金融改革创新解决中小企业融资难1

金融改革创新解决中小企业融资难

新政策扫描

政策亮点：7月初，国务院出台《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，即金融服务“国十条”，以“金融服务实体经济”为指导，以“用好增量、盘活存量”为核心，提出涉及货币、信贷、证券、保险、外汇等金融领域多个方面的指导意见。

嘉兴实践：合理保持货币信贷总量。上半年我市新增社会融资总规模614.2亿元，同比多增了227.4亿元。其中直接融资和银行表外融资增长强劲，占比分别上升了9.9个百分点和12.1个百分点。“用好增量、盘活存量”，深入推进信贷结构调整。6月末，我市金融机构本外币各项贷款余额3948.6亿元，比年初增长272.8亿元。服务业、小微企业和房地产贷款的占比在提升。

政策亮点：7月20日，央行全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。

嘉兴实践：利率市场化提速，促使大型国有银行加快转方式调结构，中小股份制银行尽快实现在特定领域内的专业经营。

政策亮点：8月8日，国务院发布《关于金融支持小微企业发展的实施意见》。意见指出，将进一步丰富小微企业金融服务机构种类，支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构，推动尝试由民间资本发起设

立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。

嘉兴实践：通过政策引导、金融创新和融资渠道拓宽，6月末，全市中小企业贷款余额2458.23亿元，余额同比增长9.20%，今年新增173.07亿元。其中，新增小微企业贷款占全部新增企业贷款的44.5%，同比提高了9.7个百分点。对全市180家中小民营企业融资情况进行的调查也显示，样本企业银行贷款满足率为80.4％，较去年同期提高了8.1个百分点。 热点对话

今年初以来，国家和省里出台了一系列颇具影响力的金融改革创新举措。先是金融服务“国十条”，紧接着放开贷款利率管制，再接下来是专门针对小微企业的金融支持意见。事实上在嘉兴，去年以来，不论是金融政策层面，还是监管机构，抑或是银行、证券、保险等主要的金融主体，都在围绕实体经济发展，放开手脚，灵活满足市场需求，进行金融改革创新。

如何解读今年初以来国家和省里的这一系列金融改革创新举措？嘉兴又进行了哪些探索实践？企业反响如何？记者分别采访了嘉兴市金融办陆一峰、嘉兴银监分局统计信息科科长滕海兵、中国人民银行嘉兴市中心支行副行长张一兵、嘉兴银行行长马俊、浙江昱能光伏科技集成有限公司董事长凌志敏、赢视科技有限公司董事长李峰等相关人士。 改革助推结构调整和转型升级

李峰：像我们这样的科技型企业成长性较好，收益可观，但前期因缺少资产抵押很难从银行获取贷款。受国家现行的金融体制束缚，中小企业融资难一直都存在。近几年，国家也出台了一些政策，但落实下来好像效果并不明显。今年的政策力度比较大，更加明确要对高科技企业进行大力度支持。

滕海兵：金融服务“国十条”表明了经济结构调整和转型升级仍然是当前经济工作的重中之重。它主要涉及几个方面，一是在小微企业信贷总量和增速方面；二是针对小微企业金融服务方式，包括贷款方式、还款方式、信贷流程方面作了规定；三是在信息服务上，主要是解决银企不对称的情况；四是在专业金融服务体系上，鼓励民资进入专门小型机构，包括村镇银行、小微支行等；五是在小微企业的融资渠道方面；六是在小微企业的融资成本上，贷款的利率和费用要进行优惠，降低成本；七是在发展环境上，需要全社会一起配合。

张一兵：贷款利率管制放开，对企业而言是利好，小微企业也有望获得更多的信贷支持，利率水平取决于自身资信条件。大型企业更多通过债券、股票等渠道进行直接融资，将为金融机构增加小微企业贷款留出更大空间，提高小微企业信贷可获得性。

马俊：传统产业因遭遇劳动力成本上涨、环境要素制约等多重压力，成长性已经到了极限，每年的增长仅在10%左右，而科技型企业却能实现跨越式翻番增长。在发展初期，科技型企业通常面临流动资金不足、投资收益回报期长等问

题，不得不向银行寻求融资。然而科技型企业通常规模不大，因缺少抵押担保而难以通过传统方式从银行获取贷款。今年国家专门出台金融支持小微企业发展的实施意见，鼓励丰富金融服务机构种类、设立小型金融机构，正是鼓励金融机构不断进行产品创新，引导金融服务多元化，助推企业转型升级。

落地政策向民营经济倾斜

张一兵：当下我市中小企业面临的诸多难题中，贷款难、融资难是较为突出的方面。今年人民银行嘉兴市中心支行出台了《关于深化金融服务创新助推实体经济发展的意见》，目的在于引导全市金融机构创新金融服务支持民营经济发展，并具体提出了“延长贷款使用期限、推广担保方式创新、优化信贷结构调整、切实降低企业融资成本”等九大措施来确保政策落实。

陆一峰：根据金融服务“国十条”、省里面关于金融改革创新发展的若干意见，市里面也制定了一系列的政策意见、优惠措施等。涉及金融支持民营企业“二次创业”、金融改革创新发展、建立现代企业制度推进资本市场发展等方面。

根据浙江省“十二五”发展规划和金融改革创新发展的若干意见，在“两多两难”（中小企业多、融资难，民间资本多、投资难）背景下，提出了建设中小企业金融服务中心和民间财富管理中心“两个中心”的目标。我市也即将出台一个民间融资管理的实施意见，事实上这是推进民间财富管理中心建设的一个实施细则，也是为民间财富、民间借贷的

规范化和阳光化提供了一个渠道。这是跟小额贷款公司的发展并行的一条渠道。

针对小微企业融资难、融资贵的问题，今年我们主要的金融机构——银行、证券、保险也出台了三个政策意见。从银行业的角度来说，要做大信贷总量，加大对小微企业的扶持；从证券业的角度来说，要发展证券业投行业务以及创新证券业务、产品来扶持小微企业的发展；保险业主要是保险产品创新，特别是小额贷款的保证保险以及保险资金支持实体经济的发展。

多元化服务满足需求

凌志敏：昱能光伏科技凭借信用担保和股东担保从嘉兴银行高新支行获得授信共1300万元。从企业申请贷款到银行放贷仅用了一个月时间，这笔资金将用作企业的流动资金。像我们这样的科技型企业，依靠传统的思路是很难从银行获得贷款的，幸好有专门针对高新企业的金融机构，为我们提供了灵活、多元化的服务，企业才获得了信贷支持。 马俊：近年来，嘉兴银行针对科技型中小企业的融资特点，专门设立了高新支行，从事对科技型中小企业的融资。在产品上，为企业量身定制“天使”系列、“科贷通”、“合同能源管理”、“订单贷”、知识产权质押贷款等一系列金融创新产品，有效解决高新企业额度测算难、担保难等瓶颈问题。还在嘉兴首推“无还本续贷”业务，解决企业资金掉头难。在服务上，对科技型企业细分为初创期、成长期、成熟期三类，分阶段、有侧重地提供个性化服务，对部分科技型企业提供了基准利率贷款、信用贷款等个性化服务。

获高新支行信贷支持的科技型中小企业，平均销售收入、利润、上缴所得税均有较大提高，更有20多家企业快速成长，5家已计划在未来2至3年内申请上市。目前开户的高新企业账户已超过100家，其中有授信的66家，授信金额28408万元，户均贷款400万元左右。

滕海兵：今年在金融支持实体经济方面，特别把小微企业金融服务的

目标增加了，在国务院提出的增量高于去年同期、增速高于全部贷款增速两个指标外，我们还增加了一个小微企业贷款占全部企业贷款的比重，并且针对每个机构提出不同的标准，大型银行是30%，股份制银行是50%，城商行是70%，农村合作金融机构是80%，新型农村机构是90%，这样也与每个银行的金融服务相匹配。

设立专营机构，也是创新金融

服务的一种重要方式。去年银监会让小微企业金融服务做得好的机构成立小微专营支行，小微企业的户数和贷款要达到一定的比例。现在全市一共成立了6家专营支行，还有2家正在筹建。之前每家机构也都有专营小微企业服务的部门或中心，加起来全市有126个。出师表

两汉：诸葛亮

先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。

宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。

侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。

将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。

亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也

。

臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。

先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。

愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。

今当远离，临表涕零，不知所言。

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/pni3.html