大数据在P2P网络贷款平台应用的再研究

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大数据在P2P网络贷款平台应用的再研究

作者：安聪聪

来源：《商情》2016年第03期

[摘要]随着互联网金融在我国的发展，P2P网络贷款也逐步展开了市场。而在P2P网络贷款中如何控制风险关键是对信用的收集和分析，即征信过程，在这里大数据应用显得尤为重要。本文分析了P2P网络贷款征信过程中大数据应用关键点，，研究了大数据在网络信贷过程中的具体应用，最后提出了在这样的环境下政策监管的方向。 [关键词]征信；大数据；网络贷款； 互联网金融 一、引言

随着互联网技术和金融的发展，P2P网络贷款模式成为互联网金融当中最热门的话题，发展速度非常快。这是一种通过互联网平台产生的个人对个人的新型借贷模式，而这个互联网平台则被称为P2P网络贷款平台。在这个平台上，有资金需求的借款人可以向有闲置资金的投资人进行借贷，而平台则通过收取交易手续费用作为主要收入。我国大量小微企业面临融资难的问题，而随着人民生活水平的提高，闲置资金也逐步增加，很难进入到实体市场，而P2P网络贷款平台的产生可以有效提高资金使用效率，提高我国中小微企业的融资问题和困境。 在我国拍拍贷于2007年创立，是我国首家小额无担保类的P2P网络贷款平台。随着金融市场的进一步发展，我国P2P贷款平台越来越繁荣，但由于监管措施以及政策法规的不完善，严重的信用危机也随之出现。对于开展信贷业务平台，P2P首要的是解决风险控制的问题，而控制风险的有效手段就是收录与个人信贷相关的数据。通过征信的覆盖判断一个人信用状况，获知借款客户的还款意愿、还款能力及还款的稳定性。而大数据是解决征信覆盖问题的有效工具。

二、大数据在P2P网贷平台的优势

首先，P2P网贷平台使用大数据可以定位投资者，并通过大数据分析其家庭条件、工作环境、投资偏好及消费习惯等细节，预测出他们的投资意愿和倾向，为其提供更合适的服务。其次，大数据还可以为P2P网贷平台来定位借款人，利用借款人授权提供和P2P平台主动搜集的信息，更加严谨和高效地为借款人进行审核，建立信用收集控制中心，这对以风控为核心的P2P平台非常重要。

与传统贷款相比，P2P网贷平台同样需要研究客户的行为数据与客户信用之间的内在联系，并计算客户违约的预期概率和违约预期损失，从而控制风险，但使用大数据工具可以使整个流程更有效率。

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