中央银行学 单选改错多选

单选、填空、改错。

一、 填空题

1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是

一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。 2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保

证。

3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或

减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。 4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这

三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。 5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是

_____________。

二、 单项选择题

1．1984年以后，我国中央银行的制度是（ ）

A.单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2．最早的中央银行是（ ）

A.阿姆斯特丹银行 B.威尼斯银行 C.米兰银行 D.英格兰银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（ ）

A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 4．中国最早的中央银行是（ ）

A.1905年满清政府的户部银行 B.1912年成立的中国银行 C.1928年南京政府的中央银行 D.1948年新中国的中国人民银行 5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。（ ）

A.依法实施货币政策 B.代理国库

C.充当“最后贷款人”角色 D.依法金融监管

三、多项选择题

1．集中存款准备金的目的（ ）

A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力

B.调节信用规模 C.控制货币供应量 D.为政府融资 E.盈利 2．中央银行制度的类型有（ ）

A.单一式中央银行制度 B.复合式中央银行制度

C.准中央银行制度 D.跨国式中央银行制度 E.二元式中央银行制度

3．中央银行的组织结构包括（ ）

A.权力分配结构 B.内部机构设置 C.结算机构 D.监管机构 E.分支机构设置

4．中央银行的资本组织类型包括（ ） A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行 C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行

5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（ ）

A.代理国库 B.代理政府债券的发行

C.为政府融通资金，提供特定信贷支持 D.为国家持有和经营管理国际储备

E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 四、 判断且改错

1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。（ ）

2．中央银行是以盈利为目的、统管全国的官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。（ ）

3．美国的中央银行制度是复合式中央银行制度。（ ）

4．中央银行在法律许可限度内，直接向政府提供贷款或透支，这主要是向政府提供短期融资，是为了解决政府财政收支的暂时性不平衡。（ ）

第二章 中央银行在现代经济中的地位与作用

一、填空题

1．中国金融业的监督管理，目前实行 的体制。 负责制定和执行货币政策，实施金融宏观调控，防范和化解金融风险，维护金融稳定。同时，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会分别承担中国 、 和 的监督管理。在具体的金融监督中，中国人民银行与三个监督管理委员会还有一定的业务交叉。

2．国家对中央银行控制的加强，一是通过中央银行的________，二是通过制定或修订新的___________________。

3．中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的_________、__________与________的自主程度。

4．中央银行与政府的关系或中央银行的独立性，主要取决于中央银行的__________。

5．中国人民银行在国务院领导下，制定和实施_________，对金融业实施_________。 二、单项选择题

1．《中华人民共和国中国人民银行法》于（ ）通过并开始实施。

A．1993年5月 B．1994年5月 C．1995年3月 D．1995年9月

2．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（ ）。

A．美国联邦储备体系 B．日本银行 C．英格兰银行 D．意大利银行

3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（ ）的职能。

A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行 4．香港金融管理局不执行的职能有（ ）。

A．发行货币 B．清算功能 C．监管职能 D．政府的银行

三、多项选择题

1．在现代经济中，以下属于中央银行货币发行内容的有（ ）。

A．保持币值稳定 B．促进经济增长和就业

C．提供与经济运行相适应的货币供应量 D．保持货币供给结构与经济和社会发展相适应 E．用货币干预外汇市场、稳定汇率

2．中央银行对政府独立性的强弱，体现在以下哪几个方面（ ）

A．法律赋予中央银行的职责及履行职责时的主动性大小 B.中央银行的隶属关系

C.中央银行负责人的产生程序、任期长短与权力大小 D.中央银行与财政部门的资金关系

E.中央银行最高决策机构的组成，政府人员是否参与决策等 3．“负责金融业的统计、调查、分析和预测”是由中央银行的（ ）职能共同决定的。

A．政府的银行 B．经理国库 C．银行的银行 D．发行的银行 E．制定和执行货币政策

4．中央银行与财政部门的关系主要反映在（ ）几个方面。

A．中央银行资本金的所有权大都由财政部门代表国家或政府持有 B．财政部门掌管国家财政收支，而中央银行代理国库

C．在货币政策和财政政策的制定和执行方面，中央银行与财政部门需要协调配合

D．中央银行代理财政债券发行，需要时按法律规定向政府财政融资

E．有些国家的中央银行直接隶属于财政部

四、判断且改错

1．在现代中央银行制度中，集中存款准备金对中央银行来说是最重要的业务之一，是保证银行支付的基本条件。（ ）

2．法兰西银行比德国联邦银行有更强的独立性。（ ）

3．中央银行工作的重点是围绕稳定货币币值这一基本原则或目标进行的。（ ） 4．由于中央银行的独立性都比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，所以各国中央银行对政府的独立性的差异不大。（ ）

第三章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表

一、 填空题

1． 中央银行的 是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。

2． 中央银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在_________和________活动中。

3． 按照中央银行的业务活动是否与____________相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。

4． 管理性业务是中央银行作为一国_____________所从事的业务。 5． 资产与负债的基本关系可以表示为：资产 = 负债 + _________。

二、 单项选择题

1．属于中央银行扩大货币供给量行为的是（ ）。

A．提高贴现率 B．降低法定存款准备金率 C．卖出国债 D．提高银行在央行的存款利率 2．以下不属于中央银行管理性业务的是（ ）。

A．金融调查统计业务 B．对金融机构的检查业务 C．保管法定存款准备金 D．对金融机构的审计业务 3．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（ ）。

A．外汇 B．黄金储备 C．有价证券 D．再贷款

4．以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（ ）。

A．有利于公共监督中央银行 B．有利于增强货币政策的告示效应 C．向社会提供金融信息 D．提高中央银行的权威性

三、多项选择题

1．储备货币包括下列哪些内容（ ）

A． 中国人民银行所发行的货币

B． 各金融机构在中国人民银行的准备金存款（包括法定存款准备金和超额准备金）

C． 金融机构吸收的由财政拨款形成的部队存款 D． 企业在商业银行的定期存款 E． 邮政储蓄存款

2．与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务，主要有（ ）。

A．准备金及其存款业务 B．清算业务 C．经理国库业务 D．会计业务 E.再贴现业务和贷款业务

3．一下属于中央银行法定业务范围的是（ ）。

A．货币发行业务 B．经营黄金外汇业务

C．商业性证券投资业务 D．对金融机构和金融市场的相关监督管理 E．直接从事商业票据的承兑、贴现业务

4．在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行（ ）原则。

A．安全性 B．非盈利性 C．流动性 D．主动性 E．公开性

四、判断且改错

1．中央银行的法定业务范围中包括不动产买卖业务。（ ）

2．中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融机构的债

权，其中又以对金融机构的担保贷款为主。（ ）

3．中国人民银行负债业务中存款业务占第一位，其中以存款货币银行的准备金存款为主，其次是货币发行业务。（ ）

4．由于中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的负债业务对于货币供应有决定性作用。（ ） 5．中央银行通过资产业务可影响货币供给量。例如，中央银行在外汇市场上购买外汇，从而流出基础货币，进而通过货币乘数效应来扩大货币供应量。（ ）

第四章 中央银行的负债业务

一、填空题

1.中央银行的负债是指 、__________、 和 持有的对中央银行的债权。

2.中央银行的负债业务除了 、 等主要业务以外，还有一些业务也可以成为中央银行的资金来源，并引起中央银行资产负债表负债方的变化，如 、 和 等。

3.中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、_________、非银行金融机构存款、_________、特定机构和私人部门存款等几种。

4. ____________是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。

5.中央银行发行货币的准备金有两大类：一是现金准备，二是___________。现金准备包括__________、___________等具有极强流动性的资产。

6.中央银行的资本主要由_________、_________、__________、__________组成。

二、单项选择题

⒈以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（ ）。 A.强制性 B.有偿性 C.自愿性 D.特殊性

⒉在我国，（ ）不需要向中国人民银行交存存款准备金。 A.财务公司 B.信用合作社 C.金融租赁公司 D.证券公司 ⒊以下各项中，（ ）不是香港的港币发行银行。 A.渣打银行 B.中国银行 C.嘉华银行 D.汇丰银行

⒋目前，中国人民银行规定中国公民和外国人出入境时，每人每次携带的人民币限额为（ ）元。

A. 5 000 B. 6 000 C. 8 000 D. 20 000 ⒌货币发行按性质可分为（ ）和财政发行两种。 A.信用发行 B.准备发行 C.经济发行 D.垄断发行

三、多项选择题

⒈中央银行的特种存款业务具有（ ）的特点。

A.期限较短 B.强制性 C.面向所有金融机构 D.非常规性 E.期限一般在一年以上

⒉中央银行货币发行的渠道有（ ）。

A.再贴现 B.贷款

C.购买证券 D.收购金银和外汇 E.央行办公费用支出

⒊世界各国对中央银行发行钞票都规定有一定准备制度，主要有（A.弹性比例制度 B.保证准备制

C.现金准备发行制 D.保证准备限额发行制 E.比例准备制

⒋中央银行货币发行的原则有( )。

A.垄断发行的原则 B.要有可靠信用作保证的原则 C.外汇质押发行 D.根据财政需要的原则 E.要具有一定的弹性原则

⒌中央银行的资本来源，即自有资本的形成途径有( )。

A.国有机构出资 B.地方政府出资 C.私人银行或部门出资 D.政府出资

。 ）

E.成员国中央银行出资

四、判断且改错

⒈中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接调控商业银行的信贷规模。（ ）

⒉在我国，法定存款准备金包括库存现金及存放在中央银行的存款。（ ） ⒊货币经济发行，指中央银行根据商业银行业务发展的资金需要增加现金流通量。（ ）

⒋当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应量增加。（ ）

⒌中央银行的资本主要由法定资本、留存收益、损失准备、重估储备组成。

第五章 中央银行的资产业务

一、填空题

⒈再贴现和贷款是中央银行对商业银行等金融机构提供融资的两种方式，是中央银行投放___________的重要途径，也是其履行____________职能的具体手段。 ⒉企业以持有的未到期票据向商业银行申请转让的行为是_________；商业银行之间的这种未到期票据的转让叫___________；商业银行以未到期票据向中央银行申请转让的行为是___________。

⒊中央银行在公开市场上买卖证券的交易品种主要包括_____________和___________。

⒋中央银行买卖证券的交易方式包括___________和__________。

⒌作为国际储备的资产必须具备___________、__________和___________。

二、单项选择题

⒈中央银行对商业银行的贷款主要是短期的流动性贷款或季节性贷款，很少有（ ）。

A.抵押贷款 B.长期贷款 C.信用贷款 D.利率浮动贷款 ⒉在我国，再贴现利率由（ ）制定、发布与调整。 A.银监会 B.国务院 C.全国人大 D.中国人民银行

⒊许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（ ）。

A.真实票据 B.国库券 C.银行承兑票据 D.央行票据

⒋目前，中国人民银行买卖证券操作目标主要是（ ）。 A.货币市场利率 B.国债价格 C.基础货币 D.央行票据规模 ⒌外汇储备构成中，风险性较大的是（ ）。 A.黄金 B.外汇资产 C.特别提款权 D.在IMF的头寸 三、多项选择题

⒈只有当中央银行的（ ）低于市场利率时，商业银行才愿意以再贴现、再贷款方式向中央银行借款。

A.再贴现率 B.再贷款率 C.基准利率 D.同业拆借率 E.存款准备金利率

⒉中央银行的资产业务主要包括（ ）。 A.再贴现业务 B.贷款业务

C.证券买卖业务 D. 黄金外汇储备业务 E.其他一些资产业务

⒊中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是（ ）。 A.中央银行票据 B.银行承兑票据 C.企业债券 D.国债 E.政策性金融债

⒋中国人民银行从1998年开始建立公开市场业务一级交易商制度，下列属于一级交易商范围的机构有( )。

A.银行 B.保险公司 C.证券公司 D.农村信用社 E.国家大型企业

⒌中央银行保管和经营黄金外汇储备的意义有( )。 A.稳定物价 B.稳定汇率 C.稳定币值 D.调节国际收支 E.保值升值 四、判断且改错

⒈中央银行对金融机构贷款一般都是短期的，采取的形式多为信用放款。（ ） ⒉在我国，中央银行不得对政府透支，因此中国人民银行没有对政府的放款。（ ）

⒊在我国，外汇储备由两个方面构成，即国家外汇库存和中国银行的外汇结存。

⒋通过外币公开市场投放基础货币是我国目前主要的基础货币投放渠道之一，同时也是非常理想的基础货币投放渠道。当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应量增加。（ ）

⒌中央银行在公开市场上实施证券正回购、现券卖断与发行中央银行票据，都是回笼基础货币来调整商业银行的超额准备金。

第六章 中央银行的支付清算服务

一、填空题

1. 从支付工具的角度划分，结算可分为_____________和_____________两大类；从地域的角度划分，结算活动又分为_____________和_____________两大类。

2. 支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括_____________、支付结算制度、_____________、银行间清算安排等内容。

3. 按照转账资金的不同处理方式，银行同业清算可通过_____________与_____________两种形式进行。

4. 支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为_____________与_____________两类。

5. 按照一定的规则、程序并借助结算工具和支付系统，清偿国际间债权债务和实现资金跨国转移的行为是_____________。 二、单项选择题

1. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（ ）。

A．净额结算 B．全额结算 C．定时结算 D．实时结算

2.中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADVANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS）于哪年启动（ ）。

A．1994年 B．1995年 C．1996年 D．1998年

3.CHIPS系统的结算币种是（ ）。

A．日元 B．英镑

C．欧元 D．美元

4.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（ ）。

A．EBA B．EAF C．CHAPS D．TARGET

5. 在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（ ）。

A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险

三、多项选择题

1. 清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成（ ）。

A．在中央银行储备账户内的存款余额 B．中央银行信贷 C．通过货币市场借入的临时性资金 D．居民储蓄存款 E．由于结算时隔所产生的在途资金

2. 由私营清算机构所有并运行的支付系统有（ ）。

A．CHIPS B．CHAPS

C．Fedwire D．日本东京银行家协会的全银数据通信系统

E．瑞士中央银行的SIC

3. 大额支付系统主要处理哪些资金结算（ ）。

A．行间清算 B．证券和金融衍生工具交易 C．黄金和外汇交易 D．货币市场交易 E．跨国交易

4. 能够进行欧元结算的支付系统有（ ）。

A．CHIPS B．EBA C．EAF D．CHAPS E．TARGET

5. 支付系统的风险主要包括（ ）。

A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险

E．其他风险

四、判断并改错

1. 一般而言，一个国家的经济和金融产业愈发达，其现金结算的比重愈高，范围愈广。（ ）

2. 较之净额结算，实时全额结算具有明显的效率和安全优势。（ ） 3. 小额支付系统多采用批量处理、全额结算方式。（ ） 4. CHIPS是由美联储所有并经营的大额美元支付系统。（ ）

5. 系统风险一旦发生即有可能导致整个金融体系的混乱与瘫痪，因此中央银行对系统风险最为关注。（ ）

第九章 中央银行货币政策目标选择与决策

一、 填空题

1.货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制 和_______ 等中介指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

2.所谓“货币供给是外生变量”，则是指货币供给主要不是由经济体系中的________和________的行为决定的，而是由___________________决定的。

3.货币政策目标是由_________、_________和_________三个层次有机组成的目标体系。

4.金融危机主要指由___________带来的大批金融机构倒闭，并威胁到________的正常运行。

5.中央银行货币政策可选择的主要操作指标有_________和_________。 二、 单项选择题

1.关于货币政策有效性问题存在较大的理论分歧，但从理论演变过程来看，其认识经历了（ ）的演变。

A.无效—有效—无效 B. 有效—无效—有效 C.无效—有效 D. 有效—无效 2.（ ）是货币政策的首要目标。

A.经济增长 B.充分就业

C.币值稳定 D.国际收支平衡 3.以下不是可供选择的中介指标的是（ ）。

A.货币供给量 B.利率 C.准备金 D.汇率

4.利率作为货币政策的中介指标，以下（ ）不是其特点。

A.不易将政策性效果与非政策性效果相混淆 B.能够表现货币与信用供求状况的相对变化 C.数据易于及时收集获得

D.作用力大，影响面广，与货币政策诸目标间的相关性高 5.我国货币政策的最终决策权在（ ）。

A.中国人民银行 B.财政部 C.全国人民代表委员会 D.国务院

三、 多项选择题

1.货币政策的变化会引起以下（ ）的变化。

A.总需求和总供给 B.一般价格水平 C.经济结构 D.国际收支平衡 E.经济增长速度

2.国家实施宏观调控的主要手段有（ ）。

A.计划手段 B.经济手段 C.市场手段 D.法律手段 E.行政手段

3.货币政策的基本内容包括（ ）。

A.政策目标 B.实现目标的政策工具

C. 各种操作指标和中介指标 D. 政策传递机制 E. 政策效果

4.货币政策的最终目标包括（ ）。

A.金融稳定 B.经济增长 C.充分就业 D.币值稳定

E.国际收支平衡

5.关于货币供求均衡与社会总供求均衡之间关系的表述，正确的是（ ）。

A．货币供给促使社会总需求的形成 B．社会总需求影响社会总供给 C. 社会总供给决定了真实货币需求 D. 货币需求决定货币供给 E.宏观经济均衡的关键是货币均衡

四、 判断且改错

1.在现实经济中，货币供求均衡是各种政策最终追求的目标。（ ） 2.与货币政策工具紧密联系的是中介指标，它是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量。（ ）

3.最终目标、中介指标和操作指标的宏观性从弱到强，可控性从强到弱，构成一个重要的目标体系。（ ）

4.充分就业的目标就是要把失业降低为零失业率。（ ）

5.货币供给量和利率是市场经济国家常同时选用的中介指标。（ ）

第十章 中央银行货币政策工具与业务操作

一、 填空题

1.货币政策工具是中央银行为实现 而使用的各种策略手段。它可分为___________、____________和____________三类。

2.再贴现政策是指中央银行通过提高或降低__________的办法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得的___________和_________，达到增加或减少 ，实现货币政策目标的一种政策措施。

3.由于中国人民银行的资产中缺乏可作为公开市场操作的有价证券，公开市场业务主要采用____________方式进行交易。

4.中央银行还可通过_________和__________的方式对信用变动方向和重点实施间接指导。

5.中央银行可通过调整法定存款准备金率来增加或减少商业银行的 ，以收缩或扩张 ，实现货币政策所要达到的目标。 二、 单项选择题

1.将存款准备金集中于中央银行，则最初始于（ ）。

A.英国 B.美国 C.德国 D.日本 2.我国在（ ）年开始实施存款准备金制度。

A.1981 B.1982 C.1983 D.1984

3.证券市场信用控制，是指中央银行对有价证券的交易，规定应支付的（ ），目的在于限制用借款购买有价证券的比重。

A．手续费限额 B．保证金限额 C．交易金限额 D．经纪人费用限额

4.中央银行对金融机构的（ ）是计划经济条件下货币供给总量控制的一个重要手段。

A．信用配额 B．信用控制 C．信用贷款 D．窗口指导

4.在下列货币政策工具中，由于（ ）对经济具有很大的冲击力，中央银行在使用时一般都比较谨慎。

A．公开市场操作 B．再贴现政策 C．法定存款准备金政策 D．窗口指导

三、 多项选择题

1.一般性货币政策工具是对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策工具，主要包括（ ）。

A．法定存款准备金政策 B．再贴现政策 C．消费者信用控制 D．公开市场业务 E．窗口指导

2.法定存款准备金作为一项货币政策工具，其局限性有（ ）。

A.需要以较为发达的有价证券市场为前提 B.主动权并不完全在中央银行 C.对经济的振动太大

D.较为细微，技术性较强，政策意图的告示作用较弱 E.可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境

3.选择性货币政策工具，是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。主要有（ ）等。

A．消费者信用控制 B．证券市场信用控制 C．直接信用控制 D．不动产信用控制 E．优惠利率

4.公开市场业务通常具有（ ）作用。

A. 防止金融恐慌

B. 调控存款货币银行准备金和货币供给量 C. 影响利率水平和利率结构

D. 与再贴现政策配合使用，可以提高货币政策效果 E. 对调整信贷结构有一定效果

5.不动产信用控制，是指中央银行对商业银行等金融机构向客户提供不动产抵押贷款的管理措施。主要是规定（ ）。

A．贷款的最高限额 B．贷款的最长期限 C．第一次付现的最低金额 D．贷款的最低限额 E. 贷款的最短期限

四、 判断且改错

1.优惠利率、信用配额管理和直接信用控制俗称货币政策工具的“三大法宝”。（ ）

2.各授权窗口对再贴现限额实行集中管理和统一调度，统一安排并逐级分配再贴现限额。（ ）

3.公开市场操作的政策目的有两个：一是维持既定的货币政策，二是实现货币政策的转变。（ ）

4.法定存款准备金政策的主动权完全在中央银行，具有较强的伸缩性和可逆

转性，可迅速的执行，是中央银行日常性调节的较为理想工具。（ ）

5.再贴现率的升降会影响商业银行等存款货币机构的准备金和资金成本，从而影响它们的贷款量和货币供给量。（ ）

第十一章 中央银行与金融监管体制

一、填空题

1．金融监管是__________与_________的复合称谓。

2．在当今世界各国，不论是发达国家还是发展中国家，__________都是受监管最严厉的行业。

3．1936年英国经济学家凯恩斯___________________一书的出版使国家干预主义逐渐兴盛，成为西方各国的官方经济学。

4．___________是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。

5．美国在1929年大危机的爆发导致了_______________的诞生，该法明确规定商业银行必须与投资银行业务实行严格分离，分业经营模式从此确立。

6．我国2003年12月人大通过修改的《商业银行法》，将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利，从原来赋予_________________转移到___________________。

7．中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括______________________和______________________。

8．资本充足率通行的国际标准形成于1988年巴塞尔委员会颁布的 ，它规定银行资本与加权风险资产的比例不低于_______，其中核心资本成份至少为_______。

9．根据巴塞尔委员会于1996年发布了《资本协议市场风险补充规定》，市场风险的计算有两种方法：______________或者_____________。

10．“5级分类方法”把贷款资产分为_______、_______、_______、_______和______五类。

11．中央银行与金融市场的关系表现在它既是金融市场的___________又是金融市场的___________。

12．__________监管是中央银行对货币市场监管区别于对其他金融市场监管

的重要特征。

13．对证券交易市场的监管主要包括对______________的监管和对___________的监管，这是各国对证券市场进行监管的重点所在。

14．我国的银行间外汇市场是指经国家外汇管理局批准可以经营外汇业务的______________之间通过中国外汇交易中心进行的______________之间的交易市场。

15．金融衍生市场的监管是各国尤其是 的监管重点，而_________的国际合作是金融市场一体化的必然要求。 二、单项选择题

1．当今世界各主要国家的金融监管制度即是以（ ）形成的制度为基础的。

A.20世纪初～20年代 B.20世纪20～40年代 C.20世纪40～60年代 D.20世纪60～80年代 2．实行分业监管体制的国家是（ ）。

A.新加坡 B.澳大利亚 C.意大利 D.英国

3．巴塞尔银行监管委员会实施的是审慎监管制度，是以（ ）标准作为主要的评价指标，主张充分利用市场约束的力量。

A.流动比率 B.资本充足率 C.次级债比率 D.核心资本率

4．2003年3月，我国的金融监管体制又进行了一次大的调整。根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（ ）。

A.证监会 B.保监会 C.银监会 D.资产管理公司 5．在下列国家中，目前实行集中监管体制的国家是（ ）。

A.中国 B.美国 C.新加坡 D.日本

6．目前，我国中央银行对商业银行的市场准人采取（ ）原则。

A.自由主义 B.特许主义 C.准则主义 D.核准主义

7．批准成立的商业银行，必须在取得营业执照之日起的（ ）个月内开始营业。

A.3 B.6 C.9 D.12

8．根据《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》，银行总资本分为一级资本(核心资本)和二级资本(附属资本)，下列（ ）不属于二级资本。

A.公开储备 B.非公开储备 C.资产重估储备 D.一般储备金 9．我国商业银行提取呆坏账准备金时一直实行（ ）。

A.普通准备法 B.直接冲销法 C.特别准备法 D.专项准备法 10．存款保险制度于（ ）由美国率先创立。

A.19世纪80年代 B.20世纪20年代 C.20世纪30年代 D.20世纪60年代

11．在现代市场经济条件下，中央银行往往更多地通过（ ）来实施其货币政策。

A. 金融市场渠道 B. 商业银行渠道 C. 非银行金融机构渠道 D. 以上都不是

12．中国人民银行对各授权窗口的再贴现操作效果实行量化考核，其中总量比例：按发生额计算，再贴现与贴现、商业汇票三者之比不高于（ ）。

A.1：1：1 B.1：2：3 C.1：2：4 D.1：3：6 13．以下不属于中间型监管体制的国家是（ ）。

A.德国 B.意大利 C.泰国 D.美国 14．目前，中国的证券监管体制属于（ ）。

A.分级监管体制 B.自律型监管体制 C.中间型监管体制 D.集中型监管体制 15．中央银行在金融市场的监管中，所遵循的原则不包括（ ）。

A. 全面性原则 B. 效率性原则

C. 效益最大化的原则 D. 公开、公平、公正原则

三、多项选择题

1．金融监管的一般理论有（ ）。

A．社会利益论 B.金融风险论 C．保护债权论 D.社会选择论 E．自律效应论

2．西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（ ）。

A．预防性管理 B.市场准入 C．存款保险制度 D.紧急救援 E．准备金管理

3．监管机构按其设立方式划分，大致可区分为（ ）。

A.集中监管体制 B.单一监管体制 C.分业监管体制 D.复合监管体制 E.多元监管体制

4．巴塞尔委员会于1997年9月公布了《有效银行监管的核心原则》，其中包括（ ）。

A.监管主体的独立性原则 B.依法监管原则

C.“内控”与“外控”相结合的原则 D.稳健运营与风险预防原则 E.母国与东道国共同监管原则 5．内部控制包括的主要内容有（ ）。

A.组织机构 B.审批原则 C.会计规则 D.“双人原则” E.分离原则

6．审批商业银行时需要考虑的基本因素包括（ ）。

A.资本金 B.高级管理人员素质 C.银行业竞争状况 D.国际政治环境 E.社会经济需要

7．设立商业银行分支机构时应向审批部门提交以下（ ）材料。

A.申请书 B.申请人最近两年的财务会计报告

C.拟任职的高级管理人员的资格证明 D.经营方针和计划 E.营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料

8．按照巴塞尔委员会1997年发布的《有效银行监管的核心原则》，股权资本用于以下（ ）几个目的。

A.为银行股东提供持久的收入来源 B.为银行提供持久的资金来源 C.承担风险和吸收损失 D.提供业务发展的基础 E.使股东相信银行的管理既安全又稳健

9．造成国家风险中汇兑风险的情况大致有（ ）。

A.国家管制外汇，私人借款者被排在申请外汇的长龙之末 B.国家由于国际收支严重逆差而无能力偿付对外债务 C.中央银行出现外汇短缺，不能充当外汇的最后贷款者

D.国家实施“出口导向”政策，将本币贬值，从而削弱了私人借款者的

财务地位

E.私人借款者出现财务危机后，不愿偿付对外债务

10．巴塞尔委员会1997年发布的《有效银行监管的核心原则》关于审慎监管的主要内容包括以下几个方面：（ ）。

A.资本充足率 B.呆账准备金 C.资产集中 D.流动性 E.风险管理和内部控制

11．国债利率主要有（ ）三种方式。

A.固定利率 B.浮动利率 C.长期利率 D.短期利率 E.保值利率

12．根据各国证券市场监管模式的差异，可以把证券市场监管体制分为三种类型，是（ ）。

A.一级监管体制 B.二级监管体制 C.集中型监管体制 D.自律型监管体制 E.中间型监管体制

13．对证券交易所的监管主要有（ ）。

A.审批制 B.注册制 C.核准制 D.认可制 E.通道制

14．证券市场中的市场操纵行为的方式主要有（ ）。

A.洗售 B.对敲 C.轧空 D.信息杠杆 E.联合操纵

15．我国中央银行对外汇市场的监管主要包括对（ ）的监管两个方面。

A.银行结售汇市场 B.外汇黑市 C.国际外汇市场 D.银行间外汇市场 E.国际游资市场

四、判断且改错

1．1863年美国通过了《联邦储备法》，这是美国金融史上第一部管理全国银行业和金融业的法规，标志着美国建立金融监管体系的开端。（ ）

2．金融监管的理论基础是金融市场的自由性，金融市场的失误导致政府有必要对金融机构和金融市场进行外部监管。（ ）

3．金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。（ ）

4．按监管机构的监管范围划分，可分为单一监管体制和多元监管体制。（ ） 5．香港现行的金融监管体制是集中监管体制。（ ）

6．在我国，设立商业银行必须向中国银行业监督管理委员会提出申请，商业银行可根据自身业务需要设立分支机构，分支机构的设立就不需要向中国银行业监督管理委员会提出申请。（ ）

7．商业银行的三级资本可用来弥补市场风险和信用风险。（ ） 8．在我国，危机银行不能支付到期债务时，由中国银行业监督管理委员会宣告其破产。（ ）

9．我国商业银行经营外汇业务要交存外汇存款准备金，遵守外汇资产负债比例管理的规定，并建立呆账准备金。（ ）

10．设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必

须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现。（ ）

11．我国规定，承兑、贴现、转贴现的期限不超过一年，再贴现不超过半年。（ ）

12．内幕交易是内幕信息的知情人员(简称内幕人员)利用其获得的信息进行证券交易或信息交易以获取利益的行为。（ ）

13．轧空，又称洗空。指机构或个人利用所拥有的资金、库存证券及其他优势，人为地制造交易价格的虚假上升或下降，从中获取价差收益的现象。（ ）

14．1992年10月，国务院证券委员会及其执行机构中国证券监督管理委员会成立，标志着中国证券市场开始实行集中监管。（ ）

15．中央银行对外汇市场的监管，是其实施货币政策和汇率政策的需要。（ ）

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