《商业银行管理学》课后习题答案

《商业银行管理学》课后习题及题解 第一章 商业银行管理学导论

习题 一、判断题

1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

2.

政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾

的。

3.

商业银行管理的最终目标是追求利润最大

化。

4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。 5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。 6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地

位。 7.

企业价值最大化是商业银行管理的基本目

标。

8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展

开

的

各

种

业

务

及

相

关

的

组

织

管

理

问

题。

9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能

如

期

收

回。

二、简答题

1. 试述商业银行的性质与功能。 2. 如何理解商业银行管理的目标？ 3. 现代商业银行经营的特点有哪些？

4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？ 5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？

三、论述题

1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。 2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第一章习题参考答案 一、判断题

1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√

二、略；三、略。

第二章 商业银行资本金管理

习题

一、判断题

1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。 2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。 3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。

4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。

二、单选题

1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。

A. 20% B. 50% C. 70% D. 100%

2. 商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是。 A. 一般准备金 B. 专项准备金 C. 特殊准备金 D. 风险准备金

3. 《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系。 A. ≧8% B. ≦8% C. ≧4% D. ≦4% 三、简答题

1．试述商业银行资本金的功能。 2. 试述商业银行资本金的构成。 3. 试述1988年巴塞尔协议的基本内容。 5. 试述商业银行提高资本充足率的途径。 四、论述题

试论述现阶段我国商业银行提高资本金的策略。

第二章 习题参考答案

一、判断题

1.× [题解]新巴塞尔协议商业银行核心资本充足率为8%。

2.× [题解]巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的100%。

3.√ [题解]银行信用风险计量包括标准法和内部评级法两种。 4.√ [题解]资金越充足，缓冲损失的能力越强。

5.× [题解]也可通过发行普通股，优先股，次级长期债券来增加资本金。 6.× [题解]新巴塞尔协议规定，监管机关规定只能对其监督检查。 二、单选题

1. B [题解]附属资本的合计金额不得超出其核心资本的100%，长期次级债券最多只能为核心资本的50%，普通准备金和普通呆账准备金占风险资产的比例最多不超过1.25%，在特别的情况下可达2%。

2. A [题解]依据一般准备金的定义。

3. A [题解]核心资本与风险加权资产是核心资本充足率。 三、简答题

1. 试述商业银行资本金的功能。

1. [题解]商业银行资本金包括营业功能、保护功能、管理功能。 试述商业银行资本金的构成。

2. [题解]商业银行资本金的构成包括普通资本和优先资本。普通资本包括普通股、资本盈余、未分配利润等，优先资本包括优先股、资本票据和资本债券、可转换债券等。

试述1988年巴塞尔协议的基本内容。

3. [题解]1988年巴塞尔协议的基本内容包括划分资本、规划资产的风险权重、规定商业银行资本充足率的最低标准、过渡期安排。

试述商业银行提高资本充足率的途径。

4. [题解]商业银行提高资本充足率有2种途径：1、分子对策，即提高资本总量，如采用内源资本策略（留存盈余、股息政策）和外源资本策略发行普通股、发行优先股、发行次级中长期债券）来提高资本总量；2、分母对策，即压缩银行资产规模调整资产结构 。

四、论述题

1. 试论述现阶段我国商业银行提高资本金的策略。

1. [题解]商业银行提高资本金有两种策略，即内源资本策略和外源资本策略。内源资本策略是指增加内源资本，即增加以留存收益方式形成的资本；外源

资本策略是指通过发行普通股、发行优先股、发行长期次级债券等形式来增加资本。

第三章 商业银行负债业务管理

习题 一、判断题

1. 商业银行向中央银行借款可以用于投

资。 2. 欧洲货币市场借款利率一般以LIBOR为基准。 3. 市场渗透定价法不强调利润对成本的弥

补。 4. 高负债是商业银行区别于其他企业的重要标志之一。

5. 对商业银行来说存款并不是越多越好。

6. CDs存单是一种面额较大、不记名发行但不能在二级市场流通转让的定期存款凭

证。

7. 我国目前资本市场利率仍然是市场利率与计划利率并存。

8. 负债是商业银行资金的全部来

源。

二、单项题

1. 商业银行存款管理的目标不包括 。

A. 保持存款的稳定性 B. 降低存款的成本率 C. 降低存款的流动性 D. 提高存款的增长率 2. 存款按存款资金性质及计息范围划分为财政性存款和 。

A. 个人存款 B. 定期存款 C. 一般性存款 D. 单位存款 3. 使商业银行负债成本最低的存款为 。

A. 同业存款 B. 有奖存款 C. 定期存款 D. 活期存款

4. 商业银行的被动负债是 。

A. 发行债券 B. 吸收存款 C. 同业拆借 D. 再贷款 5. 下列借入负债中被采用“隔日放款”或今日货币形式的为 。 A. 同业拆借 B. 回购协议 C. 间接借款 D. 再贴现 6. 商业银行可长期利用的存款，称为 。

A. 流动性存款 B. 原始存款

C. 定期存款 D. 发行长期金融债券 7. 商业银行中长期借款包括 。

A．同业拆借 B. 回购协议 C. 中央银行借款 D. 发行长期金融债券 8. 同业借款不包括 。

A. 同业拆借 B. 再贴现 C. 抵押借款 D. 转贴现 9. 目标利润定价法的核心在于 。

A. 严格测算各种存款的营业成本 B. 计算存款的历史加权成本 C. 确定存款的边际成本 D. 确定存款的风险成本

10. 商业银行吸收的存款中稳定性最好的是 。

A. NOW账户 B. 定活两便存款 C. 储蓄存款 D. 自动转账服务账户

11. 商业银行的存款成本除了利息支出，还包括 。

A. 办公费 B. 员工工资 C. 差旅费 D. 非利息支出

12. 关于同业拆借说法不正确的是 。

A. 同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。 B. 为规避风险，同业拆借一般要求担保。

C. 同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资

成本。

D. 同业拆借资金只能作短期的用途。

三、多选题

1. 商业银行负债按负债的流动性可分为 。

A. 流动负债 C. 其他长期负债 2. 下列属于存款的创新种类的是 。

A. 可转让支付命令账户 C. 货币市场账户 3. 影响存款成本定价的因素包括 。

A. 市场利率的水平

B. 应付债券 D. 应付账款 B. 大额可转让定期存单 D. 个人退休金账户 B. 存款的期限结构

4.

5. 6. 价

C. 银行的盈利性 D. 客户与银行的关系 商业银行借入资金应考虑的因素包括 。

A. 借入资金的规模 B. 借入资金的期限 C. 借入资金的相对成本 D. 借入资金的分险 E. 借入资金的法规限制

商业银行国内市场借款的主要方式有 。

A. 转贴现 B. 向央行借款 C. 同业拆借 D. 发行金融债券 E. 证券回购协议

价格定价法中价格表按收费条件包括 。

A. 免费定价 B. 有条件免费定

C. 浮动费率 D. 固定费率 7. 以下属于商业银行“主动型负债”的是 。

A. 存款 B. 同业拆借 C. 再贴现 D. 金融债券

E. 转贴现

四、计算题

1. 假定一家银行筹集了500万的资金，包括200万的活期存款，300万定期存款与储蓄存款。活期存款的利息和非利息成本为存款的8%，定期存款和储蓄存款总成本为10%。假如储备要求减少银行可使用资金的数额为活期存款的15%，储蓄存款的5%。求该银行负债的加权平均成本率。

2. 某银行可通过7%的存款利率吸引50万元新存款。银行估计，若提供利率为7.5%，可筹集资金100万元；提供8%利率可筹集存款150万元；提供8.5%的利率可筹集存款200万元；提供9%的利率可筹集存款250万元。如果银行投资资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，贷款利率就是贷款的边际收益率。存款为多少时银行可获得最大的利润呢？

五、简答题

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

简述商业银行负债的性质。

简述商业银行负债业务的作用。

简述商业银行负债业务经营管理的目标。 简述商业银行借入资金时应考虑的因素。 负债对商业银行管理有何意义。

商业银行借入资金时一般有哪些渠道。 商业银行存款定价通常有哪些方法。

六、论述题

论述你对存款立行观点的看法。

第三章习题参考答案 一、判断题

1.× 2.√ 3.√ 4.√ 5.√ 6.× 7.√ 8.×

二、单选题

1.C 2.C 3.A 4.B 5.A 6.D 7.D 8.B 9.B 10. C 11.D 12.B

三、多选题

1.ABC 2.ABCD 3.ABCD 4.ABCDE 5.ABCDE 6.ABD 7.BCDE

四、计算题

1. 加权平均成本率=全部负债利息总额/全部负债平均余额×100%

=[（200×8%+300×10%）/（200×85%+300×95%）] ×100%

=10.11% 2. 利润=贷款收益-存款成本

（1）（10%-7.5%）×100+50×7.5%-50×7%=2.75 （2）（10%-8%）×150+50×8%-50×7%=3.5

（3）（10%-8.5%）×200+50×8.5%-50×7%=3.75 （4）（10%-9%）×250+50×9%-50×7%=3.5 所以采取第三种方案可以获得最大利润。

五、略；六、略；七、略。

第四章 商业银行贷款业务管理（一）

习题 一、判断题

1. 五级分类法中，不良贷款包括可疑贷款和损失贷款两类。

2. 质押贷款的质物指借款人或第三人的不动产。

3. 补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。 4. 资金边际成本是指商业银行每增加一单位可用于投资或贷款的资金所需支付的利息、费用成

本。 5. 一般担保条件下，借款人贷款到期没有归还银行贷款，担保人即应承担第一还款人责任。

二、单选题

1. 按担保合同规定，借款人贷款到期不能偿还银行付款时、按约定由担保人承担偿还贷款的责任，此类贷款称之为 。

A. 信用贷款 B. 一般保证贷款 C. 连带责任保证贷款 D. 票据贴现贷款

2. 如银行贷款已经肯定要发生一定的损失，但损失金额尚不确定，此类贷款应归属于 。

A. 关注类贷款 B. 次级类贷款 C. 可疑类贷款 D. 损失类贷款

3. 由于对环境条件等外部因素判断失误而给银行带来损失的风险，一般归纳于 。

A. 信用风险 B. 市场风险 C. 操作风险 D. 国家风险

4. 产业分析落后导致银行不恰当的贷款支持属于 。

A. 信用风险 B. 市场风险 C. 操作风险 D. 国家风险

三、多选题

1. 下列措施中，哪些属于风险补偿机制范畴 。

A. 保险 B. 抵押（或质押） C. 贷款组合 D. 提取呆帐准备金

2. 下列项目中，哪些属于银行贷款价格构成要素 。

A. 利率 B. 承诺费 C. 补偿余额 D. 隐含条款

3. 下列风险状况，哪些应归类于操作风险范畴？ 。 A. 对借款人财务状况分析失误导致不能按期还款； B. 不科学的操作流程或工作程序； C. 缺乏科学.成文的信贷政策； D. 银行资产.负债组合不匹配。

4. 下列贷款项目中哪些应属于公司短期贷款 。

A. 票据贴现 B. 证券交易商贷款 C. 循环信贷融资 D. 项目贷款

四、计算分析题

资料： 某上市公司资产负债表（2009年9月30日） 单位：元 资产 负债及股东权益 流动资产 流动负债 99,059,888.7230,666,350.货币资金 短期借款 8 2 68,743,479.5应收票据 7,471,746 应付帐款 3 128,262,559.应收账款净额 预收帐款 15,490,058.4 1 36,546,170.1其他应收款净额 应付工资 3,575,267.48 7 164,808,729.应收款项净额 应交税金 5,618,141.21 3 35,771,611.4预付帐款 其他应交款 0 6 113,501,599.22,311,251.1存货净额 其他应付款 1 8 420,613,574.346,792,432.流动资产合计 流动负债合计 6 5 长期投资 长期负债 长期股权投资 1,490,838.97 长期借款 75,000,000 长期投资净额 1,490,838.97 专项应付款 3,000,000 固定资产 长期负债合计 78,000,000 固定资产净额 276,437,297 递延税项贷项 14,935,143.4在建工程净额 固定资产清理 固定资产合计 无形资产及其他资产 长期待摊费用 无形资产及其他资产合计 23,246,284.95 63,890 299,747,471.9 负债合计 少数股东权益 股东权益 股本 股本净额 4 439,727,575.9 55,250,848.37 137,000,000 887,190.89 137,000,000 146,356,713.72,522,706.1资本公积金 6 1 25,560,376.7递延税项 盈余公积金 1 140,653,551.递延税项借项 767,880.47 未分配利润 4 -1,738,578.9货币换算差额 7 373,998,055.股东权益合计 3 868,976,479.负债及股东权益总868,976,479.资产总计 6 计 6 根据以上某公司资产负债表，计算以下财务指标：资产负债率；流动比率；速动比率；股权收益率；流动资产比率；财务杠杆比率。

五、简答题

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

简述商业银行贷款政策的主要内容及意义。

简述商业银行贷款定价的主要影响因素及其贷款价格的构成要素。 试述商业银行贷款风险的主要类型，并简述其形成原因。 商业银行信贷风险控制的主要方法有哪些。 简述质押贷款与抵押贷款的区别。

简述一般保证贷款与连带责任保证贷款的区别。 银行贷款准备阶段的主要工作和任务有哪些？ 商业银行信贷风险补偿机制主要有哪些措施？

六、论述题

商业银行贷款主要面临哪些风险？其基本成因是什么？

第四章习题参考答案 一、判断题

1.× 2.× 3.√ 4.√ 5.√

二、单选题

1.C 2.C 3.C 4.A

三、多选题

1.BD 2.ABCD 3.BC 4.AB

四、计算分析题

资产负债率50.60%；流动比率1.21；速动比率0.89；股权收益率0.30；流动资产比率0.48%；财务杠杆比率2.32。

五、略；六、略。

第五章 商业银行贷款业务管理（二）

习题 一、简答题

1. 试述消费贷款的特点和作用。 2. 发展消费贷款有何重要意义？

3. 如何进行住房抵押贷款的一级市场运作和二级市场运作？ 4. 住房抵押贷款有哪几种偿还方式？ 5. 旅游消费贷款的对象和条件有哪些？

二、论述题

1. 试评述我国目前开展汽车消费信贷的现实条件。 2. 试述美国次贷危机对我国住房抵押贷款证券化的启示。

第五章习题参考答案：略

第六章 商业银行证券投资管理

习题 一、计算题

1. 假设一种5年期市政债券的收益率是10%，一种相应期限公司债券的收益率是15%，所得税税率是34%，银行应选择哪一种债券？ 2. 一张10年期美国长期国库券，面值为1000美元，当前各证券交易商的售价为775美元，该债券息票率为9%。如果现在购入并持有至到期，其预期的到期收益率是多少？

二、简答题

1. 收益率曲线如何帮助银行投资经理选择买卖证券？ 2. 收益率曲线策略的基本思路是什么？ 3. 如何构建避税组合？

4. 比较杠铃法和收益率曲线策略的异同。 5. 为什么我国目前还实行分业经营的管理体制？ 6. 试述银行投资政策应包括的内容。 7. 商业银行证券投资的目标是什么？

8. 创新型投资工具对商业银行证券投资有何正面和负面影响？

第六章习题参考答案 一、计算题

1. 市政债券的收益率为10%，

公司债券的实际收益率为15%×（1-34%）=9.6% 故银行选择市政债券。 2.

其中Pt 为每年的现金流入量。利用插值法可计算出r=10.7%

二、略

第七章 商业银行中间业务管理

习题 一、判断题

1. 银行汇票可在全国范围内使用，付款期限自出票日起10天。 2. 银行汇票经持票人（收款人）背书后可以转让。

3. 商业汇票根据承兑人的不同分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。 4. 商业汇票付款期限最长为6个月。 5. 商业汇票经持票人背书后不可以转让。

6. 银行本票的提示付款期限自出票日期最长不得超过2个月。 7. 银行本票见票即付。

8. 银行卡依据清偿方式可分为贷记卡、准贷记卡和借记卡。

二、单选题

1. 由出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人的票据是 。

A．银行汇票 B. 商业汇票 C. 银行本票 D. 支票

2. 商业汇票的付款期限最长为 。

A．3个月 B． 6个月 C．9个月 D． 12个月

3. 银行本票的提示付款期限自出票日期起最长不得超过 。 A．1个月 B．2个月 C．3个月 D．4个月 4. 托收承付结算每笔的金额起点为 。 A．1 000元 B．5 000元 C．10 000元 D．50 000元

5. 因交易对手无法履行合约或不履行责任而导致损失的风险属于 。 A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．法律风险

三、多选题

1．结算业务的主要结算工具包括 。 A. 银行汇票 B. 商业汇票 C. 银行本票 D. 支票 2. 商业银行的代理业务有 。

A．代理政策性和商业银行业务 B.代理人民银行业务 C．代理证券和保险业务 D.代理收付业务 3.担保业务包括 。

A. 银行承兑汇票 B. 备用信用证 C. 各类保函 D. 商业承兑汇票

4. 交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融衍生工具进行的资金交易活动。具体包括。 A. 远期合约 B. 金融期货 C. 互换 D. 期权

5. 商业银行中间业务的风险主要有 。 A. 信用风险 B. 市场风险 C. 操作风险 D. 流动性风险

四、简答题

1. 简述商业银行中间业务的概念及范围。

2. 商业银行中间业务的风险有哪些？应如何控制？

五、论述题

论商业银行中间业务的创新。

第七章习题参考答案 一、判断题

1. × 2. √ 3. √ 4. √ 5. × 6. √ 7. √ 8. √

二、单项选择题

1．D 2．B 3．A 4．C 5．A

三、多选题

1.ABCD 2. ABCD 3. ABC 4. ABCD 5. ABC 6. ABCD

四、略；五、略。

第八章 商业银行国际业务管理

习题 一、计算题

有一笔为期5年的$5000万国际银团贷款，于2007年5月10日签订贷款协议，确定用款期为半年（即到2007年11月10日截止），并规定从签订贷款协议之日1各月后，即2007年6月10日起开始计付承担费，承担费率为0.25%。该借款人实际支用贷款的情况如下：5月12日支用了$1000万，6月3日支用了$2000万，7月12日支用了$500万，8月9日支用了$700万，4次共支用了$4200万。到11月10日用款期截止时，仍有$800万未动用，自动注销。请计算该笔银团贷款的承担费。

二、简答题

1. 国际结算有哪些主要方式？

2. 商业银行外汇买卖业务发展的动因是什么？

3. 4. 5. 6. 即期与远期外汇买卖业务分别如何报价？ 外汇期货交易与外汇远期交易有何区别？ 商业银行对外贸易融资有哪些主要形式？ 银团贷款各当事人应分别承担哪些职责？

三、论述题

1. 试述国际结算的含义与特征。 2. 试述国际银团贷款如何操作。

第八章习题参考答案 一、计算题

因从2007年6月10起计付承担费，故在这之前支用的两笔贷款共计3000万美元不计承担费。

（1）6月10日—7月11日，共32天，有2000万美元贷款未动用。 承担费=2000×0.25%×32／360=0.444444(万美元)

（2）7月12日—8月8日，共28天，有1500万美元贷款未动用。 承担费=1500×0.25%×28／360=0.291667（万美元） （3）8月9日—11月9日，共93天，有800万美元贷款未动用。 承担费=800×0.25%×93／360=0.516667（万美元）

从2007年11月10日起，800万美元贷款额度自动注销后不再计算承担费。故全部承担费之和为：

∑=0.444444+ 0.291667+0.516667=1.252778（万美元）

二、略；三、略。

第九章 商业银行流动性管理

习题 一、单选题

1. 属于商业银行充足流动性范畴的业务是 。

A. 满足存款人提取存款 B. 支付银行到期债务

C. 归还中央银行再贷款 D. 满足客户的合理贷款需求

2. 衡量商业银行负债流动性指标是 。

A. 现金状况指标 B. 流动性证券指标 C. 游资比率 D. 能力比率 3. 将不同时期存款的最低点连成线，这就形成了商业银行的 。

A. 易变性存款线 B. 核心存款线 C. 季节性贷款波动线 D. 长期贷款趋势线 4. 将不同时期贷款的最高点连成线，这就形成了商业银行的 。

A. 易变性存款线 B. 核心存款线 C. 季节性贷款波动线 D. 长期贷款趋势线 5. 商业银行独立核算行处的可贷头寸等于 。

A. 可用头减去备付金限额 B. 可用头寸

C. 基础头寸减备付金限额 D. 基础头寸

二、多选题

1. 属于商业银行基本流动性范畴的业务是 。

A. 满足存款人提取存款 B. 支付银行到期债务

C. 归还中央银行再贷款 D. 满足客户的合理贷款需求 2. 衡量商业银行资产流动性指标包括 。

A. 现金状况指标 B. 流动性证券指标 C. 游资比率 D. 能力比率 3. 下列指标值越高,表明商业银行流动性越好 。

A. 能力比率 B. 核心存款比率 C. 现金资产比率 D. 游资比率 4. 下列指标值越低,表明商业银行流动性越好 。

A. 游资比率 B. 流动性证券比率

C. 活期存款与定期存款之比 D. 经纪人存款比率 5. 对上市商业银行流动性监管时应注意的市场信号包括 。

A. 银行的资信评级 B. 银行的股票价格

C. 对客户履约程度 D. 向央行的借款情况

三、计算分析题

假设A城市商业银行主管资金计划的部门预计本行下月有20%的可能会出现1亿元的流动性赤字，40%的可能会出现1.6亿元的流动性赤字，25%的可能会出现1.8亿元的流动性盈余，15%的可能会出现2亿元的流动性盈余。本行预计下月的流动性需求是多少？该部门应该对管理层提出哪些流动性管理举措？

四、简答题

1. 2. 3. 4. 5. 6.

试述商业银行流动性管理的必要性。 商业银行增加流动性的途径有哪些？ 简述商业银行流动性需求预测的内容。 简述商业银行流动性供给预测的内容。 衡量商业银行流动性强弱的指标有哪些？

商业银行现金资产由哪些构成？现金资产管理的原则是什么？

五、论述题

1. 在当前形势下，商业银行流动性管理应具备怎样的理念？为什么？ 2. 论述流动性与银行风险和效益三者之间的关系？

第九章习题参考答案： 一、单选题

1. D 2. C 3. B 4. D 5. A

二、多选题

1. ABC 2. ABD 3.BCD 4. CD 5. ABCD

三、计算分析题

（1）根据商业银行流动性预测中概率分析法的要求， A城市商业银行预计下月的流动性需求 = 20%×1 + 40%×1.6 - 25%×1.8 - 15%×2 =0.09（亿元） = 9 （ 百万元 ）

（2）资金计划部门应该认识到流动性需求的存在对流动性管理带来了一定的压力，最好详细了解流动性支出与盈余的时间结构问题.流动性供应的可能渠道，既要满足本行流动性需求，又要兼顾效益性原则。该部门应该根据当时的经济金融形势.本行的具体情况对管理层提出切实可行的流动性管理举措。短期措施包括：办理转贴现或再贴现以融通资金；适量同业拆入资金；控制贷款的集中投放等。长期措施包括：及时清收临近到期贷款；改善本行金融服务争取传统业务及中间业务的持续增长以扩大资金来源；提高银行资产质量减少损失等。

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