银行押品管理风险及防范措施

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银行押品管理风险及防范措施

作者：范达

来源：《中国经贸》2015年第13期

【摘 要】随着银行信贷业务发展的速度不断加快，当前抵押担保贷款已成为银行信贷业务的主要形式，这对于当前信贷风险起到了较好的防范作用，在强化银行信贷业务发展的同时，也为银行资产损失的降低起到了非常好的作用。但由于银行押品管理工作中还存在着一些风险，所以需要银行在押品管理工作中严格对内部进行管理，强化押品管理工作中的各种监测手段，从而更好的提升银行信贷风险抵御的能力，更好的推动银行信贷业务的健康发展。 【关键词】信贷业务；银行押品；风险管理；防范 一、银行押品管理主要风险点

目前抵押担保贷款已成为银行信贷业务的重要组成部分，在抵押担保贷款中，一旦借款人无法对银行借款进行偿还时，则需要对所抵押的抵押物进行处置来确保银行的债权。但在实际工作中，一旦进行押品处置时，不仅存在着操作难、变现难及损失率高的问题，而且各种风险隐患也越来越多，所以需要对银行押品管理工作中的主要风险点进行关注，确保押品管理水平的提升。

1.不能有效的对押品的选择进行把关

当前部分银行在信贷业务过程中，在进行押品选择时，往往更重视审品的形式和审批通过，而对押品的品质则存在着把关不严的情况，对押品的变现能力缺乏考虑，部分押品还存在着一些瑕疵，这就导致押品在变现时存在着较大的难度，损失率较高。同时在对押品进行选择时，也没有对押品潜在的风险进行分析，特别是押品中的一些机器设备，由于在选择上存在着失当行为，这就导致变现时不仅较难变现，同时变现价值也十分低。部分押品由于产权不明晰或是已设定抵押时，一旦贷款违约发生，则抵押物无法起到化解风险的作用，导致银行债权得不到有效的保障。

2.抵押权设立时缺乏规范性

在抵押贷款时，由于抵押合同存在一些不合理之处，没有认真对他项权证登记信息进行核实，从而导致信息存在不真实情况，在抵押过程中，也没有取得抵押相关方的法律要件，从而使抵押合同的有效性受到较大的影响。在抵押贷款时，没有及时对抵押物办理登记手续，特别是房屋和土地进行抵押时，没有同时办理抵押登记。当办理回收再贷及供新还旧等事项时，没有严格按照规定的程序来进行抵押登记手续的变更。对于抵押物也没有办理财产保险。无论是抵押登记管理还是抵押登记手续等许多方面都达不到相关法律法规及规章制度的要求，这就导致部分押品无法有效的获得法律上的保护。

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