反洗钱知识竞赛试题题库

衡水市金融机构

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二〇一一年十月

一、单项选择题

1.负责支付交易报告工作的监督和管理的是：A

A.中国人民银行及其分支机构。B.各金融机构总行。

C.中国人民银行分支机构。D.各金融机构营业网点。

2.下列支付交易属于大额交易的是：B

A.法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付。

B.金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支付和现金汇款、现金本票解付。

C.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

D.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

3.下列支付交易属于可疑交易的是：A

A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

B.金融机构内部频繁的资金调拨。

C.自然人实盘外汇买卖交易过程不同外币币种之间的经常转换。

D.企业有时收付与企业经营特点明显不符。

4.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的金融机构应当向反洗钱监测分析中心报告大额交易有几种：A

A.4 B.5 C.15 D.17

5.金融机构应将可疑交易报其总部，由总部或其指定的一个机构，在可疑交易发生后的几个工作内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心：C

A.5 B.7 C.10 D.15

6.《反洗钱法》规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，经中国人民银行负责人批准，可采取临时冻结措施，临时冻结不得超过多少小时：C

A.12 B.24 C.48 D.64

7. 按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记帐之日起至少保存（ ）年。B

A.3年 B.5年 C.10年 D.15年

8.调查中需要进一步核查的，经哪一级反洗钱行政主管部门负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料、可以封存：A

A.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构。

B.总行及其分支机构。

C.总行及其设区以上的分支机构。

D .银行业管理委员会及其分支机构。

9、世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是:d

A.英国 B.法国 C.澳大利亚 D.美国

10、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为：c

A.20万元 B.50万元 C.200万元 D.500万元

11、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：C

A．《金融机构反洗钱规定》

B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

12、下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：A

A．客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年

B．交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年

C．交易记录自交易记账当年计起至少保存5年

D．客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年

13、对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：A

A．处二十万元以上五十万元以下罚款

B．责令限期改正

C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

D．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款

14、为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可以：C

A．通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可靠性

B．通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判反洗钱资源的充足性

C．通过查看会议记录、会议决定，核实反洗钱机构实际活动情况的真实性

D．如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗钱体系传导机制无效

15、我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部：D

A．反洗钱义务法B．反洗钱预防法C．反洗钱专门法D．反洗钱行为法

16、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施？A

A．应当经高级管理层的批准B．应当报告中国人民银行

C．应当报告中国反洗钱监测分析中心D．应当经中国人民银行批准

17、下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是：D

A．划分客户的风险等级B．适时调整客户风险等级

C．定期审核本金融机构保存的客户基本信息

D．对客户或者账户，至少每年进行一次审核

18、以下说法中哪个是正确的？A

A．同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告

B．同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交一份大额交易报告

C．同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交大额交易报告

D．同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交可疑交易报告

19、关于金融机构保密义务以下说法正确的是：D

A．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密

B．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构

不得以任何形式对外提供

C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供

D．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法向反洗钱情报机构提供

20、对可疑交易标准进行明确规定的是：B

A．《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号发布）

B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2006年第2号发布）

C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布）

D．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布）

21、《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计：C

A．35条B．36条C．37条D．40条

22、任何单位和个人发现洗钱活动，有权举报，接受举报的部门包括：C

A．中国人民银行B．公安机关C．人民银行或者公安机关D．司法机关

23、金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：A

A．应当指定专人负责反洗钱工作

B．配备必要的管理人员和技术人员

C．确定负责反洗钱工作的高层管理人员

D．应当建立专门的反洗钱部门

24、国家确定以哪个机构负责组织协调国家反洗钱工作？A

A．中国人民银行B．国务院C．公安部D．中国反洗钱监测分析中心

25、对于未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的金融机构，中国人民银行可以：C

A．处二十万元以上五十万元以下罚款

B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

C．情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

D．情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

26、根据《反洗钱法》的规定，下列哪些机构有权进行反洗钱调查?A

A．中国人民银行或者其省一级分支机构

B．银监会、证监会、保监会及其省一级派出机构

C．公安机关D．人民检察院和人民法院

27、根据《反洗钱法》的规定，反洗钱调查中的询问对象是：B

A．金融机构主管B．金融机构有关人员C．非金融机构工作人员D．金融机构反洗钱工作人员

28、对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？D

A．联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织

B．中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织

C．外国政要

D．高风险客户或者高风险账户持有人

29、以下说法正确的是：D

A．大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同

B．大额交易和可疑交易的报告时限相同

C．大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致

D．大额交易和可疑交易的报送路径完全相同

30、客户身份资料不包括：D

A．客户身份信息

B．客户身份资料

C．反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

D．客户账户记录

31、关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体，以下说法正确的是：B

A．只适用于金融机构

B．也适用于特定的非金融机构

C．只适用于金融机构总部

D．只适用于金融机构的所有分支机构

32、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？A

A．国务院金融监管机构

B．中国人民银行

C．司法机关

D．公安机关

33、当前我国反洗钱的被监管主体是：C

A．金融机构

B．特定非金融机构

C．金融机构和特定非金融机构

D．金融机构和非金融机构

34．中国人民银行设立（ ），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。B

A．反洗钱局 B．中国反洗钱监测分析中心

C．保卫局 D．分支机构

35．金融机构判断线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（ ）报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。A

A．当地公安机关

B．金融机构上一级机构

C．监管机构

D．金融机构总部

36．《反洗钱法》第六条规定，（ ）依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。A

A．履行反洗钱义务的机构及其工作人员

B．中国反洗钱监测分析中心

C．客户 D．第三方

37．以下属于大额外汇资金交易的是（ ）。A

A．个人当天存1万美元 B．个人当天转账8万美元

C．个人当天取款5万港元 D．个人当天转账20万港元

二、多项选择题

1、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：A B C D E

A．进入金融机构进行检查

B．询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C．查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料

D．对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存

E．检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

2、反洗钱调查的法律或规范依据包括?ABDCE

A．《反洗钱法》和《中国人民银行法》

B．《行政复议法》、《行政诉讼法》、《国家赔偿法》及相关司法解释

C．《金融机构反洗钱规定》（2006）和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2006）

D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007） E．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布）

3、反洗钱调查与反洗钱检查在以下哪几个方面存在着显著不同？BCDE

A．形式不同 B．客体不同 C．对象不同 D．目的不同

E．结果不同

4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？ABCD

A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．保监会

E．公安部

5、根据《反洗钱法》第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚：ABCD

A．拒绝反洗钱调查的

B．阻碍反洗钱调查的

C．拒绝提供调查资料的

D．故意提供虚假材料的

E．故意提供虚假说明的

6、根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的规定，实施现场调查时的进场要求包括：ABCDE

A．调查组到场人员不得少于2人

B．出示中国人民银行执法证

C．出示反洗钱调查通知书

D．调查组组长应当向金融机构说明调查目的和内容

E．调查组组长应当向金融机构说明调查要求等情况

7、金融机构应当保存的交易记录包括：ABCE

A．每笔交易的数据信息

B．业务凭证、账簿

C．反映交易真实情况的合同、业务凭证

D．金融机构内部审批记录

E．单据、业务函件

8、《反洗钱法》规定的举报接受机关是：BE

A．中国反洗钱监测分析中心

B．公安机关

C．人民法院

D．人民检察院

E．中国人民银行

9、反洗钱调查与洗钱案件的刑事侦查在以下哪几个方面存在着显著的不同? ABCDE

A．性质不同

B．主体不同

C．对象不同

D．启动程序不同

E．采取措施不同

10、关于反洗钱调查组，下列说法正确的是：ABCDE

A．调查组成员不得少于2人，并均应持有中国人民银行执法证

B．调查组设组长一名，负责组织开展反洗钱调查

C．必要时，可以抽调中国人民银行地市中心支行、县（市）支行工作人员作为调查组成员

D．调查人员与被调查对象有利害关系，可能影响公正调查的，应当回避 E． 调查人员与可疑交易活动有利害关系，可能影响公正调查的，应当回避

11、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，中国人民银行承担的反洗钱职责是：ABCDE

A．组织、协调全国的反洗钱工作

B．负责反洗钱的资金监测

C．制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

D．在职责范围内调查可疑交易活动

E．履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责

12、金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记：BCD

A．汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码

B．汇款人的姓名或者名称

C．汇款人的账号

D．汇款人的住所

E．汇款人的国籍

13、实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括：ABDE

A．反洗钱法

B．金融机构反洗钱规定

C．刑法

D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

E．金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法

14、反洗钱调查涉及封存的程序包括：ABCD

A．会同在场的金融机构工作人员查点清楚

B．当场开列清单一式二份

C．调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章

D．封存清单的交付，一份交金融机构，一份附卷备查

E．封存满一个月的，自动解除封存

15、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：ABCDE

A．客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B．对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C．采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D．客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的

E．履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

16、金融机构按季度汇总统计并向中国人民银行报告的非现场反洗钱信息是：BCD

A．反洗钱内部控制制度建设情况

B．执行客户身份识别制度的情况

C．报告可疑交易的情况

D．向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪的情况

E．反洗钱宣传和培训情况

17、《反洗钱法》对反洗钱调查的规定包括：ABCD

A．中国人民银行或者其省一级分支机构有权进行反洗钱调查，并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施

B．严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限

C．反洗钱调查中的保密制度

D．反洗钱调查中的法律责任

E．反洗钱调查的救济途径

18、客户身份识别措施一般应包括：ABCDE

A．使用可靠的、来源独立的文件、数据或信息识别客户和核实客户身份

B．采取合理措施核实受益人身份，对于非自然人客户，应采取合理措施了解其所有权和控制结构

C．了解客户交易的目的和性质

D．采取合理措施了解公司的生产经营和市场销售情况

E．对客户进行持续的尽职调查，严格审查与客户进行的交易，确保该交易与其所掌握的资金来源等客户信息相一致

19、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？ABCDE

A．金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度

B．设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C．制定反洗钱内部操作规程和控制措施

D．对工作人员进行反洗钱培训

E．金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

20、为了避免权力滥用，保护金融机构客户的合法权益，《反洗钱法》严格限定了

调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限，具体表现为：ABCE

A．只对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料才能进行封存

B．对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，才可采取临时冻结措施

C．只有中国人民银行可以采取临时冻结措施，并且必须报经其负责人批准

D．封存不能超过7天

E．临时冻结以四十八小时为限

21、出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查?BCDE

A．人民银行进行书面调查

B．在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人

C．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件

D．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的

E．在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的

22、金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素：ACDE

A．客户的特点或者账户的属性 B．信用等级

C．地域 D．业务 E．行业

23、金融机构在反洗钱调查中的义务包括：ABCD

A．配合调查的义务

B．如实提供信息的义务

C．不得拒绝的义务

D．不得阻碍的义务

E．提供必要经费的义务

24、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：ABCDE

A．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的

B．客户行为或者交易情况出现异常的

C．客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D．客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

E．金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的

25．客户洗钱风险等级分类的原则包括：ABCD

A．全面性 B．定性与定量相结合 C．持续性 D．保密性

26．客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括：ABCDE

A．姓名或者名称 B．身份证件或者身份证明文件种类

C．身份证件号码 D．注册资本 E．法定代表人

27．长期闲臵账户的客户来办理人民币业务的，金融机构应：ABCD

A．及时提示客户出示有效身份证件

B．对客户的有效身份证件进行联网核查

C．作实名登记后再办理业务

D．关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景

28．客户身份识别的含义包括：ABCD

A．了解客户本人的真实身份

B．了解客户的交易目的和交易性质

C．了解客户的资金来源和用途

D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

29．客户身份识别的基本原则有：ABCD

A．真实性 B．有效性 C．完整性 D．持续性

30．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解（ ）等信息。ABCD

A．实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．资金来源 C．资金用途

D．经济状况或者经营状况

三、判断题：

错1、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户资料和交易信息，除了能用于反洗钱刑事诉讼外，可以用于其他诉讼。

错2、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者其进行交易，但是可以为客户开立匿名账户或者假名账户。

错3、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息一起销毁。 对4、客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

对5、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

错6、调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式三份。

对7、我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。

错8、上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，但不可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构。

错9、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向公安部门报备。

对10、被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。

对11、金融机构按季度将配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况，汇总统计并向中国人民银行报告。

错12、实施反洗钱现场调查时，调查组组长不应向金融机构说明调查目的和内容。 对13、金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。

对14、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

错15、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

对16、《反洗钱法》中规定的反洗钱调查，是指中国人民银行或者其省一级分支机构针对特定的可疑交易活动，依法向有关的金融机构进行核实和查证的行政行为。

对17、人民银行在进行现场调查时，如果调查人员的人数少于两人，金融机构有权拒绝调查。

对18、被查单位在规定期限内未对现场检查意见告知书提出异议的，不影响中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查相关证据对被查单位有关行为的

认定和处理。

错19、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算的。

错20、在人民银行进行反洗钱调查过程中，金融机构只有配合调查的义务，没有拒绝调查的权利。

对21、同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。

四、填空题

1．《中华人民共和国反洗钱法》是2007年1月1日正式实施

2.依照反洗钱法规定，金融机构为履行反洗钱义务，应当建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。

3.金融机构不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

4.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

5.金融机构应当将单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取及其他形式的现金收支向中国反洗钱监测分析中心进行报告。

6. 金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

7．金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

8、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易，需上报大额交易报告。

9.金融机构应当在规定的期限内，妥善保存能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等。

10.对存在洗钱嫌疑的金融机构，侦查机构临时冻结企业账户时间不超过48小时。

11.金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反

映金融机构开展客户身份识别工作情况。

12.金融机构应当保存的交易记录是合同、业务凭证、单据、业务函件等资料。

13. 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，“短期”是指10个（含10个工作日）工作日以内。

14. 按照《金融机构反洗钱规定》的有关规定，对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。

15. 按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存5年。

16．金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

17.金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

18．金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

19．金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

20．金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

21．金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。

22．金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

23．金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖

活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的,无论所涉及资金金额或者财产价值大小,都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。

24．金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

他高级管理层的批准。

25．金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

26．在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

27． 金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。

28．中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

29．金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。

30．金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

31．金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

32．对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

33．交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。

34．根据《反洗钱非现场监管办法(试行)》金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。

35．金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。

五、简答题

1.反洗钱的定义

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

2．什么叫洗钱罪

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。

3.《反洗钱法》规定的行政主管部门有哪些反洗钱职责？

（1）组织、协调全国的反洗钱工作；

（2）研究、拟定国家的反洗钱规划和政策；

（3）制定并发布金融机构大额和可疑交易报告的具体办法，会同国务院金融监督管理机构制定并发布金融机构客户身份识别制度以及客户身份资料和交易记录保存制度；

（4）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；

（5）设立反洗钱信息中心，负责反洗钱资金监测；

（6）调查可疑交易活动；

（7）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的案件；

（8）向国务院有关部门定期通报大额和可疑交易信息的综合分析情况；

（9）按照有关法律法规的规定，与境外反洗钱信息机构交换与反洗钱有关的信息和资料；

（10）根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作；

（11）国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

4.《反洗钱法》第三十二条规定金融机构违反哪七条行为就会受到处罚？

(1)未按照规定履行客户身份识别义务的；

(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

(5)违反保密规定，泄露有关信息的；

(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

5.为什么强调金融业反洗钱？

金融承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击洗钱犯罪。

6、《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么？

为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。

7.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取哪几种措施，识别或者重新识别客户身份？

（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

（2）回访客户。

（3）实地查访。

（4）向公安、工商行政管理等部门核实。

（5）其他可依法采取的措施。

8.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为？

（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

（3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

（4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

（5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

9、出现什么情况时，金融机构应当重新识别客户身份？

（1）客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明类、身份证件号码的；

（2）客户的交易习惯发生显著改变的；

（3）客户姓名或名称与国务院有关部门、机构和司法机关发布的犯罪嫌疑人、洗钱；

（4）怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的；

（5）怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的其他情形的。

10．做好反洗钱工作的重要意义是：

（1）维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。

（2）严厉打击经济犯罪的需要。

（3）遏制其他严重刑事犯罪的需要。

（4）维护金融机构诚信及金融稳定的需要。

（5）维护我国负责任的大国形象和切身利益，切实履行反洗钱和反恐融资政治承诺的需要。

11、常见的洗钱活动存在的途径和方式有哪些？

（1）通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系

（2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移

（3）利用别人的账户提现，切断洗钱线索

（4）通过购买彩票进行洗钱 。

12、常见的洗钱形式。

(1)利用金融机构。

(2)通过投资办产业的方式。

(3)通过商品交易活动。

(4)利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。

(5)其他洗钱方式。

13、洗钱对社会有什么危害？

（1）洗钱对政治的危害。洗钱对国家政治的危害主要表现在两方面：一是滋生腐败，二是影响政府声誉，对执政者构成严重的信任危机。

（2）洗钱对经济的影响主要表现在扭曲了资源的分配，严重影响一国的经济增长。

（3）洗钱影响了社会公平。

（4）洗钱影响了社会稳定。

（5）洗钱会威胁到国家安全。

（6）洗钱对国际关系的危害。

14、我国《刑法》规定的洗钱罪的行为是什么？

我国《刑法》规定了有下述五种行为之一的就构成了犯罪：

（1）提供资金账户的

（2）协助将财产转换为现金或者金融票据的

（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转换的

（4）协助将资金汇往境外的

（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。

15．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称恐怖融资是指下列行为：

(1)恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

(2)以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。

(3)为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

(4)为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

16．金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与哪些名单相关的,应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告,并且按相关主管部门的要求依法采取措施。

(1)国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

(2)司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

(3)联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。

(4)中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的,遵守其规定。

17． 金融机构应当保存的客户身份资料包括：

记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

18．金融机构应当保存的交易记录包括：

关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

19．自然人客户的“身份基本信息”包括：

客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

20． 法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括：

客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

21．洗钱的基本过程：

洗钱活动的过程是相当复杂的，其模式也不一定固定。一个完整的洗钱过程一般要经历三个阶段：处臵阶段、离析阶段和归并阶段。

22．反洗钱调查程序要求有那些？

（1）调查人员不得少于二人

（2）出示合法证件

（3）出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。

23． 反洗钱法所称金融机构是指：

依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

24．如果发现了洗钱线索如何举报？

任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向中国人民银行或公安机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

25．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易是指什么？

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

26．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额转账交易是指什么？

（1）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（2）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（3）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计

计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

27．金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：

（1）反洗钱内部控制制度建设情况；

（2）反洗钱工作机构和岗位设立情况；

（3）反洗钱宣传和培训情况；

（4）反洗钱年度内部审计情况；

（5）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。

上述第（1）项反洗钱信息在年度内发生变化的，金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。上述第（2）项反洗钱信息在年度内发生变化的，金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。

28．金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：

（1）执行客户身份识别制度的情况；

（2）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；

（3）向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；

（4）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。

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