实验报告（第三方支付）

《电子支付与网上银行》实验报告

西安财经学院 信息学院

《电子支付与网上银行》实验报告

姓名 学号 ***** 班级 ***** 年级 **** 指导教师 ****

实验名称： 第三方支付平台 实验日期： --------------------------------------------------------------------- 一、实验类型：应用性实验

二、实验设备：接入互联网的计算机 三、实验目的：

通过实验，使学生了解第三方支付平台的产生与发展状况；了解第三方支付平台的主要功能；掌握典型的第三方支付平台的支付流程。 三、实验要求：

1) 了解目前国内典型的第三方支付平台的特点及发展现状； 2) 了解典型的第三方支付平台的主要业务类型； 3) 熟悉典型的第三方支付平台的交易流程； 4) 了解目前第三方支付中存在的安全问题及对策。 四、实验内容：

1、登录我国典型的第三方支付平台，查看网站界面，了解业务功能分布； 2、以某个第三方支付平台为例，介绍第三方支付的交易流程； 3、比较实验中的第三方支付平台的特点以及支付结算的差异有哪些； 五、实验步骤

比较PayPal、支付宝、财付通这三个平台，浏览商品界面并尝试购买商品，选择不同的付款方式进入付款页面，比较付款的流程及相关细节，分析三个平台在界面设置、平台特色、交易流程、安全性措施、付款方式、售后服务等方面的异同

六、实验总结

（根据实验内容，试从支付宝、财付通、易宝支付、快钱、银联等第三方支

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付工具中选择一个，分析其得以继续存在的原因、提供的服务、安全性措施、盈利方式、主要使用人群，以及特色等，并分析第三方支付发展的市场趋势。）

1、通过本次试验，我了解了网上银行系统的支付原理和第三方支付平台的运作原理，以及国家对第三方支付平台的监管制度。选取PayPal、支付宝、财付通等第三方支付网关作为代表，并进行了比较分析。

2、用户使用财付通完成在线交易的流程如下：

1）网上买家开通自己的网上银行，拥有自己的网上银行账户。 2）买家和卖家点击QQ钱包，激活自己的财付通账户。

3）买家向自己的财付通账户充值。资金从自己网上银行账户划拨到自己的财付通账户。

4）卖家通过中介保护收款功能，选择实体或虚拟物品，如实填写商品名，金额，数量，类型提交。提交后系统将通知买家付款，买家付款以后，系统通知卖家发货。

5）等待卖家发货。实体物品此时可以点击“交易管理”查看交易状态，虚拟物品请查收Email，状态以邮件为准。

6）财付通向卖家发出发货通知。

7）卖家收到通知后根据买家地址发送货物。

8）买家收到货物后，登录财付通确认收货，同意财付通拨款给卖家。 9）财付通将买家财付通账户冻结的应付帐款转到卖家财付通账户。 10）卖家提现，卖家只需要设置上自己姓名的银行卡就可以完成提现，没开通网银的卡也可以进行提现。

3、查询结果显示，所选的3个第三方支付平台中，PayPal的支付业务面向全球开展，而其余的则侧重于国内支付业务。通过表格比较不难发现，各第三方网上支付平台具有明显的相同点和不同点：

(1)所提供的功能服务而言，各平台都提供了在线交易、生活支付以及担保交易作为基本服务(网汇通除外)，同时显示出担保型与拥有电子商务平台的第三方支付网关的整合。而财付通由于其与腾讯网的紧密联系，提供更加专业的腾讯服务项目。

(2)各平台的特色主要体现为各自的业务范围和专属产品。PayPal作为世界

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第一的在线付款服务,能通过中国的本地银行轻松提现，主要在跨国贸易中占据绝对优势；而网汇通借助于中国邮政遍布城乡的网络，更加具备服务于普通民众的特性。

(3)目前常见的第三方支付网关，基本都实现了免费(至少部分免费)的服务，与传统的支付手段相比较，从根本上降低了商业运作成本。

(4)各第三方网上支付平台市场份额之间反映了其运营规模及市场影响力。PayPal自然不必多说，支付宝是国内先进的网上支付平台，而财付通仅次于支付宝，三大家实力不容小觑。 下面对财付通进行分析：

财付通是腾讯集团旗下中国领先的第三方支付平台，一直致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。自2005年成立伊始，财付通就以“安全便捷”作为产品和服务的核心，不仅为个人用户创造200多种便民服务和应用场景，还为40多万大中型企业提供专业的资金结算解决方案。经过多年的发展，财付通服务的个人用户已超过2亿，服务的企业客户也超过40万，覆盖的行业包括游戏、航旅、电商、保险、电信、物流、钢铁、基金等。结合这些行业特性，财付通提供了快捷支付、财付通余额支付、分期支付、委托代扣、epos支付、微支付、等多种支付产品。

服务：①在线交易：用户账户的充值、提现、支付和交易管理；对于企业用户还提供支付清算服务和辅助营销服务 ②信用卡还款；生活缴费；影视博览；机票订购；游戏充值；话费充值；彩票购买 ③“财付券”；拍拍购物；腾讯服务购买；商家工具 ④虚拟物品中介保护交易功能

特色：①“财付券” ②商家工具：“财付通交易按钮”、“网站集成财付通”、“成为财付通商户” ③虚拟物品中介保护交易功能仅限于腾讯旗下游戏使用 ④微信与财付通的结合

安全性措施：采用加密方式，传输通道加密是通过HTTS的SLL通道进行的，有非常高的互联网安全性。

盈利方式：目前，腾讯的主要盈利分为三部分，即互联网增值服务、移动及通信增值服务和网络广告。

腾讯互联网增值服务的内容主要包括会员服务、社区服务、游戏娱乐服务三

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大类，具体业务包括电子邮箱、娱乐及咨询、聊天室、交友服务、休闲游戏以及大型多用户在线游戏等。目前，腾讯游戏是财付通的最大收益。

移动及通信增值服务包括移动聊天、移动游戏、移动语音聊天、手机图片铃声下载等。当用户下载或订阅短信、彩信等产品时，通过电信运营商的平台付费，电信运营商收到费用后再与SP分层结算。

广告部分主要通过即时通信的客户端软件（登入FLASH、即时通信视窗和系统信息）及在qq.com的门户网站的广告栏内提供网络广告盈利。

财付通的现阶段的收费标准为：该费率不高于用户金额的1%，具体以用户在商户管理系统确认的费率为准。

近阶段，财付通又推出好友间口碑营销渠道“零花钱计划”，该计划是建立在wab2.0新模式营销深刻理解基础之上的一种新型商业模式。

主要使用人群：财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付和清算服务。财付通的主要支付业务包括个人及企业两个方面：个人：财付通充值、财付通变现、财付通一点通、领奖台、手机支付等；企业：财付通企业版（网上支付银行、B2C大额支付、财付通账户支付、手机WAP支付、一点通支付、信用卡支付、交易自动分账、企业收付款、自动对账等）行业解决方案（B2C网上销售、机票行业、游戏行业等）、营销工具（网购导航、腾讯企业QQ、财付通用户共享）。 第三方支付发展的市场趋势

1、布局传统金融理财行业：第三方支付线上理财主要包括基金、保险（主要是寿险等投资联接险，财险除外）、信托、银行理财、投融资类业务和券商集合理财等互联网支付结算业务。目前国内主流第三方支付巨头已悉数获得基金支付结算许可，政策的放行一方面有助于突破传统金融产品销售渠道瓶颈、降低运营成本、提升客户黏性和品牌专业形象，加速传统金融行业电商化进程；同时也为第三方支付企业拓展新的市场和盈利空间、稳固市场份额及其市场地位，提供了有利条件。

2、转型B2B金融服务提供商：目前国内部分第三方支付企业除已初步形成的投资理财支付外，正逐渐将业务范畴扩展至B2B的企业流动资金管理需求上，致力于成为供应链金融提供商。供应链金融主要包括产业链支付（信用支付）、

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供应链保理等业务，主要围绕第三方支付应用领域，管理上下游中小企业的资金流和物流，变单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

3、渗透P2P与小额贷款资金监管领域：P2P信贷，是指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电商平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。对于普遍担忧的资金安全，部分P2P信贷平台与具有人民银行认可资质的第三方支付平台合作，使网站资金与用户资金完全隔离，分开托管，并形成封闭的支付环境。资金全部由客户通过第三方支付平台自主操作完成，规避了资金挪用风险。在法规没有对网贷资金强制要求的情况下，这种第三方支付独立托管的方式目前是P2P行业的方向。

4、第三方支付企业全力进军金融支付业务：随着当前第三方支付的迅速发展，未来会有更多的第三方支付企业将全力进军金融支付业务，致力于互联网金融理财和企业资金加速。据赛迪顾问相关资料显示，汇付天下、支付宝（含阿里系企业）、快钱依次位列中国第三方金融支付交易规模的前三位，主要包括在线理财、供应链金融服务、P2P与小额贷款资金监管业务的交易规模。

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