巨额存款被卷走

篇一：银行存款接连神秘失踪

文／守望者 由于投资渠道过于狭窄，加之消费环境不佳、社会保障制度不健全等，我国百姓一直都有着持续高涨的储蓄热情，这使得我国成为了世界上居民储蓄率最高的国家，同时也是全球储蓄金额最多及人均储蓄最多的国家。有资料显示，中国人的储蓄率高达56%，储蓄存款也是中国家庭最主要的资产形式——截至2014年末，中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元，其中仅居民储蓄余额便达43万亿元之多，人均居民储蓄也超过了3万元。有分析认为，如此高储蓄率的社会现实，与民众对现实生活尤其是生育、教育、购房、医疗、养老等大额支付问题的担忧有关，它从一个侧面反映了中国老百姓对未来普遍缺乏安全感，从而纷纷寄希望于增加储蓄以防范风险的心理。 在很多人看来，钱只有存放在银行里才是最安全的，并且还能“顺便”产生一定数额的利息。但近几年来，“银行卡在手，存款竞突无影无踪了”的新闻，却不断在我国各地涌现，一次次地刺激着公众的神经。近期在江苏苏州、浙江杭州、湖南长沙等地密集发生的6亿余元储户存款神秘“失踪”事件，更是极大地刺激了公众的神经，尤其让人震惊与无奈的是，如今被盗取的已不再局限于银行卡与网银账户里的钱，而是连传统固定账户和定期存单等按理说已是最安全也最保险的存款方式也未能幸免，这便跌破了银行安全系数的底线，使银行遭遇到前所未有的信任危机。有关专家就此指出：国内银行这么低、这么不稳定的安全系数，不仅让广大储户的存款处于一种高风险状态，也必然会损害储户的合法权益，同时还会损害银行自身的权益，进而严重影响我国银行业的健康发展。 苏州上亿元存款无端消失 多则上亿元、少则上百万元的巨额存款，居然无端地从银行里消失了，而且既没有短信提示，也没有电话告知，甚至几乎没有任何征兆，账户里的钱便被神秘地转给了陌生的第三方。如此匪夷所思的遭遇，2014年里发生在了至少三名江苏省南京市的储户身上。 据来自多家国内媒体的报道显示，南京储户王炎于2013年6月、7月和2014年1月，分三次在中国银行的苏州相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入了2500万、3600万和4000万元钱，存款总额共计1.01亿元人民币。然而到了2014年7月，当他持卡在南京市奥体支行的atm机上取款时，自动柜员机却显示他的银行卡中已余额不足，原来他存在银行卡内的那上亿元存款已不明原因地“蒸发”了，卡上仅剩下区区一百元钱。意外地看到银行atm机显示的存款余额时．王炎顿时如同被人打了一闷棍，好半天都说不出一句话来。 惊诧不已的王炎随即到银行大厅进行查询，但查询到的结果却加剧了他的恐慌。原来，他一年前存入相城支行的6100万元存款，竟被莫名其妙地转进了一个户名为“邱爱玉”的个人账户：他半年前存入蓬朗支行的4000万元存款，也被莫名其妙地转入了一个户名为“苏州援朝商务有限公司”的对公账户，该公司的法定代表人名叫“丁天立”。可问题是，他并不知道“邱爱玉”与“丁天立”是谁，他与“苏州援朝商务有限公司”也并无半点关系。 发现自己的存款离奇失踪后，王炎立即赶到中国银行苏州分行进行投诉。该分行行长最初坚称这不可能，随后则安排下属“三天内解决这一问题”，并且在半天内给王炎打电话告知进度。但王炎接下来始终没能等到这个电话，当他于同年9月再次与苏州分行交涉时，两位银行工作人员居然建议他直接去法院起诉中国银行。王炎对此百思不得其解：“为什么要我起诉银行？我的钱是经柜台工作人员存入银行的，怎么需要通过起诉才能拿回来？” 其实在王炎的巨额存款莫名“失踪”之前，已有两位南京储户的银行存款以同样的方式消失了：储户杨东于2014年2月22日在中国银行蓬朗支行往其个人账户中存入了200万元钱，但在短短29分钟过后，这笔钱就不清不楚地被转走了；储户马爱玲在中国银行蓬朗支行存入其个人账户的500万元钱，也是在29分钟过后就被转走了。巧合的是，这两笔巨额存款的转账对象也是“邱爱玉”和“丁天立”，而储户杨东、马爱玲与这两人同样是根本就不认识，甚至闻所未闻。但与王炎自己发现存款消失不同，杨东和马爱玲是通过来自苏州市公安局经济犯罪侦查支队的电话，才惊悉自己的巨额存款消失了。 2014年12月中旬，有媒体传出这一连串“存款失踪”事件的最新动向：中国银行苏州分行已确认巨款被转账的事实，司法机关已经立案侦查，江苏省

银监局、中国银监会也已介入调查，事情真相尚待进一步调查。不过随着中国银行蓬朗支行行长周恩祥投案自首，以及他和中国银行相城支行负责审核的业务经理陈华被司法机关立案侦查，这桩发生在银行系统内部的金融案也渐渐露出了冰山一角，中国银行苏州分行的工作人员随后承认，受到影响的储户远不止王炎、杨东、马爱玲三人。 家住南京市的王炎，为何会舍近求远地将上亿元资金存到苏州的两家支行呢？王炎说，一位理财经理在2013年初夏向身家过亿的他介绍业务时说，这两家支行为了吸储而正在开展“贴息存款”业务，一年期存款利率约为15%，比3.3%的正常存款利率要高出很多。这异乎寻常的高额利息，自然令王炎、杨东、马爱玲都非常心动，于是他们都将存款从别的银行转存到了这两家支行，且在存款当天，他们果然获得了其银行卡分别收至640万、30万和61万元银行“贴息”的短信提示。但这一交易活动，后来却被矢口否认曾开展过“贴息存款”业务的中国银行苏州分行解释为“这是银行违规员工自己诈骗储户的手段”，并被证实是一起有预谋的、员工内外勾结诈骗储户存款的刑事案件，即储户们当时从银行柜台得到的存款单，经中国银行苏州分行方面证实是假的。 多地连爆银行存款失踪案 2014年发生在江苏省苏州市的银行存款失踪案，同期也发生在了浙江杭州、四川泸州等城市。如在2014年2月14日，浙江省杭州市联合银行古荡支行的储户张先生在查询其银行账户时发现，自己户头上的200余万元存款竟然只剩下几块钱了，他随即向银行方面投诉，并向警方报了案。经杭州市西湖区警方查明，这起银行存款神秘失踪案件共涉及当地多家商业银行的42位储户，总计有9505万元的银行存款“不翼而飞”。 这些存款究竟到哪儿去了呢？中央电视台《新闻1+1》栏目日前援引杭州市公安局西湖分局刑侦大队重案中队的通报说，有多位受害储户都回忆称，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将其资金以某种高利息的形式存入，警方因而怀疑这就是犯罪团伙和银行内部人员相勾结，打着高利息旗号骗取储户存款。 杭州警方后经初步调查发现，这些钱确实是被银行内部职工在银行窗口实施犯罪给盗取了，且整个案子都是以邱某、朱某、祝某三人为首的犯罪团伙策划实施的，他们买通了银行工作人员，然后内外勾结地盗取了这些储户的巨额存款。而案中的邱某，正是苏州银行存款失踪案的转账对象邱爱玉，祝某则是杭州联合银行的柜员祝秋菊。原来在为储户办理存款手续的同时，祝秋菊等人都通过相似的异常操作，将储户刚刚存入银行账户的大笔存款全部转帐到了另外的帐户，从而实施了盗取储户存款的行为。 杭州警方经过一个月的侦查后，已经抓获9名内外勾结盗取储户存款的犯罪嫌疑人，其中就包括邱爱玉和祝秋菊。来自公安部门的信息还显示，除了在苏州、杭州两市作案外，该犯罪团伙还采用同样的犯罪手法，在浙江衢州盗取了700万元储户存款，在浙江天台、奉化等地也有类似的犯罪行为??经过粗略匡算，该团伙的涉案金额已经超过2亿元人民币，不过具体的盗窃金额尚在统计之中。 另据相关部门通报，类似的存款“失踪”案近期还在河南、安徽、湖南等地屡屡发生，如在2014年10月，上市酒企泸州老窖在中国农业银行湖南长沙迎新支行的1.5亿元存款便“失踪”了。今年1月8日，四川省泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的4名犯罪嫌疑人批准逮捕，来自检方的信息显示，这些嫌疑人仅通过伪造的银行票证，就成功地从银行骗取了泸州老窖公司的上亿元存款。到了今年1月10日，泸州老窖公司又发布公告称，该公司存在中国工商银行河南南阳中州支行等处的3.5亿元存款也出现了“异常”。 在短短3个月内，泸州老窖公司便有5亿元存款出现异常情况，且对于这些存款“为何会丢失？”“能否找得回来？”“该由谁来负责？”等一连串问号，涉事银行乃至银监会都语焉不详，有关法律界人士还明确表示，储户几乎不可能向银行索赔成功，原因是《中国人民银行关于执行<储蓄管理条例>的若干规定》中虽明确表示“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯”，各商业银行出具的存单中也就银行对存款的保管责任有明文规定，但对于存款冒领、丢失应如何处理，我国至今都没有具体规定。 存款失踪案近年接连发生 大笔存款从银行神秘失踪的案件，其实并不是2014年才首度发生的。早在2005年，湖南省衡阳市的储户胡先生将1500万元巨款存入了中国工商银行衡阳市白沙洲

支行，不久也只剩下600元。后经当地公安机关调查，该诈骗案件的3名实施者中就包括了白沙洲支行行长的弟弟，犯罪团伙伪造了存款人胡先生留存在银行的公司印鉴，并在银行顺利地掉包了印鉴，然后轻而易举地取走了上千万元存款。 2008年，江苏镇江储户张先生将900万元钱存入了中国工商银行扬中支行，但当存款到期后，张先生却发现其巨额存款失踪了，原来是被该支行营业部主任何卫华转走并用于偿还其个人债务。后来经过长达6年的诉讼，二审法院于2014年认定涉事银行“无过失”。 2013年，上市公司酒鬼酒也曾宣布其在中国农业银行杭州分行的1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回，但仍导致该公司在当年亏损了3668万元，这意味着由此造成的大部分损失依然得由公司股东承担。 认真梳理近年来发生的这些存款“失踪”案不难发现，存款“失踪”大都与银行内部员工或管理漏洞存在关联，其中不乏一些银行“内鬼”靠假公章、假公文等盗取储户的存款——在湖北省高级人民法院于今年1月8日公开审理的一起案件中，武汉证券公司客户经理李志勇便与6家银行的内部人员相互勾结，通过伪造票证的方式作案13起，挪用了包括东风汽车等企业的银行存款达6.3亿元。与此同时，一些银行高管也不惜通过职务侵占或挪用储户存款等方式，“筹钱”去理财或投资房地产，如被海外“追逃”回国、2014年被判刑的中国银行哈尔滨河松街支行原行长高山，就与同伙非法占用了26家单位的276笔存款，涉案金额共计28亿元之多，由此造成的实际损失亦达8亿余元。 一些银行的柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等理财产品，也是部分储户存款“失踪”的原因之一。如从北京打工回乡的安徽芜湖市民宋先生，今年1月6日将辛苦打工积攒下来的5万元钱，存入了中国邮政储蓄银行南陵支行的一个营业部，但该银行出具的“存单”却是中国人寿保险公司的投保单，该保单上还标注有“银行、邮政代理专用”的字样。有业内人士透露说，保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通，“忽悠”销售此类产品以分享提成，有些高息存款其实就是非法集资，即柜员违规将储户存款直接转账给缺钱的企业以从中赚取“中介费”，一些进入“运作”的存款最终难免会出问题。

篇二：高 三 一 模 政 治 卷

高 三 一 模 政 治 卷

一、单选题（每题2分，共60分）

1、2013年“十一”黄金周期间，全国共接待游客4.28亿人次，同比增长15.1%，有多处旅游景点出现“井喷”现象。据悉，某地宾馆、餐饮费用比平时涨价30%~50%。这说明（ ）

A、黄金周期间商品的价格由供求决定 B、价格波动是国家宏观调控的结果

C、商品价格受供求关系影响而波动 D、黄金周期间景点商品价值量增大

2、猪周期是一种经济现象，指“价高伤民，价贱伤农”的周期性猪肉价格变化怪圈。“猪周期”的循环轨迹一般是：肉价上涨--母猪存栏量大增--生猪供应量增加--肉价下跌--大量淘汰母猪--生猪供应量减少--肉价上涨。猪肉价格的涨与跌（ ）

①是由价值决定的，受到供求关系的影响②是市场机制和价值规律作用的必然结果③是由供求关系的变化和价值共同决定的④主要是由买卖双方讨价还价的能力决定的

A、①② B、①④ C、②③ D、②④

3、在网络购物的过程中，不少消费者往往根据前面消费者的购买人数、评价数量、好评度来决定是否购买本款商品。这属于 引发的消费。（ ）

A、从众心理 B、求异心理 C、攀比心理 D、求实心理

4、假设某企业2013年的劳动生产率属于社会平均水平，生产一件甲种商品的劳动耗费为6元，产量为10万件，2014年该企业的劳动生产率提高50%，其他条件不变。该企业生产甲种商品的个别价值、社会价值和价值总量分别为（）

A、4元，4元，60万元B、6元，8元，90万元

C、4元，6元，90万元D、8元，6元，120万元

5、据商务部监测，2013年10月份全国36个大中城市食用农产品价格同比上涨6.8%，期中蔬菜、牛肉、羊肉价格同比分别上涨40.7%、19.3%和15.6%。食品价格上涨将会（ ）

①导致食品的需求弹性增大 ②在一定程度上增加居民生活成本

③有利于调动农民的生产积极性④导致食品的价值上升

A、①②B、②③C、①③D、③④

6、消费是整个经济链条的最后一个环节，在经济学的意义上，投资每增长一个百分点，能拉动经济增长0.2%，而消费每增长一个百分点，能拉动经济增长0.8%，是投资的4倍。下列措施中，有助于促进居民消费的是（ ） ①提高银行存款利率 ②进一步完善社会保障体系

③努力增加城乡居民收入 ④加快生活消费品更新换代

A、①②④B、①②③C、①③④D、②③④

7、55秒，交易额突破1亿；6分7秒，突破10亿；8小时42分，突破121亿，超过美国“网络星期一”的120.8亿交易额┈截至2013年11月11日24时，天猫“11.11”购物狂欢节支付宝成交额达350.19亿，刷新去年“双11”创下的191亿元的记录。由此可见（ ）

A、物价水平决定人们的购买力 B、我国消费市场潜力巨大

C、消费对生产有重要的反作用 D、销售策略正确就能营利

8、不同的商品生产者生产同一种商品，在同一时间、同一市场上，以同一价格出售，有人赚钱，有人亏本。这是因为他们生产同一种商品的（）

A、劳动积极性不同 B、社会必要劳动时间不同

C、个别劳动生产率不同D、产量不同

9、物联网是在互联网基础上进行信息交换和通信的一种网络，是物物相连的互联网。小王同学通过“物联网”购买到了自己称心如意的学习用品。这一过程反映了“物联网”的使用（ ）

①丰富了商品交换的形式和手段 ②方便了消费者购物并减少了现金使用 ③减少了商品的价值量 ④促进了商品所有权和使用权的分离

A、①②B、③④C、①③D、②④

10、2013年1月4日100美元兑人民币628.97元，到5月9日跌至619.25元。在其他条件不变的情况下，美元对人民币汇率的这一变化会使（ ）

A、我国居民降低对美国商品的需求 B、我国居民更多地选择去美国旅游

C、我国企业增加对美国的商品出口 D、我国企业减少对美国的投资

11、2013年，我国GDP增长率为7.7%。要保持我国经济快速发展的良好势头，就要刺激消费，形成新的消费热点。这是因为（ ）

A、消费为生产创造新的劳动力 B、消费是生产的目的

C、消费拉动经济增长、促进生产发展 D、消费调解着生产的发展

12、近来，在家装市场中，“轻装修，重装饰”已经不再是一句单纯的口号。因为美居生活已经成为消费热点，人们的审美追求日益倾向于个性化，，家居饰品因此成为一种新兴的行业。上述材料说明（ ）

①生产决定消费的方式

②消费是生产的目的和动力

③一个新的消费热点的出现往往能够带动一个产业的出现

④生产决定消费的质量和水平

A、①②B、②③C、③④D、①③

13、按照我国公司法规定，我国的法定公司形式有股份有限公司和有限责任公司。它们的共同点是（ ）

①都是依法成立的企业法人 ②股东均负有限责任 ③公司均以其去不资产对其债务承担责任 ④发行股票筹资，资本必须是货币⑤公司组织机构为股东大会、董事会、总经理和监事会

A、①②③④B、②③④⑤C、①③④⑤D、①②③⑤

14、中小企业是我国最具活力的企业群体，在GDP中的比重约为60%，提供了约70%的城镇就业岗位。自2011年以来，受需求不足、成本上升等不利因素的影响，中小企业的发展遇到较大困难。为此，国家加大了对中小企业的扶持力度，这有利于（ ）

A、贯彻按劳分配原则B、优化我国所有制结构

C、解决消费不足问题D、发挥中小企业的主导作用

15、储蓄存款、股票、债券和保险等为投资者提供了多样的投资品种和选择空间。以下投资行为，可以更好地规避风险又尽可能使自己的资金保值增值的是（）

①对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资

②为获取高收益将主要资金投入流通性强的股票市场

③将资金按合理比例分散投资在不同的产品上

④在物价涨幅等于或高于存款利率的情况下将资金全部存入银行

A、①③B、②③C、①②D、③④

16、上海、北京、广州等一些城市的商业银行根据《商业银行服务价格管理暂行办法》的规定依法征收专业针对硬币储蓄的“硬币清点费”，如农行规定存入200枚硬币收5元手续费，每增加100个，加收1元；工行则为100枚收取5元等。商业银行的做法（ ）

A、有利于扩展其基础业务B、目的是为了吸收大额存款

C、主要是为了增加银行利润 D、目的是为了减少成本支出

17、在新一代移动互联网技术的浪潮下，全球许多曾经名噪一时的大企业陷入困境：曾作为无线通信代名词的摩托罗拉被他人掌控了；家电行业先驱索尼、松下和夏普巨额亏损；原来全球最大的智能手机平台塞班系统，如今只剩下

2.6%的市场份额。这些案例表明

A、拥有最先进的技术储备，是企业长盛不衰的重要保障

B、缺乏国家必要的技术规划，是企业由盛而衰的主要原因

C、缺乏用于技术创新的资金投入，是企业竞争失利的根本原因

D、适应市场发展趋势的技术创新，是企业保持竞争力的关键因素

18、近年来，受市场需求不振、原材料价格上涨的影响，我国某著名蔗糖企业的利润率一直在3%左右的低位徘徊。为提高利润率，该企业可采取的措施有 ①调整产品结构，增加高附加值蔗糖产品产量

②优化管理流程，降低蔗糖生产成本

③提高蔗糖价格，抵消原材料价格上涨影响

④发行企业债券，扩大蔗糖生产规模

A、①②B、①③C、②④D、③④ 19、昆明市坚持把发展作为第一要务，把“保增长、扩内需、调结构”作为2014年经济工作的重中之重，全力做好项目工作，千方百计扩大投资增长。昆明市坚持把发展作为第一要务的依据是( )

A、任何社会都需要生产过程的不断重复和更新

B、大力发展社会生产力是社会主义的本质要求

C、加快生产力发展必须全面提高劳动者的素质

D、生产与交换之间的矛盾是社会的主要矛盾

20、A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收

入。次日，此消息引发S公司股价大幅高升，收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明

A、 股票是一种高收益的投资方式 B、 企业重组对股价会产生有利影响

C、股价上升主要是由相关消息推动的 D、 股价受公司经营状况预期的影响

21、全国中小企业股份转让系统的建立，可以 （ ）

A、提高非上市公司经营业绩 B、优化非上市公司组织结构

C、降低非上市公司管理费用 D、拓宽非上市公司融资渠道

22、甲经营两年的个人独资企业由于市场不景气而破产。对企业债务，甲应（ ）

A、以个人财产承担无限责任 B、以注册资本为限承担责任

C、以法人资产为限承担责任 D、承担无限连带责任

23、在当今世界的跨国并购中，产品品牌的变更、兴衰，品牌控制权的转移，新兴品牌的崛起，外国品牌在本土的扩张等，构成了全球经济竞争的重要内容。品牌在跨国并购中之所以重要，是因为

①品牌是企业竞争力的综合体现 ②品牌是企业的一种无形资产 ③品牌竞争替代了价格竞争 ④品牌可以增加民族自豪感

A、①②B、③④C、①③D、②④

24、“有人没活干，有活没人干”的现象在我国一些地方非常普遍，如果请你据此拟订一个研究性学习课题，你认为最恰当的题目是( )

A、大力发展经济，实现共同富裕B、大力发展经济，转变择业观念

C、加强宏观调控，完善社会保障D、完善市场机制，激发创造活力

25、“财产性收入”一般是指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得的收入。“财产性收入”属于（）

A、按需分配 B、按劳分配

C、按个体劳动者劳动成果分配 D、按生产要素分配

26、为了让“社会更加公正．更加和谐”，我们应 （ ）

篇三：72万元存款为何不翼而飞

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72万元存款为何不翼而飞

作者：申屠慧群

来源：《中国农村金融》2015年第02期

客户72万元存款被盗取，银行未尽审查义务在先，被判定承担90%的损失

基本案情

2013年4月21日，王女士转账时发现存折里72万元存款不翼而飞。后经警方调查，4月2日，一位不知名的女子拿着与王女士信息一致的假存折和假身份证到某银行取款，并称存折保管不善失去磁性，要求重写磁条。某银行工作人员帮其重写了存折的磁条。该女子利用写磁后的存折，取走了5万元，当场又以同一张假身份证开设了新账户，并将原账户中的67万元转到了新账户，后分多次将67万元取走。由于作案人一直未抓获，王女士便将某银行告上法庭。

近日，某法院宣判该起案件，被告某银行未尽审查义务在先，判定承担损失的90%，存款人王女士未能妥善保管存折密码，判定承担损失的10%。

案件剖析

分析上述案件不难看出，冒领人的作案手法并不高明。一是作案方法简单。仅靠一本假存折和一张假身份证作案。要知道现在的银行都采取电子化办公，假存折可能无法通过银行系统，而且银行一般可与公安系统联网核查身份信息，假身份证立马能被识破，一个思虑缜密的作案人绝不会如此贸然行动。二是作案手段落后。伪造的存折没有磁性，需重新加磁后才能取钱，可见伪造技术落后，但就是如此低级的作案手法，却闯关成功，卷走72万元存款，整个案件疑点重重，值得深思。

第一，账户信息和身份信息如何泄露？原来王女士从2008年开始做五金生意，为收付货款，方便汇划，在某银行办理了存折，平时由财务、出纳保管，由于大额取款的需要，多次将身份证交于财务、出纳等人。2013年，王女士关停五金店，存折也收回自行保管，但未修改密码。因此，何时泄露了相关信息很难界定。

第二，为何至今未破案？一般案件只要从知悉密码的人入手调查，案件很快可破获，但本案情况特殊，仅使用过存折的便不下20人，有机会知悉密码或拿到证件的更是无法估量，大大增加了侦查难度。即使如此，调阅银行监控一般就能锁定犯罪嫌疑人，此案中，某银行监控显示作案人始终戴着口罩和帽子，无法辨认。最后从假身份证开始追查，经查假身份证用的是某女士网上求职照片，后也排除嫌疑。

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