省分行高管-案例题

（三）省级分行高管

1、一个国家处于一片混乱之中，整个社会的经济处于完全瘫痪的境地，工厂倒闭，工人失业，人们无家可归，饿殍遍地。这个时候，政府采用了一个经济学家的建议，雇佣200个人挖了一个很大很大的鱼塘。

这200个人开始购买200把铁锹，于是生产钢铁的企业、铁锹的企业、生产铁锹把的企业相继开工了，接下来工人开始上班、吃饭、穿衣……于是，交通部门、食品企业、服装企业也相继开工了，这时大坑终于挖好了；然后，政府又雇佣200个人把这个大坑再填埋上，这样又需要200把铁锹……萧条的市场就这样一点点复苏了，启动起来了。经济恢复之后，政府通过税收，偿还了挖坑时发行的债券，一切又恢复如初了，人们在阳光下过着幸福的生活。

问题：上面的经济学寓言代表了宏观经济学中的何种理论，该理论的主要内容是什么？

2、本来粮食丰收了，农民的收入应该会高些，应该高兴才对。可是，由于全体农业的丰收，造成了粮食产量的增加，供给急剧上升，超过了需求量。这样一来，粮食的价格就会下跌，农民的收入反而减少了。由于农产品的存储、加工、保鲜等特殊问题，农产品一般都不能存放太长时间。这样一来，在市场交易时，就给农民带来了天然的讨价还价的劣势。商家回想：“反正你一定要急着卖出去，否则就会坏掉。那么你对交易的要求比我要迫切。”于是利用这种心理，拼命地压低价格。而在供给量相对过剩的情况下，农民达成交易的要求就会更迫切，则价格就会被压得很低。

问题：试用商品的需求价格弹性原理说明“谷贱伤农”的道理。

3、甲和乙都在航海中遭遇海难，他们遇难后登上一个荒岛，甲带着食品，乙带着药品；甲和乙都有食品和药品的需求。

问题：试用福利经济学的概念说明，如何交换才能使他们的境况尽可能的好，使他们得到满足的最大化。

4、假设美国为情人节种植1000万枝玫瑰。如果将种植玫瑰的资源用来声场计算机，则可生产10万台。而在南美种植玫瑰，机会成本则低得多，因为南半球的二月是夏季而非冬季。相对与美国工人来说，在南半球生产计算机的效率要

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低一些。为此，让美国停止种植冬季玫瑰，将这些资源转而用来生产计算机；于此同时，让南美计算机工业中的必须资源转而用来种植玫瑰。两国在生产上的变化结果如下表所示：

美国 南美 合计 -1000 +1000 0 万枝玫瑰 +10 -3 +7 万台计算机 问题：这是国际贸易理论中的何种理论，该理论的主要内容是什么？

5、柠檬市场也称次品市场，是指信息不对称的市场，即在市场中，产品的卖方对产品的质量拥有比买方更多的信息。以二手车市场为例，无论所卖的车质量如何，卖家总比买家精。两者之间的信息是非对称的。买者肯定不会相信卖者的话，即使卖家说的天花乱坠。买者惟一的办法就是压低价格以避免信息不对称带来的风险损失。买者过低的价格也使得卖者不愿意提供高质量的产品，从而低质品充斥市场，高质品被逐出市场，最后导致二手车市场萎缩。

问题：

1、根据以上案例分析为何出现逆向选择和道德风险？ 2、逆向选择和道德风险在银行业务中有何表现。

6、某基金经理为某基金公司明星级基金经理，该基金经理借用直系亲属及第三方的账户买卖股票，先于基金建仓前买入了某股票(其直系亲属的账户买入近7万股，获利近30万元；另一账户买入20多万股，获利120多万元)，总共获利逾150万元。该行为在监管部门的一次普查中被发现，监管部门随即对其及基金公司进行了相关处罚。此事件平息后不久，再起波澜。此次，事件的主角从原基金经理转移至某银行，作为基金托管人的该银行因“监管不力”被推上被告席。

问题：

1、案例中基金经理的该行为的俗称？请对该行为套利模式进行总结。 2、本案中托管银行是否可以作为可诉对象？试阐述相关理由。

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7、设货币需求函数为L＝kY－hR，其中k＝0.5，消费函数C=a+bY，其中b＝0.5。

问题：

1、解释上述函数的含义。

2、假设政府支出增加10亿元，货币供给量要增加多少才能保持利率水平不变（假设价格水平为1）？

8、以下是2011年3月某企业代表与银行人员咨询贷款事宜的情景片段： 企业：我们要搞一个铁合金项目，该项目市场前景较好，商业价值较高，环评文件正在办理过程中。项目总投资20个亿，拟申请10个亿贷款，在资本金方面，我们可以拿出2.5个亿，但其中有1亿可能会晚一点，因为是属市里的一笔专项投入，但是要稍微等一下。由于项目建设不等人，能否提供一下搭桥贷款什么的，过渡一下？

银行：实在抱歉，我们有规定是不可以的。市政府那边还得麻烦您多跑一跑，多催一催了。你们打算什么时候用款？

企业：项目建设期大概两年，从今年12月份开工开始，每3个月提一次款，大概5次，每次2亿。

银行：这倒应当没有什么问题。但这个项目要一直到后年年底才能全部建成，建设周期有点长，需要你们提供一个资金缺口担保。另我们现有规定，为提高资金使用有效性和安全性，大笔贷款资金按照借款人的要求直接从我们银行走账。

问题：上述情景中，银行有关贷款政策的解答是否正确，至少指明3点。

9、A公司为一家规模和实力都一般的中小汽车零配件生产厂商，其下游的采购商多为大型的汽车生产厂家。鉴于下游生产厂商比较强势的地位，A公司长期以来都为其采购商提供不同帐期的销售结算模式。这样一来给A公司造成了大量稳定的应收账款，且余额基本上能够维持在一个固定数额上。对于A公司来说，大量的应收账款扩大了企业的销售量，但是同时也加大了企业资金的占用量。 另外，A公司作为中小企业，由于资信水平不高，很难借助保证、抵押等传统风险缓释措施来获得融资支持。

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问题：1、对于这种情况，可考虑采用何种产品？这种产品对参与各方有何优势？

2、结合该案例谈谈对自偿性流动资金贷款产品的看法。

10、A公司属股份制民营企业，主要从事锌锫砂产销、铁矿石采选。近期，该行得知企业需要进行融资购进生产所需的50000吨铁矿石，用于铁精粉加工。据了解，企业董事长胡先生现有1120万元个人定期储蓄存款即将到期，胡先生表示愿意以此质押为企业办理质押贷款或者通过委托贷款形式对企业进行资金支持，但要该行拿出企业和自然人（胡先生）均受益的融资方案。

客户经理设计出两套方案：方案一，自然人（胡先生）将1120万元存款委托该行发放委托贷款1000万元给企业，企业为此支付58.1万元贷款利息给自然人（胡先生）及5万元委托贷款手续费给该行，企业财务费用合计为63.1万元，自然人胡先生的收益情况为58.1万元，但是自然人（胡先生）将为该笔贷款承担100%的信贷风险；方案二，自然人（胡先生）将1120万元储蓄存款在该行开立个人定期储蓄存款1年，以存单质押为企业办理质押贷款1000万元，企业为此支付贷款利息58.1万元，企业财务费用仅为58.1万元，自然人（胡先生）收益储蓄存单定期利息27.5万元，自然人（胡先生）将信贷风险管理转嫁给具有专业风险管理的该行进行风险管理，风险较低。

问题：1、从银行效益角度看，该行应当向客户推荐哪一套方案？为何推荐该方案？

2、该案例对银行服务客户和防范风险有何启示？

11、某银行给予借款人高速公路建设有限公司10亿元固定资产贷款。贷款期限20年，用于某市高速公路西北段项目的建设，建设期由某省公路局提供连带责任保证，待项目建成后追加公路通行费收费权作为质押担保。项目概算总金额70.6亿元，目前项目已投入资金19亿元，其中借款人自筹资金10亿元。现已以自主支付方式累计发放2.6亿元，以受托支付方式累计发放2亿元。

问题：

1、结合《固定资产贷款管理暂行办法》谈谈上述贷款管理的重点和难点是

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什么？

2、请尝试给出解决方案。

3、谈谈对该项目风险缓释措施的看法。

12、2009年11月，银行M对借款人A给予了4000万元流动资金贷款额度，明确要求先期使用2000万元额度，剩余额度须报审批机构批准后方可使用。2010年4月，借款人A申请支用剩余的2000万元贷款。财务有关状况如下：借款人自有资金158万元，现有流动资金贷款6800万元；上年度销售收入9702万元，上年度销售利润率6.4%，预计销售收入年增长率15%；应付账款周转天数为22.28天，预付账款周转天数为0.86天，存货周转天数161.39天，预收账款周转天数0.17天，应收账款周转天数93.32天。

问题：银行M是否应受理借款人的2000万元贷款支用申请？主要依据《三个办法一个指引》的哪些条款？

13、某企业向A银行申请流动资金贷款。

科目 货币资金 应收账款 预付款项 存货 流动资产合计 短期借款 应付账款 预收款项 应交税费 一年内到期的非流动负债 流动负债合计 6000 16000 4000 10900 36900 1200 16500 5500 1400 4300 28900 期初余额（万元） 7000 18500 5000 21500 52000 1000 15000 6000 1300 3000 26300 期末余额（万元） 贷款申请年度的企业销售收入总额为10亿元，销售成本为7亿元，销售利润率约为30%；

企业预计第二年的销售收入年增长率为10%； 企业拥有自有资金2000万元；

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企业近期内有一笔500万元的短期贷款需要归还； 企业目前主要是通过银行贷款来筹措营运资金。

问题：根据以上财务资料,测算该企业的流动资金贷款合理需求量。

14、ABC公司注册资本金1亿美元，主要从事多晶硅的生产和销售。母公司为美国纽交所和英国AIM上市公司，主要从事多晶/单晶硅片的生产和销售，目前为全球第三大硅片生产商。

2010年，客户向C行申请3000吨/年多晶硅项目固定资产贷款。该项目为2010年SC省50个重大项目之一，预计总投资30亿元人民币。该项目于2010年4月正式开工建设，将于2011年10月投产。预计达产后企业年均销售收入10亿元，年均利润总额3868万元，销售利润率3.84%。项目资金来源中，企业拟投入自有资金16.45亿元，另外需从银行贷款14亿元。

客户经理和风险经理经过调查分析，得出以下结论： 1、该项目存在一定竞争优势；

2、存在技术及环保风险。由于国内多晶硅生产过程中废气回收工艺不完善,尾气中SiCl4不能完全实现循环利用，对未能循环利用部分采用碱液吸收方法进行处理，该处理方式对土壤土质在一定程度上造成破坏，因此目前国内生产工艺在消耗了较高能耗的同时，可能造成比较严重的环境污染。另外，与德美日七大集团相比，国内主流生产线设计生产成本高出国际先进水平约1.5-2倍。

3.存在市场风险。目前，我国太阳能电池98%用于出口，光伏产业的终端产品市场主要集中在欧洲、西班牙、美国等发达国家或地区，主要依赖这些国家的财政补贴等政策推动。

问题：

综合以上信息，对试从产业政策和风险等方面对项目进行分析并作出合理的风险安排。

15、2009年6月，Z银行北京分行审批通过给予A臵业有限公司房地产开发贷款人民币3亿元，贷款用途仅限于申请人子公司B房地产开发有限公司所在的某项目工程款及材料款的支付，并根据项目建设进度分期发放。这笔贷款于2009

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年6月30日发放2亿元，2010年3月31日发放1亿元。

问题：1、请结合《固定资产贷款管理暂行办法》，分析本案例中贷款管理的重点和难点。

2、银行可采取的合理措施。

16、借款人S由于生产经营的需要，向银行A申请流动资金贷款。该银行对项目进行了综合分析：预计2010年销售增长率12.2%，营运资金需求量12573万元，借款人自有资金1043万元，已有他行流动资金贷款9520万元。

问题：

1、S公司申请3000万元的贷款，主要应根据信贷新规哪些规定？是否合理？ 2、如果S公司筹集有资金5000万元，其中3000万元归还了其他行的流贷，银行A能否受理通过S公司3000万元的贷款申请？

17、借款人成立于2005年6月，注册资本2亿元，是某电力集团有限公司、某发电公司和某境外投资公司三方按照50%、25%、25%的比例共同出资设立的企业，经营期限25年。

项目总建设规模10万千瓦，国家有权部门已核准该项目建设，省有关部门批复同意本项目滩涂用海160亩，项目环境影响报告已报省有关部门待批。项目总投资9.3亿元，其中固定资产投资总额9.2亿元，流动资金投资1000万元。项目资本金2.84亿元，占项目总投资的30.5%。申请银行贷款6.4亿元。

本项目采取特许经营的方式运作，在特许经营期内执行两阶段电价政策，在机组累计等效满负荷发电小时数达到3万小时前，享受上网电价的政策扶持，经评估测算效益尚可。项目大股东电力集团公司同意出具在项目建设、运营期给予项目公司必要的支持以保障银行贷款安全的承诺函。拟采用电费质押的方式进行担保。借款人尚未与省发改委、省电力公司签订《特许权协议》、《购售电合同》。

问题：请试从产业政策方面和风险方面对该项目进行简要评价，并提出授信建议方案。

18、借款人A为某省会城市一所民营房地产企业，注册资本2000万元人民

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币，三级资质，从事建筑施工、房地产开发业务多年。借款人正在开发的项目有L项目和M大厦项目。L项目建筑面积59858平方米，总投资2.03亿元；M大厦建筑面积37860平方米，总投资2.30亿元。此次申请为L项目发放房地产开发贷款，期限3年。

截至上年末，借款人A所有者权益7160万元，其中实收资本2000万元，资本公积2600万元（公司购臵的80亩土地评估增值），未分配利润2560万元。资产负债率85%。

L项目为高档公寓楼，由2栋28层临街大户型商住公寓楼组成，地处本市中心商业区，周边配套设施完善，交通便利。项目周边商业用房销售均价为10000元/平方米，普通住宅的销售均价为3200元/平方米，公寓的销售均价为4800元/平方米。本项目计划定价为商业用房10000元/平方米（1-3层），公寓（4-28层）销售均价为4500元/平方米，预计可实现销售收入2683亿元，实现利润5043万元，投资利润率为24.8%，销售利润率为18.8%。

本笔贷款拟采用在建工程抵押及保证的担保方式。截至申贷时，借款人已向该项目投入资金6150万元，如果银行贷款8000万元全部投入该项目，按实际投入成本计算，可形成在建工程价值1.415亿元，贷款抵押率为56%。同时追加N建设集团连带责任担保。该集团资产负债率68.9%。本项目的“四证”及相关建设手续齐备。

借款人已承诺银行，全部按揭贷款业务将在该行办理。

客户经理和风险经理还注意到：本市高档商品房销售量所占比重极低；M大厦完成投资额不足总投资的一半，且存在较大金额的施工单位垫资，资金缺口较大；借款人银行借款数额已达9100万元（短期借款6100万元，中长期借款为3000万元），与其开发项目的周期不匹配。

问题：试分析该L项目的有利条件和风险因素。

19、借款人B属于省一级广播电视媒体，隶属于省广播电视局。借款人收入包括财政补助收入、上级补助收入、事业收入、其他收入等，其中事业收入以广告收入为主。支出主要包括上交上级支出、提取修购基金、事业支出、缴纳销售税金等。借款人在区域内具有垄断优势，广告收入有一定的保证，发展前景良好。

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现申请“广播电视中心”项目固定资产资产贷款5亿元，拟采用电视台广告收费权质押。

本项目是省年度重点建设项目，项目建议书和可行性研究报告已由省发改委批复，四证俱全。项目总投资9.2亿元，其中自筹资金4亿元，项目资本金为4.07亿元，申贷时自筹资金已到位1.35亿元。根据省政府《关于研究广播电视中心建设问题的会议纪要》，项目资本金筹措方案为：

1、省财政出资1.8亿元，已到位4000万元，其余1.4亿元由省广播电视厅根据项目工程进度向省财政厅申请列入分年度的财政预算。省财政在以前年度属于盈利财政，但由于政府融资平台项目的铺开，负债率急剧提高。

2、省医科大学附属医院购买原广播电视大楼，支付价款为6000万元。 3、省广播电视局筹措资金1.67亿元，已到位9500万元，尚未到位的7200万元由借款人在2009-2011年事业收支结余和修购基金中解决。

问题：

1、请对项目的有利条件和风险因素进行分析。

2、谈谈电视台广告收费权质押等新型权利质押方式的法律风险。

20、2009年12月，C银行经审批同意给予A公司1亿元的经营性物业贷款额度。按照借款人申请用途，2010年1月向A公司发放了3000万元贷款，其中部分采取了自主支付方式，这些支付事项具有笔数多、金额小、频率高的特征。

通过账户分析，有140万元款项，申请的自主支付事项主要是支付C公司绿化费100万元、支付D公司广告费40万元，由于借款人已运用其在他行的自有资金对这两笔费用进行了支付，造成该两笔款项的原有用途不复存在，仍然留存于借款人在该行的结算账户中。借款人要求将此笔信贷资金同名划转至他行账户。

问题：

1、上述3000万元贷款管理的重点和难点是什么？

2、可采取何种措施，对自主支付计划用途变更下的贷款资金进行监管？ 3、是否可接受借款人的要求？

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21、某支行申请为R公司新增办理小企业“速贷通”业务，金额1170万元，期限12个月。贷款用途为代理BJ电视台科教频道广告资源、支付BJ电视台广告费等。抵押物为该公司借款单位法人代表及股东个人的四套商品住宅，总评估价1770.96万元，抵押率66%。

经调查，R公司已连续5年买断BJ卫视部分黄金标板,拥有BJ电视台广告资源代理权。截至2009年末，该公司资产总额2016万元，流动资产1947万元，资产负债率40%，流动比率2.4，速动比率2.0，利润总额458万元。

经进一步调查，发现以下情况值得关注：

1、2009年来，受经济危机影响，广告客户的流失引起广告代理价格的下降，该公司销售水平有较大程度的下滑，经营出现一定的波动。

2、企业资产结构中，流动资产占比较大且半数为账龄较长的其他应收款项。 3、抵押物评估日期为2010年2月，正值本市房地产价格高速上涨期间。申报书中的抵押率66.1%为不含贷款利息的比值，若利率价格上浮20%以上，将达到甚至超过70%的上限。

4、抵押权人未能提供本人非唯一生活居住用房证明。R公司申请贷款的抵押物为公司法人代表亲属名下的2套房产和另一股东个人名下2套房产，两个产权人各一套相对较大的房产的评估值合计约990万元。

该客户预计至2011年6月，公司能够实现销售额约8000万元，需支付广告成本6000万元左右,该公司自有资金及销售回款支付5000万元左右，资金实际缺口为1000万元。

问题：根据上述资料，银行应给予多少授信为宜，并采取哪些风险防范措施？

22、XX微硬盘科技有限公司是A省政府为调整产业结构引入的重点项目。项目资本金2000万美元，规模为年产360万台一英寸微硬盘。其中美国I公司以1GB一英寸硬盘专有技术作价入股,占股25%；其他公司股东以现金出资。A银行为其提供固定资产贷款5亿元，期限4年；流动资金贷款1亿元，期限3年。

XX微硬盘公司2002年8月开始建设微硬盘生产厂房，2003年2月开始试生产，2003年末正式投产。但是，2003、2004和2005年的产量分别只有设计产能

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加以简单的说明和评论。

49、A银行与同业平均水平相比，净利润低于行业平均水平，具体图表如下：

比较利润表（结构百分比） 项目 1.主营业务收入 减：主营业务成本 主营业务税金及附加 2.主营业务利润 加：其他业务利润 减：营业费用 管理费用 财务费用 3.营业利润 加：投资收益 补贴收入 营业外收入 4.利润总额 减：所得税 净利润 A银行 100% 50% 10% 40% 4% 12% 12% 6% 14% 5% 1% 3% 23% 7.6% 15.4% 行业平均水平 100% 52% 10% 38% 5% 10% 10% 5% 18% 3% 1% 3% 25% 8.25% 16.75%

问题：请分析A银行净利润较低的原因及对策。

50、下表是A银行2007年至2008年的现金流量表，请结合该表对该银行现金流量情况进行分析：

A银行现金流量表（单位：亿元）

现金流的金额 项目 2007年 经营活动现金流入 投资活动现金流入 筹资活动现金流入 现金流入总量 经营活动现金流出 投资活动现金流出 筹资活动现金流出 现金流出总量 9323 152 1958 11433 9843 2341 800 12984 2008年 19360 197 8777 28334 12143 3543 978 16665 2007年 82% 1% 17% 100% 76% 18% 6% 100% 2008年 68% 1% 31% 100% 73% 21% 6% 100% 现金流的比例 26

问题：

1、请分析该银行现金流入情况。 2、请分析该银行的现金流出情况。

51、A银行致力于通过精细化管理等一系列手段不断降低该行的成本收入比。该行2009年成本收入比38%，2008年的成本收入比是41%，同业的标准值2009年为35%。请根据以上情况回答下面的问题。

问题：1、什么是成本收入比。

2、通过以上数据分析和评价A行的成本收入比情况。

52、某银行发放贷款原值为8000亿元，现计提贷款减值准备1000亿元，该银行资本金3000亿元（其资产负债表如下）。

单位：亿元

资产 发放贷款净额 发放贷款原值 贷款减值准备 其他资产 总资产 7000 8000 1000 8500 15500 资本金 存款 借款 其他负债 合计 负债和股东权益 3000 9000 2500 1000 15500 但在现场检查中，监管机构发现该银行未足额计提贷款减值准备，因此要求该银行增加计提贷款减值准备2500亿元。

问题：

1、请为该银行编制增加计提贷款减值准备后的资产负债表。 2、分析银行未足额计提贷款减值准备的影响。

53、下表列示了某银行各类准备金基本情况。

问题：请据此计算准备金账户期末余额并填写表中空白项。

准备金账户 期初余额 当期冲销额 当期回收额 专项贷款损失准备金 7000 200 150 国家风险准备金 1000 50 5 一般准备金 300 - - 合计 27

当期计提准备金 当期回拨准备金 期末余额 400 - - 20 100 -

54、2008年，某银行**市分行在业务发展的管理上，采取考核与完成任务挂钩的做法。对考核办法缺少辅助教育的手段，不断灌输诸如“谁完成任务好，谁贡献大，谁多拿钱”等口号，利益误导驱使少数员工为完成考核铤而走险。**分理处员工严重违规操作：违规办卡、违规放贷，网点员工基于自身利益，合伙违规、隐瞒不报，引发多功能借记卡自助质押贷款诈骗案。

经查，该分理处从2006年初开始违规操作，代办借记卡，不签贷款协议书放贷。在此后长达2年的时间里，一次次的检查，一次次的活动都没有发现和排除，从一线人员的制度执行到二线管理人员对一线人员的监督，再到内控部门对各环节的再监督，这三道防线都失察和疏漏。该案涉及金额2599万，形成巨大损失。

问题：请分析该该案件发生的内在原因。

55、2005年3月，某银行一分支机构发生一起金库库款盗窃案，该分支机构的两把金库钥匙本应由两名管库员分别保管，必须同时使用才能打开金库。但是，某天其中一名管库员将钥匙交与另一人保管，后者就是利用这个机会分几次盗取库款，几天后，作案人携款潜逃后银行才发现金库被盗。

问题：分析该案件反映的该银行内部控制缺陷和漏洞。

56、下表是某商业银行2010年12月31日的期限错配情况：

某商业银行期限错配情况表

单位：亿元

自报告日起到最近重定价日或到期的期限 1个月以下 1到3个月 3到6个月 6月到1年 1至5年 5至10年 生息资产 付息资产 100 500 250 300 200 300 320 200 450 200 400 150 10年以上 100 50 问题：请分析该商业银行期限错配情况及其面临的利率风险情况。

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57、某银行未来一年中的累计缺口为正缺口6亿元。

问题：1、请说明何谓缺口管理，正缺口时，利率变动对银行有何影响；2、按预期利率下跌2.1个百分点和利率上升1.8个百分点两个情景，计算银行可能发生的净利息收入的变化。

58、现假设一家银行的经过简化的敏感性资产和负债情况如下：

资产负债项目 贷款 证券 其他盈利资产 资产小计 存款 短期借款 长期借款 负债小计 0至30天 8,125 767 180 9,072 9,041 1,129 151 10,312 31天至90天 1,148 229 1,377 5,798 2,798 91天至180天 6,622 104 6,726 3,376 3,376 181天至365天 3,206 214 3,420 2,377 2,377 总计 19,101 1,314 180 20,595 20,592 1,120 151 18,863 问题：

1、分析该行缺口情况。

2、假设在30至90天时间段和181至365天时间段，利率将分别上升1%和下降1%，请计算利率的变化对该行净利息收入的影响。

59、以下是甲商业银行2004年12月31日《最大十家存款客户情况表》。 甲商业银行有关背景情况：2004年12月31日各项存款余额100亿元，该行制定的最大十家客户存款比例的控制目标为10%。

问题：请分析该行存款集中度情况，并提出改善建议。

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60、某银行研发了资产池理财产品，该资产池主要投资于债券、信托贷款等固定收益类资产，根据2009年12月31日的数据，该资产池总规模120亿元，其中投资国债面值50亿元，投资AAA级企业债面值30亿元，投资信托贷款30亿元，贷款关联信用体评级为AAA，现金资产10亿元。另外了解到，该资产池未来一个月内需要偿还的理财产品本金和利息共计50亿元。

问题：请分析该资产池的流动性风险状况和信用风险状况。

61、据某银行报告，未来一个星期内利率敏感性资产为67亿元，利率敏感性负债为59亿元。

问题：

1、该银行为资产敏感性还是负债敏感性？

2、当利率上涨时，银行净利息收益率会发生什么变动？利率下跌时呢？ 3、应用上述结论，银行应如何主动调整资产负债结构？

62、某银行2010年末的资产负债简表如下：

资产 现金及存放中央银行款项 短期贷款 金额（万元） 35,9000 900,0000 负债及所有者权益 短期存款 长期存款 金额（百万） 700,0000 580,0000 30

78、某银行1000万元贷款，其抵质押品分别为：AA级债券100万元，企业应收账款250万元，商用房地产420万元，其他抵质押品280万元，上述4种抵质押方式对应的贷款全额抵押额分别为100万元、200万元、300万元和200万元，无抵押部分为200万元。

问题：请按初级法计算该笔债项的违约损失。

79、5只基金管理人的RAROC比较表如下：

VaR值 收益率 RAROC 日收益率的标准差 基金A 0.1178 0.4153 2.8467 0.045623 基金B 0.0919 0.2982 2.7495 0.03748 基金C 0.0880 0.3592 3.5188 0.035623 基金D 0.1240 0.4206 3.1707 0.037033 基金E 0.1185 0.3309 2.7938 0.036559 问题：以上5支基金的那只收益情况最好？判断标准是什么？

80、有A、B两笔业务，A业务中的风险包含三部分损失，即预期损失20万元，非预期损失80万元和极端损失；B业务完全相同。

假设A业务和B业务不是完全正相关。

问题：1、银行可采用哪些方法实现风险的化解？

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