000《金融学》复习思考题

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按章分别插入各章的末尾

复习思考题

第一章

1． 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？

2． 社会经济生活中为什么离不开货币？为什么自古至今，人们又往往把金钱看作是万恶之

源？

3． 货币种种形态的演进有何内在规律？流通了几千年的金属货币被钞票和存款货币所取

代，为什么是历史的必然？ 4． 就你在生活中的体验，说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。如果高度地概括，

你认为货币职能最少不能少于几个？

5． 如何定义货币，才能最为简明易懂地概括出这一经济范畴的本质？

6． 建立货币制度的主要目的是什么？当今世界上的货币制度是由哪些要素构成的？

7． 货币制度与国家主权的联系应该怎样理解？结合欧洲货币、货币局制度和“美元化”,

理一理你的思路。

8． 货币是不是终归要消亡？

第二章

1． 你过去对于信用这个经济范畴是怎样理解的？应该怎样界定信用较好？ 2． 经济学意义上的“信用”，与日常生活和道德规范里的“信用”，有没有关系，是怎样的

关系？

3． 为什么说在现代经济生活中，信用联系几乎无所不在，以至可以称之为“信用经济”？

能否谈谈你本人的体验?

4． 记住资金流量核算的基本模型。对于它的重要性你有什么认识？

5． 比较商业信用与银行信用的特点，二者之间有怎样的联系？我国目前为什么大力推广票

据的使用？

6． 在我国，利用外资包括哪些形式？大量地、长久地利用外国资本是否必然会陷入债务奴

隶的境地？

7． 为什么把股份公司与信用联系在一起？马克思对于股份公司形式在社会经济发展中的

作用为什么给予极高的评价？

8． 1997年以来我国开始大力发展消费信用，其意义何在？了解一下我国商业银行目前推出

的有关消费信用的贷款有哪些类型。大学生助学贷款算不算一种消费信用？

第三章

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1． 你是如何理解“金融是现代经济的核心”这个论断的？

2． 如果你是国内某高校金融学专业的学生，你是否能够在美国高校找到“对口”的专业? 3． 中文的“金融”与英文的“finance”有何异同？

为什么对一些学术概念往往有不同的理解和不同的使用方法？应如何面对这样的现实？

4． 金融范畴的形成经历了怎样的发展过程？现代金融涵盖了哪些领域？

5． 金融的宏观方面与金融的微观方面有何不同，它们之间有什么内在的联系？ 6． 自己做一个金融体系图表和一个金融学科体系图表。

第四章

1． 为什么利息成为收益的最一般的形式？举一个例子，说明收益的资本化。 2． 从理论上说，利率的水平是怎样决定的？主要有哪些论点？

3． 了解我国金融机构计息的方式。:在什么场合用单利，什么场合用复利？

4． 目前在我国的利率体系中，哪些属于市场利率？哪些属于官定利率和行业利率？

5． 倘若你在银行有一笔储蓄存款，当储蓄存款利率下调时，你会根据怎样的判断做出反

应？

6． 利率与收益率之间是什么关系？如何度量收益率？ 7． 什么是市场形成的基准利率？它起什么作用？ 8． 票面利率、收益率、到期收益率的异同何在？

9． 什么是利率的期限结构？运用期限结构理论解释为什么收益率曲线会有不同的形状？ 10. 从中国债券网查一查我国国债市场上利率期限结构的计算方法。

11. 什么是利率的投资弹性与储蓄弹性？影响利率的投资弹性与储蓄弹性的因素主要有哪

些？如果这两种弹性都比较强，利率将有可能对宏观经济发挥怎样的调节作用？

12. 我国实施管制利率的原因是什么？管制利率的弊端主要有哪些？我国目前正在对利率

实行市场化改革，你是否了解这一改革的主要内容及步骤？你对推进这一改革的必要性是如何理解的？

第五章

1． 比较外汇与本币的异同。一国居民持有的外汇在本国境内是否具有货币的各种职能？为

什么？

2． 了解我国目前的外汇管理制度。为什么说，人民币还不是完全可兑换货币？

3． 根据几种主要的汇率决定理论，概括一下决定和影响汇率的因素。当前，决定我国人民

币汇率的主要因素是什么？

4． 自己设计一些例子，说明一国物价和利率的变动是怎样影响汇率的。 5． 汇率的波动对一国经济和金融会产生什么样的影响？

6． 浮动汇率制与固定汇率制各自的利弊是什么？汇率市场化是否意味着实现完全的浮动

汇率？

7． 我国对现行汇率制度的标准是怎么表述的？为什么IMF把我国的汇率制归入“固定钉住

汇率安排”？你是否知道当前国内外环绕中国汇率制度的不同见解，有何评价？

第六章

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1． 金融市场是一个包括许多子系统的大系统；子系统之间也并不是简单的并列关系。试画

一张图表形象地说明这个体系。

2． 货币市场为短期融资市场，资本市场为长期融资市场，你如何理解这两个市场之间的相

互关系？

3． 把我国的货币市场和资本市场同发达国家的货币市场和资本市场加以比较，有何差别？ 4． 在资本市场上，企业是直接在一级市场上筹集资金，那为什么还必须同时有二级市场的

存在和充分发展？

5． 金融衍生工具是在怎样的经济背景之下产生并迅速发展起来的？衍生金融工具一经出

现，认为它的出现使得金融市场投机之风盛行的议论就极为强烈。但衍生工具的发展势头并未因之而减弱。你能给予解释吗？

6． 我国曾经有过金融衍生产品的交易吗？对于改革开放之后在发展金融衍生工具交易中

的波折和现状你有什么了解？

7． 近几十年来，投资基金迅速发展的原因是什么？我国的投资基金近些年来也有较快的发

展，但主要是各种证券投资基金而罕有货币市场基金，为什么？

8． 各种社会保障基金，特别是养老基金，发展迅速。它们对于金融市场可能给予的影响应

作如何估价？对于中国社会保障基金的发展状况你有何了解？ 9． 什么是风险投资，对于风险投资你能归纳出几个要点吗？ 10． 建立创业板市场，近年来一直是我国金融领域中的一个热门话题，不少人对之寄予

很大的期望。但一直举步维艰。对此，你有什么看法？ 11． 金融市场的国际化会对一国国内金融市场产生什么样的影响？ 12． 中国改革开放的不断深入，无疑会加快金融市场国际化的步伐。你认为哪些因素会

对我国金融市场国际化的进程产生实质性影响？宏观管理当局应当对哪些问题给予特别的关注？

第七章

1． 种种金融工具的交易，几乎都不按票面值进行，为什么？你是否知道钞票有也不按票面

计价的情况？

2． 尤金·费马的市场效率假说，其基本思路是什么？运用这一假说时，你认为应该注意什

么问题。

3． 下面哪种证券具有较高的实际年利率？

1）票面金额为100 000元，售价为97 645元的三个月期限的国库券。 2）售价为票面金额，每半年付息一次，息票率为10%的债券。

4． 某公司发行5年到期的债券，票面面额为1 000元，售价为960元，年息票率为7%，半

年付息一次。试计算： i. 当期收益率 ii. 到期收益率

iii. 持有三年后，将该债券以992元的价格出售，则该投资者的实际收益率为多少？ 5． 对于金融资产——无论是原生工具还是衍生工具——的评估，都提到“内在价值”这个

概念。这个概念的本质内涵是什么？

6． 如何理解金融资产的收益与风险的对称原则？试通过对一些金融工具特征的简要分析，

来表达你对这一问题的理解。

7． 对于金融资产的风险大小和收益高低，人们早就凭借经验进行估计，并懂得对资产进行

“选择”和“组合”。为什么说只有当对风险的科学度量成为可能，才有资产组合理论

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和资产定价模型理论的发展？ 8． 在金融衍生工具中，“期权”最具特色。我国的金融市场，今天尚无期权交易。但期权

的概念却屡见报端，如“经理期权”等等。学过本章之后，你能不能用通俗的语言来说明期权的特征。

9． 也许你过去听到过期权定价模型获得了诺贝尔经济学奖。对于这个定价模型的贡献，人

们是怎样估价的？ 10． 有人说，金融市场的均衡就是由无套利均衡体现的。你对这样的论断是怎样领会

的？ 11． 风险客观存在，但却可以推导出风险中性定价。对于推导的基本思路，你能理解到

怎样的程度？

第八章

1． “金融中介”所指的范围有大有小，通常使用的口径有几个？

2． 对金融中介机构的分类有种种标准。对它们进行分类为什么很不容易？

3． 试分门别类说明我国当前金融机构体系的构成，并同主要西方国家的金融机构体系比

较：共同之处有哪些方面；主要差异可归结为几点。

4． 比较直接融资市场和间接融资市场上金融中介的异同，试分析这两种金融中介在我国的

发展状况。

5． 了解改革开放以来我国金融机构体系的变化，分析变化的原因和未来的发展趋势。 6． 为什么说，金融中介机构多样化是市场经济发展的客观要求？我国有庞大的金融机构体

系，为什么还广泛存在着“民间借贷”？

7． 你是否了解我国在几个国际金融机构中的活动状况？

第九章

1． 一个金融机构是否是存款货币银行，其判断的基本标志是什么？

2． 存款货币银行经营哪些业务？什么是表外业务，这类业务为什么越来越受到重视？几类

业务之间存在着怎样的相互制约关系？

3． 从现代商业银行在我国的出现，演进到今天的存款货币银行体系，——对于这个一百多

年的全过程试予简明的描述。

4． 存款货币银行与其他金融机构相比，最大的不同是什么？为什么它在金融机构体系中居

于主要的、主导的、主体的地位?

5． 一些西方国家的金融业，近年来经历了分业经营到混业经营的发展过程，你是如何理解

这一体制变迁的？对我国从上世纪90年代中期以来实行的金融分业经营、分业管理的格局、背景及当前的发展变化趋势，你又有怎样的看法？

6． 金融创新指的是什么？为什么创新活动形成一种趋势？从经济发展的角度来看，创新的

意义何在，同时带来了哪些问题？

7． 网络银行与传统银行相比有哪些优势和劣势？有一种说法：网络银行将最终取代传统银

行。你怎样认为？

8． 上世纪80 年代中期以来，我国商业银行的不良债权问题成为国内外关注的热点。你过

去听到过什么议论；现在对其严重性怎样估价？

9． 你是否了解我国金融资产管理公司产生的背景？它在处理国有商业银行不良资产方面

采取了哪些措施？结合不良债权的成因，你考虑化解不良债权的主要途径何在？

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10． 对于存款保险制度，赞成者认为是保持银行体系稳定的关键性制度，国家必须给予

财力支持，反对者认为这一制度是道德风险的根源，不利于银行体系的健康运作与发展。对这样对立的见解，你的判断是什么？ 11． 商业银行经营的三原则——盈利性、流动性和安全性，它们相互之间的关系应该怎

样把握？为实现经营原则的资产—负债管理，其理论发展的脉络是怎样的？ 12． 商业银行应该树立怎样的风险管理观？风险管理的基本内容是什么？

第十章

1． 为什么市场经济体制之下，需要有中央银行？学习以下各篇之后对这个问题会有较多的

理解，希望把它列在需要继续思考的问题之中。

2． 中央银行区别于一般商业银行的特点是什么？试通过中央银行的资产负债表来说明其

特定的职能。

3． 通过对我国近20年来中央银行资产负债表主要项目的内容与比重变化的分析，试归纳

出：（1）职能变迁的原因及特点；（2）与发达市场国家中央银行的异同点。 4． 既然中央银行是国家的银行，为什么还要强调中央银行相对于政府的独立性？

5． 对于判断中央银行独立性的强弱，人们设计了一些度量的标准。你认为目前我国中央银

行独立性的状况如何？

6． 为什么中央银行组织支付清算系统的职责日益受到重视？一个方便、快捷并保持顺畅运

行的支付清算系统对经济生活有何重要意义？

7． 中央银行作为“最后贷款者”的角色，其重要意义日益受到重视。为什么？

第十一章

1. 有关现代金融体系两种格局的分析甚多。对主要观点试加以归纳。

2. 两种金融体系格局，是否是对立的？是否是一个好，符合金融发展的规律；一个不那么

好，不怎么符合金融发展规律？是否是一个效率高，可以有力地推动经济发展；一个效率不那么高，推动经济发展的力量较弱？??归纳种种优劣比较的论点，你认为对这个问题应该怎样分析为好？

3. 试搜集一些数据，用来分析我国金融体系中市场与机构的对比格局及其发展变化。也可

翻翻上世纪90年代中期的文献，看一看当时我国流行的有关金融体系格局的是怎样的观点；到今天有了怎样的变化？

4. 影响金融体系格局发展变化的主要因素有哪些？制约和影响我国金融体系格局发展变化

的原因有哪些？

5. 你是否同意在不久的将来“银行会消亡”的观点？

6. 对于银行存在理由的论证有一个很长的发展过程。试理一理有关这方面理论观点的发展

脉络。

7. 金融机构与金融市场之间必然是此消彼长的关系吗？它们各自在哪些方面具有不可替代

性或绝对优势？

8. 试从投资者与筹资者两个不同的角度分析通过金融机构与通过金融市场投资、融资的优

劣。

9. 结合前面章节学过的关于金融分业经营与混业经营的内容，试剖析现代银行与资本市场

中介机构是如何相互渗透的？我国各类金融机构的业务，在哪些方面存在着交叉和融合的情况？

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总体估价。

3． 在集中计划体制下和在市场经济体制下，金融在经济发展中的作用有极大差别，为什么?

在市场经济体制下，金融的发展对于推进经济发展所可能发挥的积极作用可作怎样的估价?

4． 在集中计划体制下，有金融压抑，在市场经济体制下，也有不少国家存在金融压抑；在

发展中国家，金融压抑问题较为普遍，但在发达国家，也并非完全不存在。这无不涉及国家对金融事业的干预。对于这样的问题，你认为如何认识才较为全面?

5． 金融自由化浪潮不仅席卷发展中国家及转型国家，并且也扩及几乎所有发达国家。其背

景及必然性应如何理解？

6． 金融自由化改革的核心内容是什么？它对经济增长起什么作用？

7． 应如何领会发展中国家在金融自由化改革中的经验和教训？联系上世纪末亚洲金融危

机对我们的启示，在中国今后的金融改革中应如何处理好利率改革、汇率改革、资本市场开放以及对外资金融机构的准入和监管等问题？

第二十四章

1. 金融脆弱性、金融风险、金融危机之间有什么联系？

2. 关于金融机构的脆弱性有种种假说，试结合前面有关章节的有关内容进行分析。

3. 关于金融市场的脆弱性也有种种分析、论证，也应结合前面有关章节的有关内容进行分

析。

4. 金融自由化的方方面面都有加重、强化金融脆弱性的作用。但是人们并没有据以否定推

进金融自由化的方向。对于这样的矛盾，你认为应该根据怎样的准则决策？我国的金融改革，在这方面应该注意什么问题？，

5. 以1997年亚洲金融危机为例，分析金融危机的成因、危害及防范措施。为什么中国在亚

洲金融危机中受到的冲击和影响较小？中国应该从这次危机中吸取怎样的经验和教训？

6. 在金融全球化的背景下，金融危机具有极强的国际传播效应。主要的防治措施有哪些？

这些措施的作用机制是怎样的?

第二十五章

1.研究经济的货币方面、金融方面，必须时时紧密联系经济的实际方面；或者说，对于经济的货币方面、金融方面，是作为经济整体中与实际方面不可分割的部分进行研究的。学习这门课程后，你对这样的思路有怎样的领会？

2. 两分法的分析框架在理论研究中被广泛地运用，但要具体运用却不太容易。比如，什么是“名义”，什么是“实际”，你能时时事事都可分清吗？再如，什么是“货币方面”，什么是“金融方面”，你能清清楚楚地予以界定吗？不妨试试看。 3. 这是一个涉及“名义与实际”、“货币与实际”的问题：为什么微观主体的资产总和并非宏观经济体的总资产？

4. 我们今天所讲的虚拟资本是承接马克思所论证的理论概念。但我们今天所讲的虚拟资本，其范围只是马克思所讲的虚拟资本的一部分；而我们所承接的这一部分，较之马克思的时代则有极大的发展。你能把这些差别说清楚吗？

5. 今天所讲的虚拟资本有怎样的特征？ 可自己尝试归纳。

6. 考察近几十年来各国虚拟经济和实际经济之间发展的态势，谈谈自己对虚拟经济的未来

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发展有什么看法。

7. 区分货币是中性的还是非中性的，基本的根据是什么？ 8. 结合费雪方程式，分析货币中性论的前提、结论及缺陷。

9. 货币的短期非中性和长期中性是怎么论证出来的？ 可试用IS-LM模型进行论证。 10. 中性货币政策与非中性货币政策是不是完全对立的？ 中央银行在具体决策时，能不能兼顾货币中性和非中性两个方面，以更好地实现货币政策的目标？

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