2011年银行从业考试《个人理财》考前预测试题(2)-中大网

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【6周年】2011年银行从业考试《个人理财》考前预测试题(2)

总分：100分 及格：60分 考试时间：120分

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）

(1)守法合规是指银行从业人员应当遵守（ ）。

(2)以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）。

(3)假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（ ）。

(4)债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ）。

(5)商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。

(6)一般来说，出于（ ）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

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(7)在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（ ）。

(8)对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括（ ）。

(9)下列关于合同订立的说法，不正确的是（ ）。

(10)下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（ ）。

(11)投资100元，报酬率为l0%，按复利累计l0年可积累多少钱（ ）。

(12)以下有关两全保险的说法错误的是（ ）。

(13)按《合同法》规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。

(14)采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1 000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ）。

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(15)启迪金融意识是（ ）的重要内容。

(16)商业银行开展个人理财业务应经（ ）批准同意，并接受其监督管理。

(17)根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是（ ）。

(18)金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（ ）。

(19)按照准则要求，（ ）是从业人员正确处理利益冲突的做法。

(20)下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（ ）。

(21)和个人理财相关的部门规章主要有（ ）。

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(22)下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（ ）。

(23)保险公司委托保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于（ ）小时。

(24)投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。

(25)以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务（ ）

(26)委托代理的基础法律关系一般是（ ）

(27)在与同业人员接触时，以下行为恰当的是（ ）。

(28)若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他？（ ）

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(29)下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。

(30)在其他条件相同的情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（ ）。

(31)李某接受赵某的委托，以赵某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订（ ）

(32)由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ）

(33)某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是（ ）

(34)可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是（ ）。

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(35)以下关于年金的说法正确的是（ ）。

(36)商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的（ ）。

(37)描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（ ）。

(38)信誉良好，近（ ）年内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。

(39)下列不属于人身保险的是（ ）。

(40)商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（ ）。

(41)金融市场主体是指（ ）。

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(42)尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于（ ）。

(43)刘先生计划在下一年共使用现金100 000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是（ ）元。

(44)银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是（ ）。

(45)按照《个人外汇管理办法》，错误的是（ ）。

(46)各资产收益的相关性（ ）影响组合的预期收益，（ ）影响组合的风险。

(47)关于债券的特征，以下说法错误的是（ ）。

(48)以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。

(49)基金宣传推介材料中可以登载的是（ ）。

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(50)下列不是现货期权的是（ ）。

(51)下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（ ）。

(52)信托当事人不包括（ ）。

(53)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的 委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理业务活动是（ ）.

(54)假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0．3、0、35、0．1、0．25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理则产品的期望收益率是（ ）

(55)某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）。

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(56)资本市场是交易期限在（ ）的金融市场。

(57)下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）。

(58)2008年9月1日，某企业将持有的面值为l0000元，到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0．2％，则银行实付贴现金额为（ ）元。

(59)下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（ ）。

(60)下列选项中，哪项没有遵守银行业从业人员公平对待所有客户的行为准则?（ ）

(61)投资组合决策的基本原则是（ ）

(62)关于信托财产，说法错误的是（ ）

(63)收集客户个人信息的方法，不包括（ ）。

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(64)半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为（ ）

(65)个人携带外币现钞出入境时，（ ）不符合外币现钞管理规定。

(66)银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是（ ）

(67)下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）。

(68)保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ）。

(69)我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（ ）

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(70)风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段（ ）

(71)某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元，则该企业的速动比率为（ ）。

(72)下列财务报表属于静态报表的是（ ）。

(73)投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（ ）

(74)对《反洗钱法》保护公民、法人权益的规定，表述错误的是（ ）。

(75)投资者之所以买人看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（ ）

(76)按利息的支付力式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（ ）。

(77)商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（ ）外汇局批准的投资购汇额度。

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(78)许先生打算10年后积累15．2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?（ ）

(79)上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（ ）。

(80)投资于面额为100元，期限为5年，票息率为5％的国债，若想获得4％的到期收益率，则应该以（ ）元的价格买入该债券。

(81)根据《民法通则》的规定，代理人（ ），代理权终止。

(82)投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为（ ）。

(83)分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（ ）。

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(84)根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是（ ）。

(85)当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（ ）。

(86)对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（ ）。

(87)以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（ ）。

(88)商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。这是指（ ）。

(89)根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录（ ）。

(90)在不同的沟通方式中，（ ）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。

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二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）

(1)股票发行的定价方法有（ ）。

(2)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）等专业化服务活动。

(3)利用客户的个人资产负债表可以明确（ ）。

(4)理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（ ）。

(5)下列属于衡量财务结构指标的有（ ）。

(6)下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（ ）。

(7)银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括

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（ ）。

(8)期货公司的下列（ ）属于欺诈客户行为之一。

(9)商业银行开展个人理财业务有( )情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

(10)基金合同应当包括的内容有（ ）。

(11)关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ）

(12)下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（ ）。

(13)关于货币的时间价值，以下说法正确的是（ ）。

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(14)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（ ）等主要风险。

(15)《证券投资基金销售管理办法》规定，对基金管理人、代销机构有（ ）情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。

(16)下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（ ）。

(17)《职业操守准则》规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。

(18)下列金融工具中属于直接融资工具的有（ ）。

(19)关于货币的时间价值，以下说法正确的是（ ）。

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(20)按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括（ ）。

(21)下列属于企业获利能力指标的有（ ）

(22)对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是（ ）。

(23)按规定，商业银行最迟在销售计划前日，将（ ）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。

(24)一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（ ）。

(25)假设一个欧洲出口商在3个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采取以下（ ）策略。

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(26)某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关手债券收益的论述，其中正确的是（ ）。

(27)以下哪些情况属于保证收益理财计划?（ ）

(28)以下符合公平竞争的行为包括（ ）。

(29)黄金投资的方式有（ ）。

(30)期货交易所、非期货公司结算会员有下列（ ）情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10～30万元的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照

(31)境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由（ ）部门共同制订。

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(32)（ ）属于资本项目外汇账户。

(33)短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（ ）。

(34)下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（ ）。

(35)根据《证券法》规定，证券机构主要有（ ）。

(36)可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（ ）。

(37)财物报表中的利润表包含的内容有（ ）。

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(38)下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有（ ）。

(39)影响房地产价格的经济因素有（ ）。

(40)证券类理财产品包括（ ）。

三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）

(1)最优资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。（ ）

(2)不得在非工作地点非工作时间与其他人交流内幕消息。（ ）

(3)银行业从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。（ ）

(4)客户在一家银行中得到的服务越多，他转向银行竞争对手的兴趣就越低。（ ）

(5)不得在非工作地点非工作时间与其他人讨论交流内幕消息。（ ）

(6)金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（ ）

(7)综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。（ ）

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(8)处于退休养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 （ ）

(9)理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险从而达到财富保值和增值的目的。（ ）

(10)投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。 （ ）

(11)人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。（ ）

(12)卖出期权又称为看跌期权。 （ ）

(13)理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（ ）

(14)个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。（ ）

(15)证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（ ）

答案和解析

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意） (1) :D (2) :B

系统风险即影响整个市场交易者的风险。由于存在着国家风险、政策风险等，外汇市场的系统风险是比较高的，不适合中小投资者投资，外汇市场上的交易主体是银行。(3) :A

假如当前领取10000元，进行投资，3年后可领取10000×(1+20%)3=17280(元)。目前领取比3年后领取拿到的钱更多。(4) :D

违约风险(也称信用风险)的定义。市场风险指市场价格变动可能使债券持有人面临损失的风险．系统风险指影响整个市场所有参与者的风险，主要是宏观因素；经营风险是指公司或组织运营过程中出现人员操作或战略上的重大失误导致损失的风险。(5) :C 本题可以从最初的步骤和最后的步骤来选择答案。商业银行要为客户做出财务规划之前自然要分析客户的财务状况，所以第一步应当是财务分析。投资建设是根据客户的情况提供的投资产品和方向、方式的建议，但银行还要根据投资建议推荐具体的产品，所以最后一个步骤

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是个人投资产品推介。(6) :D (7) :A

本题属于国际金融的内容。国际收支平衡表的账户分类主要包括：经常账户、资本与金融账户、错误与遗漏账户。经常账户主要包括商品贸易收支，即有形货物的进出口及服务贸易收支，即诸如旅游、银行及保险等各种服务的往来。资本与金融账户反映资产所有权的跨国流动。错误与遗漏账户其平衡作用，主要是为了抵消由于统计误差或技术原因导致的国际收支平衡表单方余额，是资产和负债账面平衡。(8) :D (9) :B

当事人可以委托他人代为订立合同，只要进行了合法的授权和相应的手续即可。 (10) :A

初次接触客户主要是为了接近客户，给客户留下较好的印象，方便进一步商谈，当然要约定下次拜访的时间。(11) :C (12) :B

两全保险的现金价值积累是指随保费缴纳增多，投保人在保险公司的责任准备金增加，而危险保额和储蓄保额是保险合同订立时确定的，不发生变动。(13) :A 免责条款无效的两种情形是：造成对方人身伤害的，因故意或者重大过失造成对方财产损失的。B、C属于可以撤销的合同。(14) :C

900×(1+利率)=1 000(元)，解出来即可得。(15) :A

知识维护的核心就是普及金融知识、启迪金融意识。(16) :D

商业银行开展个人理财业务应经银监会批准同意，并接受其监督管理 (17) :A

受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权利。(18) :B

气象台是提前预报天气情况的，国民经济的“气象台”自然就是提前反映经济发展状况的。 由于预期等因素的影响，金融资产的价格往往会先于实际经济状况的变化而变化，从而能够发挥反映经济状况的功能。(19) :B

这道题虽然考查的是准则的内容，但完全可以用常识判断。C、D利用职务之便为亲戚朋友牟利，明显属于违规行为；A项貌似规范，但想想就知道，规定不可能这么死。举身边的例子就知道，保险推销员最开始的推销对象一般就是身边的亲戚朋友，而且为了拉到客户，好多时候还必须拉关系，和人交朋友，让人家信任你才能买你的保险。(20) :C 证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。(21) :C 只有C项属于部门规章。(22) :D

私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。 (23) :C

《保险代理机构管理规定》第八十二条。(24) :C 即《保险法》中的可保利益原则。(25) :A

对中国境内公民客户的人民币业务是国内分行的业务，国外分行不得办理。(26) :B 委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。(27) :D

A属于内幕消息，B、C属于各机构的商业秘密，都是需要保密的。(28) :A

B、C、D三项的收益不是稳定的。债券的收益较为稳定，但其风险高于银行存款，因此能获得超过银行存款的收益。(29) :B 同业拆借市场亦称“同业拆放市场”，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。银监会是监管机构，不能参与交易。(30) :C (31) :B

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委托他人订立合同的，委托人承担民事责任。(32) :D (33) :C

从业人员准则的岗位职责要求应当不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。(34) :B (35) :B

预付年金的现值大于普通年金的现值，因为提前拿NT资金。预付年金的终值大于普通年金，因为预付年金的计息期为1，2，?，T，普通年金的计息期为0，1，?，T -1；其中T为年金期数。(36) :C

商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60％。(37) :C (38) :B

见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。(39) :D (40) :A

商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向所在地银监会派出机构报告。(41) :C

金融市场主体是指金融市场交易的当事人。(42) :A (43) :D (44) :A

该题目说的是专业胜任的概念。(45) :D

B、D矛盾，二者选其一，D是按照交易性质分类。(46) :B (47) :B

债券也有很多种，垃圾债券的风险就很大，因此债券的风险不是总低于股票的风险。 (48) :B 货币市场工具是指期限在1年以内的金融工具。注意回购协议一般是隔夜的。(49) :A 基金宣传推介材料中可以登载的是第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期。(50) :D (51) :D

观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应，迅速知道哪个话题对他重要，他对哪些事情特别敏感等。从而有助于切人客户感兴趣的话题，打破客户的自我设防。(52) :C 信托当事人包括受托人、委托人和受益人，托管人不算在内。(53) :A 此为综合理财服务的定义。(54) :C

期望收益率等于各种状态下收益率的加权平均=0．3×50%+0．35×30%+0．1×10%+ 0．25×(-20%)=21．5%。(55) :C

保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。(56) :C (57) :C

影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于宏观经济因素，而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。(58) :C C

(59) :B B

(60) :C

这个题很明显。外国友人来了我们要欢迎，但是给予其国民待遇就可以了，对外国客户比对本国客户还要好，显然说不过去。

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行为准则中明确规定，不得因国籍方面的差异而歧视客户。如果为外国客户提供更多便利的服务，就相当于歧视了本国客户，违反了准则规定。A项属于准则中所说的根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。(61) :D 或者是给定投资风险条件下的期望收益最大化。(62) :B

受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。 (63) :C

大部分的客户个人信息都可以通过客户数据登记表获得。对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员可以与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息作出判断。采用向第三人打听获取的信息可能存在准确性和有用性差的问题。(64) :C

持有期收益率=(1000-982．35)+982．35=1．797%，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1．797%×2，约为3．59%。 (65) :B

应当向当地外汇局事前报备。见《个人外汇管理办法》第三十四条、第三十五条。(66) :D (67) :D

现场检查包括进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。(68) :C

不同的职业可能带来意外伤害的概率是不一样的，比如卡车司机和办公室文员出现车祸的概率不同。(69) :C

我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值5万美元。(70) :C (71) :C (72) :A

资产和负债都是存量指标，即某一时点上的数值，因此资产负债表是静态报表。利润表反映的收入支出和现金流量表反映的现金流出入都是流量概念，因而是动态报表。如果大家区分不好静态报表和动态报表的话，可以这样记忆，静态报表即存量报表，动态报表即流量报表；而存量是某一时点上的量，流量是一段时问的量。(73) :C 本利和=100×(1+10%)10。(74) :C

对履行反洗钱义务或职责获得的客户信息，应该保密。(75) :A

看涨期权又叫买权，赋予投资者在未来一定时期内以固定价格买人某种证券的权：刊。对看涨期权的购买者来说，他是预期标的资产的价格会上涨，希望能够以固定的执行价格(低于上涨后的市场价格)来购买以获利。(76) :C

贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。(77) :B

题干中说了银行用于投资的外汇是客户自有的，不需要申请购汇，当然也就不计入购汇额度。(78) :C

本题考查复利和年金终值的计算。(79) :D (80) :B (81) :D

本题考查的是代理终止的行为，当代理人法人终止时，代理权终止。(82) :D 如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。(83) :C

细分市场应依据国内实际情况，而不是国外的习惯做法。(84) :A

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客户的交易结算资金和证券属于客户财产，不是证券公司的财产，不计入破产财产。(85) :C 人民币有升值压力，表明我国经济态势良好，经济增长较快。此时应当投资回报率较高的资产(如股票、房地产)，同时减持外汇，增加人民币资产的持有。继续持有外汇。当人民币升值由压力变为现实时，投资者会因外币的相对贬值遭受损失。一般认为经济发展前景较好的时候，应该减少固定收益支付的资产，但是由于题干中并没有说有通胀压力，而且国债属于人民币资产，所以增加国债配置也是可以的。(86) :C 监管机构无权限制发放员工工资。 (87) :D

银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。(88) :A 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对个人理财业务的定义，其余三项都是具体的个人理财业务的分类。(89) :A

见《银行业从业人员职业操守》第二十二条授信尽职。(90) :C

这道题如果不知道前半句，可以从后面的形容词上猜测答案。便于使用，肯定不是电子邮件和多媒体，因为这是近几年才发展起来的，有很多人尤其是年龄稍长的人都不会用，所以不选B、D；图像语言是什么可能大家不太清楚，但论持久性，是图像持久还是书信持久呢？答案当然是书信，因为图像传输过程中可能会有丢失，而且不具有广泛适用性，所以这道题选C。二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分） (1) :A, B, C, D (2) :A,C

考查个人理财业务的定义，记忆题。(3) :A, C, D, E (4) :A, E

理财产品既要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度，流动性较差的理财产品一般需要提供较高的收益率。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。公司债的风险小于股票，根据风险和收益相匹配的原则，其收益应当低于股票收益。(5) :A, B, C, E 衡量财务结构主要是衡量企业的偿债能力、营运能力和盈利能力。资产负债率和有形净值负债率衡量长期偿债能力；流动比率和速动比率衡量短期偿债能力；B项不属于财务比率分析的内容。(6) :B, D

(7) :A, B, C, D, E

以上都是房地产投资等方式。其中A项称为房地产直接租赁；台项称为房地产租凭；后三项都属于房地产信托。(8) :A, C, D, E

C、D、E是明显的违约欺诈行为；A项由于期货投资的收益是由市场决定的，期货公司不可能保证获利，其作出的保证属于欺诈行为；B项期货公司负责代理客户的期货投资行为，收取中介费用，不承担风险。(9) :A, B, C, D

见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的法律责任。(10) :A, B, C, D, E

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(11) :A, B, E

经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值；在经济比较衰退的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。A项中对周期波动敏感指的就是在经济增长较快时可能大幅增值的资产。 (12) :B, C, D, E

个人所得税的纳税义务人包括在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满1年的个人，所以残疾、孤老人员和烈属都在交个人所得税的范围之内。(13) :A, C, D 计算终值时，按复利计算的结果大于按单利计算的结果，因为每期的利息会加入下一期的本金作为计算利息的基础。(14) :A, B, C

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条。市场风险和流动性风险不是主要风险。(15) :A, B, E

法条内容。C项属于正当的广告宣传；D项是正常的盈利行为。(16) :A, B, E

浮动利率的储蓄产品，其利率随市场利率的变动而同向变动，在利率未来呈上升趋势时，浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险。在利率未来呈下降趋势时，浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险。 (17) :A, B, D, E 还包括监管者，但领导不等于监管者。(18) :A, B, C, E

直接融资工具是由资金短缺者面向资金盈余者直接发行的；可转让大额定期存单由银行或储蓄机构发行，是间接金融工具。(19) :A, C, D (20) :A, C, D

B、E是非系统性风险，需要充分提示的都是系统性风险。(21) :A, B, C, D (22) :A, B, C, E

这道题很容易做错，题干中说了是对做好本职工作的要求，D项虽然也提到了本职工作，但强调的重点是对兼职工作的要求，所以不能选，D项属于对于兼职的规定。(23) :A, B, C, E 商业银行送交银监会审核的内容都是与理财计划的内容直接相关的，不包括人员档案资料。见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。(24) :A, B, D, E 储蓄的收益率会随市场利率升高而升高，否则就无法吸收到储蓄资金；市场利率是投资股票的机会成本，市场利率上升会导致对股票的需求下降，股价有可能下跌；根据债券价格计算公式，市场利率上升会使固定收益价格下降，债券发行会减少；市场利率是贷款的成本和持有人民币的收益。(25) :A, B, D, E (26) :A, C, D

根据债券到期收益率的计算公式，其他条件相同的情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投资者需要考虑的因素，跟经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。(27) :A, E

这种题根据题干要求排除各个选项就可以了。题中说保证收益，我们就看一下每个选项中给出的理财产品的收益是怎样规定的。注意，保证收益理财计划只有两种形式，最低收益和固定收益。因此，只有包含这两种字眼的才是正确的。找关键字是一种快速准确解题的技巧，大家应当在平时做题中多加练习。 B、C、D的收益并没有确定下来，没有得到完全的保证，仍然是波动的。 (28) :A, B, D, E

商业银行应遵守央行规定的利率范围，不得超出。《商业银行法》第七十四条规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，由国务院银行业监督管理机构责令改正。(29) :A, B, C, D, E (30) :A, B, C, D, E

见《期货交易管理条例》。 (31) :A, B, C, E

外汇期货属于金融衍生品，不归证券业监管机构管理。(32) :A, B, C

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见《个人外汇管理办法》的相关规定。(33) :B, C, E 套期保值是在现货市场和期货市场做相反的操作，卖出套期保值是指通过期货市场卖出期货合约。(34) :A, B, C, D, E

本题选项归纳了不同理财产品收益性的比较，大家应当注意总结。另外还应当知道：金融衍生品的高风险高收益是因为其交易制度所决定的高杠杆倍数；信托机构管理和处理信托财产而产生的风险，全部由信托者承担；优先股与普通股的区别在于优先股股息固定且股息支付先于普通股。(35) :A,B,C,E

D项财务公司不属于证券机构。(36) :A, B, C, D, E 二者的区别：

(1)定期存款是记名的，是不能转让的，不能在金融市场上流通，存单是不记名的，可以在金融市场上转让。

(2)定期存款的金额是不固定的，有大有小，有整有零；存单的金额则是固定的，而且是大额整数，至少为10万美元，在市场上交易单位为100万美元。

(3)定期存款虽然有固定期限，但在没到期之前可以提前支取，不过损失了应得的较高利息；存单则只能到期支取，不能提前支取。

(4)定期存款的期限多为长期的；定期存单的期限多为短期的，由14天到1年不等，超过1年的比较少。

(5)定期存款的利率大多是固定的；存单的利率有固定的也有浮动的，即使是固定的利率，在次级市场上转让时，还是要按当时市场利率计算。(37) :B, C, E 利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入，最终实现了多少利润。(38) :A, B, C, D, E

这种问基本要求或者原则的题目，一般只要选项是正面的就可以选了。(39) :C, D, E 城市规划和住房制度是行政因素，不是经济因素。(40) :A, B, D, E

外汇期权属于外汇理财产品。三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分） (1) :0

最优资产组合是指在一定风险水平上能够带来最高期望收益率的资产组合，风险水平与期望收益率应该相匹配。(2) :1 (3) :0

应为满足客户的一切合理需求。(4) :1 选择银行和作出决定是比较耗时耗力的，如果客户可以在一家银行办理所有业务，他当然就不会有转换银行的需要。(5) :1 (6) :0 (7) :1 (8) :1 (9) :1 (10) :1 (11) :0 (12) :1

卖出期权是在预期标的资产价格会走跌的情况下购买的，因此又称看跌期权。(13) :0 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(14) :1

存款和货币市场基金对客户来说都是流动资产。(15) :0 基金的风险是能够降低，但是也不能降低到无风险的程度，因为系统风险是无法通过分散投资降低的

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