基金定投业务

基金定投

《投资中的一道亮丽风景线》-----付勇

基金定投业务是国际上通行的适用于绝大多数投资者的一种中长期投资方式。具有成本低，操作简便，风险小，收益较高等特点。短期的基金定投核心方法是【起于熊市，止于牛市】。当前正是开始基金定投的良好时机。

此外基金定投对于我们锁定客户账户，改变客户投资结构都有一定的帮助作用。

一、业务简介

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间，以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行中长期投资。

二、业务优点

1、自动扣款，手续简单

2、省时省力，省事省心

3、定期投资，积少成多

4、不用考虑投资时点

5、平均投资，分散风险

6、复利效果，长期可观

7、办理手续便捷快速

三、业务原理

基金定投有懒人理财之称，缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和卖出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。

1、平均成本、分散风险

多数投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。基金定投业务是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于基金定投是分批承接，可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，未来长期走势应当是震荡上升的趋势，因此基金定投非常适合长期投资理财计划。

【案例分析】

若您每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则您每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份，累计份额数为611.2份，则平均成本为600÷611.2=0.982元，而投资报酬率则为（1.1×

611.2-600)÷600×100%=12.05%；以1元的申购价格投资600元的投资报酬率是10%。

【数据统计】

摩根富林明投顾公司对台湾投资者的调研结果显示，约有30%的投资者选择定期定额投资基金的方式。尤其是31-40岁的壮年族群，有高达36%的比例从事这项投资。投资者对投资工具的满意度调查显示，买卖台湾股票投资者的满意度为39.5%，单笔购买台湾基金者满意度达51%，单笔投资海外基金者满意度达52.5%，而基金定投的投资者满意度则高达53.2%，说明投资者对波动性较低、追求中长线稳定增值投资标的较为青睐。

四、业务流程

1、客户本人持身份证、银行卡（工农建交中）在柜台办理

2、填写基金定投业务申请单

3、转款到交易账户内（0903000XXXXX）

五、产品选择

1、基金定投是一种中长期的投资方式，投资原理是时间化解风险，价差摊薄成本。因此在产品的选择上，以波动频率高、幅度大、受人为影响因素小的产品为主。从各类基金的特性综合分析，指数基金是最适合作为定投目标的基金。国内A股市场的特点是中小盘股的活跃性要好于大盘股。从中长期来看，中小板指数，中盘指数、深证100指数、中证500指数都可以作为标的物。如果定投选择在2-3年的期限内，一些行业基金具有较高的选择价值。如消费行业、医药行业等基金可以作为标的。

六、时点选择

根据历史数据统计显示：

1、在上涨和盘整的行情中，选择月初投资的收益率，较月中和月末高。

2、在下跌行情中，月末投资，比月初和月中投资损失小，但也处于亏损状态。

3、如计划长达10年、20年的投资，时点选择的差异性可以忽略不计。

七、产品推荐

1、业务话术：以广发基金为主原因有三点：

（1）广发基金公司是国内前10名的基金公司，综合实力突出，公司产品结构完善。

（2）基金公司与我们比较熟悉，可以在第一时间了解到有效的信息，能够及时给您提供操作参考建议。

（3）广发基金公司旗下基金产品，可以相互转换，当市场进入单边市（持续上涨或持续下跌）在累计投入额度达到一定量时，可以充分利用基金转换获取更大的收益或回避阶段性风

险。届时我们会根据市场情况给你提供进一步的投资建议。

《定投方案》

《标的分析》

八、基金定投业务注意事项

1、定投业务品种代码为：011、021、031、041、051等，其中第二个数字代表申请定投业务的扣款年数，如011代表1年期的定投，如此类推；

2、扣款日可由投资者自主选择（1-31日当中选择其中一日为约定扣款日）。若投资者在约定的扣款日当日（当日的2：30前开通）和扣款日前申请办理本业务，则首次扣款日为当月的约定扣款日；若投资者在约定的扣款日后申请办理本业务，则首次扣款日为次月的约定扣款日；若遇约定扣款日为非工作日，则顺延至下一工作日进行扣款（可跨月）。（注：若投资者选择的约定扣款日当月不存在，则顺延至下一工作日进行扣款（可跨月））；

3、现系统中提示的定投起点金额不一定是该只基金定投的起点金额，基金的定投起点金额限定请查基金定投产品明细表。

4、系统中对定投扣款时间的计算是以扣款次数进行统计（即客户申请开通一年期定投，对应需要扣款次数为12次，二年期需扣满24期，如此类推），而不是单纯以时间上的一年进行计算（即客户即使时间上已经到期，但若中途出现余额不足扣款不成攻的情况，还是需要补扣足扣款次数才能算到期）。

5、对于多次扣款不成功的最高次数进行了限制，即连续三个月扣款不成功则该基金定投业务自动终止，系统在次月不再进行扣款。

6、对扣款不成功进行了界定，即在约定扣款日及该日后五个工作日（宽限日）内，若账户余额一直不足而导致扣款不成功，则视为投资者放弃当月定投申购申请，系统也不再进行补扣。

7、投资者参加的定期定额申购计划未到期而不继续参加申购时,必须申请终止定期定额申购计划。

8、定投业务所申购的基金份额可以随时赎回，不受限制。

9、若客户需变更定投基金产品、期限、金额等事项就需先办理终止然后重新开通所需定投业务。

10、投资者参与定投的基金的分红方式变更方法与开放式基金分红方式变更方法相一致。

11、投资者可以开通多个定投业务，譬如投资者已开通广发聚富的1年期定投业务，现客户想开通广发聚富2年期（3、4、5年期）定投业务，其操作方法与开通定投业务一致，投资者也可以同时开通广发稳健、广发货币的定投业务。

12、投资者对同一基金的同一品种定投只能开通一个。即如客户已开通一个广发聚富1年期的定投，则该基金账户就不能再重复开通广发聚富1年期的定投，但可以开通广发聚富2、

3.、4、5年期的定投业务。

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