《中央银行学》复习大纲 - 图文

第一章29页

3、中央银行产生的客观经济原因

? 关于信用货币的发行问题。 ? 关于票据交换和清算问题。 ? 关于银行支付保证能力的问

题。

? 关于金融业的稳健运行问题。 具体表现具体表现：1集中存款准备金2充当商业银行等金融机构的最后贷款人3组织参与和管理全国清算）

? 政府的银行：指1中央银行根

据法律授权制定和实施货币 * 关于政府融资问题。

5、对中央银行基本职能最典型的概括

? 发行的银行：国家赋予中央银

行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一货币发行机构 ? 银行的银行指1中央银行的业

务对象是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门2中央银行与其他业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理存贷汇业务特征3中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是其管理者 （是银行的银行

6、中央银行制度的基本类型

（一）单一式中央银行制度 1、一元式中央银行制度

指一国由中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职能。

特点：权力集中、职能齐全、分支机构众多。

代表性：英国、日本、中国等。 （二）复合式中央银行制度 指在一国之内，不设立专门的中央银行，而是由一家大银行同时扮演中央银行和商业银行两种角色，也就是所谓的“一身二任”。

特点：中央银行没有权利基础、职能不明确、组织体系庞杂、分支结构众多。

代表国家：前苏联和东欧国家 （三）准中央银行制度

（四）跨国型中央银行制度

政策，对金融业实施监督管理，保持货币币值稳定与保障金融业稳定运行2代表国家政府参加国际金融组织、签订国际金融规定，参与国际金融事务活动3为政府代理国库，办理政府所需的银行业务，提供各组金融服务。（政府的银行具体表现1代理代理国库2代理政府债券发行3为政府融通资金，提供特定信贷支持4为国家持有和经营管理外汇、黄金和其他形式资产）

2、二元式中央银行

指一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。

特点：与国家政治体制相联系，一般为联邦制国家采用的体制类型。

代表：美国的联邦储备体系。 指某些国家或地区没有建立通常意义上的中央银行，而只设立类似中央银行的机构或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度形式。

代表性国家：中国香港、新加坡、沙特阿拉伯等。

是指若干个国家联合组建一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。

特点：跨国中央银行的主要职能是为成员国发行共同的货币，执行统一的货币金融政策，并对各国金融机构和金融市场实行监管，对成员国政府进行融资及办理成员国商定并授权的其他金融业务。

代表性机构：西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比海货币区、欧洲央行。 8中国人民银行的组织结构状况

按经济区域设立上海分行 天津分行 沈阳分行

南京分行 济南分行 武汉分行 广州分行 成都分行 西安分行；在重庆北京设立总行营业管理部履行所在地中央银行职责；在省会城市设立中心支行，在经济特区、国家规定的计划单列市的分行改设中心支行，省辖地区和市设立的二级分行改设中心支行，保留县级支行。另外中国人民银行在海外设立代表机构。 7中央银行的组织结构

（1）权力分配机构：指最高权利与行使中央银行职能直接相关的（包括决策权，执行权，监督权）的部门 分配状况，权力机构的设置和职责分提供咨询、调研和分析的部门 工。 提供保障和行政管理服务的部门

（3）分支机构设置 （2）内部职能机构：指中央银行依据经济中心划分分支机构 或总部机关的职能划分及分工，设置依据行政区划划分分支机构 具体职能部门进行业务操作。 依据经济区域为主、兼顾行政区

主要包括 域设置分支机构

第二章 p49

思考题1如何看待中央银行在现代经济体系中地位与作用

1从经济体系运转看 中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障（创造货币和信用条件：经济体系的货币需求需要中央银行来供给，中央银行成为唯一货币供应者 保障反应在两方面 1中央银行为经济运行提供稳定的货币环境，通过稳定货币实现经济增长2中央银行为经济体系的信用活动提供支付保障，作为商业银行等金融机构的最后贷款人，对全社会支付体系承担最终保证责任，中央银行还是全国资金清算中心）

2从对外金融关系看 中央银行是国家对外联系的重要纽带（跨国贸易与投资，国际间金融谈判磋商签约）

3从国家对经济宏观管理看，中央银行是重要的宏观调控部门

（附有关现代经济运行特点)

1实物经济运行与金融运行相互交融，金融成为现代经济的核心 2经济全球化与金融国际化相伴

3各国政府对经济和金融运行的干预加强，需要更多国际宏观协调

思考题2如何理解中央银行独立性 ①中央银行是特殊的金融机构，在制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理，调控宏观经济运行，具有较强的专业性和技术性；②中央银行与政府两者之间所处地位、行为目标、利益需求及制约因素有所不同。如果中央银行完全按政府指令行事而缺乏独立性，一是可能出现用货币发行弥补政府赤字，从而导致通胀，二是可能降低货币政策的稳定性从而导致金融波动；③中央银行保持一定的独立性可能使中央银行与政府其他部门之间的政策形成一个互补和制约关系，增强政策的综合效力和稳定性，避免因某项决策或政策失误而造成经济与社会发展全局性的损失；④中央银行保持一定的独立性还可以使中央银行的分支机构全面、准确、及时地贯彻总行的方针政策，而少受地方政府的干预，保证货币政策决策与实施的统一，增加中央银行宏观调控的时效性和提高中央银行运行的效率

思考题6中国人民银行的主要职责？ 1制定和执行货币政策

2对金融业实施监管，维护金融稳定 3组织参与和管理支付清算 （具体职能)

(一) 发布与履行其职责有关的命令和规章; (二) 依法制定和执行货币政策; (三) 发行人民币,管理人民币流通;

(四) 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场; (五) 实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场; (六) 监督管理黄金市场;

(七) 持有,管理,经营国家外汇储备,黄金储备; (八) 经理国库;

(九) 维护支付,清算系统的正常运行;

(十) 指导,部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测; (十一) 负责金融业的统计,调查,分析和预测;

(十二) 作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动; (十三) 国务院规定的其他职责.

中国人民银行的内设机构及其分工（见备忘录）

思考题8《中华人民共和国中国人民银行法》对中国人民银行的地位职责权利义务做了哪些具体规范？

地位中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。

中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融 （其他详见

http://wapbaike.http://m.wodefanwen.com//view/67768.htm?ref=wise&ref=wise&ssid=d9e4b1f0cbb5b2bbd4b8d2e28410&from=1010169e&uid=0&pu=usm@0,sz@1320_2001,ta@iphone_1_9.1_3_601&bd_page_type=1&baiduid=7FDB02AA20F689ECD96A7DE17FB945B5&tj=www_normal_1_0_10_title）

第三章p71

思考题2中央银行业务活动法律规范的主要内容？

中央银行业务活动的法律规范大致可以分为法定业务权力、法定业务范围、法定业务限制三个方面。 （1） 中央银行的法定业务权力，指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。一般包含以下几项：发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权力；决定货币供应量和基准利率的权力；调整存款准备金率和再贴现率的权力；决定对金融机构贷款数额和方式的权力；灵活运用相关货币政策工具的权力；依据法律规定对金融机构和金融市场监督管理的权力；法律规定的其他权力。 （2） 中央银行的法定业务范围，是政府为规范其业务活动对中央银行的业务范围做出的具体规定。包括：货币发行和货币流通管理业务；存款准备金业务；为在中央银行开立账户的金融机构办理再贴现及贷款业务；在公开市场从事有价证券的买卖业务；经营黄金外汇及管理业务；经理国库业务；代理政府向金融机构发行、兑付国债和其他政府债券；组织或协助组织金融机构间的清算业务，协调各种清算事项，提供清算服务；对全国的金融活动进行统计调查与分析预测，统一编制全国金融统计数据、报表，按照国家规定定期予以公布；对金融机构和金融市场的相关监督管理；中央银行财务收支的会计核算和内部监督管理；法律允许的其他业务。 （3） 中央银行的法定业务限制，是指法律为确保中央银行认真履行职责，有效地进行货币政策操作和维护金融稳定，使中央银行能正当合理地运用其拥有的特权，保持高度的信誉、权威性和超然地位而对中央银行的法定业务进行的必要的限制。包括：不得经营一般性银行业务或非银行金融业务；不得向任何个人、企业或单位提供担保，不得向他们发放贷款；不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务；不得从事不动产买卖业务；不得从事商业性证券投资业务；一般不得向财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。

思考题3分析中央银行业务活动原则与商业银行业务经营原则差异的原因

无论是中央银行还是商业银行，其业务经营原则是与他们的业务目标紧密相关的。对于商业银行，其性质是企业，必然考虑营利，因此商业银行的业务经营目标必然要考虑到收益成本核算；而且他们的经营目标也必然是为其自身考虑。 而中央银行与商业银行有明显不同。一方面，政府赋予了中央银行最高的权力；另一方面，在政府的法律法规限制下，中央银行又必须履行调控经济等重要职责。同时，中央银行和政府必须保持一定的和相对的独立性，这点与商业银行作为企业的完全的独立性不同。 所以，中央银行最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要。而中央银行的职能又决定了其具体的业务活动的原则：非营利性（不主观追求利润）。流动性（保证资金周转顺畅，满足及时调节经济的需要），主动性（与商业银行的关系中处于主导地位；需要根据宏观经济形势对其进行前瞻性的有效调控），公开性（便于监管；并促使经济主体根据政策进行相应的决策调整，更好实现央行

的引导性作用）。

第四章 p99 1 4 7 9

思考题1中央银行的存款业务与商业银行的存款业务有何区别? (1)从存款动机来讲，中央银行吸收存款是出于金融宏观调控和监督管理的需要，存款动机具有非营利性。

(2)从存款的原则来看，中央银行的存款业务具有一定的强制性。

(3)从存款对象而言，中央银行只针对金融机构、政府、外国和特定机构吸收存款。

(4)从存款当事人关系来看，中央银行与存款当事人之间除经济关系外，还有管理与被管理的关系。

思考题4中央银行发行货币遵守那些基本原则？why？

1垄断发行原则 指货币发行权利高度集中于中央银行。有助于统一国内通货形式，避免多头发行造成货币流通混乱，便于中央银行制定和执行货币政策，调节流通的货币。

2有可靠性用作保证原则 指货币发行要有一定的黄金或有价证券做保证，即通过建立发行准备制度，保证中央银行独立发行。货币发行量与客观的国民经济发展水平、客观的货币需求量须保持相适应的关系，这样才不会出现通货不稳定导致经济动荡的局面。

3具有一定弹性原则 指货币发行要具有高度伸缩性和灵活性，根据经济状况的变化做出相应调整。使货币发行量刚好国民经济正常发展的客观需要，过多则会导致货币贬值，引起通货膨胀，产生一系列经济问题；过少则会导致通货紧缩，引起经济萎靡，不利于国民经济良好发展。

思考题7中央银行发行债券的目的与作用与商业银行有何不同？

一是针对商业银行和其他金融机构，超额储备过多，又不便采取其它货币政策工具，进行调节时，可以通过向金融机构，发行中央银行债券以减少它们的超额储备。

二是以此作为公开市场操作的工具之一。

【作用】调节货币供应量，进行宏观调控VS筹集资金，获得长期资金，扩大资产业务。

思考题9中国人民银行央行票据操作带来了什么问题，以央票为对象的公开市场操作是否具有可持续性？why？

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