XX担保投资股份有限公司创办项目商业计划书【定稿确认版】

XX担保投资股份有限公司商业计划书

目录

1公司背景 (4)

1。1公司沿革与经营宗旨 (4)

1。2公司经营范围 (6)

1。2。1担保业务 (6)

1。2。2担保投资业务 (7)

1。2。3担保配套服务 (8)

1。2。4资产证券化担保业务 (9)

1。3公司战略合作者与衍生业务 (9)

1。3。1业内战略合作者 (10)

1。3。2合作银行与衍生业务 (10)

1。3。3保险公司与衍生业务 (11)

1。3。4证券公司与衍生业务 (11)

1。3。5投资基金和风险资本与衍生业务 (11)

1。3。6与国外金融机构合作的’衍生业务 (12)

1。4公司商业模式 (12)

1。5公司经营风险 (13)

1。5。1担保业务的’信用风险 (13)

1。5。2担保投资的’投资风险 (13)

2。市场机会与竞争性分析 (14)

2。1中国与深圳市信用担保市场的’概况 (14)

2。2竞争性分析 (19)

2。3市场营销策略 (21)

2。3。1客户开发措施 (21)

2。3。2营销策略 (22)

2。3。3产品研发 (23)

2。3。4市场规划 (23)

2。3。5服务品牌营销 (26)

2。4企业形象与公共关系 (26)

2。5市场风险分析 (28)

2。5。1市场容量风险 (28)

2。5。2竞争性风险 (29)

2。5。3政策性风险 (29)

2。5。4宏观经济环境下的’市场风险 (30)

2。5。5入世后的’市场风险 (30)

3。公司管理 (31)

3。1股东大会 (31)

3。1。1股东结构沿革 (31)

3。1。2股东背景资料 (33)

3。1。3股东大会权限 (36)

3。2公司管理机构 (37)

3。2。1董事会 (37)

3。2。2监事会 (39)

3。2。3顾问委员会 (40)

3。2。4担保评审委员会/投资决策委员会 (41)

3。2。5公司日常管理机构 (41)

3。3经营团队与激励机制 (42)

3。3。1经营团队 (42)

3。3。2人力资源规划 (43)

3。3。3培训计划 (44)

3。3。4激励机制 (44)

3。4企业内部管理 (45)

3。4。1业务管理 (45)

3。4。2现代化管理 (45)

3。4。3决策管理 (46)

3。4。4研究与开发 (46)

3。4。5风险防范与管理 (47)

4。商业计划与财务分析 (47)

4。1公司商业计划 (47)

4。1。1经营计划 (47)

4。1。2资金计划 (51)

4。1。3理财计划 (53)

4。1。4管理费用计划 (54)

4。1。5经济效益分析 (55)

4。2业务拓展计划 (61)

4。3财务分析 (63)

4。4财务预测 (71)

4。5经营风险分析 (78)

4。5。1业务集中度分析 (78)

4。5。2风险准备金 (81)

4。5。3反担保资产分析 (82)

5。投资分析 (84)

5。1投资主体和资金投向 (84)

5。2投资风险 (86)

5。3增资扩股与上市 (88)

5。3。1增资扩股计划 (89)

5。3。2 民营企业上市方案程序与资格 (90)

5。3。3 公司上市方案 (96)

5。5投资效益分析与分配计划 (102)

6．结语 (106)

1公司背景

1。1公司沿革与经营宗旨

深圳市中科智担保投资股份有限公司(以下简称“中科智担保”)在中华人民共和国广东省深圳市注册。公司英文名:Credit Orienwise Limited。

法定地址:

法人代表:

营业执照编号为:

中科智担保；原名深圳市中科智担保服务股份有限公司；于1999年12月在中国广东省深圳市完成了工商登记和注册的’全部手续；并经国家经贸委和深圳市政府批准正式开业；成为中国第一批民营的’专业担保机构之一。经过两年多的’筹备和近两年的’运营；无论资产规模或经营规模；中科智担保已经成为中国目前最大的’民营商业担保机构之一；在业界和社会上享有很高的’声誉。

中科智担保率先提出担保投资的’经营模式；并首创了担保投资新型产品。通过担保与投资的’有机结合；运用担保手段加大投资决策力度；锁定和预防投资风险；以投资收益弥补担保代偿损失；担保投资收益高于一般保费的’收入；大大改善了一般担保机构风险大收益低的’经营模式；从而极大地提高了中科智担保在业界的’竞争优势。据此；中科智担保于2001年7月正式更名为“深圳市中科智担保投资股份有限公司”。

中科智担保摆脱了民营企业起点低的’缺陷。从资本规模和业务规模上看,中科智担保与一般大型国有担保机构和政府担保机构并无明显的’区别。但是,民营体制的’天然优势使中科智担保能聚集一支优秀的’高知识结构和具有丰富实际操作经验的’的’经营团队。同时；中科智担保以“经营信用；管理风险”作为其经营管理理念；实行规范的’股份制商业化运作；建立了完善的’组织结构、科学规范的’操作办法；以及强有力的’经营策略和灵活的’商业化运作机制；并以实现境外IPO上市为目标；在管理上与国际金融企业要求接轨；从而保证了中科智担保在中国担保业稳健经营的’领先优势。

中科智担保的’发展规划是在未来五年内；全面拓展和深化担保与担保投资业务；

将公司发展成跨区域、集团化运作的’上市公司；使中科智担保成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的’学习型企业和专家型组织。在实现可持续发展的’基础上；争取将公司发展成中国担保业的’领先者和第一品牌；最终实现公司从一个境内准金融企业向国际化标准金融企业的’过渡。

按照这一规划；中科智担保在2001年到2005年的’资本和经营额将以两位到三位数的’年增长率实现超常规增长。通过增资扩股与上市和企业自身积累,中科智担保的’净资产在2005年将达到25亿元人民币以上,当年担保金额将超过100亿元人民币,担保品种将涉及主要金融领域的’主要金融产品。公司在增资扩股与境外上市后,将在中国主要城市或省份逐步设立分支机构；并分化出主要行业的’专业担保公司；从横向和纵向扩大企业经营规模,利用中科智担保的’境外上市地位逐步融入国际资本和金融市场。

1。2公司经营范围

公司主营方向为：

(1) 担保业务

(2) 担保投资业务

(3) 担保配套服务

公司正在申请担保抵押资产证券化业务；力争在增资扩股或上市后成为中国第一家抵押资产证券化业务的’开拓者。

1。2。1担保业务

企业与个人为公司主要的’服务对象；服务产品细化为以下三方面：

（1）个人贷款担保业务包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担

保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、房屋装修贷款担保等；

（2）企业融资担保业务包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸

易融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租

赁融资担保、企业发起设立/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持

项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；

（3）经济合同履约担保业务包括工程合同履约担保；工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易

担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对

冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国

留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等。

1。2。2担保投资业务

民营企业非上市的’融资方式大致可分为两种；一是信用担保贷款；二是引入风险资本。信用担保类似于保险行业；用大部分的’担保业务成功弥补小部分的’代偿损失。风险投资正好相反；用少数投资项目的’成功弥补多数投资项目的’失败。两者有机的’组合就产生新的’理念----担保投资。先保后投；保投结合综合起来既比纯粹的’风险投资稳妥；又比单纯信用担保收益更高。

以担保为手段；策略性介入风险投资和资本营运领域；方式主要有：

(1)债转股。在一定的’条件下；将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本

运营项目的’股权；

(2)根据承担的’风险程度；占有被担保企业或资本运营项目一定的’股权、认

股权、期权或分红权；

(3)对通过前期担保考察确认的’投资项目在项目再次融资时以现金或其它资本

追加投入；

(4)将直接投资的’风险投资资金部分转为担保基金；利用担保的’放大功能为

投资项目融取银行贷款；以扩大投资面；分散投资风险；提高投资成功率；

(5)以担保业务作为平台；在广泛领域与其它企业形成战略合作关系；通过担保

获得更多的’商机和优势；开发相关的’衍生业务；以获取额外的’附加收

益。

担保投资业务控制的’各种资产；除与风险投资一样采用转让和包装上市方式变现外；还可以以解除担保方式退出担保投资项目。

1。2。3担保配套服务

担保配套服务是指围绕担保项目由中科智担保提供的’一系列中介服务；主要包括：

（1）咨询服务

a.企业理财与资本运作顾问

b.企业管理顾问

c.个人理财顾问

（2）项目论证服务

a.担保投资项目可行性研究与项目评估

b.资产评估业务

c.企业与个人资信评估

（3）抵押资产处置服务

a.典当业务

b.拍卖业务

c.企业重组兼并业务

（4）代理服务

a.企业或个人融资代理服务

b.政府或民间担保基金的’委托管理

c.资产委托管理业务

1。2。4资产证券化担保业务

中科智担保计划申请与资产证券化有关的’担保业务；在资本金达到5亿人民币以上时；公司将在获得批准的’条件下；力争开拓以下业务产品:

（1）企业债券和可转换债券发行担保

（2）银行房屋抵押资产证券化担保

（3）反担保资产证券化担保

（4）企业债券回购担保

1。3公司战略合作者与衍生业务

担保业务是融资市场的’一环；担保公司必须与金融业诸多机构形成战略合作关系；从而能够有效地执行企业和个人靠信用担保融资的’任务；与此同时；担保公司本身应与同行形成策略性合作；从而分散担保公司的’风险。

1。3。1业内战略合作者

与保险业一样；担保业最终将形成由若干层次再担保机构与众多直接担保机构的’信用担保与再担保市场体系。为此；中科智担保已经着手:

（1）国内各级再保机构再保业务（国家经贸委等有关部门正在出台相关政策；

并已逐步开始组建国家、省级再担保机构）；

（2）与当地或异地担保机构之间交叉互保和联合担保业务；

（3）信用互助会托管业务；

（4）与国际财务和担保机构的’交叉互保业务。

1。3。2合作银行与衍生业务

公司已与中国农业银行深圳分行等十几家银行达成战略合作协议。以此为基础,公司进一步全面介入一些合作银行由现行规定不能进入的’非金融业务服务项目；与合作银行形成业务和优势互补的’战略同盟；其衍生业务主要包括：

（1）银企交易履约担保

（2）银行信贷信用卡担保

（3）银行票据贴现业务担保

（4）银行信用证业务担保

（5）银行抵押资产的’处置业务

1。3。3保险公司与衍生业务

公司与保险公司可以在寿险和财险方面广泛开展合作；作为保险公司广大的’客户群和狭窄的’营业范围的’一种补充和拓展。这种战略合作关系的’衍生业务主要包括：

（1）保费担保投资

（2）担保企业与个人责任保险

（3）投资保险产品担保

（4）担保业务和反担保业务的’保险

1。3。4证券公司与衍生业务

公司已与若干家大型综合类券商形成战略合作协议；为券商及其客户提供广泛的’业务合作。内容包括：

（1）股票与债券融资担保业务

（2）发行、配股和搭桥贷款担保业务

（3）券商高管个人担保业务

（4）上市融资担保

1。3。5投资基金和风险资本与衍生业务

公司最有特色的’担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的’合作；从而发展出相应的’担保投资产品。即公司发展出外部担保投资产品；为投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的’手段和工具。其衍生业务主要包括：

（1）政府扶持基金项目贷款担保

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