信用等级。
“京保贝”的四项主营服务分别是:单笔应收账款融资、单笔订单融资、应收账款池融资和订单池融资。
一、单笔应收账款融资
对供应商生产的产品存在需求的买方与供应商之间签订的合同,创造出供应商的应收账款,供应商可以以此为基础向京东融得资金,满足自身的流动性需求。
1.操作简单:供应商提供应收账款的证明,1步完成申请,无需抵押和担保。
2.还款方式:(1)供应商用自由资金还款。(2)京东用其向供应商结算的资金还款。 3.快速融资:从申请到获得款项只需要3分钟。 二、单笔订单融资
对供应商生产的产品存在需求的买方,与供应商签署订单合同后,供应商可凭借订单向京东融得资金,满足订单项下原材料采购、组织生产、运输等产生的资金需求。 1.订单生成即可融资。仅凭签署的订单就可以完成融资,无需抵押和担保。
2.对应订单匹配还款。完成订单中的交易后产生的销货款,可用于相应订单融资的还款。 三、应收账款池融资
单笔应收账款融资在应收账款回款后须偿付相应款项,相比之下,应收账款池融资突破了单笔的金额和期限的限制,更能满足企业资金流动的需要,减少重复申请、放款、还款的过程,提高了资金使用的效率。供应商可以将日常分散的单笔应收账款统一起来,形成由多项应收账款组成的“池”,在通过京东的审核之后,融得一定比例的资金。
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