天津2015年下半年银行从业《法规与综合能力》：存款合同考试试题

天津2015年下半年银行从业《法规与综合能力》：存款合

同考试试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、在《巴塞尔新资本协议》公布之前，巴塞尔委员会发布了（）次资本协议征求意见稿。

A．2

B．3

C．4

D．5

2、下列__属于有关贷款经营者状况的风险预警信号。

A．固定资产迅速增加过快

B．长期债务大量增加

C．资本与债务的比例低

D．冒险投资于其他新业务、新产品

3、经营杠杆较高的行业__。

A．在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少变动成本，以保证盈利水平

B．销售量对营业利润的影响就越小

C．代表着高风险

D．在生产量越高的情况下获得的利润越低

4、银行资产负债表上的所有者权益指的是__。

A．会计资本

B．监管资本

C．经济资本

D．核心资本

5、以下不属于抵押授信贷款对象需满足条件的是__。

A．具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C．借款申请人在贷款行开立有个人结算账户

D．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

6、根据《巴塞尔新资本协议》，下列关于违约的说法，不正确的是__。

A．债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约

B．如果银行认定除非采取变现抵(质)押品等措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务，债务人即被视为违约

C．如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件

D．如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影响违约企业的关联债务人的评级

7、下列不属于公平竞争行为的是__。

A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金

融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

8、下列关于商业银行资产负债分布结构的说法，正确的是__。

A．资金使用(资产)应集中，资金来源(负债)应分散

B．资金使用(资产)应分散，资金来源(负债)应集中

C．资金使用(资产)和资金来源(负债)都应分散

D．资金使用(资产)和资金来源(负债)都应集中

9、《金融租赁公司管理办法》于__正式实施。

A．2006年12月1日

B．2005年12月31日

C．2007年3月1日

D．2006年3月12日

10、违约风险最低的债券是__。

A．国债

B．公司债

C．金融债

D．企业债

11、下列属于客户风险的财务指标是__。

A．流动比率

B．公司治理结构

C．资金实力

D．市场竞争环境

12、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则__。

A．债券A的久期大于债券B的久期

B．债券A的久期小于债券B的久期

C．债券A的久期等于债券B的久期

D．无法确定债券A和B的久期大小

13、下列关于担保中留置的说法，正确的是__。

A．留置财产只能是不动产

B．留置财产可以是动产，也可以是不动产

C．留置权人不占有留置财产

D．当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿

14、关于可持续增长率，以下说法错误的是__。

A．利润率越高，销售增长越快

B．用于分红的利润越少，销售增长越快

C．资产效率越高，销售增长越快

D．杠杆越低，销售增长越快

15、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是。

A：对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少

B：如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类

C：在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征

D：损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值

E：著作权

16、借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的__类贷款。A．关注

B．可疑

C．次级

D．损失

17、贷款人履行尽职调查，要通过__相结合的方式开展工作，全面掌握客户信息。A．人员访问和电话调查

B．非现场调查和电话调查

C．现场调查和非现场调查

D．现场调查和电话调查

18、根据《银行业从业人员职业操守》的规定。银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求。应当__。

A．耐心说明情况，取得理解和谅解

B．直接拒绝

C．全力满足

D．立即向上级汇报，由上级设法解决

19、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是__。

A．中央银行票据

B．国债

C．企业债

D．金融债

20、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。

A．美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500

B．美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500

C．美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500

D．美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

21、根据我国《民法通则》，就一笔保证贷款而言，如果__年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期问已超过，将丧失胜诉权。

A．2

B．3

C．1

D．4

22、贷款风险预警的__侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。

A．黑色预警法

B．蓝色预警法

C．红色预警法

D．橙色预警法

23、股票实质上代表了股东对股份公司的__。

A．产权

B．债券

C．物权

D．所有权

24、下列关于抵押物认定的说法，错误的是。

A：只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物

B：银行对选定的抵押物要逐项验证产权

C：对国有企业，应核对抵押物的所有权

D：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限

E：著作权

25、利率期货的基础资产是__。

A．利率

B．股票

C．债券

D．远期利率合约

26、可能影响商业银行声誉的事件不包括__。

A．流动性恶化

B．出现重大操作失误

C．国家监管政策变化

D．由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化

27、银行营销组织有多种模式可选择，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用__结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。

A．职能型营销组织

B．产品型营销组织

C．市场型营销组织

D．区域型营销组织

28、房地产的投资方式不包括__。

A．房地产购买

B．房地产租赁

C．房地产信托

D．申请房地产抵押贷款

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、盈利能力监管指标不包括__。

A．资本金收益率

B．资本充足率

C．净利息收入率

D．资产收益率

2、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括__。

A．客户的资信情况

B．客户的家庭情况

C．交易背景情况

D．担保情况

3、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的__倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

A．1.0

B．1.1

C．1.2

D．1.5

4、__是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

A．留置

B．质押

C．抵押

D．担保

5、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。

A．代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B．代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C．没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

D．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

6、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为__。

A．系统内联行清算

B．跨系统联行清算

C．联行往来

D．内部转账型

7、个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过__万元。A．5

B．10

C．15

D．20

8、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起__内予以处分。

A．3个月

B．6个月

C．2年

D．1年

9、下列关于转贷款的展期问题中，说法正确的是__。

A．凡利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”方式处理B．“挂钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷

C．凡采用“挂钩”方式转贷的，可以允许展期

D．借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理

E．在借款人向银行提出书面申请并由银行与国外贷款行协商，同意对国外贷款协议偿还期限展期的情况下，未付的贷款本金可作与对外贷款协议条件相同的展期处理

10、金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有__的特点。A．高收益率

B．高流动性

C．资金融通期限短

D．低风险

11、存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是__。A．要约邀请

B．要约

C．承诺

D．合同

12、专项贷款主要是包括__几种。

A．个人商用房贷款

B．个人经营设备贷款

C．个人家用房贷款

D．设备贷款

E．商用房贷款

13、下列关于个人汽车贷款的含义和分类的表述错误的是__。

A．个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款

B．个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

C．个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车

D．二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

14、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有__。

A．借款人身份弄虚作假

B．担保物共有人或所有人未授权

C．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D．审批手续不全的情况下发放贷款

E．逾期贷款催收不力

15、统计方法中可以用来量化收益率的波动性相关指标有__。

A．预期收益率

B．标准差

C．方差

D．中位数

E．众数

16、下列机构类型中，属于银监会监管对象的有__。

A．中央银行

B．政策性银行

C．信托公司

D．投资咨询公司

E．金融资产管理公司

17、个人信用贷款期限在1年以内(含1年)的采取的还款方式是__。

A．按月付息，按月、按季或一次还本

B．按月还本付息

C．按季还本付息

D．一次还本付息

18、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是__。

A．信用本位制

B．金本位制

C．布雷顿森林体系

D．牙买加体系

19、属于建设投资的有__。

A．原材料购置费

B．安装工程费用

C．耕地占用税

D．土地征用费

E．涨价预备费

20、商业银行在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据包括__。A．借款者信用状况的数据

B．客户信用记录

C．违约风险暴露的数据

D．担保品价值的数据

E．贷款的机会成本

21、货币市场的金融工具有__。

A．商业票据

B．股票

C．支票

D．汇票

E．期货

22、从绝对差额的角度来看，信用价差衍生产品中的信用价差是指（）。

A．相对于无风险利率的差额

B．两种对信用敏感的资产之间的信用价差

C．相对于无风险利率的比率

D．两种信用资产相对于无风险利率的比值

23、在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括__。

A．贷款用途是否合规

B．借款申请人是否符合贷款条件，是否具有还款能力

C．贷前调查人的调查意见是否准确、合理

D．对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

E．借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

24、在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有__。

A．调查问卷法

B．流程分析法

C．情景模拟法

D．引导会议法

E．德尔菲法

25、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述正确的是__。A．显失公平的民事行为无效

B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

26、可能影响商业银行声誉的事件不包括__。

A．流动性恶化

B．出现重大操作失误

C．国家监管政策变化

D．由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化

27、银行营销组织有多种模式可选择，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用__结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。

A．职能型营销组织

B．产品型营销组织

C．市场型营销组织

D．区域型营销组织

28、房地产的投资方式不包括__。

A．房地产购买

B．房地产租赁

C．房地产信托

D．申请房地产抵押贷款

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