附解析_个人理财1

更新时间：2024-06-12 10:44:01 阅读量：综合文库文档下载

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单选题

1.目前我国理财师存在的问题有（）。

A.中国资本市场不健全，无法满足高端客户的个性化需求

B.随着财富管理业务的持续发展，银行、保险、信托和独立第三方理财行业成为理财师的主要就业方向

C.商业银行的理财师按照与客户的约定进行投资和资产管理 D.家庭财富增长迅速，更多的家庭接受理财师专业化服务答案：A

考点解析：BCD不是问题而是特点

2.马斯洛需求层次理论将人的需求分为五个层次，分别为：①被尊重的需求②安全需求③自我实现的需求④生理需求⑤爱和归属感的需求，由低到高排序正确的是（）。 A.④②①⑤③ B.②④①⑤③ C.④②⑤①③ D.②④⑤①③ 答案：C 考点解析：马斯洛需求层次理论五个层次由低到高排序是④生理需求②安全需求⑤爱和归属感的需求①被尊重的需求③自我实现的需求。

3.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动 A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理答案：D

考点解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务，是一种个性化，综合化的服务活动

4.下列债券不可上市流通的是（）。 A.记账式国债 B.凭证式国债 C.金融债券 D.实物式国债答案：B

考点解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，不可上市流通。因此答案选B。

5.开放式基金的交易价格是由（）决定的。 A.基金管理人 B.市场供求关系 C.每份基金净值 D.封闭时间答案：C

考点解析：开放式基金的价格依据基金的资产净值而定。因此答案选C。

6.（）是指双方约定在未来的某一确定时间内，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

A.金融远期合约 B.金融互换 C.金融期权 D.金融期货答案：A 考点解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间内，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约；金融互换是指两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约；金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利；金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。因此答案选A。

7.与股票相比，债券的特征中最为显著的是（）。 A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性答案：A

考点解析：股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金。因此答案选A。

8.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。 A.7 B.15 C.60 D.30

答案：D

考点解析：从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后30日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

9.面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是（）。 A.56.73 B.59.21 C.55.84 D.54.69 答案：C

考点解析：100FV，10n，6i，0PMT，PV=－55.8395元。

10.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.可撤销条款 B.无效合同 C.委托代理合同 D.格式条款答案：D

考点解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。因此答案选D。

11.A银行有一款债券型理财计划，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，B客户购买了10万元该理财产品，30天到期后他将有（）收益。 A.147.95元 B.146.50元 C.150元 D.151元答案：A

考点解析：理财收益＝理财金额×年收益率×实际理财天数／365＝100000×1.8%×30／365＝147.9452元。

12.按照我国《中华人民共和国个人所得税法》的有关规定，下列各项个人所得免纳个人所得税的是（）。 A.国债利息

B.残疾、孤老人员所得

C.因严重自然灾害造成重大损失的

D.省级人民政府以下单位颁发的科学教育奖金答案：A

考点解析：下列各项个人所得，免纳个人所得税：一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；二、国债和国家发行的金融债券利息；三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；四、福利费、抚恤金、救济金；五、保险赔款；六、军人的转业费、复员费；七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；十、经国务院财政部门批准免税的所得。

13.陆先生打算卖掉老家价值130万元的小房子，购置一套市中心价值300万的大房子，首付30%，其余部分银行按8%的年利率贷款给陆先生20年，按月计息。利用金融杠杆，陆先生将卖房余下的40万元投入某年化收益为6%的银行理财产品（按月计息单利），并可以每月月末从中获取等额收益，持续20年。那么陆先生每月还应准备（）钱偿还贷款？ A.1.76万 B.1.56万 C.1.96万 D.1.66万答案：B

考点解析：每月需还8/12=0.67[I/Y]，240[N]，-210[PV]，[CPT][PMT]=1.76万，投资每月收入

40×6%/12=0.2万，所以还需还1.76-0.2=1.56万

14.下列投资种类中被认为较稳健的品种是（）。 A.期货 B.股票 C.外汇 D.债券答案：D 考点解析：债券又被称为固定收益类证券，利息事先确定，相比于股票等高风险的投资工具，是较为稳健的品种。因此答案选D。

15.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。 A.记账式国债 B.实物国债 C.凭证式国债 D.储蓄国债答案：A

考点解析：实物国债和凭证式国债都是具有实物形态的，储蓄国债不是利用账户完成发行、交易及兑付的，只有记账式国债符合要求。记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。因此答案选A。

16.下列关于合同订立的表述，错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 C.当事人必须本人订立合同，不得代理

D.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

答案：C

考点解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。

17.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任答案：A

考点解析：根据《民法通则》，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。在本题中商业银行作为代理人承担全部责任。因此答案选A。

18.( )对消费者的行为作出了解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。 A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.投资组合理论 D.货币时间价值理论答案：A 考点解析：生命周期理论对消费者的行为作出了解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。

19.根据《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。 A.再保险 B.人寿保险 C.人身保险 D.财产保险答案：C

考点解析：健康险包括疾病险、医疗险和收入补偿险，都属于人身险。因此答案选C。

20.按照股东承担的风险和享有的权益情况来划分，股票可以划分为（）。 A.记名股和无记名股 B.面额股和无面额股 C.流通股和非流通股 D.普通股和优先股答案：D

考点解析：A是按照票面是否记载投资者姓名划分的，B是按照有无票面金额划分的，C是按照是否可以在市场上流通划分的。因此答案选D。

21.甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。 A.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 B.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保 C.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任 D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物答案：A

考点解析：考察的是不安抗辩权。

22.银行代理理财产品销售的基本原则是（）。 A.适用性原则与收益性原则 B.适用性原则与客观性原则 C.审慎性原则与客观性原则 D.适应性原则与审慎性原则答案：B 考点解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括适用性原则与客观性原则，适用性原则是指要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品；客观性原则是指在向客户推荐产品时应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户对产品有全面的了解。因此答案选B。

23.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，以下收入与对应证明材料不足的是（）。 A.捐赠:经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定 B.遗产继承收入:遗产继承法律文书或公证书 C.保险外汇收入:保险合同

D.职工报酬:雇佣合同及收入证明答案：C

考点解析：C项保险外汇收入:保险合同及保险经营机构的付款证明。因此答案选C。

24.下列不属于理财师在涉及客户资金调用和调整成本需要把握的原则是（）。 A.事先重复沟通，让客户有明确的预期 B.强调理财规划方案的专业性 C.强调理财规划方案的整体性

D.从客户利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势，降低客户的资金成本答案：B

考点解析：理财师在执行理财规划方案，涉及资金成本因素需要把握的原则是：事先重复沟通，让客户有明确的预期，A正确；强调理财规划方案的整体性，B错误，C正确；把握方案执行进度效果的同时，从客户利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势，降低客户的资金成本，D正确。

25.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）。 A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 B.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 C.小王单笔认购理财产品50万元人民币

D.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元答案：D 考点解析：单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。只有D选项中的小张符合高净值客户条件。因此答案选D。

26.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。 A.0.8 B.0.6 C.0.9 D.0.7 答案：B

考点解析：股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%；债券型基金以债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%。因此答案选B。

27.下列关于保险相关要素的说法，不正确的是（）。

A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

B.投保人按照合同约定负有支付保险费的义务

C.保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任 D.投保人和被保险人不能是同一人答案：D

考点解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。因此答案选D。

28.下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采用合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款答案：D

考点解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。因此答案选D。

29.小明将自己的10万元投资到某一规定收益率为8%的理财产品中，希望在未来几年可以实现资金翻一番的目标，那么请问小明需要（）时间可以达到预期目标？ A.7年 B.8年 C.9年 D.10年答案：C

考点解析：72法则。72/8=9

30.一般情况下，金融衍生工具有两个显著特性，它们是（）。 A.可复制性和杠杆性 B.不可复制性和无杠杆性 C.可复制性和无杠杆性 D.不可复制性和杠杆性答案：A

考点解析：金融衍生品的特性表现在它的可复制性和杠杆特征，因此答案选A。

31.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。 A.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力的人 B.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意 C.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动 D.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人答案：A 考点解析：不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。因此答案选A。

32.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）。

A.1.6 B.1.31 C.5.92 D.2.43

答案：A

考点解析：多期终值公式FV=1.2*（1+10%）^3=1.60元。

33.下列有关股票与债券的特征比较，错误的是（）。 A.股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金 B.股票的收益一定比债券高

C.普通股所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利 D.股票没有期限，债券通常有确定到期日答案：B

考点解析：股票是一种高风险高收益的证券，债券的风险和收益都低于股票，但是由于收益是不固定的，不能说明股票的收益一定比债券高。因此答案选B。

34.下列不属于银行代理产品的是（）。 A.保险 B.基金 C.信托

D.结构性存款答案：D

考点解析：银行代理的理财产品主要包括基金、保险、国债、信托和黄金等。结构性存款属于银行自身开发的理财产品，不是代理理财产品。因此答案选D。

35.下列选项中不属于债券的收益来源的是（）。 A.债券利息的再投资收益 B.红利收益 C.资本利得 D.利息收益答案：B

考点解析：债券收益来自三个方面：债券的利息收益、资本利得和再投资收益。因此答案选B。

36.下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（）。 A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换市场存在一定的交易成本和信用风险 C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型答案：C

考点解析：金融互换是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约，金融互换是通过银行进行的场外交易。因此答案选C。

37.与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。

A.建议性 B.个性化 C.风险性 D.收益性答案：B

考点解析：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

38.从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人答案：B 考点解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。因此答案选B。

39.证券交易的时间优先原则是指（）。

A.对于均为买入报价(或卖出报价)，当价格相同时，按报价先后顺序依次成交 B.按报价的先后顺序依次成交

C.按报价时间排序，然后按成交量的大小依次成交

D.按报价时间排序，然后按最高买方报价和最低卖方报价高低成交答案：A

考点解析：此题考查的对“价格优先时间优先”原则的理解。先按价格优先原则，再按时间优先原则选择成交。因此答案选A。

40.根据代理权产生的依据不同对代理进行分类其中不包含（）。 A.委托代理 B.合同代理 C.法定代理 D.指定代理答案：B 考点解析：《民法通则》第六十四条规定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。”因此答案选B。

41.假定期初，本金为100000元，单利计息，六年后终值为130000元，则年利率为（）。 A.0.01 B.0.03 C.0.05 D.0.1 答案：C

考点解析：年利率=（130000/100000-1）/6=5%。

42.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。 A.限制民事行为能力人的法定代理人 B.无民事行为能力的自然人 C.完全民事行为能力的自然人

D.无民事行为能力人的法定代理人答案：B 考点解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。因此答案选B。

43.如名义年利率为12%，当每年复利次数为2时，有效年利率是（）。 A.0.1236 B.0.1288 C.0.1263 D.0.1163

答案：A

考点解析：有效年利率EAR=［1+(r/m)］^m-1=（1+0.12/2）2-1=0.1236

44.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于( )。 A.个人理财业务 B.投资规划服务 C.理财顾问服务 D.理财咨询业务答案：A

考点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。因此答案选A。

45.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。 A.可记名、挂失 B.可上市流通

C.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费答案：B

考点解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，不可上市流通。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，持券人可到购买网点提前兑取；提前兑取时除偿还本金和对应利息，经办机构按兑付本金的千分之二收取手续费。因此答案选B。

46.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。 A.综合理财服务 B.理财咨询服务 C.理财规划服务

D.专业理财服务答案：A 考点解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

47.比较适合于退休的、以获得稳定现金流的当期收入为目的的稳健投资者投资的基金是（）。 A.交易所交易基金 B.平衡型基金 C.收入型基金 D.成长型基金答案：C

考点解析：收入型基金的投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品，一般按时派息，使投资者有固定的收入来源，较为适合稳健的投资者。因此答案选C。

48.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品。此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。 A.全面性 B.客观性 C.风险性 D.适用性答案：D 考点解析：此题考查的是适用性原则的概念，适用性原则是指要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品。因此答案选D。

49.商业银行个人理财业务应首先遵守（）。 A.《合同法》

B.《银行业监督管理方法》 C.《民法通则》 D.《商业银行法》答案：C

考点解析：商业银行和客户是两个平等的民事主体，商业银行为客户进行的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是基于二者之间确定的民事活动。民事主体之间进行的民事活动，应当遵守《中华人民共和国民法通则》，简称《民法通则》。因此答案选C。

50.下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。 A.风险厌恶型 B.风险偏爱型

C.风险成长型 D.风险中立型答案：C

考点解析：按照客户的风险态度不同，可以分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型，不包括风险成长型。

51.大额可转让定期存单的发行人一般是（）。 A.投资银行 B.政府机构 C.中央银行 D.商业银行答案：D

考点解析：大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此答案选D。

52.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。 A.同时履行抗辩权 B.后履行抗辩权 C.先履行抗辩权 D.不安抗辩权答案：C

考点解析：先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。因此答案选C。

53.顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。 A.1100 B.1106.1 C.1104.1 D.1204 答案：C

考点解析：FV=1000*（1+2%）^5=1104.08元。

54.金融机构以高净值客户为中心，根据其要求来提供个性化产品，这是指（）。 A.中间银行业务 B.私人银行业务 C.零售银行业务 D.理财顾问业务答案：B

考点解析：私人银行业务一种想高净值客户提供个性化金融的服务。

55.按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。 A.投资标的

B.投资目标 C.法律地位 D.风险水平答案：C

考点解析：按基金法律地位的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金；按投资标的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金；按投资目标不同，基金可以分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金。因此答案选C。

56.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。 A.50000 B.10000 C.5000 D.20000

答案：C

考点解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。因此答案选C。

57.下列不属于制定和提交书面理财规划方案需要注意的要求是（）。 A.如实告知客户方案实施中可能涉及的风险 B.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

C.对客户问题进行耐心解释，至始至终让客户参与其中

D.在介绍理财师分析、建议时，把如何解决客户疑问放在中心地位答案：D

考点解析：在介绍理财师分析、建议时，把如何解决客户理财需求放在中心地位。所以D不属于。

58.民事活动中最核心、最基本的原则是（）原则。 A.公平 B.等价有偿 C.自愿

D.诚实信用答案：D

考点解析：诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

59.下列关于保险合同涉及的关系人之间关系的表述，错误的是（）。 A.投保人可以为受益人 B.投保人可以为被保险人

C.投保人、被保险人、受益人不可以为同一人 D.被保险人可以为受益人答案：C

考点解析：投保人可以是被保险人。投保人、被保险人都可以是受益人。因此，投保人、被保险人、受益人可以为同一人。因此答案选C。

60.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。 A.1万美元 B.2万美元 C.5万美元 D.3万美元答案：A

考点解析：手持外币现钞汇出当日累计等值1 万美元以下( 含) 的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。因此答案选A。

61.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务范畴的是（）。 A.商业银行为个人客户提供资产管理 B.商业银行为个人客户提供贷款服务 C.商业银行为个人客户提供财务分析 D.商业银行为个人客户提供投资顾问答案：B 考点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业话服务活动。

62.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归（）所有。 A.受托人

B.委托人和受托人平分 C.委托人 D.受益人答案：D 考点解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有；信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而发生的亏损，全部由委托人承担。因此答案选D。

63.下列选项中不属于人身保险的是（）。 A.健康保险 B.人寿保险 C.责任保险

D.意外伤害保险答案：C

考点解析：人身保险包含人寿保险、意外伤害保险和健康保险；责任保险属于财产险。因此答案选C。

64.以下属于金融远期合约的特点的是（）。

A.实行每日结算制度 B.实行保证金制度 C.合约条款是标准化的 D.主要在柜台交易答案：D

考点解析：A、B、C选项都属于金融期货的特征。因此答案选D。

65.个人理财业务最早在（）兴起，首先在（）发展成熟。 A.美国，美国 B.英国，瑞士 C.美国，英国 D.瑞士，英国答案：A

考点解析：美国兴起美国成熟

66.下列各种投资组合中，一般最适合处于衰老期的家庭的是（）。 A.认股权证+小型股票基金+期货 B.定存+国债+保本投资型产品 C.投机股+房产信托基金+黄金

D.绩优股+指数型股票型基金+期货答案：B

考点解析：对于处于衰老期的家庭来说，承受风险的能力往往很低。所以这类投资者往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。因此答案选B。

67.根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

A.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责任

B.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 C.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 D.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任答案：A 考点解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。因此答案选A。

68.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。 A.家庭衰老期 B.家庭成长期 C.家庭形成期 D.家庭成熟期答案：D

考点解析：在家庭成熟期，收入以薪酬为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低。因此答案选D。

69.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金

交易所规定参加交易的金条成色规格。 A.>99.5% B.>99.99% C.>99% D.>99.9%

答案：C

考点解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。因此答案选C。

70.下列关于黄金市场及产品的说法,不正确的是( )。 A.黄金的收益与股票市场的收益呈正相关 B.黄金抗系统性风险强

C.黄金期货不太适合普通投资者

D.黄金饰品对家庭理财没有太大意义答案：A

考点解析：黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关。因此答案选A。

71.社会保险不具有（）的特点。 A.非盈利性 B.社会公平性 C.强制性 D.自愿性答案：D

考点解析：社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。商业保险是基于自愿原则的。因此答案选D。

72.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（）。 A.可以按照自发方式成立 B.可以没有财产或者经费 C.可以不独立承担民事责任

D.有自己的名称、组织机构和场所答案：D 考点解析：《民法通则》第三十七条规定“ 法人应当具备下列条件： (一) 依法成立；(二) 有必要的财产或者经费；(三)有自己的名称、组织机构和场所；(四) 能够独立承担民事责任。”因此答案选D。

73.生命周期理论比较推崇的消费观念为（）。 A.及时行乐、“月光族”

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后的消费 D.消费水平在各阶段保持适当的水平答案：D

考点解析：生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来

收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。因此答案选D。

74.下列（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。 A.一般客户 B.私人银行客户 C.QDII客户

D.零售银行客户答案：B

考点解析：私人银行业务利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡。

75.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（）。 A.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

B.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回 C.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 D.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的答案：C

考点解析：封闭式基金的全部资金都可用于证券投资，因为投资者在存续期内不可赎回，无需提取准备金，能够充分运用资金进行长期投资；而开放式基金则需保留一部分资金，因为投资者可随时赎回，需要提取一部分准备金，防止流动性风险。因此答案选C。

76.单选：商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分类。 A.年龄 B.区域

C.资产规模 D.性别答案：C

考点解析：按照客户的资产规模，风险承受能力将客户进行分类

77.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序是（）。 A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金答案：B 考点解析：股票型基金风险>债券型基金风险>货币市场型基金风险；混合型基金是指在投资组合中既有成长型股票、收益型股票，又有债券等固定收益投资的共同基金。所以其风险应在股票型基金和债券型基金之间。因此答案选B。

78.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。 A.风险提示和警示性文字 B.机构或专家推荐的文字

C.基金业绩预测数字

D.收益承诺或损失承担文字答案：A

考点解析：基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。因此答案选A。

79.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红5000元，并将保持5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该产品的现值为（）。 A.150000 B.50000 C.100000 D.200000

答案：C

考点解析：增长型永续年金PV=C/（r-g）=5000/（10%-5%）=100000。

80.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。 A.1.5万 B.1万 C.2万 D.5千答案：B

考点解析：个人提取外币现钞当日累计等值l万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。因此答案选B。

81.客户不仅明确送子女出国留学的目标，而且要考虑去哪里、哪所学校和所学专业等，这体现了理财目标确定的（）原则。 A.具体明确 B.可量化和检验 C.合理性和可行性 D.事实就是答案：B

考点解析：略

82.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致的，应当采用（）。 A.格式条款 B.非格式条款 C.固有条款 D.标准条款答案：B

考点解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。因此答案选B。

83.肖老板现有存款30万元，他希望用5年的时间积累120万元作为他第二家分店的启动资金，现理财顾问为他推介了一款投资报酬率为10%的理财方案，按月计息，为了达到目标肖老板每月还应定期定额投资多少钱,下列使用财务计算器正确算法的是（）？ A.1[I/Y],5[N],-60[PV],120[FV]，[CPT][PMT] B.1[I/Y],5[LN],-30[PV],120[FV]，[CPT][PMT]

C.0.8333[I/Y],5[LN],-30[PV],120[FV]，[CPT][PMT] D.0.8333[I/Y],60[N],-30[PV],120[FV]，[CPT][PMT] 答案：D

考点解析：已知终值与现值，求年金。10/12=0.8333[I/Y],5×12=60[N],-30[PV],120[FV]，[CPT][PMT]=-0.9122

84.综合理财服务中，客户和商业商业银行之间是（）关系。 A.委托代理 B.信托 C.契约

D.法定代理答案：A

考点解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。

85.下列关于信托产品的表述，错误的是（）。 A.信托财产权利主体与利益主体相分离 B.信托具有融通资金的职能

C.受托人不承担无过失的损失风险 D.银行可以开发信托产品答案：D 考点解析：银行只可以代理信托产品不能开发信托产品。并且银行一般不直接代销信托公司的信托计划，会签订信托资金代理收付协议，银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。因此答案选D。

86.债券投资者的投资收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B.买卖债券形成的价差收入

C.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益 D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红答案：D

考点解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。D项描述的是持有股票的情形，因此答案选D。

87.一般来说，债券的价格与到期收益率成（），债券的市场交易价格与利率成（）。 A.反比，反比 B.反比，正比

C.正比，正比 D.正比，反比答案：A

考点解析：债券的价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；债券的市场交易价格与利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此答案选A。

88.（）类产品投资期限相对固定，起点门槛高，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。 A.股票 B.基金 C.国债 D.信托答案：D

考点解析：人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。因此答案选D。

89.目前，我国个人所得税的起征点是月收入（）元。 A.2000 B.3000 C.1500 D.3500 答案：D

考点解析：我国个人所得税的起征点是月收入3500元。

90.家庭消费开支规划的核心内容是（）。 A.住房消费 B.汽车消费 C.个人信贷 D.债务管理答案：D

考点解析：家庭消费开支规划的核心内容是债务管理。

多选题

1.理财顾问业务的内容包括（）。 A.储蓄品推荐 B.投资品推荐 C.投资建议

D.信贷产品介绍 E.财务策划答案：BCE

考点解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

A.经营方式灵活、适应性强

B.信托财产权利主体与利益主体相分离 C.受托人承担无过错的损失风险 D.信托具有资金融通的功能

E.信托是以信任为基础的财产管理制度答案：ABDE

考点解析：C项受托人不承担无过失的损失风险。因此答案选ABDE。

23.依据投资目标不同，基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。下列关于不同类型基金的说法，正确的有（）。

A.成长型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收益 B.成长型基金投资对象常常是风险比较大金融产品 C.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

D.收入型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场

E.平衡型基金的资产结构既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值答案：BCE

考点解析：A项成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收益；D项成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。因此答案选BCE。

24.下列关于基金的说法，正确的是（）。

A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金

C.LOF即上市开放式基金，兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.QDII基金是指一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

E.ETF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行答案：ABCD

考点解析：E项ETF的申购和赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF区别于其他开放式基金的主要特征之一，并且必须在交易所交易。因此答案选ABCD。

25.按信托财产的不同，可将信托划分为（）。 A.法人信托 B.资金信托 C.其他财产信托 D.不动产信托 E.动产信托答案：BCDE

考点解析：按信托财产的不同，可将信托划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。因此答案选BCDE.

26.人身险中分红险的收益风险来源于（）。 A.汇差益 B.死差益 C.费差益 D.年龄差益 E.利差益答案：BCE

考点解析：分红险的收益来源主要有：死差益、利差益和费差益。

27.一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有（）。 A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化 B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

D.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损 E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系答案：ABCDE

考点解析：国债的主要风险有价格风险（又称利率风险，债券的到期时间越长，利率风险越大）、再投资风险（利率风险和再投资风险是此消彼长的关系）、违约风险（又称信用风险，国债的信用风险最低，公司债券的违约风险相对较高）、赎回风险（附有赎回权的债券的现金流的不确定性）、提前偿付风险、通货膨胀风险（利息收入和本金都会受到价值折损）。

28.下列属于客户财务信息的有（）。 A.客户的年龄 B.财务结构安排 C.客户的社会地位 D.客户的投资偏好 E.收支情况答案：BE

考点解析：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等，BC属于定性信息。因此答案选BE。

29.下列关于家庭衰老期的表述，正确的有（）。 A.特征是从夫妻双方退休到一方过世 B.核心资产配置应以固定收益为主

C.在核心资产组合中，不应该有高风险的股票配置 D.应购买长期护理保险

E.核心目标是养老护理和资产传承答案：ABDE

考点解析：在家庭衰老期可以存在股票投资，根据建议，应该配置80%以上储蓄及固定收益类资产，剩余部分可以适当配置一些高风险的股票投资。所以C选项错误。因此答案选ABDE。

30.理财师应在充分了解客户、客户需求和风险偏好的基础上推荐合适的理财产品，销售时需遵循（）原则。 A.公平、公正、公开

B.勤勉尽责 C.如实告知 D.风险匹配 E.诚实守信答案：ABCDE

考点解析：理财师应在充分了解客户、客户需求和风险偏好的基础上推荐合适的理财产品，销售时需遵循公平、公正、公开、诚实守信、勤勉尽责、如实告知和风险匹配原则。

31.下列关于年金的说法，正确的是（）。

A.普通年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相等的现金流 B.永续年金是一组在无限期内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

C.增长型年金是一组在某个特定的时间段内方向相同、时间间隔相同、金额虽然不同但增长额相同的现金流

D.年金的利息也具有时间价值，因此年金的终值和现值的计算通常采取复利的形式 E.按现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金答案：ABCDE

考点解析：此题考查的是一系列年金的概念，记忆即可。因此答案选ABCDE。

32.客户购房向银行贷款100万元，房贷利率是4%，期限20年，若他打算10年后提前还款，具体计划是一次性还本40万元，下列财务计算器计算每月月供的算法正确是（）。 A.0.3333[I/Y] B.4 [I/Y] C.10[N] D.100[PV] E.-40 [FV]

答案：ADE 考点解析：4/12=0.3333 [I/Y]，A正确，B错误；10×12=120 [N] ，C错误；100 [PV]，-40 [FV]，DE正确。[CPT][PMT]=-0.7408，

33.货币之所以具有时间价值，因为有下列因素（）。

A.货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本 B.投资有风险，需要提供风险补偿 C.货币用于投资即可产生正值回报 D.货币具有收藏价值

E.通货膨胀可能造成货币贬值答案：ABE

考点解析：货币之所以具有时间价值，是因为第一，货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本；第二，投资有风险，需要提供风险补偿；第三，通货膨胀可能造成货币贬值。因此答案选ABE。

34.下列关于各种金融理财工具优缺点描述正确的是（）。 A.复利与年金表，简单，效率高，但不够精准 B.复利与年金表，简单，精准，但效率不高

C.财务计算器，便于携带、精准，但流程复杂，不易记住

D.Excel表格，成本低，操作简单，但局限性大，需要电脑

E.专业理财软件，功能齐全，附加功能多，但局限性大，内容缺乏弹性答案：ACDE

考点解析：复利与年金表，简单，效率高，但不够精准,A正确，B错误。

35.下列关于现值和终值公式，描述正确的是（）。 A.单期FV=PV×（1+r) B.单期PV=FV×（1+r) C.单期PV=FV/（1+r)

D.多期FV=PV×t×（1+r) E.多期PV=FV/（1+r)t 答案：ACE

考点解析：单期FV=PV×（1+r)，A正确，B错误。多期FV=PV×（1+r)t，D错误。

36.发生（）情况时，理财师需要及时调整理财规划方案。 A.公积金政策发生变化 B.经济形势突然变差 C.客户继承大笔遗产 D.客户提前退休 E.客户想要买汽车答案：ABCDE 考点解析：当宏观经济政策、法规等发生重大变化、金融市场的重大变化、客户自身的变化，理财师需要及时调整理财规划方案。A属于政策变化、B属于金融市场变化，CDE属于客户自身变化。

37.在建立信任关系阶段，以下选项属于需要告知客户的理财服务信息是（）。 A.解决问题的条件和方法

B.向客户解释做投资时，应该告知其风险承受能力和容忍态度

C.向客户解释做投资时，还应该梳理这个投资决定和未来理财目标的关系 D.了解、收集客户相关信息的必要性 E.如实告知客户自己的能力范围答案：ABCDE

考点解析：需要告知客户理财服务信息的是：解决财务问题的条件和方法；了解、收集客户相关信息的必要性；如实告知客户自己的能力范围。B、C属于解决财务问题的条件和方法。

38.客户的理财目标内容概括为（）方面。 A.财富积累 B.财富保障 C.财富增值 D. 财富分配 E.财富传承答案：ABCD

考点解析：客户的理财目标内容可分为：财务积累、保障、增值、分配。并没有财富传承，E错误。

39.理财师在执行理财规划方案的注意因素包括（）。 A.时间因素 B.人员因素 C.客户因素

D.资金成本因素 E.地理因素答案：ABD

考点解析：在执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。

40.个人或家庭的收入来自于（）。 A.工资薪金 B.养老金 C.年金

D.金融投资所得 E.实业投资所得答案：ABCDE 考点解析：个人或家庭的收入来自于两部分：一部分是工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入如养老金和年金等；一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。

判断题