民间借贷存在的问题及其法律规制

民间借贷存在的问题及其法律规制

摘要：在我国民间借贷有着悠久的历史，作为一种古老的融资方式，在历史上对我国经济社会的发展有着举足轻重的作用。进入二十一世纪以来，我国民间借贷的规模逐渐扩大，影响日益深远，在当前我国经济的发展中发挥着重要的作用。民间借贷是一把双刃剑，既有积极作用，也有消极作用。一方面，民间借贷的存在与发展不仅有利于弥补正规金融机构的不足，缓解中小企业的融资困境，也有利于打破金融系统的垄断，推动我国金融体制的改革。另一方面，我们必须看到民间借贷的存在和发展在一定程度上削弱了宏观调控的力度，扰乱了正常的金融秩序，也极易引发债务纠纷问题,给我国的金融稳定和市场经济的平稳运行带来了潜在的风险。因此，为保证国家经济的健康运行和社会主义和谐社会建设的有序推进，规制民间借贷，促进其健康发展就显得极为重要。

本文共分为六个部分。

第一部分在对民间借贷进行概述的基础上阐述了我国民间借贷的基本现状。从民间借贷的市场规模、参与主体、利率、债务纠纷方面对民间借贷的现状进行了深刻的分析。

第二部分在上文的基础上深刻剖析了我国民间借贷盛行的原因。认为由于金融体系的不健全，监管缺位、法制不健全，再加上金融危机造成的经济不紧气以及民间借贷自身的优势等多方因素综合作用下导致了民间借贷的盛行。

第三部分首先系统的阐述了我国民间借贷存在的问题，其次在发现问题的基础上，从外部制度环境和自身缺陷两方面分析概括了制约我国民间借贷发展的因素。

第四部分从发展民间借贷可以破解当前中小型企业融资困境、弥补正规金融机构的不足、推动金融体制改革、拓宽资本投资渠道四个方面探讨了发展民间借贷的可行性。

第五部分通过总结概括台湾、日本、印度等国家和地区规范发展民间金融的策略和经验，提出了对我国发展民间借贷的借鉴和启示。

第六部分首先在上文发现问题的基础上，对我国民间借贷存在的问题在法律上予以规制，深刻而全面的对民间借贷的主体、利率、资金来源如何进行法律规制提出了详细的建议。其次对促进民间借贷的发展在改革体制、健全法律、完善制度、改变思想观念等方面提出了建议。

只有通过健全法制,以法律的形式引导和规范其发展，才有利于在一定程度上消减民间借贷的负面影响，进而促进民间借贷的持续、稳定与健康发展，从而更好地推动我国经济的进一步发展。

关键词：民间借贷法律规制存款准备金率民营企业

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