AFP网上练习题1

单选题 题号 正确选项 您的选项 1 C ? 2 C ? 3 B ? 4 A ? 5 A ? 6 D ? 7 C ? 每题给出的四个答案中只有一个答案是符合题目要求的，请选择符合要求的答案，错选、多选或未选均视为不正确处理。 1 (AEF0031)先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。目前的年储蓄为2 万元，希望达成目标包括10年后创业资金30万元与20年后退休资金100万元，若投资报酬率设定为10%,那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投入（）。 A. 7.63万元 B. 8.34万元 C. 9.40万元 D. 10.35万元 解析: 10i，10n，30FV，0PMT，PV=-11.57 10i，20n，100FV，0PMT，PV=-14.86 10i，20n，-2PMT，0FV，PV=17.03 11.57+14.86-17.03=9.40 还要投入9.4 万元，才能实现此两大理财目标。 2 (AEF0046)刘先生在2007年1月12日以105元的价格买入一种债券，到期日为2017年1月12日，债券的票面利率为8%，半年付息一次。该债券的到期收益率是（）。 A. 6.13% B. 6.98% C. 7.29% D. 8.12% 解析: 105PV，8PMT，ｇM.DY，1.122007 ENTER 1.122017，f YTM，得到7.2872，即债券的到期收益率为7.29% 3 (AEF0040)贷款40万元，贷款利率6％，期限20年，按月本利平均摊还。第一个月应摊还的本金为（）。 A. 764 元 B. 866元 C. 2，000元 D. 2，315元 解析: 0.5i，240n，40PV，0FV，PMT=-0.2866 第一个月应摊还本金:1 f AMORT，x><> 4 (AEF0047)假定体重与身高的相关资料如下所示。那么为了建立体重Y与身高X之间的关系（Y=a+bX），做简单回归的a与b分别为（）。身高（cm）：175；165；185；178；195 体重(kg)：73；68；81；75；90 A. -56.3720，0.7448 B. -56.3720，-55.6272 C. 77.8836，1.3142 D. 77.8836，79.1978 解析: 利用财务计算器的回归功能，可以得到回归式Y=-56.3720+0.7448X 5 (AEF0048)你的客户小王目前打算购房，向银行贷款100万元，房贷利率是4%，期限是20年，每月本息平均摊还。若小王有一笔确定的投资收益30万元可以在10年后获得，届时该客户想通过这笔钱一次性还清贷款，则他的月供至少为（）。 A. 0.8087万元 B. 0.6060万元 C. 0.7968万元 D. 0.7860万元 解析: 4gi，10gn，100PV，30 CHS FV，PMT＝ -0.8087 FV=-30是因为如果小王届时收到30万元，他会还银行，对小王来讲是一种现金流出；如果是正的30万元，就成了银行又贷款给小王30万元了。 6 (AEF0041)贷款20万元，贷款利率8％，期限5年，按月本利平均摊还。在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为（），缴款后尚余的本金余额为（）。 A. 3，300元，90，066元 B. 4，055元，90，066元 C. 4，055元，109，934元 D. 3，300元，109，934元 解析: 先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额 8gi，5gn，200，000PV，PMT=-4，055 为目前月本利摊还额 29 f AMORT 30837.41 1 f AMORT 754.90，按x>< 109933.94 PV RCL 3300.38> 7 (AEF0032)老丁现年55 岁，新婚的妻子才25 岁。老丁目前有资产50 万元，年轻配偶无收入，但每年支出5 万元。用遗属需要法，若配偶余命还有55 年，以3%折现（以配偶为受益人），老丁应买寿险保额为（）。 A. 65.27万元 B. 77.45万元 C. 87.89万元 D. 97.52万元 解析: 3i，55n，-5PMT，0FV，g BEG，PV=137.89 137.89-50=87.89 1 (AEF0048)你的客户小王目前打算购房，向银行贷款100万元，房贷利率是4%，期限是20年，每月本息平均摊还。若小王有一笔确定的投资收益30万元可以在10年后获得，届时该客户想通过这笔钱一次性还清贷款，则他的月供至少为（）。 A. 0.8087万元 B. 0.6060万元 C. 0.7968万元 D. 0.7860万元 解析: 4gi，10gn，100PV，30 CHS FV，PMT＝ -0.8087 FV=-30是因为如果小王届时收到30万元，他会还银行，对小王来讲是一种现金流出；如果是正的30万元，就成了银行又贷款给小王30万元了。 2 (AEF0032)老丁现年55 岁，新婚的妻子才25 岁。老丁目前有资产50 万元，年轻配偶无收入，但每年支出5 万元。用遗属需要法，若配偶余命还有55 年，以3%折现（以配偶为受益人），老丁应买寿险保额为（）。 A. 65.27万元 B. 77.45万元 C. 87.89万元 D. 97.52万元 解析: 3i，55n，-5PMT，0FV，g BEG，PV=137.89 137.89-50=87.89 3 (AEF0031)先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。目前的年储蓄为2 万元，希望达成目标包括10年后创业资金30万元与20年后退休资金100万元，若投资报酬率设定为10%,那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投入（）。 A. 7.63万元 B. 8.34万元 C. 9.40万元 D. 10.35万元 解析: 10i，10n，30FV，0PMT，PV=-11.57 10i，20n，100FV，0PMT，PV=-14.86 10i，20n，-2PMT，0FV，PV=17.03 11.57+14.86-17.03=9.40 还要投入9.4 万元，才能实现此两大理财目标。 4 (AEF0051)某公司现在要进行一项项目投资，投资回收期均为5年，共有三个方案：A方案，初始投资40万元，以后5年每年年末取得收益15万元；B方案，初始投资40万元，投资回收期也为5年，第1年年末取得收益10万元，以后每年收益较前一年增长20%；C方案，初始投资50万元，第1年年末收回10万元，第2年年末收回15万元，第3年年末收回18万元，第4年年末收回20万元，第5年年末收回投资25万元。年投资报酬率均为10%。此公司应该选择（）方案为最好。 A. A B. B C. C D. 三个方案均不可 解析: A方案：15PMT，5n，10i，0FV，PV=-56.8618，即每年15万元的年金在0时刻的现值为56.8618万元，减去期初投资40万元，净现值为16.8618万元。 B方案：用增长型年金公式计算，C=10，r=10%，g=20%，T=5，计算得到PV为54.5051万元，即增长型年金在0时刻的现值为54.5051万元，减去期初投资40万元，净现值为14.5051万元。 C方案：50 CHS g CF0，10 g CFj，15 g CFj，18 g CFj，20g CFj，25g CFj，10i，f NPV 得到净现值为14.1946万元。经比较得到，投资回收期相同，方案A所得净现值最大，因此A方案为最优。 5 (AEF0038)李小姐30岁，目前有存款7万元，月收入3，500元，理财目标为：55 岁时退休后每个月有3，000元支出，持续30 年。假定年名义投资报酬率为6%（均按月复利计算）。要实现其理财目标，每个月消费预算应控制在（）。 A. 2，540元 B. 2，906元 C. 3，225元 D. 3，354元 解析: 退休金总需求:g BEG，6gi，30gn，0.3PMT，0FV，PV=-50.2877 届时投资资产可累积额：g END，6gi，25gn，0PMT，-7PV，FV=31.2548 退休金缺口:50.2877- 31.2548=19.0329 月储蓄额：6gi，25gn，0PV，19.0329FV，PMT=-0.0275 支出预算：收入3，500元-月储蓄额275元= 3，225元或退休金总需求:g BEG，6gi，30gn，0.3PMT，0FV，PV=-50.2877 月储蓄额：g END，6gi，25gn，-7PV，50.2877FV，PMT=-0.0275 支出预算：收入3，500元-月储蓄额275元=3，225元 6 (AEF0039)贷款36万元，贷款利率5％，期限20年，按年本利平均摊还，第一年应偿还的本金为（）（答案取最接近值）。 A. 10，830元 B. 10，860元 C. 10，890元 D. 10，920元 解析: 360，000PV，5i，20n，PMT=-28，887元为本利摊还额，第一期利息=360，000×5%=18，000元，应缴本金=28，887元-180，000元=10，887元，最接近值为10，890元 7 (AEF0045)张先生在2007年1月12日买入一种债券，到期日为2017年1月12日，债券的票面利率为8%，到期收益率为7%，半年付息一次。该债券的买入价格是（）。 A. 98.57 元 B. 105.03元 C. 107.11元 D. 112.31元 解析: 7i，8PMT，ｇM.DY，1.122007 ENTER 1.122017，f PRICE，得到107.11，即现在债券的买入价格。 1 (AEF0035)王先生目前有资产50 万元，理财目标为:5 年后购房50 万元，10年后子女留学基金30 万元，20 年后退休基金100 万元。假定投资报酬率为6%，要实现此三大理财目标，根据目标现值法，王先生退休前每年储蓄额为（）。 A. 24，580元 B. 30，770元 C. 31，549元 D. 34，396元 解析: 购房目标现值：6i，5n，0PMT，50FV，PV=-37.363 子女教育金目标现值：6i，10n，0PMT，30FV，PV=-16.752 退休目标现值：6i，20n，0PMT，100FV，PV=-31.180 现值总需求：37.363+16.752+31.18=85.295 现值差额：85.295-50=35.295 每年储蓄额：6i，20n，0FV，-35.295PV，PMT=3.077（即 30，770元） 2 (AEF0051)某公司现在要进行一项项目投资，投资回收期均为5年，共有三个方案：A方案，初始投资

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