支付系统文档

1、全国电子联行系统

全国电子联行系统（EIS, The National Electronic Inter-bank System）由人民银行拥有并运行，采用VSAT卫星通讯技术，为分散式处理系统，全国2000多家人民银行分/支行联入全国总中心，参与者为各商业银行分/支行。支持各种支付类型，但只办理贷记转帐，所有资金转帐指令必须在帐户余额足以支付的情况下才能被执行，支付系统无信用或流动风险。 2、全国手工联行系统

人民银行与四大国有商业银行都有自己的全国手工联行系统（Paper-based non-local funds transfer systems）。1996年以后四大国有商业银行以全国电子资金汇兑系统取代手工联行，但人行依然运行自己的手工联行系统，用以处理跨行纸凭证异地支付交易以及人民银行分/支行之间的资金划拨。

商业银行的系统支持贷记与借记支付；人行的系统办理人行各分/支行间的资金划拨、国库款项的上缴下拨及划转，以及商业银行内大额资金转帐。手工系统分为全国、省辖与县辖三级联行，采用电汇或信汇方式直接交换支付工具。 3、同城清算所

全国2000家同城清算所（LCHs, Local Clearing Houses）分布在中心城市和县城/镇，全部同城跨行支付交易和大部分同城行内支付业务经由同城清算所在商业银行之间进行跨行清算后，再交行内系统进行异地处理，参与者包括辖区内绝大多数银行分支机构，支持贷记与借记支付，支票是主要的应用，只允许在同城内使用。 4、电子资金汇兑系统

1996年起四大国有商业银行建立行内电子资金汇兑系统（Electronic intrabank clearing systems）以取代原来的手工联行，具有类似的多级树型结构，大多采用净额批处理方式。 上述系统都为跨分行的系统，并非真正意义的跨行系统与行内系统。一个重要特征是，对于异地纸凭证支付，先在同城范围内各商业银行间进行跨行结算，再由商业银行办理异地行内清算，即―先横‖（跨行）―后直‖（行内）的处理方式。 三、中国现代化支付系统

90年代以来人行主持的中国现代化支付系统（CNAPS, China’s National Advanced Payment System）项目是对原有支付系统的改造，采用了先进的设计与技术以适应未来的需求。

CNAPS项目包括建设覆盖全国的金融数据通讯网（CNFN）这一基础设施，将众多银行机构联结到全国和地区支付业务清算和结算中心；以及开发一系列支付应用处理系统，如大额支付系统、小额支付系统等，以逐步取代原有分散的各个支付系统。

大额支付系统（HVPS, High Value Payment System）由央行拥有和运行，是所有支付应用系统的核心，采用RTGS方式，为跨行资金转帐、金融市场、证券市场、外汇市场提供当日资金结算，也为小额支付系统、同城清算所、银行卡网络以及商业银行电子汇兑系统提供日终净额结算。系统于2005年中完成全国推广，1500家金融机构作为直接参与者，覆盖6

万多分支机构。原有分散的银行帐户结构需要进行合并与集中化改造以适应全国统一市场的需求。

小额支付系统（BEPS, Bulk Electronic Payment System）基于批处理方式，支持各类借记与贷记业务，2005年底系统开始试点，预计2006年中完成全国推广

从事财务管理系统开发两年以来

两年以前，我会想到去尽量学习各种新的技术，甚至于加班加点熬夜，什么HIBERNATE、STRUTS、SPRING（到现在还没有用过）等等，因为在找工作的时候，看到那些企业上都是这么要求，于是恨不得将这些东西全部都给学会，好让自己在找工作时候，可以说自己都用过，可是我只用过HIBERNATE和STRUTS，因为SPRING这个东西，除了知道英文意思是―春天‖以下，还真的不知道这个怎么样。平时有些没事就写一些来练习，如什么记事本、论坛、SOCKET聊天室、断点续传等等程序，好增加自己的工作经验，想早点挤入高一点的程序员行列，可毕竟自己的工作经验只有那么一点，就算学校做过项目，但公司算工作经验都从毕业的时候开始算，所以一直就有点郁闷，所以也就一直努力的学习学习再学习。 后来无意中进到我现在的这家公司，主要做银行财务软件开发，招聘的人事经理问我没有做过的东西怎么办，我说我在原来工厂做的管理系统，业务方面也没有接触过，可是只要我肯定学习，肯定做的好的，我也是一个好学之人，加上我的简历是采用的双语，又翻译的比较好，因为原来还做过一段时间的英语老师兼口语翻译，呵呵，这个时候还派上用场上，就把留下来了。从我进公司的一天，才知道这个财务软件不仅仅是靠技术可以解决问题，虽然技术也是很重要的一块，可是如果不懂财务业务，再有技术也做不出财务系统，因为不懂业务就纯粹是睁眼瞎，和业务人员无法交流，不知道这些程序为什么要这么写。于是乎在慢慢的煎熬中，不停的看程序，看书，在百度里面搜索概念，到现在为止，才可以说财务没有什么了难的，不就是资产=负债+所有者权益，记账的时候就是借方等于贷方金额，不就是对一些固定资产、无形资产进行资产增加和处置，加上计提和减值准备，在处置的时候将这些都需要转出来，到现在为止才可以说和业务人员很好的沟通，他们已经没有什么可以难道我的地方了，只有他们把需求给我说清楚，就一定做的出来他们想要的东西。

现在的工作蛮好的，唯一不好的就是需要长期出差，这样就不能够长时间和家人待在一起，这也是一个两难的选择，我不希望自己刚刚学到的一些业务知识又随着别的工作丢下来，我还是希望自己能够一直从事财务这样的工作，毕竟我们的生命有限，没有那么多时间让我们都从头去学习新的东西。这是一个两难的选择。

小额支付系统 小额批量支付系统是指在一定时间内对多笔支付业务进行轧差处理，净额清算资金。建设小额批量支付系统的目的，是为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付业务的使用，满足社会各种经济活动的需要

小额支付系统作用

小额支付系统就是央行的一套中介系统，用于各银行间的清算，中小银行间清算尤其受益。区别于大额系统，小额主要是2万人民币以下的清算。 如果没有这套系统，银行间必须每两家之间都建立联系才能做清算，费时费力。央行推出这套系统，让各银行都与央行联系，能够快速传输数据，甚至可以实现异地跨行实时存取款。 图示:

A地A银行-->A地人行数据中心-->央行数据总中心-->B地人行数据中心-->B地B银行

小额支付系统特点

额支付系统是中国现代化支付系统重要组成部分，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截流的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。他的收费比较低。

简单说小额支付系统是电汇的一种。它是指金额在2万元以下的汇款业务。同城，异地都可以做，24小时的，由各家银行定时轧差。目前只有五个城市参加了。小额系统对客户来讲和以前的汇款没什么分别，主要是针对银行的，银行根据客户填写的凭证，根据金额和汇入地来判断是小额系统还是大额系统。

大额支付系统

简介

大额实时支付系统是人行为信用社、商业银行与人行之间的支付业务提供最终资金清算的系统，为各银行跨行汇兑提供快速、高效、安全的支付清算服务。大额实时支付系统业务比其他结算手段更快速、更准确、更安全，是目前国内最快捷的结算手段之一，通过信用社办理异地跨行汇兑业务可实现1分钟内实时到账，且费用更省。

大额支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。

现代化支付系统由大额支付系统和小额批量支付系统组成，大额支付系统采取逐笔实时方式处理支付业

务，全额资金清算；小额批量支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金。 目前，大额支付系统已经完成开发，并在北京、武汉等十几个城市中进行应用，今后将推广到全国所有省会、城市。

“大额”含义

“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是20,000元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。

业务范围

大额支付系统目前可以处理同城跨行和异地商业银行之间的贷记业务，人民银行和国库机构的贷记业务也通过大额支付系统办理。但需要注意的是，大额支付系统不能办理收、付款人的开户行都是“吴江农村商业银行”的同城汇款业务。

到账速度

在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。如收款客户的开户行实施了支付系统，付款客户在营业日当日下午16：30前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。

接收行：是指接收支付系统支付指令的银行 收款行：是指收款人开户行

系统功能

通过大额支付系统可以办理异地跨行之间的汇兑、委托收款（划回）、退汇支付、电子联行专用汇况等业务。

系统特点

安全快捷――实现资金汇划在几秒种之内点对点实时到帐。

费用低廉――手续费及邮电费按人民银行统一规定的最低标准收取。

操作简便――客户只须在信用社任何一个网点开立账户或者交存现金，就可享受上述服务 覆盖面广――全市信用社所有网点都可使用实时清算系统为客户办理异地结算业务。

使用大额支付系统办理业务的基本要求

1、标准的账号：无论汇出或汇入款项，客户必须使用CBS系统生成的24位标准账号。 2、准确的户名：客户必须提供与CBS系统录入完全一致的户名。 3、规范的开户行名称：与大额支付行号对应的开户行名全称。

优点和缺点

优点：快速通道60秒到账缺点：速度与省钱不可兼得 另外一种进行大额现金转移的方法就是借助大额支付系统。

由于通存通兑仍是按照存取款业务办理，大额取款10万元以上都要先提前一天通知银行，而大额支付系统最大的好处就是毋须提前预约。利用该系统，消费者可以直接将存款汇入收款人账户，避免从一家银行取出大量现金再存入另外一家银行账户中的麻烦。利用这一系统，消费者可以拿着工行的存折到建行买国债；在中国银行(6.58,0.09,1.39%,进入该吧)开户的公司，可以不必要求职工的工资户一定是中行的，发放工资可直接打到职工在农行的账户里。

与个人支票只能同城兑付的局限性相比，大额支付系统一般更多用于异地跨行转账，但同城转账一样可以实现，储户可以直接到银行咨询办理。通过系统转账，市民就能真正实现指定一张 银行卡即可打理所有事务。

该系统同时提供了快速通道和普通通道两种转账方式，转账资金若使用快速通道60秒以内即可到账，对于资金流动性要求很高的人来说很适合。但美中不足的是，如果异地跨行转账超过10万元，只能走普通汇款通道，这也是大额支付系统的一大不便。

此外，大额支付系统的快速通道收费标准比较高。例如消费者在北京异地跨行使用该系统，将10万元打往上海的招行账户，若走快速汇款通道，按照 5％。上不封顶的收费标准，必须缴纳500元的手续费。如果走普通汇款通道，按照10万元以内10.5元/笔的标准、10万元到50万元按照15.5元/ 笔的标准收费，但到账时间要1到3个工作日，若是周五汇款，很可能下周三才能到账，耗费时间将近五天，时间成本大。

大额支付系统和电子联行系统的关系

大额支付系统和电子联行系统都是人民银行建设的，处理银行间支付业务的系统。相比电子联行系统，现代化支付系统在功能、安全和效率等方面都有质的飞跃。开通现代化支付系统的城市其电子联行小站关闭，原电子联行的职能全部由现代支付系统承担。

支付系统(payment system)亦称清算系统(clearing system),是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的,用以实现债务清偿及资金转移的一种金融安排.

支付,就是在商品交易、证券交易和货币交易中，交易双方的资金往来。

电子货币（electronic money, e-money)，是指以电子化机具和各类交易卡为媒介、以计算机技术和通信技术为手段、以电子数据流形式存储于银行的计算机系统并通过计算机网络以信息传递形式实现流通和支付功能的货币。

支付网关（payment gateway)是连接银行网络与Internet 的一组服务器。其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密、解密，以保护银行内部的安全。

利用系统自带命令杀毒——手动杀毒

上网最恐怖的事莫过于新病毒出来的时候，尽管电脑上我们都装有各种强大的杀毒软件，也配置了定时自动更新病毒库，但病毒总是要先于病毒库的更新的，所以中招的每次都不会是少数，这里列举一些通用的杀毒方法，自己亲自动手来用系统自带的工具绞杀病毒：

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