农行信贷从业人员上岗考试题库及答案

农行信贷从业人员 上岗考试题库

一、填空题。（合计200题）

1、按照“横向平行制衡”原则，必须实行_____________制度。（审贷部门分离） 2、在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理各环节的_______为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应承担各自责任。 （有权决定人或负责人）

3、贷款审查委员会是各级行信贷业务决策的_______机构。（议事）

4、根据农业银行客户统一授信管理要求，办理信贷业务必须遵循“______、_______”的原则。（先授信、后用信）

5、贷审会投票结果按以下标准认定：_________票数同意的审议事项为同意，______票数不同意的审议事项为不同意，上述两种情况之外的投票结果为复议。 （三分之二（不含）以上、三分之一（含）以上）

6、短期贷款展期不得超过_____，中期贷款展期不得超过_____，长期贷款展期最长不得超过 _______。中国人民银行另有规定的除外。（原贷款期限、原贷款期限的一半、3年）

7、贷审会会议应有除主任委员外______以上（不含此数）的委员出席方为有效。（三分之二）

8、办理借新还旧应以____为目的，必须严格借新还旧期限与归还本金要求，短期贷款借新还旧应归还贷款本金的10% (含)以上，期限不得超过____。(贷款收回、原贷款期限)

9、对贷审会审议通过的信贷事项，有权审批人可行使______权，对经投票未通过（包括不同意和复议）的信贷事项，有权审批人不得行使______权。（一票否决、一票赞成）。

10、《中国农业银行江苏省分行法人信贷客户分类管理办法》将法人信贷客户分为七类，即_____、_____、____、_____、_____、_____、_____。（黄金客户、重点客户、优质客户、小优客户、调整客户、限制客户、淘汰客户）

11、对于信用等级_____以上（含）、注册资本____万美元（含）以上的国外（境外）知名公司在华投资的全资（控股）子、分公司可视风险程度和经营现状特别认定为重点客户。（AA级、600）

12、___________是指农业银行在对客户财务、非财务状况进行综合分析和评价的基础上，授予客户可使用银行信用的最高限额。（最高综合授信额度）

13、农业银行实施统一授信管理对象，包括所有与农业银行已建立信用关系或拟建立信用关系的______。对于达到一定规模、报表健全的______，也应实施统一授信管理。（企事业法人、非法人客户）

14、根据我行现行制度，集团性客户授信分为_____、______、______三种类型。（“整体授信、统一使用额度”、“整体授信、分配额度”、“单独授信、汇总额度”）

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15、农业银行客户__________评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审查、信贷定价、授权授信管理的重要依据。（信用等级）

16、对客户实施统一授信管理分为__________和__________两种方式。(内部统一授信、公开统一授信)

17、某一工业企业经资信等级测评得分90分，且资产负债率为65%，无逾期、无欠息，经营性现金流量大于0,该企业资信等级最高可评定为____级。（AAA ）

18、按贷款的保全方式可将贷款分为______贷款、______贷款、_____贷款和____贷款。 （信用、保证、抵押、质押）

19、信贷合同由信贷业务合同和担保合同组成，信贷业务合同是_________，担保合同是 ___________ ，___________必须相互衔接。 （主合同、从合同、主从合同）

20、农业银行客户信用等级评定可分为 ________个等级。（8）

21、农、工、商、综合类客户达到我行AAA+信用等级的企业，资产负债率必须要低于或等于______。（50%）

22、最高理论授信额度可以采取________ 、_________和________________进行测算，但必须坚持“实事求是、从严从紧”的原则。(担保法、权益法、资产负债率法)

23、经省分行认定可提供保证担保的信用担保公司，注册资本金在____________以上，对外担保总额不超过净资产的___________倍。（1亿元（含）、5）

24、对于垄断优势明显,全市GDP≥______亿元的城市供热、供水、供电、供气等市政基础设施客户,经一级分行贷审会审议,可视风险程度和经营现状直接认定为AA+级或AA级客户。(400)

25、企业法人黄金客户资产负债率必须在＿＿＿（含）以下(建筑安装、房地产开发和外资企业除外)。（50%）

26、事业法人黄金客户资产负债率必须在＿＿＿（含）以下。（40%）

27、企业法人重点客户资产负债率必须在＿＿＿（含）以下(建筑安装、房地产开发和外资企业除外)。（60%）

28、事业法人重点客户资产负债率必须在＿＿＿（含）以下。（50%）

29、企业法人优质客户资产负债率必须在＿＿＿（含）以下(建筑安装、房地产开发和外资企业除外)。（70%）

30、企业法人优质客户经营性现金净流量必须为＿＿＿。（正值）

31、国家产业政策禁止发展，并信用等级为C级，即可认定为＿＿＿客户。（淘汰） 32、国家产业政策禁止发展，并到期信用偿付率在30%（含）以下，有可疑、损失类贷款，即可认定为＿＿＿客户。（淘汰）

33、对只与我行发生低风险类信贷业务关系的客户，可由经营行直接认定为＿＿＿客户。(优质)

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34、对黄金、重点客户，积极采取＿＿＿＿＿＿＿＿战略，加大信贷有效投入；对非优良客户，大力实施＿＿＿＿＿＿＿＿＿措施，加快信贷资源退出。（“保、抢、挖”、“控、压、清”）

35、核定最高综合授信额度的方法是：先计算客户的_________________，再测算客户的 ______________，结合客户的还款能力及有关信贷政策，最后确定客户的最高综合授信额度。（最高理论授信额度、年度信用需求）

36、用权益法测算最高理论授信额度适用于_________、_____________、建筑安装企业、_______________和非银行金融企业。(事业法人、房地产开发企业、外资企业)

37、对五级分类结果为次级（含）以下以清收为目的办理借新还旧的条件是：周转性贷款办理借新还旧时应归还原贷款本金______以上，项目贷款办理借新还旧时应归还原贷款本金的______以上。 （10％、30％）

38、贷款风险分类揭示贷款的___________和_____________，真实、全面、动态地反映贷款质量。（实际价值、风险程度）

39、贷款风险分类把贷款分为 _____、______、_______、______和_____五类，其中后三类合称为____________。（正常、关注、次级、可疑、损失，不良贷款）

40、贷款风险分类实行________认定，以______为单位进行分类，不得拆分。(按笔、借款凭证)

41、风险客户是指按风险分类方法评判产生___________风险或___________风险信贷资产的客户。（事实，潜在）

42、借款人在正常生产经营期间，发生经营亏损，并且最近两年连续现金净流量、经营性现金净流量都为负值，贷款至少归为＿＿＿。（次级类）

43、一次性还本、分期付息的，利息逾期90天以上，自然人贷款至少归为＿＿＿。（次级类）

44、分期偿还本金的自然人贷款中，还本付息正常、没有逾期的，整笔归为＿＿＿；逾期90天（含）以下的，到期和未到期部分均归为＿＿＿；逾期91—180天（含）的，到期和未到期部分均归为＿＿＿；逾期180天以上的，到期和未到期部分均归为＿＿＿。（正常类、关注类、次级类、可疑类）

45、贷款风险分类管理是指银行信贷管理人员或金融监管的检查人员依据获得的综合信息，以贷款的内在风险程度和借款人的______为核心，对各类贷款作出质量评价并划分不同档次的方法、措施和程序的总称。(还款能力)

46、某借款人目前已经处于半停产状态，预计在变现抵押物偿贷后，会造成70％左右的损失，该借款人的贷款应该划为＿＿＿。（可疑）

47、一笔应该一次性归还的个人小额质押贷款已经逾期65天，这笔贷款应该划分为＿＿＿类贷款。（正常）

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48、借款人的一些关键财务指标（例如流动比率、资产负债率、销售利润率、存货周转率等）低于同行业平均水平且出现不利变化，贷款至少归为＿＿＿。（关注类）

49、关注类贷款是指尽管借款人目前存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，但是依靠其＿＿＿经营收入，必要时通过＿＿＿，能在规定期限内＿＿＿收回贷款本息。（正常、执行担保、足额）

50、借款人已经资不抵债，经营亏损，支付困难，难以获得新的资金补充，即使执行担保，预计贷款损失率在30%以上，贷款至少归为＿＿＿。（可疑类）

51、风险分类管理办法规定，企业贷款本金逾期90（不含）天以上，贷款分类至少分为_______类。（次级类）

52、对生产经营正常、现金流量充足的客户办理的借新还旧贷款，至少应归为_______类。（关注）

53、2006年按省分行办法，我行法人信贷客户分为七类，在CMS系统中客户概况模块______栏内，按分类结果标注为黄金、重点、优质、小优、调整、限制、淘汰字样，对于仅办理低风险业务的优质客户，录入_____字样。（邮政编码、低风险）

54、2006年，在我行全省范围内仅办理低风险业务的客户，如不参加年度信用评级，可以直接认定为_______级客户，该类客户和AA级以上客户的信用等级应由_____信贷部人员在CMS系统中进行标注。(免评、二级分行)

55、根据《中国农业银行江苏省分行信贷在线预警运作规程及考核办法规定》，对于省分行预警的风险贷款，必须在“每日预警”风险贷款发布后的_____内向省分行回复调查处臵情况。（20日）

56、信贷前台部门对CMS录入信息的________、________、________、________负责。（完整性、真实性、准确性、及时性）

57、客户经理和风险经理在贷后管理中发现_________信号，要及时报告部门负责人。（风险预警）

58、次级类贷款客户至少_____贷后检查一次。（每月）

59、加强不良信贷资产清收管理。不良信贷资产移交前，______部门负责不良信贷资产的清收管理。（客户）

60、客户部门按规定向不良资产清收管理部门划转不良资产时，必须由上一级行____部门主持和监交，逐户都必须有对形成不良资产的责任人的认定和处理书面意见，否则不得划转，仍由客户部门负责清收。（审计）

61、《贷后管理实施细则（试行）》规定_______是贷后管理的主责任人。（经营主责任人） 62、对客户的贷后跟踪检查分为________和_________。（首次跟踪检查、日常检查） 63、项目法人贷款、A级（含）以下正常类贷款客户、与我行信贷关系未满一年的新客户至少_______检查一次。（每季）

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64、我行大额不良贷款客户是指不良贷款余额在_______万元（含）以上的客户。(1000) 65、抵债资产处臵原则上采取_______的方式。（公开拍卖） 66、已核销的呆帐作______处理，建立呆帐核销台帐。（账销案存） 67、抵债资产保管过程中发生的各种收入和支出列入＿＿＿。(营业外收支)

68、资产质量监测和考核包括对本外币全口径＿＿＿、＿＿＿和＿＿＿的全面监测和考核。（信贷资产、非信贷资产、表外业务）

69、新认定的不良贷款在形态认定后，由______、________部门进行责任认定和责任追究。(审计、监察)

70、我行抵债资产的接收分为_______接收和_______接收两种方式。（协议、裁定） 71、公开拍卖抵债资产，其拍卖保留价由资产风险管理委员会审议确定。确定时，要对抵债资产的＿＿＿、＿＿＿、＿＿＿、＿＿＿、＿＿＿进行对比分析，考虑当地市场状况、拍卖付款方式及快速变现等因素，合理确定拍卖保留价。（收取价格、资产评估价、现行同类资产的市场价格、意向买受人询价、拍卖机构建议拍卖价）

72、大额不良贷款客户的清收管理遵循专人（组）专户、＿＿＿、＿＿＿、＿＿＿、＿＿＿的原则。（预案审批、授权处臵、跟踪监督、实现效益）

73、要建立全面、科学、动态的资产质量监测指标体系，对各类资产风险状况进行客观准确的反映、评价和控制，对＿＿＿风险进行及时预警，增强＿＿＿风险、＿＿＿风险、＿＿＿风险和处臵风险的能力。（潜在、识别、衡量、防范）

74、建立抵债资产定期盘点制，经办行每隔＿＿＿对抵债资产进行一次盘点、价值重估。（半年）

75、大额不良贷款客户的清收管理实行______挂钩责任制。(行长)

76、对集团整体评级由管理行组织评定，子（分）公司独立评级原则上不高于____。（集团整体评级）

77、集团性客户授信分为“__________ 、______________”、“ _________ 、__________ ”、“ _____________ 、 ____________”。(整体授信、统一使用额度；整体授信、分配额度；单独授信、汇总额度)

78、采取“整体授信、分配额度”的集团性客户用信时，由 ___________作为承贷主体，在核定的授信额度内用信并负责偿还。(具体用信的成员企业)

79、对集团客户的信用评级采取单个法人客户独立评级与_______相结合的方式。（集团整体评级）

80、“三化三无一退出”办法中所称信贷“三化”是指信贷基础管理、信贷运作和信贷决策的______ 、_______ 、_______。 （制度化、程序化、规范化）

81、“三化三无一退出”办法中所称信贷“三无”是指 _______ 、_______ 、_____。（无新增不良贷款、无新增欠息、无新增借新还旧贷款）

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151、(B)客户每半年复测一次信用等级，年度中间复测信用等级原则上不作升级处理。 A、AA级以上（含AA级） B、A级以上（含A级） C、B级以上（含B级） D、所有客户

152、“每日预警”中的风险贷款处臵情况执行按( A )滚动反馈。 A、日 B、周 C、旬 D、月

153、大额授信客户风险监管期内累计对外担保总额超过其资产总额的( C )，或超过其净资产总额，必须立即跟踪关注。

A、40% B、50% C、60% D、70% 154、贷后管理的主责任人是（D）

A、调查主责任人 B、审查主责任人 C、审批主责任人 D、经营主责任人

155、对于出现逾期等风险预警信号、信用等级或（ D）发生变化的客户要随时检查。 A、客户情况 B、现金流量 C、资产负债率 D、贷款形态

156、对于个人生产经营贷款，经营行客户部门必须在信贷业务发生后（B）内，进行首次跟踪检查。

A、7天 B、15天 C、30天 D、60天 157、风险经理主要检查（D）。

A、不良信贷资产的处理情况 B、客户部门档案是否齐全

C、客户的生产经营状况 D、客户部门是否按规定和要求落实贷后管理内容 158、风险预警信号出现后，（ C ）由经营行行长负责采取措施、控制、化解风险。 A、30天内 B、30天后 C、三个月内 D、三个月后

159、个人贷款贷后管理规定，对按月分期还款的贷款逾期一期，管户客户经理应在贷款逾期（ B ）工作日内进行催收。

A、3个 B、5个 C、7个 D、30个

160、集团性客户关联企业之间的内部保证担保额度超过其在各家金融机构总融资额度的

（A），即存在担保能力风险。

A、30% B、50% C、60% D、70% 161、客户部门对（C）以上客户结合客户走访，每半年检查一次。 A、A B、A+ C、AA D、AA+ 162、客户贷后管理实行（D）负责制。

A、客户经理 B、客户部门 C、行长 D、经营主责任人

163、每日预警”风险贷款在公布后的( D )内（从省分行局域网公布之日的次日算起，节假日不顺延）反馈“每日预警”中的风险贷款处臵情况。 A、7 日 B、10日 C、15日 D、20日

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164、若三个月内预警信号未解除或预计三个月预警信号不能解除的，原则上就要实施 (C) ，化解风险。

A、停止发放新贷款 B、补充担保物或增加担保人 C、客户退出 D、列入重点观察名单

165、根据目前江苏省分行客户分类办法，优质客户中外资客户资产负债率应为（D）以下。 A、55% B、70% C、75% D、80%

166、市分行风险经理（B）对大额授信客户要进行一次现场风险监管。 A、 每3个月 B、每季 C、每半年 D、每年

167、市分行风险经理对所辖支行大额授信客户的风险监管每季至少一次，检查的面不少于该行大额授信客户总个数的（B）。

A、 70% B、 80% C、90% D、100%

168、县级支行信贷管理部门每季对辖内经办的信贷业务进行（ A ）次全面检查。 A、1 B、2 C、3 D、4

169、县支行直接监管的大额授信客户标准由各( A )确定，报省分行备案。 A、市分行 B、县支行 C、信贷部门 D、客户部门 170、现行制度规定，新增短期贷款首次贷后检查最迟应在（ A ）进行。 A、贷款发放后15日内 B、贷款发放后1个月内 C、贷款逾期次日起1个月内 D、贷款逾期次日起15天内 171、项目贷款至少（ B ）检查一次。

A、每月 B、每季 C、半年 D、一年

172、项目法人贷款、A级（含）以下正常类贷款客户、与我行信贷关系未满一年的新客户至少（ B）检查一次。

A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年

173、信贷管理人员调离工作岗位，要对其在任期期间和权限内所发放的贷款风险情况进行（D） 。

A、调查 B、检查 C、审查 D、审计 174信贷监管员必须具备从事信贷工作满( B )年（含）以上。 A、2 B、3 C、4 D、5

175、信贷管理系统（ B ）自动检索经营行是否有贷款逾期或呆滞。 A、每季 B、每个工作日 C、每旬 D、每月

176、总行规定，凡是长期项目贷款在竣工投产（ B ）仍未达产的，应进行后评价。 A、一年 B、二年 C、三年 D、四年

177、按揭楼盘没有我行开发贷款支持，但已与开发商约定我行按揭贷款比例超过30%的，一手房按揭贷款最低首付款比例为（B）：

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A、10% B、20% C、30% D、40%

178、办理个人人寿保险单质押贷款业务，贷款金额不得超过借款人申请质押贷款时保单解约金的（C）。

A、70% B、 80% C、90% D、100%

179、办理汽车贷款时，对信用等级在AA级及以上的组合担保经销商，其担保贷款额度（含他行贷款）不超过其审计后净资产的（C）。

A、3倍 B、5倍 C、10倍 D、15倍

180、办理小企业信贷业务，可采取多种担保方式组合使用，经营行认为有必要时，可同时

追加 ( D )连带保证担保。

A、法定代表人 B、董事长 C、总经理 D、主要股东

181、除住房、汽车、助学贷款以外的个人消费贷款期限一般不超过（D）年（含）。 A、20 B、15 C、10 D、5

182、从2006年6月1日起，个人住房贷款首付款比例不得低于（A ）。但是对于购买自住住房并且套型建筑面积在90平方米以下的，最低首付款比例为（A ）。 A、30% 20% B、30% 25% C、40% 30% D、50% 40% 183、贷捷通贷款采用厂房抵押的，抵押率原则上不得超过评估价的（C） A、40％ B、50% C、60％ D、70％ 184、贷捷通贷款根据( D )特点等确定贷款期限。

A、借款用途 B、资金流量 C、贷款种类 D、借款用途和资金流量

185、贷捷通贷款用于小企业生产经营过程中季节性、临时性的周转性资金需要的，贷款期限一般不超过（D）

A、6个月 B、7个月 C、9个月 D、12个月

186、当我行项目贷款支持的楼盘销售收入超过（B）时，原则上要收回我行项目贷款。 A、60% B、70% C、80% D、90%

187、对单户融资总额在( C )以内且落实有效不动产抵押担保的小企业，办理信贷业务可按照《中国农业银行江苏省分行小企业不动产抵押贷款（贷捷通）管理暂行办法》执行，实行不评级、分类，单笔业务审批通过后，视同核定授信额度，信贷业务结束时，等额减少授信额度。

A、300万元 B、500万元 C、800万元 D、1000万元 188、对个人信贷业务，（A）向个人征信系统查询客户的个人信用报告。 A、全部要 B、个人质押贷款除外，其他需要 C、全部不要 D、个人经营类贷款除外，其他需要

189、对散盘楼盘，我行提供住房按揭贷款支持的总建筑面积不得超过在售总建筑面积的 (B)。

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A、5% B、10% C、20% D、30% 190、对自用车贷款金额不得超过所购汽车价格的（C）。 A、50% B、60% C、70% D、80%

191、个人二手住房的房龄与贷款年限之和不超过（B），个人二手商业用房的房龄与贷款年限之和不超过(A)。

A、20年 B、30年 C、40年 D、50年

192、分期偿还本金的自然人贷款，逾期（B）（含）以下的，到期和未到期部分均归为关注类。

A、60天 B、90天 C、120天 D、180天

193、分期偿还本金的自然人贷款，逾期91—180天（含）的，到期和未到期部分归为（B）； A、关注类 B、次级类 C、次级类 D、次级类 194、个人商业用房贷款首付款比例为（D）。

A、10% B、20% C、30% D、40% 195、个人生产经营贷款比照法人客户贷款管理，原则上（B）检查一次。 A、每月 B、每季 C、每半年 D、每年 196、个人生产经营贷款期限原则上不超过（B），最长不超过（C）。 A、半年 B、一年 C、三年 D、五年

197、个人生产经营贷款以其他担保形式（非房地产抵押）的，贷款利率执行基准利率上浮（B）（含）以上。

A、30% B、40% C、10% D、50%

198、个人消费类信贷业务调查一般不超过(B)个工作日，个人经营类信贷业务调查一般不超过(C)个工作日

A、3 B、5 C、10 D、15

199、个人质押贷款逾期超过（A）个月的，贷款行有权处分质押权利凭证，用于抵偿贷款本息。

A、1 B、2 C、3 D、 6 200、个人住房（一手楼）按揭贷款期限最长不超过（A）。 A、 30年 B、25年 C、20年 D、10年

201个人住房按揭贷款对象为年满（C ）周岁，具有完全民事行为能力的自然人。 A、16 B、17 C、18 D、20

202、个人住房贷款期限在1年以上的，不能采取的还款方式为（ A ） A、按季结息、一次还本 B、等额递增法 C、等额还款法 D、等本金还款法

203、个人住房贷款期限最长不超过30年，同时要符合贷款年限加上借款人年龄不超过（D）

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的规定。

A、50周岁 B、55周岁 C、60周岁 D、65周岁 204、个人自建商业用房贷款期限最长为（ B ）

A、5年 B、10年 C、20年 D、30年

205、根据九部委《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，对空臵（C）以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。

A、一年 B、二年 C、三年 D、四年 206、固定资产贷款审批权原则集中在（A）（含）以上。 A、一级分行 B、二级分行 C、总行 D、县支行

207、固定资产贷款展期后总期限超过（C）的，原审批行同意后报备总行。 A、7年 B、8年 C、10年 D、12年 208、固定资产贷款中宽限期是指（B）

A、从首笔贷款发放日起至合同约定清偿全部贷款本息之日止 B、从首次贷款发放日起至借款人首次偿还贷款本金之日止 C、从合同生效日起至借款人第一次提款止

D、从首次归还贷款本金之日起至贷款本息完全还清之日止

209、借款人用贷款购买第一套自住普通住房（含经济适用房）的，最低可执行人行同期同

档次贷款（A）。

A、基准利率下浮10% B、基准利率 C、基准利率上浮10% D、基准利率上浮10%

210、某投资项目原始投资额为100万元，建设期为2年，投产后第1-8年每年净现金流量

为25万元，第9-10年每年净现金流量为20万元，则该项目包括建设期的静态投资回收期为：（C）。

A、4年 B、5年 C、6年 D、7年 211、汽车消费贷款“直客式”模式的特点是（ C ）。 A、不必通过汽车经销商，直接向客户发放现金贷款 B、客户由汽车经销商向银行推荐 C、先由银行核定贷款额度，再购买车辆 D、由汽车经销商提供全部保证担保

212、商品房开发贷款项目资本金不低于申请贷款项目总投资的 （ C ） ，全部到位并先

于贷款投入项目开发。

A、20% B、30% C、35% D、40% 213、商品房开发项目的行业基准内部收益率一般为（B）。 A、6％－8％ B、8％－10％ C、9％－12％ D、12％-15％

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