广发银行对公业务介绍

广发银行对公业务介绍

一、贷款业务

（一）法人账户透支

业务概述

法人透支账户指在企业获得银行授信额度后，银行为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业务。

业务特色

1.与一般流动资金贷款相比，办理手续简单，满足客户临时资金周转的要求。

2.加强企业财务管理水平；减少企业资金的无效闲置，提高资金使用效率。

业务流程

1.提交申请。客户向银行提出申请，递交法人透支申请书以及银行要求的相关资料。

2.贷前评估。银行对申请人的信用登记及申请的合法性、安全性、盈利性进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见。

3.签订合同。经银行审核同意后，客户与银行签订《账户透支合同》及其他相关的担保合同等。

4.落实担保。客户与银行签订《账户透支合同》后，需落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

（二）短期流动资金贷款

业务概述：

流动资金贷款是指广发银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。

业务特色：

1.合理利用资金，您只需为实际使用的金额支付利息。

2.根据您的业务性质和资金需求度身定做的财务解决方案。

3.支持多种灵活还款方式。

申请条件：

1.生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和广发银行的信贷政策。

2.生产经营正常，有健全的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。

3.拥有法定的资本金，合法、合理的自有营运资金。

4.信誉良好，具有按时偿付贷款本息的能力，无不良违约记录。

5.已在广发银行开立基本账户或一般结算账户。

6.申请外汇流动资金贷款的借款人必须拥有进出口经营权、外汇收支合理，具有一定的抵御外汇风险（汇率风险、利率风险）的能力。

7.广发银行要求的其他条件。

贷款期限：

一般不超过1年（含1年），最长期限不超过3年（含3年）。 申请贷款需要提供的相关材料：

1.借款申请书。

2.经年审的借款人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件。

3.有效的贷款卡。

4.借款人公司章程、验资报告。

5.经会计（审计）师事务所审计的近三年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）及申请借款近期的财务报表。借款人成立不到三年的，原则上须提供自成立以来经会计（审计）师事务所审计的每年度及近期的财务报表。

6.借款人或保证人、抵（质）押人应根据公司章程出具同意申请借款或提供担保的董事会决议（有法定人数董事会成员签名，并附董事会成员名单），或股东会决议、上级主管部门的批准文件和授权书。

7.流动资金贷款按其采用的担保形式，还需提供以下资料：

（1）经年审的担保人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件以及有效的贷款卡。

（2）担保人公司章程、验资报告。

（3）担保人经会计（审计）师事物所审计的近三年财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近期的财务报表。担保人成立不到三年的，原则上须提供自成立以来经会计（审计）师事务所审计的每年度及近期的财务报表。

（4）抵（质）押物清单、价值评估报告、权属证明文件。

（5）依照有关法律规定须经有权机关批准同意设定抵（质）押的有效文件。

8.广发银行要求的其他材料。

（三）流动资金循环贷款

业务概述：

企业与广发银行一次性签订借款合同后，在合同规定的额度和有效期内，可多次提款、逐笔归还、循环使用的流动资金贷款业务。

业务特色：

方便快捷，灵活主动，降低企业财务费用。

申请条件：

1.生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和广发银行的信贷政策。

2.生产经营正常，有健全的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。

3.拥有法定的资本金，合法、合理的自有营运资金。

4.信誉良好，具有按时偿付贷款本息的能力，无不良违约记录。

5.已在广发银行开立基本账户或一般结算账户。

6.申请外汇流动资金贷款的借款人必须拥有进出口经营权、外汇收支合理，具有一定的抵御外汇风险（汇率风险、利率风险）的能力。

7.广发银行要求的其他条件。

货款期限：

一般不超过1年（含1年），最长期限不超过3年（含3年）。 申请货款所需要的相关材料：

1.借款申请书。

2.经年审的借款人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件。

3.有效的贷款卡。

4.借款人公司章程、验资报告。

5.经会计（审计）师事务所审计的近三年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）及申请借款近期的财务报表。借款人成立不到三年的，原则上须提供自成立以来经会计（审计）师事务所审计的每年度及近期的财务报表。

6.借款人或保证人、抵（质）押人应根据公司章程出具同意申请借款或提供担保的董事会决议（有法定人数董事会成员签名，并附董事会成员名单），或股东会决议、上级主管部门的批准文件和授权书。

7.流动资金贷款按其采用的担保形式，还需提供以下资料：

（1）经年审的担保人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件以及有效的贷款卡。

（2）担保人公司章程、验资报告。

（3）担保人经会计（审计）师事物所审计的近三年财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近期的财务报表。担保人成立不到三年的，原则上须提供自成立以来经会计（审计）师事务所审计的每年度及近期的财务报表。

（4）抵（质）押物清单、价值评估报告、权属证明文件。

（5）依照有关法律规定须经有权机关批准同意设定抵（质）押的有效文件。

8.广发银行要求的其他材料。

（四）固定资产贷款

业务概述：

固定资产项目贷款，系指本行发放的用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。

申请条件：

1.经工商行政管理机关核准登记或有权部门批准设立。

2.经营管理制度健全，财务状况良好，其核心管理人员有较高的素质。

3.信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力。

4.贷款卡有效，并在本行开立基本账户或一般账户，申请外汇贷款的还须持有进口证明或登记文件。

5.能够提供广发银行认可的有效担保。

6.本行规定的其他条件。

借款人申请贷款的项目应具备以下条件：

1.符合国家产业、信贷政策和本行政策。

2.按规定经有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告（含专家评审意见）及批复等文件。

3.贷款项目具有国家规定比例的资本金。

4.采用的工艺技术、设备，先进、适用。

5.配套措施落实，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，三废治理、环保措施能够落实，项目竣工验收后能正常生产。

6.产品适销对路，在市场上具有竞争能力，经济效益良好，还本付息有可靠的资金来源。

货款期限：

一般不超过10年。

申请货款需要提供材料：

1.借款申请书。

2.经年审的企业法人营业执照或事业法人执照、法人代码证、税务登记证，法定代表人证明文件。

3.有效贷款卡，申请外汇贷款的须持有进口证明或登记文件。

4.经会计（审计）师事务所审计的近三年财务审计报告及近期财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）。

5.根据公司章程规定提供有效的股东会决议（或董事会决议）、授权书及股东资料。

6.项目建议书、可行性研究报告（含专家评审意见）及批准文件等。

7.项目前期准备工作完成情况的报告。

8.资本金和其他建设资金、生产流动资金筹措方案及落实资金来源的证明材料。

9.抵押或质押方式下，应提供抵押物或质物清单、权属证明、估价证明和有权人同意抵押、质押的证明；保证方式下，应提供保证人资信证明资料，具体参照流动资金贷款有关规定。

10.本行规定的其他资料。

（五）法人按揭贷款业务

法人按揭贷款是指您的企业将所购置的机器设备、自用/商用性物业、厂房等固定资产的全部法定权益抵押给广发银行，由广发银行按固定资产价款的一定比例向您发放贷款，专项用于您的企业购买固定资产，您的企业可以分期偿还贷款本息的贷款业务。您只需支付20%--30%的首期款，即可借助广发银行按揭贷款完成大额固定资产的购置。贷款分3-10年逐步归还，减轻您的还款压力，合理安排和调度资金，大大缓解您的企业购置固定资产的资金困难。

（六）委托贷款

业务概述：

委托贷款是指广发银行接受政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。广发银行只收取手续费，不承担贷款风险。

业务特色：

广发银行的委托贷款业务具有管理规范、方式灵活、操作便捷、受理速度快、收费合理的特点。

申请条件：

广发银行接受除银行及其他金融机构（保险公司、基金会除外）外委托办理的委托贷款业务。

货款期限：

委托贷款期限由委托方与借款人协商确定。

申请货款所需要的相关材料：

1.委托人向本行提出委托贷款申请；

2.经审核委托人与本行签订《委托存款协议书》；

3.委托人在本行开立委托存款专户并存入委托资金；

4.本行核实、审查委托人指定借款人及贷款有关情况后与其签订

《委托贷款合同》，发放委托贷款、并收取委托贷款手续费；

5.本行按约定监督借款人使用委托贷款，协助委托人回收贷款本息，并代委托人缴纳营业税。

6.广发银行要求的其他材料。

（七）银行承兑汇票承兑及贴现

银行承兑汇票以银行信用作后盾，是您在国内结算中灵活有效的支付手段，而汇票贴现业务提高您企业的流动性，让您更早获得现金流入。

（八）商业汇票承兑与贴现

商业汇票是国内贸易结算中常见的远期付款工具，商业汇票贴现可使您的应收账款提前转化成现金，使您企业的流动性免受贸易周期的影响。

（九）保函

广发银行提供各式保函让您的企业更具竞争力，在拓展业务时助您一臂之力。

广发银行利用金融专业知识和便利的网络可以为您的企业提供投标保函、预付款保函等各式保函，助您在激烈的市场竞争中抢占先机。

二、票据业务

（一）银行承兑汇票贴现

产品简介

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票持有人在票据到期前，按照票据的票面金额，贴付一定利息后，银行将余额支付给持票人的票据行为。

产品优势

可以提前收回现金货款，加快资金流动速度，减少资金积压。 业务流程

1.提交申请。持票人持银行承兑汇票向银行提交书面申请书，即汇票贴现申请书，同时提交银行所要求的其他申请材料。

2.背书转让。经银行调查审批同意后，客户背书转让汇票，并办理相关手续。

3.使用资金。客户背书转让后，银行扣除贴现日至汇票到期前一日的贴现利息后将相应的资金划转到客户的存款账户，客户即可使用

贴现所得款项。

我们的承诺

向您提供优惠的贴现利率和方便快捷的服务。

温馨提示

1.票据贴现需要有真实、合法合规的贸易背景，办理时需要提供相应的合同、发票等资料。

2.票据无瑕疵且无限制性条款，承兑银行为我行认可的银行。

3.商业承兑汇票贴现要求持票人和承兑人至少有一者在我行取得商票授信额度并在额度内办理贴现业务。

（二）买方付息票据贴现

产品简介

买方付息票据贴现是指卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到我行办理贴现，我行审核无误后，办理贴现手续，按照票面金额将款项划入卖方在我行账户，票据贴现利息由买方企业承担的一种票据贴现业务。

产品特点

1.利息由买方承担，卖方可提前获得足额现金货款。

2.市场营销对象针对客户采购业务。

产品优势

1.优化银行贷款，降低资金成本。

2.现金采购，约期支付。

3.操作简便，随用随开，减少闲置资金。

4.提高买方地位，获取商业折扣支持。

5.规范债权债务关系。

适用企业

1.长期稳定供应商。

2.采购集中，结算金额大。

3.有一定负债率，降低融资成本要求迫切。

申办业务所需资料

1.经过年检的营业执照副本及其正本复印件、法人代码证书及复印件、法定代表人资格证明书及复印件、经过年检的贷款证及复印件（本条要求仅限首次在我行办理贴现业务的企业客户）。

2.加盖有贴现申请企业公章的贴现申请书及协议书。

3.贴现申请企业经办人员身份证及复印件。

4.加盖有贴现申请企业在我行预留印鉴（财务专用章和企业法定

代表人私章）的贴现凭证。

5.经贴现申请企业背书的未到期商业汇票（若是银行承兑汇票，其承兑行应为我行所规定的银行）。

6.贴现企业与其直接前手之间的增值税发票，商品交易合同的原件或复印件；或者其他足以证明双方之间具备真实贸易背景的相关书面资料。

7.若为商业承兑汇票贴现，还需提供商业承兑汇票的授信批复文件和授信合同（商业承兑汇票贴现全额交存保证金的，需提供我行的保证金存款证明）。

8.我行要求提供的其他资料。

（三）商业汇票贴现业务

产品简介

贴现是指汇票持有人将未到期的商业汇票交给银行，银行按照票面金额扣收自贴现日至汇票到期日期间的利息，将票面金额扣除贴现利息后的净额交给汇票持有人的业务。

产品特点

1.提高企业资产的流动性，减少应收票据款项。

2.降低企业融资成本，减少财务费用。

适用企业

持有票据并具有短期融资需求的企业法人及其他经济组织。 申办业务所需资料

1.经过年检的营业执照副本及其正本复印件、法人代码证书及复印件、法定代表人资格证明书及复印件、经过年检的贷款证及复印件（本条要求仅限首次在我行办理贴现业务的企业客户）。

2.加盖有贴现申请企业公章的贴现申请书及协议书。

3.贴现申请企业经办人员身份证及复印件。

4.加盖有贴现申请企业在我行预留印鉴（财务专用章和企业法定代表人私章）的贴现凭证。

5.经贴现申请企业背书的未到期商业汇票（若是银行承兑汇票，其承兑行应为我行所规定的银行）。

6.贴现企业与其直接前手之间的增值税发票，商品交易合同的原件或复印件；或者其他足以证明双方之间具备真实贸易背景的相关书面资料。

7.若为商业承兑汇票贴现，还需提供商业承兑汇票的授信批复文件和授信合同（商业承兑汇票贴现全额交存保证金的，需提供我行的保证金存款证明）。

8.我行要求提供的其他资料。

（四）商业汇票委托贴现业务

产品简介

商业汇票委托贴现业务是指异地商业汇票的持票人，委托其代理人在票据上签章并在票据上表明其代理关系，代理人代理持票人向我行提出票据贴现申请及办理票据贴现手续的贴现业务。

产品特点

1.加快异地企业的票据融资效率。

2.降低融资成本。

3.减少票据交付往来成本。

4.消除异地企业的票据遗失、损毁风险。

适用企业

异地开户有融资需求的企业。

申办业务所需资料

1.代理人营业执照副本或正本复印件、组织机构代码证复印件。

2.代理人法定代表人授权书和代理人法定代表人及经办人身份证原件及其复印件。

3.委托人、代理人及贴现银行《三方协议书》原件及复印件。

4.经代理人背书的商业汇票原件。

5.其它参照“商业汇票贴现业务”。

（五）协议付息票据贴现业务

产品简介

协议付息票据贴现是指卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到我行办理贴现，我行审核同意后，予以办理贴现手续，并由买方和卖方根据与我行签定的三方协议约定比例，共同承担贴现利息的一种票据贴现业务。

产品特点

1.利息由买卖双方协议承担，卖方可提前获得现金货款。

2.市场营销对象针对客户采购业务。

产品优势

1.现金采购，约期支付。

2.操作简便，随用随开，减少闲置资金。

3.贴现利息支付自由协商承担，支付方式灵活。

适用企业

1.长期稳定供应商。

2.采购集中，结算金额大。

3.有一定负债率，降低融资成本要求迫切。

申办业务所需资料

1.经过年检的营业执照副本及其正本复印件、法人代码证书及复印件、法定代表人资格证明书及复印件、经过年检的贷款证及复印件（本条要求仅限首次在我行办理贴现业务的企业客户。

2.加盖有贴现申请企业公章的贴现申请书及协议书。

3.贴现申请企业经办人员身份证及复印件。

4.加盖有贴现申请企业在我行预留印鉴（财务专用章和企业法定代表人私章）的贴现凭证。

5.经贴现申请企业背书的未到期商业汇票（若是银行承兑汇票，其承兑行应为我行所规定的银行）。

6.贴现企业与其直接前手之间的增值税发票，商品交易合同的原件或复印件；或者其他足以证明双方之间具备真实贸易背景的相关书面资料。

7.若为商业承兑汇票贴现，还需提供商业承兑汇票的授信批复文件和授信合同（商业承兑汇票贴现全额交存保证金的，需提供我行的保证金存款证明）。

8.我行要求提供的其他资料。

（六）商业承兑汇票贴现

产品简介

商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票的持票人在汇票到期之前，为取得资金而将票据权利转行的票据行为。

产品优势

可以提前收回现金货款，加快资金流动速度，减少资金积压。 业务流程

1.提交申请。持票人持银行承兑汇票向银行提交书面申请书，即汇票贴现申请书，同时提交银行所要求的其他申请材料。

2.背书转让。经银行调查审批同意后，客户背书转让汇票，并办理相关手续。

3.使用资金。客户背书转让后，银行扣除贴现日至汇票到期前一日的贴现利息后将相应的资金划转到客户的存款账户，客户即可使用贴现所得款项。

我们的承诺

向您提供优惠的贴现利率和方便快捷的服务。

温馨提示

1.票据贴现需要有真实、合法合规的贸易背景，办理时需要提供相应的合同、发票等资料。

2.票据无瑕疵且无限制性条款，承兑银行为我行认可的银行。

3.商业承兑汇票贴现要求持票人和承兑人至少有一者在我行取得商票授信额度并在额度内办理贴现业务。

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