实验四 外币业务(g更新实训题目20111031) - 图文

实验四 外币业务

一、实验目的

（一）熟悉个人外币业务的相关业务种类和基本知识； （二）熟练个人外币业务相关柜面操作流程、基本程序； （三）了解个人外币业务相关重要凭证与单证的种类及用途。

二、实验环境

（一）系统模块环境:柜面业务系统

（二）情景数据库环境:日常练习授权库情景包，共设36个银行网点（包括北京、广州两家

分行），操作柜员300名，每个机构网点开设9名柜员，分别属于C、D、E、F权限操作级别。

三、教学组织

（一）学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。 （二）银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。

（三）柜员号申请方式：自行申请。

（四）不同权限柜员配置：每个小组的全部成员中确保至少C、D、E、F操作权限的柜员都有人担任。 （五）柜员分工与协作方式及流程：小组成员根据小组协商结果分配各自柜员权限，并自行申请指定网点的柜员号、柜员尾箱。登录柜面业务系统后，根据实训课程要求，开展相应的业务练习，遇到属于银行内控要求需要授权、复核时，高级权限柜员为经办柜员进行业务授权。

（六）教学演示预计时间：30分钟 （七）学生练习时间：90分钟

（八）实验项目课时安排：4个课时

四、基本业务种类与流程

五、系统操作要点与难点

1.深刻理解外币结算业务中现钞与现汇的本质区别

2.我国实行外币分账制度，所以在办理外汇业务操作时，首先应开立人民币个人结算账户，然后再开立个人外币结算账户。

3.开立人民币个人结算账户和个人外币账户时，应正确选择币种（产品货币）和账户类型（产品代码）。

4.开立结算账户时，钞汇标志要区分现钞户和现汇户；正确选择外汇账户属性与类别。

5.水单号是外汇买卖收据的流水编号。 6.外币账户与业务凭证的关系。

7.外币结算业务中，存、取、转的相关业务规定。

六、实验实训内容

1.自拟客户信息，开立甲、乙现个客户号(请使用别名代替‘甲’、‘乙’） 2.为甲开立以银行一卡通为凭证的人民币个人结算账户，开户存入RMB50 000。

3.为甲的一卡通、普通存折开立美元结算账户，钞汇标示分别为现汇、现钞，存折开户存入USD5 000。（注意现汇户开立的条件）

4.为乙开立凭证为定期一本通的美元定期一年存款现钞USD12 000，再为乙开立凭证为银行一卡通的美元个人结算账户，开户存入现钞usd 12000。

5.为甲的银行一卡通增加USD6800 的美元存入，通过售汇业务办理。（尝试通过现金和转账两种方式，让客户买入美元。例如现金买入6000美元，转账买入800美元。） 6.为乙的定期一本通做一笔提前支取USD2000元，支取的金额以转账形式转入乙的银行一卡通外币账户中。（业务办理成功后请留意一卡通的各子账户余额，请结合外币结售汇的知识思考：支取的USD2000如何以转账形式存人普通存折的外币结算账户中） 7.为甲的银行一卡通办理一笔美元定期一年储蓄存款，开户存入USD50000。 8.尝试从乙的银行一卡通美元账户中转账USD5000至甲的银行一卡通美元账户中（能成功么？请留意钞汇标志并思考：中国境内外币账户之间能否实现款项互转，有什么具体的限制，为什么？）。

9.客户甲持银行一卡通来我行购汇，柜员将美元外汇USD5000元售给客户甲，甲将外币以现金形式提走。（提示：银行买入的账户即客户甲的银行一卡通人民币账户。本题目若弹出错误信息：“90*******账户余额为负等”，表示作对，责任不在操作错误。） 10.客户乙持银行一卡通来将卡内外汇美元USD5000售予银行，银行结汇后将人民币款项结转至乙所持银行一卡通的人民币活期账户内（提示：银行买入的账户即客户乙的银行一卡通外币账户）。

11.客户甲从境外旅游回来，持美元现钞USD500及外管局颁发的结汇水单（水单号：TC000009）来我行兑换成人民币，柜员将结汇后款项以现金形式递还客户。

12.客户乙因为出差需要，持现金RMB50000元来我行兑换美元（外管局登记的水单号为：AC000005），柜员售汇后将款项转至客户乙的银行一卡通外币账户内）。

七、实验思考题

1.为什么办理个人外汇业务时，需要同时开立人民币个人结算账户和个人外币结算账户？ 2. 开立账户时，为什么需要首先开立人民币个人结算账户，然后再开立个人外币结算账户，才能正确办理结售汇业务？

3.开立人民币个人结算账户后直接办理结售汇业务会出现什么错误提示？

4.未开立人民币个人结算账户而直接开立个人外币结算账户办理结售汇业务会出现什么错误提示？

5.外币业务转账能否成功，为什么？ 6.思考不同的凭证类型（银行一卡通、普通存折、储蓄定期存单、定期一本通）在开立美元账户时，操作有如不同？不同的凭证类型是否都能支持多币种账户？

八、实验流程详解

（一）开个人外汇帐户 1、业务说明

我们国家实行的是经常项目下的外汇可以自由兑换的外汇政策，所以外汇账户要以资金来源的不同加以区分，经常项目下的外汇收入放入结算账户，资本项下的外汇收入放入资本金账户。

外汇局会根据不同单位经常项目外汇收入的情况，给结算账户核定一个最高限额，账户内保留的外汇不能超过这个限额，超出的部分也要结汇。对资本金账户的限制是：账户累计收入不能超过外资投资总额或对外借款总额。

1.个人外汇储蓄账户是办理经常项目下非经营性外汇收支的账户，一卡通下的外币账户、外币存折和存单均属于此类账户。

2.个人外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。

3.个人外汇资本项目账户是办理资本项目下外汇收支的账户，其开立、资金汇入均应经外汇局核准。

2、业务流程

3、界面说明

4、业务凭证

输出凭证：个人客户开户信息

（二）外币活期存取款 1、业务说明 2、业务流程

3、界面说明

外币活期存款

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