中国银监会办公厅关于严禁农村中小金融机构参与民间融资活动的通

急件

中国银行业监督管理委员会办公厅文件

银监办发?２０１１?３２０号

中国银监会办公厅关于严禁农村中小金融机构

参与民间融资活动的通知

各银监局：

今年以来，内蒙古、江苏、浙江等地连续出现民间借贷资金链断裂、高利贷崩盘事件，多名当事人自杀、出逃。在事件中，由于部分陷入困境的企业或个人同时在银行借有贷款、个别银行员工私下参与高利贷活动，不仅给银行信贷资金造成风险，而且损害了银行机构信誉，有的甚至形成群体事件，危及当地经济社会和谐稳定。各级监管机构、农村中小金融机构对此要予以高度重视，进一步加强监督管理，防范相关风险。现将有关要求通知如下：

一、严格遵守国家有关金融业务管理规定和监管要求，严禁直接或间接参与各种民间借贷、融资活动

农村中小金融机构必须严格按照业务范围和业务管理规定合规经营。银行间同业往来、存放业务必须严格按规定范围、渠道、程序、方式办理。开展融资、授信业务必须严格遵循“了解你的客户”原则，认真建立客户“信用等级评定”、“黑名单”制度，并实施动态管理。对不符合贷款条件、不具备贷款资质的企业坚决不贷款，对从事违法违规、投机

套利活动的客户坚决不融资。自觉维护金融秩序，积极履行金融机构的社会责任和义务。

二、牢固树立审慎经营理念，进一步强化内部管理和风险控制，严防案件和违法违规行为

农村中小金融机构必须严格按照贷款原则和贷款新规要求，切实做好贷款“三查”和全流程管理，落实还款来源、抵押担保措施，重点把住贷款调查审批、合同签订保管、资金划转支付、贷后跟踪管理和到期贷款追收等关键环节。对“一次核定、周转使用”的额度较大的农户小额信用贷款，要切实加强贷款真实用途审查和贷后跟踪管理，防止贷款被挪用于高利贷投机。各级营业机构、网点要特别加强结算、柜面业务和库箱管理，防止不法分子盗用、挪用和内外勾结套取银行或客户资金。

三、切实加强对员工，特别是高管人员、重要岗位人员行为的监督和管理

农村中小金融机构要加大对“九种人”的排查力度，掌握异常行为员工动态。严禁员工经商、办企业和参与以盈利为目的的各种担保、资金中介、民间借贷活动。对存在上述行为的人员，一经发现必须及时采取措施制止，纠改不力的，管理人员予以免职、撤职，员工从重要业务岗位调离，情节严重的予以开除或解除劳动合同关系。

四、加大监管力度，提高监管针对性，强化监管措施

各级监管机构特别是民间借贷活跃地区监管机构，要结合年初部署的农村中小金融机构“三项整治”、“合规年建设”等案件风险防控工作，进一步加强对属地机构的专项检查、督查。对管理混乱，违规参与民间融资、借贷和高利贷活动的机构实施严厉处罚，并限期整改。对相关机构高管人员予以严肃处理，情节严重的，追究上级机构管理责任。

五、加快完善和提升对县域中小企业的金融服务水平 各级监管机构要加强监管针对性，落实、完善对小微企业金融服务的差异化监管政策，指导农村中小金融机构端正经营方向，调整信贷结构，加大对小微企业支持力度，努力保障小微企业正常、合理的资金需求。农村中小金融机构要充分发挥产业政策、信息传导优势和金融媒介作用，提高对企业附加服务的水平，引导企业稳健经营，规范发展，主动防范信用风险。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和省级农村信用联社（农村银行）、新型农村金融机构，并督促落实。

二○一一年十月十四日

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