收付清算岗位资格准入考试复习要点

收付清算准入资格考试要点

查询查复

1. 当国际汇入汇款报文由于指示不清等原因不能解付需对外查询时，经办柜员

应在2个工作日内通过转查询功能发出查询。

2. 国际支付前台柜员收到MT996中带有“NO COVER”字样要求退汇的报文，应

立即联系收款人，耐心解释，请客户立即来行，办理退汇事宜。 3. 前台柜员办理国际汇入汇款转查询时，应使用21至35查询代码。 4. 前台柜员办理国际汇出汇款转查询时，应使用51至59查询代码。 5. 客户前来查询称国外汇款人汇的是澳元，而他收到的却是美元，柜员应向客

户解释并非我行将币别转换、应由收款人与汇款人联系，让其与汇款行进行沟通，补差额。

6. 各机构应专人负责监控并接收处理核心系统MT996查询查复报文，报文处理

时效要求是：在2个工作日内接收并处理。

7. MT996查询报文内容为“UTA AS BNF’NAME AND ACCOUNT DO NOT MATCH”表

示查询原因：因收款人账号户名不符，无法解付

8. MT996查询报文内容为“UTA DUE TO INVALID BNF'S A/C”表示查询原因：

因收款人账号错误，无法解付

9. 前台柜员发起国际汇入汇款转查询后，又予以入账处理，发起查询的柜员应

再次发起转查询，告知汇入款项已解付，请取消查询。

10. 前台机构收到省行MT996报文，79场内容为：“REFUND AS PER BKCHUS33XXX

MT199 REF NO.123456789 DTD20120801 ISN 123456 QUOTE PLS RETURN THE FUNDS TO US AS PER REMITTER BANK'S REQUEST. UNQUOTE\，柜员应将MT996点为“已读”并打印报文，同时按报文要求进行业务处理，此笔汇款未入客户账户，应立即做退汇处理、如已入客户帐，必须先告知客户国外行退汇要求，取得客户回复后答复省行查询结果。

11. 前台机构发起的MT995查询报文后，如需取消，需使用转查询功能再次发起

查询，并在报文内容中注明“取消查询”字样，可选择查询代码“33”，描

1

述为“CANCEL OUR PREVIOUSLY INQ”。

12. 前台柜员在核心系统中发起国际汇入汇款转查询时，如无合适的查询原因代

码，可手工输入“35”代码，并在查询原因描述栏手工输入查询原因 13. 前台柜员在核心系统进入55472交易码，可以在“报文编号”栏位输入查询

案例编号，调阅指定案例的MT996报文。

14. 因各种原因无法解付的汇入挂账款项，挂账时间最长不得超过两个月。 15. 前台柜员收到核心系统MT996更正收款人信息的报文后，如仍无法入账，应

通过转查询功能再次发起查询，在“再次发起查询”栏位前的小方框打“√”，选择查询原因代码32-更正信息有误再查。

16. 国际汇入汇款转查询后，未入账的国际支付MT103/MT202报文子状态会变为

INVA

17. 国际支付报文，发起转查询后，如收到查复，原国际支付MT103、MT202报

文子状态自动改变为INVR。

18. 前台柜员在核心系统中需调阅一笔MT996报文时，在功能项要选择“调阅报

文明细”。

19. MT996报文中20场编号即为对应的该案例查询编号，如：E720130607000001 20. MT996报文中21场显示的是原MT103/MT202的业务编号 21. 下列英文在国际查询查复MT996报文中的中文含义分别是：

? PLS AMEND FIELD 70 TO SALARY I/O TRADE FUNDS：更正70场用途

为工资。

? PLS CONSIDER FIELD70 AS NULL AND VOID：请将70场的内容删除。 ? UTA AS BNF A/C CLOSED：因账户关闭，无法解付.

? UTA AS BNF’NAME IS INCORRECT：因收款人名称错误，无法解付. ? UTA AS BNF’NAME AND ACCOUNT DO NOT MATCH：因收款人账号户名

不符，无法解付.

? UTA DUE TO INVALID BNF'S A/C：因收款人账号错误，无法解付 ? PLS RETURN FUNDS AS REMITTER CLAIMS IT WAS A FRAUD ：汇款人

声称该笔款项为诈骗款

22. 收到国际汇入汇款收款人账号户名皆误的报文，应发起转查询，在选择查询

2

原因代码后，应在查询原因描述栏注明清晰。

23. 调阅及打印待处理状态的MT996报文流程：输入55472后，将日期删除，机

构号填本机构号码，报文类型选择MT996,状态选择TBTR待处理，提交，选择相应MT996后，在功能下拉框选择“调阅报文明细”，选择D-打印后进行处理。

24. 以下几句英文，在国际支付查询查复MT996报文中均是要求退汇的意思：

? PLS REFUND AS PER REMITTING BANKS REQUEST

? PLS RETURN THE FUNDS AS THE REMITTANCE WAS SENT BY ERROR ? WE ASK THE FUNDS TO BE RETURNED ? THE REMITTER REQUEST TO CANCEL THE PYMT

25. 网点收到省行以“NO COVER，REFUND AS PER BKCHCNBJXXX MT199 REF

NO.E100120621000123 DTD.120621 ISN 123456 ”为报头的无头寸要求退款的MT996报文时，处理方式：MT103已解付时，联系客户追索资金，进行冲账、MT103未解付时，报文处理选择退报。

26. 前台机构收到省行MT996汇出汇款查询报文，涉及海外代理行的反洗钱查询

报文内容“PLS PROVIDE THE FOLLOWING INFO:1、THE REMITTER'S NAME;2、THE REMITTER'S A/C NO.;3、THE REMITTER'S ADD;4、THE DOB OF THE REMITTER'S;5、THE PURPOSE OF THE REMIT。\正确的操作是：（1）打印MT996报文并点为“已读”；（2）通过55482调阅原支付报文，并做转查询；（3）选择“58”汇出答复反洗钱查询的原因代码，并在自由格式描述中填写完整信息。

27. 国际汇入汇款MT103/MT202退汇后，前台无法在系统中调阅报文到该报文，

当客户要求查询时，应与省行确认该笔退汇详情、如客户确实需要查询退汇情况，必须提交《国际支付查询查复申请书》,《国际支付查询查复申请书》中需填报准确的业务编号、货币、金额、日期等内容。 28. AMEND、MODIFY、RECTIFY是“修改”的意思。 29. DELETE、REMOVE是“删除”的意思。 30. 以下2句子的含义均为“要求查解付日期”：

? BNF CLAIM NON-RECEIPT OF FUNDS

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? PLS CONFIRM THE DATE AND AMOUNT THAT FUNDS CREDITED TO BNF。

31. 国际查询查复的基本原则：先内后外、先急后缓、大额优先、电查电复、函

查函复、有查必复、格式规范、内容准确、查询及时、专人专岗、定期催查、超权汇报。

32. 网点应按照以下要求做好境外汇款反洗钱业务协查：

? 应认真详细阅读有关内容，在允许的范围内将境外反洗钱协查电文的要

求及时告知客户；

? 请客户在协查电文规定的时限内，前来柜面填写《境外汇款反洗钱协查

确认表》，并通过核心系统将答复内容及时发送省行；

? 确认表中“回复银行查询”栏，客户必须用英文填写答复核查的内容，

并签名或加盖公司印鉴确认；

? 属于银行填写的部分，应严格履行经办、核准及机构负责人签字的手续，

并通过影像系统扫描上传省行（影像系统业务编号应录入省行查询编号，如：E720130601000123），作为省行答复境外反洗钱协查的依据。

33. 前台机构应加强国际汇出汇款反洗钱工作：

? 在跨境汇款业务中，应加强高风险国家或地区的客户尽职调查工作 ? 加强学习，关注国际形式；

? 特别关注和控制被制裁的高风险国家或地区、客户和产品的洗钱风险。

重点审核联合国和美国OFAC制裁名单中的涉伊名单。对涉朝汇款业务继续执行先尽职调查后付款的处理流程，确保汇款依法合规。 ? 加强对往来特定国家汇款背景的审核。

34. BANCS系统前台柜员在执行55473/55483交易时，不可以使用“查询复制报

文”功能。

35. 当网点收到一笔MT996报文，而先前并未对该笔查询报文所对应的

MT103/MT202报文发起过查询，也必须按照MT996报文内容进行处理。 36. 机构收到一笔省行留交的汇入MT103报文，如果无法入账需发起查询，须一

次性将所查的内容清晰准确地描述完整。

37. BANCS系统中前台柜员在执行55472/55482交易进行国际支付转查询时，如

果手工输入查询原因区域不够写，应分多笔进行转查询。

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38. MT996报文不能退回，对非本机构或报文内容更正为其他机构的MT996报文，

应及时与省行联系，以便省行重新发报，避免延误。

39. 各机构对国际汇出汇款的查询报文MT996，要高度关注时效性，及时答复，

避免汇款被退或被冻结。

40. 各机构收到汇出汇款查询报文, 应认真核对核心系统原汇出汇款MT103报文

和客户汇款申请书，查找原因、联系客户变更汇款信息，如确属信息无误，应主动联系省行汇出汇款后台确认汇款路径，并及时按要求和时限，使用规范语句回复，确保客户资金及时准确到账。

41. 国际汇款报文发起查询后，客户要求不再查询或问题已解决，应及时撤销查

询，避免无效查询。

42. 汇出汇款查询中，国外行报文包含如下内容“WE HAVE THEREFORE CANCELLED

YOUR MT103 AND CONSEDER IT NULL AND VOID，YOU MAY SEND A NEW PAYMENT INSTRUCTION WITH FULL AND CORRECT DETAILS AND WITH NO REFERENCE TO THIS FILE.”该笔查询报文是告知我行该笔汇款已被取消。

43. 国际汇出汇款产生查询，前台联系客户后答复更正内容为:“请修改收款人

账号为987654321”可用英文答复上述更正信息为:“THE CORRECT BNF'S A/C NO. SHOULD BE:987654321”

44. 缩略语“UTA”的中文含义是“无法解付”。

45. 英文单词“AMEND”的中文含义是“修改”、“CANCEL”的中文含义是“取消” 46. 前台机构收到省行MT996报文，内容为“PLS AMEND THE DETAILS AS FOLLOW

QUOTE ?? UNQUOTE\。此份MT996报文是修改客户资料的电报，机构应打印MT996报文并点为\已读”，同时调阅相关支付报文，按MT996报文内容更正入客户账。

47. 前台机构收到省行MT996汇出汇款业务的查询报文，内容为“UTA AS BNF A/C

CLOSED”。此份MT996报文查询原因为收款人账户关闭受益行无法解付，机构应打印MT996报文并点为\已读”，并及时联系汇款人。

48. 国际汇款查询查复是经由BANCS系统处理的国际汇入、汇出汇款因无法解付

或更正、退汇等原因而产生的查询查复业务，它是国际汇款业务处理过程中的一个重要环节，是资金安全、准确、快捷划转的保障。

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依据省行下发的含有“久查未复”内容的MT996报文。汇入汇款现金解付不能进行冲正交易

61. 经省行后台办理的国际汇入汇款退汇业务，报文状态变更为“FLRT”退汇，

该状态的报文原退报机构不可调阅。

62. 前台机构通过汇出汇款形式办理国际汇入汇款的退汇业务时，退汇前应事先

联系省行查询团队落实原MT103/202汇入汇款头寸贷记情况，后办理退汇。 63. 国际汇入汇款收款人账号户名不符的报文，前台柜员不可以直接选择退报处

理，应进行转查询。

64. 受益人要求开户网点对国际汇入汇款报文进行原路退汇处理，该网点不可直

接对该笔报文发起“T:退汇”操作。应选择“D:退报”，并注明退汇原因，将报文退回省行。

65. 对于客户次日到柜台办理解付的国际汇入汇款报文，前台机构也需将报文转

“留交通知”处理。

66. 国际汇入汇款业务范围涉及跨境人民币汇入汇款，对“跨境人民币”汇入汇

款需留交前台处理，不属于省行后台集中入账范围。

67. 需结售汇的个人国际汇入汇款报文，省行后台不可集中入账处理。需留交前

台。

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国际汇出汇款

1. ABA代码是美国联邦交换系统清算成员的识别编码，正确的示例为

FW026002521

2. 纽中行国际汇出汇款美元全额到账产品72场费用外扣标志/FULLPAY/；费

用内扣标志/FULLPAY/SHA；71场标志OUR.

4.

3. 法兰克福中行国际汇出汇款欧元全额到账产品72场费用外扣标志

/ACC/DEFVTS

4. 欧洲国家IBAN账号头两位代表国家

5. “BSB”是澳大利亚使用的清算号，“CC”是加拿大使用的清算号 6. 个人网银国际汇出汇款，如果BIC代码为8位数字，应在末尾加上XXX 7. 通过核心系统21093交易办理跨境人民币汇出汇款业务，不受时间限制可以

7X24小时办理。

8. 跨境人民币汇入汇款因故需退回时，要落地办理退汇，通过本机构9991账

户过渡，使用MT202报文退汇。

9. 跨境汇款费用垫款挂账BGL账户是7419021，网点要用57010交易码查看和

核销

10. 跨境汇款退回时有时会挂总行账，网点要用20045交易码借记该账户贷记本

网点9991

11. 规范悉尼分行和澳子行汇款业务规则收款人为个人汇款57场SWIFT CODE

使用BKCHAU2AXXX

12. 规范悉尼分行和澳子行国际汇款业务，收款人为个人汇款和公司汇款收报行

SWIFT CODE均使用BKCHAU2SXXX

13. 国际汇出汇款通过澳门分行转汇澳门金融同业的103报文，57A

SWIFTCODE 还要填写收款行的SWIFT地址，方能实现直通处理。 14. 委托澳门分行解付的国际汇出汇款,除须提供汇款人户名\\账号\\地址外,70场

还要填写汇款用途才能满足当地反洗钱监管要求.

15. 国际汇出汇款向加拿大地区发送103报文时，须提供汇款人户名\\账号\\详细

地址,如无账号，身份证号码要填写才能满足当地反洗钱监管要求.

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16. 跨境日元汇出汇款，按照东京分行要求,日元汇款要在北京时间上午9:30到

达.否则第二天起息.

17. 国际汇出汇款“7419其他应收及预付账款－国外银行费用垫款”的挂账期限

为3个工作日

18. SWIFT“MT103”报文主要场次含义：

? 20场：发报行的参号 50场：汇款人信息 52A场：汇款行 ? 56场：中间行 57场：收款人开户银行

? 59场：收款人信息 70场：汇款信息。 INV代表“发票”、 ? 71A场：费用细则 71F场：发报行的收费

? 72场： 给账户行信息，给中间行信息，给收报行信息，指示行等内容 19. SWIFT“MT202”报文主要场次含义：

? 32场：起息日/货币/金额 52场：付款行 ? 53场：发报行的代理行 58场：收款行

20. 法兰克福中行欧元国际汇出汇款全额到账产品72场费用内扣标志

/ACC/DEFULL

21. 目前根据反洗钱规定MT103报文中59场为伊朗的收款人，不能办理国际汇

出汇款业务

22. 国际汇出汇款50场因各国反洗钱需要需填汇款人帐号、汇款人户名 、汇款

人地址

23. 国际汇出汇款59场需要填写收款人账号、收款人户名、收款人地址 24. 国际汇出汇款头寸归集时间点为11:00的国家：澳大利亚、新西兰、新加坡 25. 国际汇出汇款头寸归集时间点为16:00的国家：香港、澳门、欧洲、加拿大 26. 国际汇出汇款头寸归集时间点为17:00的国家和银行：美国、纽约花旗、纽

约摩根大通、纽约美国银行

27. 不能通过网银进行个人国际汇出汇款的情况：超过等值5万美元、贸易汇款、

资本类汇款、涉及洗钱的汇款

28. CCSS系统具有辅助填单提高信息准确度、调阅复制功能避免反复填单、映

射功能不必重复录入、信息共享等方面的优势。

29. 国际汇出汇款应以客户为中心、提高效率、安全运营、风险防控为目标

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30. 前台国际汇出汇款柜员的基本职责：业务合规性审核、外汇审批、国际收支

申报、报文基本信息录入

31. 前台国际汇出汇款柜员上传的影像须符合准、真、全、清的要求

32. 前台国际汇出汇款柜员上传的影像须填写TT业务编号、交易提交后30分钟

内上传

33. 国际汇出汇款业务反洗钱初审环节嵌在后台经办与复核环节之间。 34. MT103报文中71A场代码词的正确描述：OUR:汇款人承担费用、SHA:发报

行方面费用由汇款人承担，收报行费用由收报行承担、BEN:费用由收款人承担。

35. 被后台退回的不合格影像应及时通过“影像管理-核心银行系统-扫描”，查看

“你有被退回业务”进行相应重新扫描、修改数据、补扫影像、删除影像操作。

36. 国际汇出汇款后台审核影像平台资料，做退回处理的不合格影像主要有：业

务编号不正确或缺失、影像倒置、影像数据错误、影像不清晰

37. 跨境汇款申请书预录入功能纳入CCSS渠道辅助系统，可进行包括申请书录

入、申请书调阅、模板录入、模板调阅等功能的操作。

38. 使用CCSS渠道辅助建设系统跨境汇款申请书模板调阅功能后，通过模板引

用创建跨境汇款申请书时会带入模板中50场汇款人信息、组织机构代码/个人身份证号码等栏位信息。

39. 国际汇出汇款执行55490冲正后，务必通过55490交易查询汇款状态，确保

冲正成功；使用27501交易删除申报信息；删除影像平台中的申请书图像操作。

40. 汇往印度的国际汇出汇款，50场务必录入汇款人户名、汇款人账号、汇款人

详细地址、汇款人的出生地及出生日期

41. 汇往美国的收款人银行清算号的类型：FW+9位、CP+4位、CH+6位 42. 汇往加拿大的收款人银行清算号组成：CC+四位总行代码+五位分行代码 43. 目前可做国际汇出汇款美元全额到帐的收报行是：纽约分行、纽约花旗银行、

纽约摩根大通银行、纽约德意志银行

44. 目前可做国际汇出汇款欧元全额到帐的收报行是：法兰克福分行、法兰克福

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德意志银行

45. 国际汇出汇款影像上必须有经办签章、复核签章、业务公章、有权人签章。 46. 跨境人民币汇款业务有两个渠道：通过BANCS、通过大额系统

47. 跨境人民币汇款退汇业务72场应注明：原20场编号、原32场信息、原查

询编号

48. 跨境人民币汇款退汇业务时，103报文变为202报文、原发报行变为收报行、

原32场信息中起息日要修改、原BKCHCNBJS00变为53场。

49. 国际汇款反洗钱审核工作要求：要正确认识跨境汇款所面临的反洗钱合规风

险,将反洗钱职责落实到人；要特别关注和控制被制裁的高风险国家和地区、客户和产品的洗钱风险；要加强对往来伊朗、朝鲜国家汇款背景的审核；严禁帮助客户规避反洗钱的行为，拆分资金，抹掉涉及反洗钱敏感词。 50. SCBKHKHH代表上海商业银行, SCBLHKHH代表港渣打.CITIUS33代表花

旗银行,CIZIUS33代表美国市民银行。

51. CCSS渠道辅助建设系统跨境汇款申请书预录入功能，新增境外汇款申请书

编号业务编码参数（OV+机构号+两位年份+七位流水号）。

52. STP是指从汇款行发出的一个合格的付款指示被不间断地传输到另外一家银

行或收款行，即该笔汇款的整个处理过程全部自动处理没有人工干预。 53. CCSS渠道辅助建设系统中，前台可以通过B/L前端选择模板调阅功能进行

跨境汇款申请书预录入功能。

54. 202COVER比202报文场次多了50场与59场

55. 中行东京分行的英语写法是BANK OF CHINA(TOKYO)

56. 因反洗钱被拦截而退回国际汇出汇款，须直接退回汇款人原扣款账户，不得

在未入账的情况下，帮助客户拆分资金重新汇款

57. 客户通过电话查询国际汇款相关内容，银行在无法核实客户真实身份的情况

下，不得将查询信息告知客户。

58. 反洗钱监测与分析系统（AMLMAS）是在FINDNA系统的基础上进行开发、

完善，包括制裁名单控制和反洗钱数据报送。

59. 国际汇出汇款业务营业结束后，各行应由专人通过36090、36092、36094交

易查询和打印汇款当日的交易清单并与原始业务进行核对。

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理财结算

1. 用于办理对公结构性理财、衍生交易资金结算系统的英文缩写是XPAD-S 2. 用于办理对公结构性理财、衍生交易资金结算的系统下联机时间为18:30 3. 交易前台申请资金结算系统柜员的权限仅限于综合打印 4. 理财、衍生交易在交易审核环节会出现被退单情况。 5. 衍生交易挂账BGL账户为：7419019、8421019 6. 衍生交易挂账层级为总行 7. 财政性存款缴存频率为每旬

8. 对私理财交易无头资金挂账BGL账户为8421088 9. 机构客户按期开放理财产品期限固定为90天

10. “9131存放中央银行”BGL账户利息计提的账务处理是在MJE系统中进行 11. 衍生交易资金结算职责为：交易审核、交易证实书、估值通知书制发、交易

存续期保证金动态管理、资金交割

12. 省行下发的“次工作日衍生交易到期清单”中不含T+0和T+1交易 13. 提前交割和宽限交易不需要通过外汇交易中台

14. 衍生交易挂账流程为：业务发生行申请、省行资金业务部审批申请、收付清

算部传递申请、总行挂账

15. 理财、衍生交易被退单的原因有：未提交客户委托书、客户及业务发生行签

章不全、金额大小写不符、客户委托书要素与发起的交易不符

16. 衍生交易到期交割，业务发生行应提供：客户交割帐号、交割金额、交割货

币、业务统计代码

17. 交易行提交“对公结构性理财客户申请书”影像中需加盖公司公章、法人代

表人或授权签字人签字或盖章、经办，复核章、交易行业务公章

18. 业务发生行回复省行“人行9131/7611对账不符查询”时应包含：对账不符

的金额、形成差异的原因、后续处理情况、其他需说明的情况

19. “9131存放中央银行”BGL账户已实现人行电子式对账、利息计提、省行

与二级分行间头寸调拨往来项目全省集中。

20. 理财结算业务职责为：交易审核、资金扣划及交易证实书制发、产品资金归

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集、收益确认、无头资金账务处理

21. 衍生交易客户保证金充足率警戒线是低于50%，强行平仓警戒线是低于

20%。

22. 理财、衍生交易资金交割“客户回单”由业务发生行通过XPAD-S系统打印

并送交客户。

23. 业务发生行在收到省行收付清算部下发的衍生交易保证金增补通知书后，必

须及时联系客户，确保两个工作日之内完成客户保证金增补。 24. 汇利达业务不纳入保证金监控范围，且不需向客户发生估值通知书。 25. 到期的客户衍生交易保证金，XPAD-S系统视为全额释放，不再计算在客户

总体保证金之内。

26. 理财、衍生交易客户证实由省行统一向客户制发。

27. 对私对公理财交易到期本息由X-PAD或X-PAD-C销售系统在到期日自动入

客户账。

28. 机构客户按期开放理财产品替代了原有的部分期限可变产品和按期滚动产

品。起息日和到期日应为非节假日。

29. 全辖人行913/7611对账已实现省行集中导入式对账。

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本文来源：https://www.bwwdw.com/article/ond7.html