01、中国金融组织体系与基本业务简介

中国金融体系与基本业务中国邮政集团培训中心 石家庄邮电职业技术学院 杜崇东

引言金融行业有其复杂性，它由不同业态的各类公司构成。在本课程 中，主要介绍中国金融体系及其基本业务，主要内容如下：

中国金融体系概览 证券公司(基金)及其基本业务 保险公司及其基本业务

信托公司及其基本业务 租赁业 期货业 监管机构2

中国金融体系概览 生活中的金融现象：1、向亲戚朋友借钱 2、用银行卡消费或支付水电费

生活中的金融决策：1、你已经开始为日后之需存款了，而且所 有的存款在一个银行账户上，你是否应该投 资基金呢？该选择哪家基金？ 2、你决定要一辆汽车，是买还是租呢？ 3、你正在和财务主管讨论是否应将计算机 生产公司的业务扩展到远程通信，如果进入 到这一行业，预计未来几年将耗资30亿元， 而此后，预计每年的利润将增加10亿元，你 将提出什么建议？ 4、你是世界银行的一个工作小组的成员， 此小组正在分析中国内蒙古地区的风力发电 的贷款申请，你将提出什么意见？

3、贷款购买住房4、发行债券 5、发行股票

6、购买保险7、购买基金

中国金融体系概览金融活动(决策)的现金流图解：现金为王①

资金供给者② ③ ④ ⑤ ⑥

资 金 需 求 者

本金 利息

本金 利息

本金 利息

本金 利息

本金 利息

时间

当前

未来

中国金融体系概览 什么是金融？ 研究人们在不确定 的情况下进行资源的时 间配置的科学。 金融决策的成本和效 益： 是在时间上分布的； 而且是决策者和其他 任何人无法预先明确知 道的(结果不确定)。案例：张三有10万元现金 准备投资，有多种途径：放在自家保险柜里； 储蓄存款； 购买国债； 购买保险； 购买公司债； 购买股票； 投资基金； 购买黄金； 购买玉石； 购买古玩字画； ……

中国金融体系概览人们利用金融系统来完成金融决策。间接融资资金

金融中介

资金

资金贷款人—储蓄存款人： 1.家庭 2.企业 3.政府 4.外国人

资金

金融市场直接融资

资金

借款人： 1.家庭 2.企业 3.政府 4.外国人

金融体系中的资本流动6

境内股票筹资额与银行贷款增加额的比率年份 金额

境内股票筹资额(亿元) 314.54

贷款增加额(亿元) 6335.4

比率(%) 4.9

1993

19941995

138.05118.86

7216.629339.82

1.911.27

19961997 1998

341.52933.82 803.57

10683.3310712.47 11480.84

3.208.72 6.99

19992000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

897.391541.02 1182.13 779.75 823.1 862.67 338.13 2463.7

10846.3613346.61 12439.41 18979.2 27702.3 19201.6 16492.6 30694.9

8.2711.55 9.50 4.11 2.97 4.9 2.05 8.05

境内股票筹

资额与银行贷款增加额境内股票筹资额(亿元)3500030694.9

贷款增加额(亿元)

30000 25000 20000 1500011480.84

27702.3

18979.2

19201.6 16492.6

13346.61 12439.41

100006335.4 7216.62

10683.33 10712.47 9339.82

10846.36

5000 0

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

境内股票筹资额与银行贷款增加额的比率境内股票筹资额与银行贷款增加额的比率(%) 12.00% 10.00%8.72% 11.55%

9.55% 8.27% 6.99% 8.05%

8.00% 6.00%4.90%

4.90% 4.11% 3.20% 2.97% 2.05% 1.27%

4.00% 2.00% 0.00%1.91%

1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

中国金融体系概览

中国金融体系概览 截至2007年底，金融业总资产达57.332

万亿元。 2007年末，我国银行业金融机构共包 括政策性银行3家，国有商业银行5家， 股份制商业银行12家，城市商业银行124 家，城市信用社42家，农村信用社8,348 家，农村商业银行17家，农村合作银行 113家，村镇银行19家，贷款公司4家， 农村资金互助社8家，信托公司54家，企 业集团财务公司73家，金融租赁公司10 家，货币经纪公司2家，汽车金融公司9 家，邮政储蓄银行1家，金融资产管理公 司4家以及外资法人金融机构29家。我国 银行业金融机构共有法人机构8,877家， 营业网点189,921个，从业人员 2,696,760人。

证券业金融机构包括106 家证券公司、43家基金管 理公司、187家期货经纪公 司和111家证券投资咨询机 构。 保险业金融机构包括6家 保险集团和控股公司、69 家保险公司、4家保险资产 管理公司、1,317家专业保 险中介机构和11万多家兼 业保险中介机构。

中国金融体系概览金融市场分类标准 市场种类 具体含义及举例 契约协定，借款者承诺向此项债务工具的持有者支付固定金额。 短期(1年及1年以下)、中期(1-10年)、长期(10年以上)债 务工具 如股票，是分享企业的净收入和资产收益的凭证。 企业或个人取得资 债务市场 金的方法 股权市场

交易层次

市场组织形态

资金期限

一级市场(发行市场) 借款公司或政府向最初购买者出售新发行的债券或股票等证券的 市场。 一级市场上最重要的机构是投资银行(证券公司) 二级市场(流通市场) 再出售过去发行的证券(二手货)的金融市场。 上海证券交易所和深圳证券交易所； 外汇市场、期货及期权市场； 交易所市场 证券的买主和卖主(或其代理人或经纪人)在交易所的一个中心 地点见面进行交易。 上海证券交易所及上海期货交易所等 场外市场 位于不同地区的拥有证券存货的交易商随时向与他们联系并愿意 接受他们所提出价格的任何人在柜台上买卖证券。 政府债券市场；大额可转让

定期存单、同业拆借市场、银行承兑 汇票及外汇交易市场等。 货币市场 期限在1年及1年以下的债务工具交易的市场资本市场 期限在1年以上的债务工具交易的市场，又称为中长期资金市场. 直接融资的主要场所； 广义：中长期贷款市场和有价证券市场； 狭义：证券市场(股票、债券及基金等市场)。12

中国金融体系概览金融工具的重要特征特征 确定的到期日 金融工具

固定利率

被担保的本金 收益分配权

管理控制权 已知的到期价值

银行存款 固定利率债券 优先股

可转换债券普通股 认股权证 大额存单

可转换优先股浮动利率债券 认股权证债券 指数化债券 可赎回普通股表示金融工具具有该特征。13

中国金融体系概览货币与资本市场工具金融工具 货币市场国库券 央行票据 商业票据 票据贴现和再贴现 大额可转让定期存单 回购协议 同业拆借2006年余额(亿元) 2007年余额(亿元)

N 36573.81 22100 17200 N 273524.84 22315.7(成交额) 106500(成交额) 351.11(发行) 106549.46 3938.30(发行) 31448.69 23008 6532(发行) 1390005712.28

24400 12786

资本市场

股票 中长期贷款 企业债券 国债 政策性金融债

53000

中国金融体系概览金融机构类型 存款型金融机构 国有控股商业银行 股份制商业银行 存款 存款 工商企业贷款、消费信贷、政府 债券 主要负债(资金来源) 主要资产(资金运用)

城市商业银行农村商业银行 农村合作银行 信用社 契约型储蓄机构 人寿保险公司 财产保险公司 养老基金和政府退休基金 投资金融中介机构

存款存款 存款 存款 保费 保费 雇员和雇主缴款 公司债券和抵押贷款 公司债、政府债券和股票 公司债券和股票

金融公司共同基金 货币市场共同基金

股份股份 股份

消费者信贷和工商贷款股票、债券 货币市场工具15

金融机构体系金融监管机构 商业性金融机构 农村金融机构政府金融机构

中国人民银行银监会 证监会

商业银行 保险公司 证券公司 信托公司 共同基金 融机构

农村商业银行 农村合作银行 村镇银行 小额贷款公司 农村互助基金

政策性银行 政策性保险公 司 财政信用 社保基金 住房公积金

保监会

其它非银行金 信用合作社

金融机构人民币信贷收支表来源方项目 一、各项存款 1.居民户存款 (1)活期存款 (2)定期存款 2.非金融性公司存款 (1)企事业单位存款 金 额 389371.11 175749.45 67461.59 108287.86 188503.79 169471.23 一、各项贷款 1.居民户贷款 (1)消费性贷款 短期消费性贷款 中长期消费性贷款 (2)经营性贷款 运用方项目 金 额 261690.88 50652.26 32729.00 3104.11 29624.89 17923.26

其中：企业存款活期存款 定期存款 (2) 机关团

体存款 3.财政存款

154403.9091718.37 62685.53 19032.56 17632.46

短期经营性贷款其中：农户贷款 中长期经营性贷款 2.非金融性公司及其他部门贷款 (1)短期贷款及票据融资

12791.9010677.42 5131.36 211038.62 111262.65

4.其他存款二、金融债券 三、流通中现金 四、对国际金融机构负债 五、其他 资金来源总计时间：2007年12月

7485.4111505.04 30334.32 947.28 22110.22

(2)中长期贷款(3)其他贷款 二、有价证券及投资 三、金银占款 四、外汇占款 五、在国际金融机构资产 资金运用总计单位：亿元

96736.003039.97 62789.96 337.24 128377.32 1072.57 454267.9717

454267.97

金融基础设施 金融基础设施包括法律和会计程序、交易机构和清 算设施，以及规范金融体系使用者关系的法规体系。 纵观几个世纪的历史，金融体系基础设施的演变可 以理解国家经济发展的关键因素。

交易法规：证券交易法规常常是由有组织的交易 所制定的，有时还需获得法律的认可。业务处理：标准化 执行机构：政府机构/专业协会/证券交易所/交 易协会(ISDA)18

金融基础设施会计体系：报告财务信息 复式记账法； 会计师事务所。 政府与准政府机构：中央银行

金融市场体系中国人民银行政其 策他 工货 具币政特 策殊 工货 具币 政一 策般 工货 具币 信贷指导 性计划

保监会

证监会

监管

银行间同业拆借市场 银行间债券市场

监管

监管

商业银行模贷 变款 动规 备银 变行 动储

货币市场率短 变期 动利

外汇市场/黄金市场 短期贷款/票据市场 债券市场/股票市场 衍生金融工具市场 产权市场/担保市场

资本市场长期利 率变动

保险市场货币供给量 中长期贷款市场 信托/租赁市场 银监会20

货币政策工具体系一般货币政策工具 特殊货币政策工具 其它货币政策工具

存款准备金政策 再贴现政策 公开市场操作

间接信用控制利率控制 消费者信用控制交易保证金比例控制

特别存款

道义劝告 市场管制

直接信用控制干预金融机构业务 银行信贷规模控制 再贷款

￥21

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/ovj1.html