南开16春学期《个人理财》在线作业满分答案

一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。） V

1. 有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()

A. 已实现资本利得是收入科目 B. 财产险保费是负债科目

C. 每月房贷缴款额，利息部分是支出科目 D. 预收款是负债科目 满分：2 分

2. 出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。

A. 高估 B. 低估 满分：2 分

3. 抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。

A. 小于 B. 大于 C. 等于 D. 以上均不对 满分：2 分

4. 账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。

A. 16.35

B. 17.35 C. 18.35 D. 19.35 满分：2 分

5. 某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()

A. 1200元 B. 1300元 C. 1464元 D. 1350元 满分：2 分

6. 假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，每年生活开支8万元，现有可变现资产30万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为()万元

A. 160.47 B. 184.92 C. 154.92 D. 190.47 满分：2 分

7. 小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()

A. 16.8% B. 17.1% C. 18.9% D. 19.5% 满分：2 分

8. 5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。

A. X B. Y C. Z D. 三者相同 满分：2 分

9. 小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()

A. 6万元 B. 7万元 C. 8万元 D. 9万元 满分：2 分

10. 某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元

A. 362

B. 355 C. 380 D. 369 满分：2 分

11. 以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()

A. 加班奖 B. 考勤奖 C. 先进奖

D. 全年一次性奖金 满分：2 分 12. 月月存储法适合()

A. 有资金需求但不确定使用时间的客户 B. 工薪阶层

C. 为子女积累教育基金 D. 所有人 满分：2 分

13. 王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()

A. 整笔投资5万元，定期定额每年6000元 B. 整笔投资4万元，定期定额每年7000元 C. 整笔投资3万元，定期定额每年8000元 D. 整笔投资2万元，定期定额每年10000元

满分：2 分

14. 某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元

A. 146.9 B. 148.6 C. 148.02 D. 150 满分：2 分

15. 资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。

A. 小 B. 大 满分：2 分

16. 某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()

A. 8.16% B. 4.04% C. 4% D. 2% 满分：2 分

17. 在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()

A. 正相关 B. 负相关 满分：2 分

18. 下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()

A. PMT B. NPER C. IPMT D. ISPMT 满分：2 分

19. 张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。

A. 16.351 B. 18.14 C. 19.297 D. 21.486 满分：2 分

20. A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元

A. 66.2 B. 62.6 C. 266.2 D. 26.62 满分：2 分

二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。） V

1. 满足紧急性开支应该投资于()

A. 国库券 B. 人寿保单 C. 活期储蓄 D. 长期国债 满分：2 分

2. 下列属于个人理财常见经验法则的有()

A. KISS法则 B. 房贷1/3收入法则 C. 活期存款6个月生活费法则 D. 保险10定律法则 满分：2 分

3. 银行个人信贷产品包括()

A. 个人住房贷款 B. 个人投资贷款 C. 个人消费贷款 D. 个人医疗贷款 满分：2 分

4. 以下哪项属于我国养老收入来源()

A. 国家社会养老保险计划 B. 企业年金计划 C. 商业寿险 D. 个人养老储蓄 满分：2 分

5. 多目标规划常用的方法包括()

A. 目标基准点法

B. 目标顺序法 C. 目标并进法 D. 目标现值法 满分：2 分

6. 针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()

A. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越大 B. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越小 C. 投资期限相同时，利率越低，资金现值越大 D. 投资期限相同时，利率越高，资金现值越大 满分：2 分

7. 以下哪些属于被动投资策略()

A. 买入持有策略 B. 固定比例混合策略 C. 再平衡策略 D. 投资组合保险策略 满分：2 分

8. 利益来源于长期利益的投资者类型为()

A. 冒险型 B. 积极型 C. 稳健型 D. 保守型 满分：2 分 9. 保险的功能包括()

A. 保障功能 B. 投资功能 C. 避税延税功能

D. 避债功能 满分：2 分

10. 信用卡给银行带来的收入有()

A. 年费收入 B. 刷卡手续费

C. 透支产生的利息和滞纳金 D. 预借现金手续费 满分：2 分

三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。） V

1. 由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

2. 紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

3. 货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

4. 投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

5. 使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。

A. 错误 B. 正确

满分：2 分

6. 遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

7. 银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

8. 退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

9. 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

10. 寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

11. 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

12. 一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

13. 计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

14. 最大信用额度=收入＋资产

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

15. 资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分 分配。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

17. 净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

18. 最适合退休人员的投资目标是资产增值。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

19. 可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

20. 货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。

16. 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

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