反洗钱视频培训-客户身份识别1

客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法(新保合[2011]16号)

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客户身份识别的基础和原则 客户身份基本信息的内容 客户身份识别具体要求

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客户身份资料和交易记录保存其他识别要求

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客户身份识别的基础和原则一个基础：保单实名制 三个原则：客户资料完整 交易记录可查

资金流转规范具体要求： 各分支机构在各销售渠道办理业务时，须提示客户 完整填写身份基本信息，留存客户有效身份证明文件或其 他身份证明文件的复印件，并妥善保存客户身份资料和交 易记录，确保足以重现每项交易，以提供监测分析交易情 况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。第3页

客户身份基本信息的内容自然人客户“身份基本信息”九要素

包括但不限于：居民身份证、户口本、护照、 港澳居民回乡证、军官证等，但出生证、驾 驶员执照等不能作为身份证明文件

客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、 联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。 客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

法人、其他组织和个体工商户客户“身份基本信息”十五要素 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号 码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、 证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、 法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身 份证明文件的种类、号码、有效期限。包括但不限于：营业执照、组织机构代码第4页

证、税务登记证，以及上级机构对设立下 级机构的批准文件等

客户身份识别具体要求(1/2)对各个渠道(个人、代理、团体、电话销售及财富管理等销售渠道):业务类型 人员/单证 新契约 对该人员/单证的具体要求 确认被保险人、法定继承人以外的指定受益人 、投保人之间的关系 登记被保险人、法定继承人以外的指定受益人 、投保人身份基本信息(自然人9要素，法人 15要素) 核对投保人、被保险人和受益人的有效身份证 件或者其他身份证明文件 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复 印件或者影印件，在复印件或者影印件上签写 “与原件一致”、核对人的姓名及日期

经办人 (确认、登记、核 对、留存)

保全退保

要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请 人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份

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客户身份识别具体要求(2/2)业务类型 人员/单证 对

该人员/单证的具体要求

[领取]确认被保险人或受益人与投保人之间的关 系；登记被保险人或受益人身份基本信息 经办人 [理赔]确认被保险人、受益人与投保人之间的关 (在保全领取申 系；登记被保险人、受益人身份基本信息 保全领取/ 请书/理赔申请书 (自然人9要素，法人15要素) 理赔 上确认、登记，核 核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其 对、留存) 他身份证明文件 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印 件或者影印件，在复印件上签写“与原件一致” 、核对人的姓名及日期投保人 变更 对新投保人的客户身份识别，按照新契约业务 的识别要求进行。

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客户身份资料和交易记录保存第十二条 客户资料完整：各分支机构应当保存的客户身份资料包括客户填写的各种单证、客 户提交的身份证明文件的复印件，以及反映各分支机构开展客户身 份识别工作的各种应备文件和资料。

第十三条 交易记录可查：各分支机构应将完整的客户身份资料以及有关规定要求的反映交易 真实情况的合同、业务凭证及相关单据等，在交易发生后5个工作日 内及时扫描至核心业务系统，做到交易记录可查，确保足以重现该 项交易。

第十五条 保存期限：至少保存5年

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委托第三方进行客户身份识别的要求(1/2)委托保险代理公司、金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在 合作协议中写入反洗钱条款。 反洗钱条款应当包括下列内容： (一)保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公 司的反洗钱法律义务要求识别客户身份； (二)本机构在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息， 必要时，可以从保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得 客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件； (三)本机构为保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代 其识别客户身份提供培训等必要协助。 各机构承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险代理公司、 金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。

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委托第三方进行客户身份识别的要求(2/2)委托法人客户(投保人)对其单位的参保人员(被保险人)进行 身份识别时，除须对该法人客户(投保人)进行身份识别外，还应要 求法人客户提供对参保人员(被保险人)身份识别的合作声明，合作 声明须包括以下内容： (一)投保人应严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》、《金融 机构客户身份识别和客户身份资料及交易纪录保存管理办法》和《保 险业反洗钱工作管理办法》等法律法规。 (二)投保人

具有向本公司提供所有参保人员身份证明文件的能 力，并采取了身份识别和身份资料保存的必要措施，且为本机构提供 参保人员信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。 (三)在必要时，各分支机构可从投保人处获得参保人员的有效 身份证件或者身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

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对代理人的识别要求

依据客户委托书确认代理关系的存在 对被代理人采取客户身份识别措施时 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，留存复印件或 者影印件，核对人应在复印件上签写“与原件一致”、核对人的 姓名及日期 登记代理人的姓名/名称、联系方式、身份证件/身份证明文件 的种类、号码

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对不同风险等级客户的识别要求涉嫌 疑似黑名单发现涉嫌联合国安理会、我国公安部、金融机构及保险行业发 布的疑似黑名单，重新核对客户登记的所有信息及影像文件，强制 人工排查。各机构对核心业务系统临时冻结的疑似黑名单，应将人 工排查结果上报总公司相关部门，由总公司相关部门进行确认并报 上级主管机关，或解除疑似黑名单的临时冻结。 对外国政要(如职业为使馆或领事馆的中高级以上人员)或是 其他高风险客户，须更严格的客户身份识别措施： 新契约：结合登记及留存的所有信息，进行生存调查。 其他各项业务：重新进行客户身份识别。 保单有效期内，每半年审核并在反洗钱监控系统记录。 如有可疑情况发生，在系统手工录入可疑交易信息并上报。 根据普通级客户的不同风险等级分类： 对发生多次大额或可疑交易的应给予重点观察。在柜面办理 业务时，一律重新核对；若与影印件存在差异，则应补充并签署核 对。 对发生一次大额或可疑交易的应给予一般观察。在柜面办理 业务时，一律重新核对；若与影印件存在差异，则应补充并签署核 对。

外国政要或 其他高风险客户

普通级客户

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重新识别标准出现以下情况时，各分支机构应该重新识别 客户： 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者 身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、 经营范围、法定代表人或者负责人的。 客户行为或者交易情况出现异常的。 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构 和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的 犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者 名称相同的。 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 各分支公司获得的客户信息与先前已经掌握 的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、 完整性

存在疑点的。 机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

除核对有效身份证件或者 其他身份证明文件外，可以采 取以下的一种或者几种措施， 识别或者重新识别客户身份： 要求客户补充其他身份资 料或者身份证明文件 回访客户 实地查访 向公安、工商行政管理等 部门核实，以及通过中国人民 银行建立的联网核查公民身份 信息系统进行核查

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持续的客户身份识别要求一般风险和普通风险客户 外国政要和高风险客户

通过银行缴纳续期保费转账不成功

通过银行缴纳续期保费转账不成功

若账户余额不足：通知客户前往银行办理续存手续 若账号变更：须要求客户更新投保人账户信息

在合同有效期内，如果客户身份证件或者身份证明文件已过 有效期，在未提交新的证件前，不能办理账户变更手续。

重新核对客户先前 提交的身份证件或 者身份证明文件、 账户资料，了解账 户余额情况 未见异常

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谢谢 Thank You

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