融资租赁业务介绍及其操作流程

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融资租赁业务介绍 及其操作流程仲利国际租赁有限公司 2010年12月10日1

目录1、融资租赁有限公司简介 2、融资租赁的定义 3、融资租赁业务流程 4、风险分析 5、保险 6、问题解答 7、代理商准入流程

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1 仲利国际租赁有限公司公司名称: 仲利国际租赁有限公司 注册地址: 上海市 成立日期: 2005年6月 注册资本: 250,000万元 董 事 长：陈凤龙 总 经 理: 陈坤明 公司类型：股份制公司 经营范围: 融资租赁 等

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2-1 融资租赁 定义

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融资租赁 ——指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择，出 资向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，收取租金 的业务 表现形式： 《融资租赁合同》——出租人、承租人 《租赁物买卖合同》—出租人、出卖人、承租人 租赁期限内： 出租人拥有租赁物的所有权， 承租人拥有租赁物的使用权。 租赁期届满： 承租人履行完成全部义务，优先选择留购权， 否则，租赁物所有权归出租人所有。

2-2 租赁物的物权保障

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《合同法》第十四章 第242条:出租人享有租赁物的所有权。承租人 破产的，租赁物不属于破产财产； 第246条:承租人占有租赁物期间，租赁物造成 第三者的人身伤害或者财产损害的， 出租人不承担责任。 第248条:承租人应当按照约定支付租金。承租 人经催告后在合理期限内仍不支付租 金的，出租人可以要求支付全部租金； 也可以解除合同，收回租赁物，同时 追索租金债权。 5

2-3 租赁物所有权的特殊性特殊性—— 所有权和使用权 分离

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风

险——承租人将租赁物转让给善意第三人

承租人任意设置担保

2-4 租赁物所有权保全方案(1)在租赁合同及相关合同中对所有权做出“明确约定” (2)在租赁物上作所有权标记

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(3)对于上牌车辆，办理“车辆抵押登记手续”对抗因车辆登记在承租人名下所带来风险。 给善意第三方带来“不便”

2-5 租赁物留购

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留购——租赁期限届满后，通过留购合同实现租 赁物所有权的转移，承租人向SFLC支付留 购价款后，SFLC出具销售发票，承租人取 得租赁物的所有权。 《融资租赁合同》规定留购价款按租赁物购买价 款的万分之五(四舍五入，圆整到百元位， 不足百元者按壹百元)计收，采用预收的方 式收取。 租赁物留购与一般买卖的不同： 价格——名义货价 目的——界定租赁物的归属 8

2-6 融资租赁与传统租赁比较 SFLC融资租赁 经营租赁

租金计算方法风险和责任 租赁的目的 物件的选择 库存 租赁合同期限

占用融资成本的时间 物权和债权分离承租人获得租赁物 承租人(客户)自由选择 无 中长期(1年以上)

租赁物使用时间

物权和债权分离 承租人短期使用租赁物 出租人购买，承租人选择使用 有 一般多是短期使用

标的物管理责任保险 保险受益人 中途解约 合同期满的处理 留购价格

承租人(客户)承租人按约定购买 出租人 不可以 承租人(客户)留购 一般是象征意义的价格

出租人出租人购买 出租人 可以 归还出租人 市场公允价格

2-7 融资租赁与银行按揭比较 SFLC融资租赁标的物选型 采购人 债权 物权 保险受益人 担保 保全 标的物处置权 留置权 承租人 出租人 出租人 出租人 出租人 代理商承诺回购 不参与承租人的破产 出租人 租金付清后承租人优先留购

银行按揭客户 客户 贷款银行 客户 客户 标的物抵押给银行 参与客户的破产清算 贷款银行 偿清贷款后解除抵押

2-8 融资租赁与银行按揭比较 SFLC从承租人的角度，其实质性的区别是： 银行按揭的资产属于借款人 融资租赁的资产(租赁物)则属于出租人 银行按揭与融资租赁的相似之处： ●借款人和承租人在清偿完毕后都可以保留资产； ●在贷款期限内和租赁期限内，都需要偿还利息和资本； ●借款人和承租人均承担资产的管理职能，包括但不限 于维修保养的义务； ●中途不得解约，除非出租人或贷款人收回了规定的所 有债权，否则合同不得终止

3-1 业务框架制造商 销售设备 货款

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货款 采购设备 回购 租赁设备 还租

代理商 设备交付 客户 管理

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承租人

3-2 业务流程SFLC 立项、签约、首付、起租、放款、保险、租金流程

SFLC代理店 立 项 立项 信审资料 审1 审2 信担 信担 卡号验证 租担:首付 Y 车辆抵押登记 首 期 付 款 上牌抵押 企担 N 网银 收取 首期 付款 网银扣款 系统核销 发票申请 租长 发票寄送 企长 保 险保担：保险申请 保长 保担：通知保险

营业本部 信用审查 营业企划 债权 保险

管理本部 档案管理 租金

财务本部 财务

(1)立项申请(DB) (2)立项审批(SFLC) (3)签约 验证卡号 收取资料 (4)商务运作 确认首期付款 资料归档 (5)起租 (6)租金收取

总经理

信长

营业长 总经理

通知：审批通过 签 约

财务接口 开 票

确认验收日

发票处理

档担 合同资料 物件发票

会担 确认首付

企担 起租申请 起 租 通知起租 企长 企担： 起租确认 批量付款保担：保险确认 保担：发票号、 保险单号 保担：批量付款

营业长

总经理

企长

保长

会担 会长 放 款 财长 会担 收到确认 付款通知保担：通知 理赔信息登记 理赔结果登记

总经理

付款确认

租 金 扣 划 租金催收

租担:租金 网银扣款 系统核销 发票申请 租长 发票寄送 留购实现 项目结束 发票处理 租金付清 网银 收取 租金 租金发票

财务接口

3-2 业务流程

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3-2 业务流程

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3-3 资料明细申请人资料 □1、身份证(两面)复印件 □2、户口本(全本)复印件 □3、收入证明 □4、结婚证/离婚证/单身证明 □5、房产资料(全本)复印件 □6、首付款收据(代理商首付款非网银) □7、与开展融资租赁项目有关的材料 (工程、承包、再租赁合同等) □8、个人或家庭资产状况说明 □9、机械设备发票复印件 □10、其他资产资料复印件 (存折、存单、债券、股票等) 申请人配偶资料 □1、身份证(两面)复印件 □2、户口本(全本)复印件 □3、房产资料(全本)复印件 □4、个人或家庭资产状况说明 担保人资料 □1、身份证(两面)复印件 □2、户口本(全本)复印件 □3、结婚证/离婚证/单身证明 □4、收入证明 □5、房产资料(全本)复印件 □6、个人或家庭资产状况说明 □7、机械设备发票复印件 融租相关合同 □1、融资租赁合同(承租人、代理商) □2、租赁物买卖合同(承租人、代理商) □3、租赁物验收单(承租人) □4、扣款授权书(承租人) □5、起租说明书(承租人) □6、留购合同(承租人) □7、回购承诺函(代理商) □8、融资租赁申请书(承租人) □9、配偶承诺书(承租人配偶) □10、保险委托书(代理商) □11、发票(代理商) □12、合格证 □13、免除公证通知书(代理商) □14、委托支付确认书(承租人、代理商) □15、验收承诺(承租人) □16、保证书(承租人、担保人) 资信调查表 □1、业务审批表 □2、资信评估表 □3、客户档案 □4、项目档案

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申请人资料 □1、身份证(两面)复印件 □2、户口本(全本)复印件 □3、收入证明 □4、结婚证/离婚证/单身证明 □5、房产资料(全本)复印件 □6、首付款收据(代理商首付款非网银) □7、与开展融资租赁项目有关的材料 (工程、承包、再租赁合同等) □8、个人或家庭资产状况说明 □9、机械设备发票复印件 □10、其他资产资料复印件 (存折、存单、债券、股票等) 申请人配偶资料 □1、身份证(两面)复印件 □2、户口本(全本)复印件 □3、房产资料(全本)复印件 □4、个人或家庭资产状况说明 担保人资料 □1、身份证(两面)复印件 □2、户口本(全本)复印件 □3、结婚证/离婚证/单身证明 □4、收入证明 □5、房产资料(全本)复印件 □6、个人或家庭资产状况说明 □7、机械设备发票复印件

融租相关合同 □1、融资租赁合同(承租人、代理商) □2、租赁物买卖合同(承租人、代理商) □3、租赁物验收单(承租人) □4、扣款授权书(承租人) □5、起租说明书(承租人) □6、留购合同(承租人) □7、回购承诺函(代理商) □8、融资租赁申请书(承租人) □9、配偶承诺书(承

租人配偶) □10、保险委托书(代理商) □11、发票(代理商) □12、合格证 □13、免除公证通知书(代理商) □14、委托支付确认书(承租人、代理商) □15、验收承诺(承租人) □16、保证书(承租人、担保人) 资信调查表

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□1、业务审批表 □2、资信评估表 □3、客户档案 □4、项目档案

3-3 资料明细(法人客户)申请人资料

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□1、营业执照 □2、组织机构代码证 □3、税务登记证复印件 □4、银行开户许可证 □5、公司章程 □6、验资报告 □7、法定代表人身份证 □8、近三年财务报表 □9、开户银行资信证明 □11、承包工程合同 □12、公司资质证明 □13、租赁物保险单据 □14、法定代表人简历 □15、公司情况简介 □16、公司发展及未来规划 □17、贷款卡 □18、安全生产许可证 □19、固定资产清单或台帐 担保人资料 □1、营业执照 □2、组织机构代码证 □3、税务登记证复印件 □4、银行开户许可证 □5、近三年财务报表 □6、公司章程 □7、验资报告 □8、法定代表人简历 □9、公司情况简介 □10、公司发展及未来规划 □11、公司资质证明

融租相关合同 □1、融资租赁合同(承租人、代理商) □2、租赁物买卖合同(承租人、代理商) □3、租赁物验收单(承租人) □4、扣款授权书(承租人) □5、起租说明书(承租人) □6、留购合同(承租人) □7、回购承诺函(代理商) □8、融资租赁申请书(承租人) □9、保险委托书(代理商) □10、发票(代理商) □11、合格证 □12、免除公证通知书(代理商) □13、委托支付确认书(承租人、代理商) □14、验收承诺(承租人) □15、担保承诺书(承租人、担保人)

资信调查表 □1、业务审批表 □2、资信评估表 □3、客户档案 □4、项目档案

申请人资料 □1、营业执照 □2、组织机构代码证 □3、税务登记证复印件 □4、银行开户许可证 □5、公司章程 □6、验资报告 □7、法定代表人身份证 □8、近三年财务报表 □9、开户银行资信证明 □11、承包工程合同 □12、公司资质证明 □13、租赁物保险单据 □14、法定代表人简历 □15、公司情况简介 □16、公司发展及未来规划 □17、贷款卡 □18、安全生产许可证 □19、固定资产清单或台帐 担保人资料 □1、营业执照 □2、组织机构代码证 □3、税务登记证复印件 □4、银行开户许可证 □5、近三年财务报表 □6、公司章程 □7、验资报告 □8、法定代表人简历

融租相关合同 □1、融资租赁合同(承租人、代理商) □2、租赁物买卖合同(承租人、代理商) □3、租赁物验收单(承租人) □4、扣款授权书(承租人) □5、起租说明书(承租人) □6、留购合同(承租人) □7、回购承诺函(代理商) □8

、融资租赁申请书(承租人) □9、保险委托书(代理商) □10、发票(代理商) □11、合格证 □12、免除公证通知书(代理商) □13、委托支付确认书(承租人、代理商) □14、验收承诺(承租人) □15、担保承诺书(承租人、担保人)

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资信调查表 □1、业务审批表 □2、资信评估表 □3、客户档案 □4、项目档案

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