电子银行风险监控

电子行银风险监控系统

2 10年166月日Page│ 1

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系统纲景背系统总体 程流系统逻 架辑 系统构能功绍介

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345

未展望

来ageP │2

系

背景统 网 银上行手机银、等行兴新子银行电渠道使用极大的的 便方了客，降低了银行的户成，扩大本了行银的业 务但，时电同渠道的交易子全和风安险防稍有不范 慎就，将给银行的资金和声带来非誉常大的失损因。此,针对不分法子欺诈手段，提的欺取诈交的各种易特征，析用分的户行习惯，研究为风交易险识规别和 则风计险方法算构，建完整电子银的交行风易险监系 统是十控分要必紧迫的

P和ae │g 3

系总统体程流核系统心 网银行上 机银行 EC手IF商户管 理系

统单系收

统支系统 T+付1 水信流息电话行

银心系统核 T1 +客卡、商账户信息新代一数据交平换(ADE)

台子银行风控监控系统电据数采集工单统 系工调单

规则查配置风险则库规动态计统

服系客 行为模统分析型行 为型库 规模分析 外呼则实核 反馈结

名单果采

集黑灰名单库白预处警

T+理1

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系统辑逻架图网构上银行 手银机行 流 水 数据电话银 行核 系心 收单系统 支付统统 系 基 础 数 据CEIF核 系心 统户商管理系 统则引擎 警报处规理数据采集 态动计统 规分则析侦测核心

据库数

核心 总 控风险据数库 预数 户客服系务 统警 据工系统

单久持层 规维则 规护管理则员EWB浏器

统览计管量 行 理 为模 型管 I理P

参数护 地维 库址 护 银维 工卡 行作 代 日 码 维维 维护 护护 BIN

单名理管黑 名 单 管 理 灰名单 管理 白 名 单 管理 系统管理 风险监员员控管理 平 台 系 统维 护 角 色 理 机管 管构 理警报查询客 警户报 查询 商 警 报 查 户 风询险 分布 情 况 表

报表 规 则触发 情况 表 风 险 核 实 情 表

信况管理 收单风息 登 险 录 日 查志 系询 统日志 查 询 规 则 管 理组规 模 型则管 理 规 则 制 控维 护

交易 代 码 维护

监控开 关维 护

集 合 管 理过 滤 条 维件护 统 计 维 护量身份认证、限控制 前台权示层展

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系统功能介绍1

侦测则 规规引擎 规则则理 管报警管理2 34

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系统功能绍介侦-测则规电银行子要主括网银渠包道手机、银行渠道、电银话行渠道 、上支付渠道、网自银助行道及线渠下收单， 据各根渠个的特征分道析出各可类出能欺诈现易的 交则。

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统功能介系-侦测绍规则网渠道银登类陆 x 分内同一钟PI成功登y录及个上以属不同客于的网银户

日在当案件高发所的场IP,同一客户银连续网录登失次数达败次x及

以 上x以上岁客于y点至户点之间登z网上录银 …….

交行类易 同一网银 x钟内分转次数超账过次y 当 同一卡片日出x笔现以上及交易，易交后户余额小账于元y,且累计交金额易大 于万元 z 同 网一x银时内在小案高件发所发场y笔生以上资金交易及交，后余易剩余不 到额z元 ….…P.gae│ 8

系统能介绍功-侦测则 手规机行银渠道登陆 类 岁x上客户在以y到z点点登手机银行录 …….

交易 类岁x下或y以以岁上户客发金生额z万在上以账交转 易 小x内时同卡号一y个不同卡向号转账 x 分内钟同，手一银行机账户易交笔大数等于y于笔 … ..

…aPeg│ 9

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统功能绍介侦-规测 则电话行渠银道登陆 类 当日一同电话号码登x录个同客不户的话电行银 …….交 类 x易分内钟同一，卡片转交账易笔大于数于等5笔 x小时内同 卡一号y个不向卡同转账号 …… . .陆+登易交类 当前 客在x分钟内户使y个及用以上话号码电过电话通银行道发渠生资金易交 …..

P…ga │e 01

统系能功介绍侦测规则 -网上支付道渠交易类 x 钟分内，一卡片同支付交笔数易于大等于笔y 日同一当客发生有户x及以上金笔额达到y支的业务，且交付易对是象 拟虚类商 户 定年龄段特(岁以下x或y以岁)客户发生上额大(万z上)支以付易交 … …. .键关信+息易交类 同 一片网银更改限卡额后x钟分内发y次生以及上付交易支

……..Pga │ e11

统系功能绍-介测侦规 则助自银行道交渠类 易 同 卡一片连x天取现金续达到额万y 同一卡连片续天x账金额达转y万到 小x时内同账户一y向个不同账户转账 … .…

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系统能功介-侦测绍规则跨 道渠有渠道 所 x小内时同账一连户收续转账、到付的笔数支y笔及以在 x上个时小内同卡片不同地一交区 …易…..

手机行+银网 上银行 同 一卡片银网开上通转账功之能后分钟x出内现次y及以上账转，该卡 且的账 户额余于z少 元 … .

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统系功介绍-能侦规测 线则下单收易类 交x 钟内分，y及张以上借卡在同一商户记同POS一端集终使中用 一同卡在号同高一套现MCC商发生户x笔以上且总金额及大y于万的交 易当日同 一卡在号同终端上发生x笔以一交上 易… 累…交计易类 x日 内一卡同同号商户内超一数笔易 交 日x内同卡一号同商户内一超金额易交 户日商易金交与前周/月额日平的均比动变度超幅限 …

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系统能介绍-功测规则

以侦为列举了部分上电渠道及子下线收单的诈侦测欺规， 未则一列一，举规则不断增加可，并且则也可规据根实际情 进行况相的修应调

改整 直，规至的命则中满意为止率。Pgea │ 15

系统功能介

-规则绍引擎华有自腾的己则引擎规产，品后续再详说细明Paeg 16│

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们我愿与伙伴起努力一创！造

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