银行从业考试《风险管理》最新分析试卷第1套

单选题（当前1/136题，0.5分）

商业银行过去筹资的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为( )。

A 资本折价风险 B 负债流动性风险 C 资产减值风险 D 投资风险 正确答案：B 您的答案：

筹集资金发生的波动，属于商业银行的融资流动性风险，故B正确。

单选题（当前2/136题，0.5分）

根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中( )风险敏感度最高。

A 高级计量法 B 内部评级法 C 标准法 D 替代标准法 正确答案：A 您的答案：

基本指标法、标准法和高级计量法的复杂程度和风险敏感度逐渐增强。

单选题（当前3/136题，0.5分）

假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行资产负债所面临的最主要的市场风险是( )。

A 期权性风险

B 重新定价风险 C 基准风险 D 收益率曲线风险 正确答案：B 您的答案：

此题中，商业银行属于明显的期限错配，期限错配风险也叫做重新定价风险。

单选题（当前4/136题，0.5分）

商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%、则三年到期后，贷款会全部归还的概率是( )。

A 92.547% B 96.026% C 95.757% D 98.562% 正确答案：C 您的答案：

1000(1-0.8%)(1-1.4%)(1-2.1%)=957.57，故全部归还概率为95.757%。

单选题（当前5/136题，0.5分）

商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括( )。

A 银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析 B 银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势 C 银行贷款在不同行业中的分布 D 银行不同客户的行业集中度 正确答案：A 您的答案：

A项属于单一客户的信用风险分析

单选题（当前6/136题，0.5分）

下列关于中央交易对手的说法正确的是( )。

A 中央交易对手不存在信用风险 B 中央机构作为交易对手 C 金融危机后要弱化中央交易对手 D 中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算 正确答案：D 您的答案：

中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。

单选题（当前7/136题，0.5分）

压力测试是一种以( )为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的( )事件情况下可能发生的损失。

A 定量分析，小概率 B 定性分析，小概率 C 定量分析，大概率 D 定性分析，大概率 正确答案：A 您的答案：

压力测试似一种定量为主的风险分析方法，其测试对象即一些极端不利的小概率事件。

单选题（当前8/136题，0.5分）

在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此( )对商业银行市场价值的威胁最大。

A 社会风险 B 政治风险 C 声誉风险 D 经济风险 正确答案：C 您的答案：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面

评价的风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁。

单选题（当前9/136题，0.5分）

下列关于内部资本充足评估报告的表述，错误的是( )。

A B C D

报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件

报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险

监管机构在评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查 监管机构在评估报告后，认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，监管机构可以给予银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

正确答案：C 您的答案：

报告应至少包括以下内容：(1)评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响。(2)评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险。(3)提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。

单选题（当前10/136题，0.5分）

《商业银行资本管理办法(试行)》对国内银行2013年前已发行的不合格资本工具给予( )的过渡期。

A 3年 B 5年 C 10年 D 7年 正确答案：C 您的答案：

《管理办法》指出，允许商业银行将超额贷款损失准备计入银行资本，并对国内银行已发行的不合格资本工具给予10年过渡期。

单选题（当前11/136题，0.5分）

商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于( )管理策略。

A 风险对冲 B 风险补偿 C 风险转移 D 风险分散 正确答案：D 您的答案：

通过多元化分布来分散风险。

单选题（当前12/136题，0.5分）

下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是( )。

A 黑客攻击造成系统中断 B 不当言论造成银行声誉受损 C 交易员超限额交易 D 信贷人员来经授权调整评级指标 正确答案：B 您的答案：

B项属于声誉风险。

单选题（当前13/136题，0.5分）

下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是( )。

A 交易不活跃的金融产品 B 交易活跃的金融产品 C 场外信用衍生产品 D 互换合约 正确答案：B 您的答案：

历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。因此，交易活跃的金融产品适合用历史模拟法。

下列关于信贷资产证券化的表述,最不恰当的是().

A 将缺乏流动性的贷款资产转换成具有流动性的证券 B 银行实际上将资产所有权售予证券投资者 C 为信贷市场和资本市场搭建了桥梁 D 银行作为“潜在担保人”，当资金池的部分现金流中断时由银行承担损失 正确答案：B 您的答案：

资产证券化是将资产所有权售予特殊目的机构，而不是证券的投资者。

单选题（当前40/136题，0.5分）

下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是( )。

A B

C D

正确答案：C 您的答案：

战略风险很难进行量化。

银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

战略风险可以通过技术性的风险参数对其进行量化

金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

单选题（当前41/136题，0.5分）

巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应抵御操作风险造成的损失安排( )。

A 央行票据 B 资本充足率 C 存款准备金 D 经济资本 正确答案：D 您的答案：

巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险

造成的损失安排经济资本。

单选题（当前42/136题，0.5分）

下列关于商业银行经济资本的描述，最恰当的是( )。

A 经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失 B 越多的经济资本配置越有助于实现股东收益率最大化 C 合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求 D 科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构 正确答案：C 您的答案：

经济资本是一个风险管理的概念，是用 于抵御非预期损失的虚拟资本，在数值上等于在一定时间和一定置信区间商业银行非预期损失的倍数。经济资本不是真正的银行资本，并且银行选择的置信区间不 同，经济资本的数值也不同。 经济资本≥监管资本：如果监管资本大于经济资本，则商业银行会采取资本套利行为，从而在不降低真实风险的情况下大大降低监管资本要求。

单选题（当前43/136题，0.5分）

假设商业银行资金交易部门年度收益/损失等数据如下所示，则该交易部门当期的经济增加值(EVA)为( )。税后净利润2000万；VaR1000万；资本20%

A 1800万元 B 1000万元 C 1900万元 D 400万元 正确答案：A 您的答案：

EVA=2000-100020%=1800

单选题（当前44/136题，0.5分）

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列不属于第二支柱核心内容的是( )。

A 信息披露 B 资本规划 C 风险评估 D 压力测试 正确答案：A 您的答案：

信息披露属于第三支柱。

单选题（当前45/136题，0.5分）

假设某商业银行机构按照基本指标法计量操作风险资本要求，最近三年的总收入分别为60亿元、20亿元和-10亿元，则该机构的操作风险资本要求为( )。

A 3.5亿元 B 5.25亿元 C 6.0亿元 D 4.0亿元 正确答案：C 您的答案： (60+20)0.15/2=6

单选题（当前46/136题，0.5分）

下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是( )。

A 某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信 B 单笔不超过100万授信的个人信用卡 C 某银行发放一笔50万，期限1年的微小企业贷款 D 以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款 正确答案：B 您的答案：

合格循环零售风险暴露是指各类无担保的个人循环贷款。

单选题（当前47/136题，0.5分）

目前，我国商业银行的资本充足率是以( )为基础计算的。

A 经济资本 B 监管资本 C 会计资本 D 账面资本 正确答案：B 您的答案：

以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具。

单选题（当前48/136题，0.5分）

在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A 资产收益率 B 盈利能力 C 资本充足率 D 资本收益率 正确答案：C 您的答案：

在我国银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

单选题（当前49/136题，0.5分）

国内某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园( )。

A B C D 有资格提供担保

如有足够资金可以提供担保 经银行同意即可提供担保 无资格提供担保

正确答案：D 您的答案：

幼儿园等公立机构无资格提供担保。 单选题（当前50/136题，0.5分）

下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是( )。

A B C D

中台风险管理人员对交易的风险评估不准确这一风险点，可以通过开发和运用风险量化模型以及引入和应用必要的业务管理系统来进行控制 代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证 建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

正确答案：D 您的答案：

解析：后台结算/清算人员应及时与前台核对交易明细，防止前后台账务长期不符等。

单选题（当前51/136题，0.5分）

商业银行为了更好的管理流动性风险，下列做法不恰当的是( )。

A 通过金融市场控制风险 B 建立多层次的流动性屏障 C 提高流动性管理的预见性 D 尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性 正确答案：D 您的答案：

商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险——收益平衡点。

单选题（当前52/136题，0.5分）

操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正

的总收入的平均值乘上一个固定比例(用α表示)。各银行统一使用α值为( )。

A 12% B 10% C 18% D 15% 正确答案：D 您的答案： α值统一为15%。

单选题（当前53/136题，0.5分）

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的( )负责制订本行的风险偏好。

A 风险管理部门 B 董事会 C 风险管理委员会 D 监事会 正确答案：B 您的答案：

风险偏好的制订由本行董事会负责。

单选题（当前54/136题，0.5分）

银行监管的首要环节是( )。

A 非现场监管 B 现场检查 C 信息披露 D 市场准入 正确答案：D 您的答案：

市场准入是银行监管的首要环节。

单选题（当前55/136题，0.5分）

对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于其它各级资本要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是( )。

A B C

D

正确答案：D 您的答案：

D项不属于此类监管措施。

与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划

下发监管意见书，监管意见书内容包括：商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等

限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务

单选题（当前56/136题，0.5分）

下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是( )。

A 操作风险 B 信用风险 C 战略风险 D 流动性风险 正确答案：D 您的答案：

流动性风险一般是商业银行破产的直接原因。

单选题（当前57/136题，0.5分）

当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状可能会( )。

A B C D

正确答案：C

变得平滑 呈垂直状态 变得陡峭 呈水平状态

您的答案：

中短期流动性不足的情况下，收益率曲线会反转，即中短期的收益率要大于长期的收益率，表现在收益率曲线上是收益率曲线在中短期会有一个高出长期收益率的波动。

单选题（当前58/136题，0.5分）

下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述，错误的是( )。

A 验证应是一个持续的过程 B 验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性 C 验证应当由监管当局进行 D 验证的过程和结果应接受独立检查 正确答案：C 您的答案：

验证可以不由监管当局进行。

单选题（当前59/136题，0.5分）

某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，其间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款向迁延率为( )。

A 37.5% B 25% C 62.5% D 40% 正确答案：D 您的答案：

可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向 下迁徙金额／(期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)×100％。该指标计算本外币口径数据。期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷 款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额。期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等 原因而减少的贷款。本题中，可疑类贷款迁徙率=10/（40-15）×100％=40%。

单选题（当前60/136题，0.5分）

某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于( )类别。

A 人员因素 B 外部事件 C 系统缺陷 D 内部流程 正确答案：B 您的答案：

本案例属于操作风险外部事件中的外部欺诈。

单选题（当前61/136题，0.5分）

假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，年收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案预期年收益率最高的是( )。

A 100%投资银行理财产品 B 100%投资国债 C 60%投资国债、40%投资银行理财产品 D 40%投资国债、60%投资银行理财产品 正确答案：A 您的答案：

银行理财产品的预期收 益=8%×0.2+6%×0.6+5%×0.2=6.2%，投资60%投资国债、40%投资银行理财产品预期收 益=5.5%×60%+6.2%×40%=3.3%+2.48%=5.78%，投资40%投资国债、60%投资银行理财产 品=5.5%×40%+6.2%×60%=2.2%+3.72%=5.92%。

单选题（当前62/136题，0.5分）

下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是( )。

A B

银行应在内部资本充足率评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制

资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能

C

D

正确答案：C 您的答案：

应该是定量分析为主。

够描绘压力情景下银行的整体状况

银行应通过定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响

资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险

单选题（当前63/136题，0.5分）

下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是( )。

A B C

D

正确答案：C 您的答案：

贷款风险分类的指导原则，把贷款分为 正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良贷款)。对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿 还能力、债务人的信用评级情况和担保情况进行分类。 (1)正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 (2)关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 (3)次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 (4)可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 (5)损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

单选题（当前64/136题，0.5分）

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款

对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

次级、可疑和损失三类合称为不良贷款

某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是( )。

A 30亿

您的答案：

如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长(如180天、360天)，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。

单选题（当前78/136题，0.5分）

( )是商业银行的最高风险管理/决策机构；( )承担商业银行风险管理的最终责任。

A 董事会；高级管理层 B 股东大会；董事会 C 股东大会；监事会 D 董事会；董事会 正确答案：D 您的答案：

董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构，并是商业银行风险管理的最终责任承担者

多选题（当前79/136题，1分）

下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有( )。

重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响

市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动

制定和实施新战略、推广新产品/业务之前，应当评估其可能对流动性造成的影

C

响

D 良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性 E 承担较高的信用风险有助于降低流动性风险 正确答案：A,B,C,D 您的答案：

承担较高的信用风险有可能增加流动性风险。

多选题（当前80/136题，1分）

A B

甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，甲为普通柜台人员。工作中两人

关系密切、无话不谈，在密码管理中正确的做法有( )。

A 甲乙密码互相不知悉 B 甲乙密码定期或不定期更换并严格保密 C 乙可以用甲的密码为客户办理业务 D 甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权 E 乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权 正确答案：A,B,D 您的答案：

加强柜员管理，柜员密码严格保密并定期或不定期更换，主管授权密码严格保密，严禁主管自授权，严禁主管利用本人和他人的身份或密码办理业务。

多选题（当前81/136题，1分）

商业银行对同时符合下列哪些条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%( )。

A 商业银行对单家企业的风险暴露不超过500万元 B 符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准 C 单笔贷款超过600万元 D 商业银行对单家企业的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5% E 只适用于生产加工类型的企业 正确答案：A,B,D 您的答案：

对微型和小型企业的债权必须满足：企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准；商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过500万元；商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5％

多选题（当前82/136题，1分）

商业银行于2011年3月30日向某企业发放一笔500万1年期的贷款，当该企业出现下列哪些情形时应被视为违约( )。

A B C D 该笔贷款未到期，但是企业已经停产 到2012年5月1日还有30万的逾期 银行将该笔贷款划分为关注类 到2012年10月1日还有200万逾期

E 银行将该笔贷款划分为可疑类，且已经逾期90天以上 正确答案：D,E 您的答案：

债务人被视为违约的情形：1、信贷债 务逾期90天以上；2、贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；3、银行核销了贷款或已计提贷款损失准备；4、银行将贷款出售并承担一定比例的账面损 失；5、银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出调整；6、债务人被列为破产企业或进入破产状态。 多选题（当前83/136题，1分）

某公司2009年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、期限1年、年利率7%的流动资金贷款，根据巴塞尔新资本协议中违约的定义，则出现下列哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户( )。

2010年1月4日，A银行与该公司签订贷款重组协议，免除其70万元的利息，该公司偿还200万元的贷款本金，剩余800万元2010年7月3日偿还，年利率6% 考虑到贷款质量下降，2009年9月，A银行为该笔贷款提取了250万元的贷款损

B

失专项准备

为优化资产结构，2009年7月4日，A银行以1000万元的价格将该笔贷款出售给

C

B银行

D 截至2010年2月15日，该公司仍未偿还该笔贷款 E 2009年7月，由于经营不善，该公司向法院申请破产 正确答案：A,B,C,E 您的答案：

债务人被视为违约的情形：1、信贷债 务逾期90天以上；2、贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；3、银行核销了贷款或已计提贷款损失准备；4、银行将贷款出售并承担一定比例的账面损 失；5、银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出调整；6、债务人被列为破产企业或进入破产状态。 A

多选题（当前84/136题，1分）

商业银行需要计量交易对手信用风险的交易有( )。

A B C D 债券买卖 债券回购 期货交易 远期交易

E 即期外汇买卖 正确答案：A,B,C,D,E 您的答案：

巴塞尔委员会认为对未结算的证券、商 品和外汇交易，从交易日开始都会面临交易对手风险，特别是交易对手的信用风险。交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下三类交易的风险：场外衍生工 具交易形成的交易对手信用风险、证券融资交易形成的交易对手信用风险和与中央交易对手交易形成的信用风险。 多选题（当前85/136题，1分）

在商业银行信用风险内部评级法的债项评级中，对违约损失率产生影响的因素有( )。

A 清偿优先性 B 宏观经济周期 C 企业所处行业 D 担保情况 E 企业规模 正确答案：A,B,C,D,E 您的答案：

所有选项均是估计债项评级和违约损失率需要考虑的因素。

多选题（当前86/136题，1分）

商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风险，包括( )。

A 操作风险 B 信用风险 C 集中度风险 D 市场风险 E 银行账户利率风险 正确答案：A,B,C,D,E 您的答案：

资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。

多选题（当前87/136题，1分）

银行制定资本规划需要考虑的因素有( )。

A 风险评估结果 B 压力测试结果 C 资本监管要求 D 未来资本需求 E 资本可获得性 正确答案：A,B,C,D,E 您的答案：

商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。 商业银行制定资本规划和流动性管理计划应考虑压力测试结果，并将其作为制定本行风险偏好和设定风险暴露限额的重要依据之一，为商业银行中长期战略发展提供决策参考。 多选题（当前88/136题，1分）

在全球范围内，各国对银行业监管实行严格的行业准入，是因为( )。

A 银行对社会经济发展和资源再分配有着重要的影响 B 银行业的垄断和竞争应保持适度均衡 C 银行具有很强的公众性 D 银行面临着复杂的风险种类 E 银行具有特殊的资产负债结构 正确答案：A,B,C,D,E 您的答案：

多选题（当前89/136题，1分）

商业银行在特定时段内需要借入的资金规模(流动性需求)是由一定水平的( )决定的。

A B C D 一定数量的流动性资产 净利润 客户规模 发放的贷款

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