全国银行卡特约商户收银员培训教材2008

全国银行卡特约商户 收银员培训

目

录(一)

第一章第一节 第二节

引言受理银行卡对特约商户的益处 规范受理银行卡的重要性

第二章第一节 第二节 第三节

银行卡基本知识银行卡的产生和发展 银行卡的定义及分类 中国银联及银联卡

目 录(二)

第三章

POS及手工压印机具的基本知识

第一节 POS定义及物理构成 第二节 POS功能简介 第三节 压印机简介

第四章 处理第一节 第二节

POS非金融交易流程和常见问题POS非金融交易流程 POS受理银行卡常见问题及处理方法

目

录(三)

第五章

银行卡识别及风险防范

第一节 银行卡的识别 第二节 验卡流程中的风险防范要点 第三节 严格核对签名是风险防范的重要环节

第六章第一节 第二节

手工压印交易及风险防范手工压印交易流程 手工压印处理的风险防范要点

目 第七章

录(四)

国际卡受理注意事项卡片鉴别 没收卡处理流程 国际卡交易清算时限规定

第一节 第二节 第三节

第八章第一节 第二节 第三节

如何识别欺诈用卡行为如何识别不法分子的欺诈用卡行为 在可疑情况下如何向银行求助 高风险类型商户

目

录(五)

第九章第一节 第二节

交易资料及机具保管重要交易资料的保管 POS机具的保管和维护

第十章

相关法律知识及案例简介

第一节 相关法律知识 第二节 银行卡相关案例简介

第一章 引言 第一节 受理银行卡对特约商户的益处

一、方便消费者购物消费，帮助商户提升销售量。 二、比收取现金安全、卫生、减少了从客户→收银员 →商户会计→银行的现金清点环节。 三、交易处理速度快，提高了商户资金的使用效率。 四、满足消费者使用现代化支付工具的要求，提升商 户形象。 五、帮助商户在市场中建立优势地位。

第二节

规范受理银行卡的重要性

一、规范受理银行卡，有助于防范银行卡受理过程中 可能出现的风险，避免或减少因不规范操作或错误操 作给商户、持卡人以及银行造成的经济损失。 二、规范受理银行卡，有助于保障银行卡交易的正常 受理，提升服务品质，使持卡人放心用卡，吸引更多 的持卡人消费，增加商户的销售额及销售量。 三、规范受理银行卡，有助于明确责任，在出现交易纠纷 时避免收银员和特约商户承担不必要的责任。

第二章 银行卡基本知识 第一节 银行卡的产生和发展 一、银行卡的起源及产生 (一)银行卡的萌芽：19世纪80年代 英国 (二)信用卡的兴起：1915年美国(有六个阶段)

目前，国际上主要有：

——威士国际组织(VISA International)及万事达 卡国际组织(MasterCard International)两大组 织 ——美国运通国际股份有限公司(America Express)、大来信用证有限公司(Diners Club)、 JCB日本国际信用卡公司(JCB)三家专业信用卡公 司

第二章 银行卡基本知识二、我国银行卡的产生、发展1978年代理境外信用卡取现业务；1985年3月，第一张 “中银卡”(BOC卡)在中国银行珠海分行问世；接着各行陆 续发行了银行卡；1993年6月由江泽民总书记亲自倡导实施的 “金卡工程”;1994年开始，在12个省市实现了银行卡同城跨 行联网。2001年末为止，已有15家全国性商业银行和18个城市 的交换中心实现了与总中心的联网。 三、我国银行卡产业现状 直到2002年底，全国有近80家的金融机构都发行了银行卡； 全国的银行卡发卡量近5亿张；从1996年到2002年，发卡量年 均增长率超过60% 。 随着2002年3月26日中国银联的成立，银行卡业务正朝着 更广阔的空间扩展，向着好用通用目标迈进。目前，全国地级 市以上的城市均已开通银联网络。

第二章 银行卡基本知识 第二节 银行卡的定义及分类一、 银行卡的定义 银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转帐结 算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 二、银行卡的分类 (一)按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡 1、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和准贷记 卡两种 2、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等 (二)按发卡对象不同，可分为单位卡(商务卡)和个人卡 (三)按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡 (四)按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡 (五)按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双 币种卡 (六)按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡

第二章 银行卡基本知识(七)按国内发卡银行的发卡品牌区分

第二章 银行卡基本知识第三节 中国银联及银联卡中国银联是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡 组织，成立于2002年3月，总部设在上海。中国银联成立以来，顺应国 家社会经济发展和人民群众用卡需要，牢记历史使命，履行社会责任， 充分发挥银行卡组织的职能作用，推动我国银行卡产业实现了快速、 健康发展，使我国发展成为全球银行卡业务增长最快、潜力最大的国 家之一。 处于银行卡产业核心和枢纽地位的中国银联，对银行卡产业发展 起到了基础性作用，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现系统之 间互联互通，进而实现

银行卡跨银行、跨地区和跨境使用。在建设和 运营银行卡跨行交易清算系统的基础上，中国银联推广统一的银行卡 标准规范，提供高效的跨行信息交换、清算数据处理、风险防范等基 础服务；通过成员机构组成的银行卡业务管理委员会、市场发展委员 会和风险管理委员会，借助制定和推广银联跨行交易清算系统入网标 准，统一成员机构的银行卡跨行技术标准和业务规范，形成银行卡产 业资源共享机制和自律机制，促进市场主体之间业务联合、资源共享， 推动银行卡产业集约化、规模化发展；同时联合商业银行，创建银行 卡自主品牌，推动银行卡产业自主科学发展，维护国家经济、金融安 全。

第二章 银行卡基本知识目前，中国银联已经成为不仅服务于中国，而且服务于越来越多 国家和地区，拥有200多家境内外成员机构的银行卡组织，截至2008 年年底，银联受理网络覆盖全国范围，并延伸到亚太、欧美、非洲、 澳洲等国家和地区，银联卡已可在境外近50个国家和地区的ATM机 取款，31个国家和地区的商户POS机刷卡消费。银联自主品牌成为 国内普遍认可，国际具有影响的银行卡品牌。 截至2008年12月底，境内银联标准卡发卡机构累计196家，发卡 总量超过18亿张。境内银行卡联网特约商户118万户，POS机185万 台，ATM机近16万台，分别是中国银联成立前(2001年底)的7.8倍、 8.4倍和4.2倍。大中城市规模以上商户普遍受理银行卡，中小城市受 理商户普及率迅速提高。 中国银联2008年至2012年的发展目标是，一年夯基础，三年上 台阶，五年新跨越。通过五年努力，成为国内具有公信力、权威性， 国际具有竞争力、影响力，境内外机构广泛参与的银行卡组织和具有 良好法人治理结构、高效运作的现代企业，走出一条中国特色的银行 卡组织发展道路，并在不久的将来成为在全球银行卡产业占有重要地 位，具有重要影响的国际性银行卡组织 。

第二章 银行卡基本知识

二、认识银联卡(一)“银联”标识 1、“银联”标识图

红色象征合作、诚信；蓝象征畅通、高效；绿色象征安全

第二章 银行卡基本知识银联新标识、老标识设计图案

银联老标识(2001年3月启用)

银联新标识(2005年10月18日启用)

银联新标识 银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的 “ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。 银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比， 银联新标识主要是增加了英文“ UnionPay ” ,并对三色块的面积、倾斜度等局部要 素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特

征，以及新老标识的延续性和继承 性。

第二章 银行卡基本知识 2、“银联”全息防伪标志：双色背景 立体天坛 全息放大镜 “银联”图章

第二章 银行卡基本知识

3、银联标准卡

通常，银行卡卡号的前六位是用来表示发卡银行或机构 的，称为发卡行识别码( Bank Identification Number , 缩写为 BIN )。根据ISO/IEC7812文件的规定，9字头 BIN号由一国国内的标准组织分配，不适用于全球通用。 2002年10月底，中国银联代表各家发卡机构向ISO申请 了800个国际和国内通用的6字头BIN号。 银联标准卡就是按照中国银联的业务、技术标准发行， 卡面带有唯一的“银联”标识，发卡行识别码( BIN ) 经中国银联分配和确认的银行卡。目前，由中国银联各 成员机构发行的银联标准卡 BIN 是“ 62 ”字头的。 另外，一些成员机构使用独立向国际标准化组织( ISO ) 申请的 BIN 发行的银行卡，卡面带有唯一的“银联”标 识，经检测符合中国银联的业务、技术标准，并经过与 中国银联签署协议，也纳入银联标准卡管理。

第二章 银行卡基本知识

4、识别银联标准卡银联标准卡具有以下两个易辨认的特征： (一)卡正面仅有 “银联”一个银行卡组织的 标识在右下角； (二)卡号的前两位 为“62”。

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