住房公积金若干问题

哪种情况可提取住房公积金？

发表时间: 2005-10-12

http://www.sina.com.cn 2004年10月24日12:02 今晚报

读者蔡昕：如果我打算提取我和我丈夫的住房公积金，哪种情况下可以提取？

记者：经咨询，关于住房公积金提取规定如下：

一、 以下情况职工可以提取住房公积金账户内的存储余额：

1、住房消费：包括购买、建造、翻建、大修自有住房的；偿还住房贷款本息的；被纳入本市城镇居民最低生活保障范围并支付房租的。

2 、其他情况：包括离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位中止劳动关系的；到港、澳、台地区及国外定居的；职工在职期间被判处刑罚的；职工住房公积金转入集中封存户两年后仍未重新就业的；职工户口迁出本市的；非本市户口职工离开本市并与所在单位终止劳动关系的；职工在职期间死亡或者被宣告死亡的，其继承人或者受遗赠人可以申请提取职工住房公积金账户内的存储余额。

二、以下情况职工可提取住房公积金，其配偶可同时提取其本人的住房公积金：购买、建造、翻建、大修自有住房的；偿还住房贷款本息的；被纳入本市城镇居民最低生活保障范围并支付房租的。

未偿清个人住房公积金贷款的职工提取住房公积金时请注意：

职工符合提取条件但未偿清个人住房公积金贷款的，提取的住房公积金应当先用于偿还个人住房公积金贷款本息。

（王楠坤）

关于公积金的十个问题

发表时间: 2004-1-26

1、当前住房公积金贷款的申请人，对住房公积金的缴存有哪些要求。

目前，只要申请人的住房公积金缴存符合以下条件之一，即具有申请住房公积金贷款的资格：

（1）建立住房公积金账户 12 个月（含）以上，同时，足额正常缴存住房公积金 12 个月（含）以上且申请贷款时处于缴存状态；

（2）申请人所在单位经管理中心审批同意处于缓缴状态，但本人满足建立住房公积金账户 12 个月（含）以上，且足额正常缴存住房公积金 12 个月（含）以上； （3）借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。 ◆ 提示：

（1）上述正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金。

（2）建立住房公积金帐户的时间条件和缴存住房公积金的时间条件两项必须同时满足。 （3）补缴不能将建立住房公积金帐户的时间提前。

（4）购买政策性住房的借款申请人不再受北京住房公积金缴存时间的限制。只需满足建立住房公积金帐户且处于缴存状态条件即可申请住房公积金贷款。

2、新政策对于首付款比例的要求有何变化？

（1）北京住房公积金贷款最低首付款比例调整为20％，即贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的80%；建筑面积在90平方米（含）以下的政策性住房，最低首付款比例为10%，即贷款额度不得高于房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的90%。

（2）首付款=总购房款-贷款金额

3、在办理住房公积金贷款时，是否有最高额度的限制？

目前，住房公积金贷款单笔最高额度为80万元。

◆提示：对于《个人信用评估报告》评定的信用等级为AAA级的借款申请人，贷款额度

可上浮30％；AA级的借款人申请人，贷款额度可上浮15％。

4、如何确定个人住房公积金贷款的具体贷款额度？

按照以下步骤及原则确定：

（1）计算您本人及共同申请人的月收入：月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例；

（2）计算最高可贷款额度：您的家庭月收入(指夫妻双方月收入、离退休职工与其子女等其他共同申请人的月收入，下同)，每月至少扣除400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度。

（3）具体的贷款额度金额还要同时考虑单笔贷款最高额度、最高可贷款额度、最低首付款和信用等级。

◆ 提示：（1）您及共同申请人的月收入是以住房公积金月缴存额反推计算的，对于其它收入不作为计算可贷款额度的月收入基数；

（2）离退休职工以单位开具的“收入证明”来确定计算可贷款额度的月收入基数； （3）计算您的月收入时，住房公积金缴存比例按借款人当月实际缴存比例计算； （4）您及共同申请人的贷款额度合计不能超过单笔贷款最高额度的规定；

（5）您可以通过登陆北京住房公积金网（www.bjgjj.gov.cn）首页的“公积金贷款计算器”来测算您可申请的贷款额度。

5、什么情况下需要做个人信用评估？

根据《关于个人住房担保委托贷款有关问题的通知》规定，自2003年1月1日起，凡购买商品房、经济适用房、二手房、房改房、集资房的借款申请人，在贷款审核时，须提供北京市住房贷款个人信用信息服务中心(以下简称信用中心)出具的《个人信用评估报告》及信用评估等级。因信用中心已于2006年初实现信用评估无纸化办公，《个人信用评估报告》及信用评估等级以电子版的形式实时传输给贷款机构。

6、什么情况下信用等级能够评定为AA或AAA？

信用评估是信用中心运用科学的指标体系，定量分析和定性分析相结合的方法，把个人信用信息进行加工整理后，通过个人信用评价模型自动评估，并出具个人信用评估报告，及信用等级。应该说信用等级的评定，是对借款申请人目前信用状况的综合评价。

不能简单的说如何才能评为AA，AAA，只能说高学历、高职称，有稳定的工作，一定的还贷能力，良好的信用记录对评为AA，AAA有一定帮助。

7、利率调整后，还款利息是否要重新计算？

在还款时，如遇到中国人民银行调整住房公积金贷款利率，则贷款将会在下一年的1月1日起按照新利率计算利息。

8、什么叫政策性住房？政策性住房都有哪些？

北京住房公积金贷款涉及的政策性住房，主要是经济适用住房、廉租房、集资合作建房等具有社会保障性质的住房。两限房的有关贷款政策比照政策性住房的规定执行。

9、首次购房和再次购房的住房公积金贷款政策是否有所不同？

北京住房公积金贷款规定，再次申请住房公积金贷款的借款人，须在原住房公积金贷款全部还清后，方可办理有关申请手续。

10、已经办理的商业贷款是否可以转为住房公积金贷款？

目前北京地区尚未开展商业贷款转住房公积金贷款的业务。

提取公积金注意安全问题

发表时间: 2010-3-26

这段时间,公积金提取业务泛滥,满地下贴满牛皮纸宣传单。

公积金提取正常操作需要的手续费是10-12%之间,很多提取的客户不知道实际要主要什么问题,麻木地追求手续费的平,而没有注意安全问题,有些打着3-4%的手续费的公司或者个人,其实是走一些手续漏洞,来麻木或者欺骗客户.利用一个房屋地址过户给多个公积金提取客户来办理手续,所以把所谓的手续费成本压得很低.而以后的问题就不理了,很多顾客就是不考虑以后的问题,就看眼前提取公积金手续费低廉.当出现了问题后才知道上当了...所以需要提取公积金的人们,要认真对待及多咨询相关部门,正规,安全地办理才是长远的方法.

公积金政策劫贫济富

发表时间: 2009-8-3

公积金政策劫贫济富

公积金被认为是一个造福穷人的政策，但实际上它却给人们带来了“劫贫济富”的效果，我们至少可以从三个方面看到这点：

首先，公积金政策让穷人帮富人集资买房。一般来说，人们只要在一个比较正规的单位上班、工作，就得缴纳住房公积金。但并非缴纳了住房公积金，就人人都具备购房能力。这是因为，无论人们要买的是什么房子，都得支付一定的首付款，这首付款少则几万，多则几十万。

而能首先掏钱支付首付买房的，无疑是相对富有的人。这些较富有的人，先买房能得到公积金贷款、能尽早把自己缴存的公积金提取出来。而那些家境贫穷，支付不起购房首付的人，则只能白白缴纳公积金，让自己的钱在帐户里睡大觉了。客观效果，就是穷人帮富人集资买房了。这是劫贫济富。

其次，公积金政策用穷人的钱为富人盖房子。2009年5月20日，住房建设部、发改委、财政部就联合发出红头文件，要求“住房公积金增值净收益要全部用于

廉租住房建设。”

都说“廉租房”是盖给穷人住的，但是，住在廉租房里面的，可未必是真正的穷人。不说这廉租房可能被城里的富人、达官贵人的亲戚住进去，就是住进去的都是城里真正意义上的穷人，只要和乡下的农民相比，这些住进廉租房的“城市穷人”，还是算富有的。

如北京在2009年最新作出的调整，就规定人均月收入697元以下的家庭都可申请廉租房。试问，在中国农村，有多少农民家庭的人均月收入可以达到697元？而很多从农村来人，大学毕业刚开始工作，就得开始缴纳住房公积金，而这住房公积金的收益将用来建设廉租房，出租给实际上比他们的家庭更加富有的城里人居住。这是劫贫济富。

第三，老百姓缴纳的公积金养了一帮富人。这帮富人就是住房公积金管理中心的官员、公务员。说这些官员算“富人”是有一定的依据的：

一，如周其仁教授推测的，近年来报考公务员的人数屡创新高，显示公务员收入“偏高”了。而作为公务员的一份子，这些管理巨额资金的公务员，收入不太可能比其他的公务员低。

二，住房与城乡建设部在2009年3月23日公布的数据显示，2008年全国住房公积金的“业务支出”高达283.46亿元。公积金整个盘子虽然不小，但它业务、管理都不复杂，也不需要特别多的工作人员，但一年的支出可以高达280多亿，可见他们的工作人员收入不会太低。

三，上个月闹得沸沸扬扬的广州公积金管理中心，被曝出2007年全年的管理费高达2000万元人民币，而该中心的编制人员，却只有72人。虽然该中心有相关负责人出来“澄清”，说他们的普通工作人员收入并不高，但是，只有72个人的单位，一年却花掉2000万元，你认为他们的收入会比普通人低吗？况且，即使他们的普通工作人员收入不高，那他们的领导呢？有没有灰色收入，有的话，会有多

高？是否很可能高过大多数缴纳住房公积金的平民百姓？

总之，一边是普通百姓每个月上交自己的辛苦钱，一边是政府官员、公务员由此获得高额收入。这也是劫贫济富。

为什么要提取公积金？

发表时间: 2007-9-3

南方都市报.题目:不提公积金 或许亏大了

我已经交了8年公积金了，上面有6万多元。前几年我买房子，虽然办理了按揭贷款，但是因为听说公积金不取的话，利率很高，而且不用交利息税，所以一直没取过公积金。

但最近又听朋友说，公积金不支取的话，只能拿活期利率，这到底是怎么回事呢？公积金是取出后转成定期存款好，还是放在那里不动它更划算呢？———杨小姐

可能很多市民像杨小姐一样，对“公积金”虽然不陌生，但如何高效利用所缴纳的公积金，却不是很清楚。针对杨小姐的问题，金版记者咨询了建设银行和广州公积金管理中心。

结息后转存定期更合算

公积金利息不收利息税，可能造成杨小姐“公积金不取更划算”的错觉。据建设银行介绍，根据国家规定，每年6月30日结算公积金利息，并打印结息单。当年1至6月缴存的公积金按活期存款利率计息，结息后（当年7月至次年1月）的公积金存款按三个月整存整取利率结算。简单点说，凡是被结过一次息的资金都按三个月定存计息，还没结过息的资金，即将新存进去的资金就只有活期利息了。如果杨小姐一直不提取公积金，之前结过息的资金的年利率只有3.33%，即将存进去的资金，是按活期利息计。

再看看整存整取的利率。半年期为3.78%，一年期为4.14%，三年期为5.40%，五年期为5.85%.像杨小姐这样，公积金放在那里已有8年时间了，那么早期的公积金完全有机会拿出来做一个五年期定存。这样，就会有更多的利息收入进入她的腰包。

要提醒的是，由于公积金是每年6月30日结算利息的，如果杨小姐想提取公积金的时间在此之前，且比较靠近，如5月底、6月初的样子，那最好等结息后再提取，以免损失利息。 全额付清买房两年内申请有效

不少市民存在一种误区，以为只有按揭贷款买房时才能提取公积金，据广州市公积金管理中心介绍，其实即使是一次性付款购房，也一样可以提取。

住房公积金政策规定：偿还购房贷款本息的，在还款期内提出申请，以后每半年提取一次，至提取的住房

公积金总额达到实际支付的首期房款和已偿还贷款本息之和；非按揭购买自住住房的，在支付房款后两年内提出申请，以后每半年提取一次，至提取额达到实际支付的购房款。所以提醒非按揭买房的市民们，一定要把握好买房后的两年宝贵时间，充分利用自己的公积金为个人和家庭服务。

本报记者,伊晓霞,实习生,彭湖

很多白领都攒了大把的住房公积金，这部分住房公积金看起来不用缴利息税，也能在购房时使用，即使你长期存放，退休后也能一次性取出，很多人都以能缴纳住房公积金为荣。

但如果仔细算账，如果不能及时将住房公积金取出，单位缴一半，自己缴一半，工作30年后退休，可能会得不偿失，所以及时取出住房公积金极其重要。

计算一下，住房公积金存款利率按照2.1%计息计算，无风险收益率按多数银行理财产品年利率5.5%计算。如果小张每年缴纳2400元住房公积金，单位再给缴纳2400元住房公积金，这样持续40年；而小李放弃住房公积金，每年把2400元买入国债；小王及时取出住房公积金，每年把4800元买入国债。40年后他们这笔钱的状况将会有什么变化呢？

根据等比数列求和公式，小张40年后将拥有4800（1-1.02140）/(1-1.021)=292698.42元；小李将拥有2400（1-1.05540）/(1-1.055)=327853.47元；小王将拥有4800（1-1.05540）/(1-1.055)=655705.95元。所以，将住房公积金尽快取出的方案为最优方案，而从不缴纳住房公积金的方案为一般方案，将住房公积金长期放入公积金账户为最糟方案。

2007年09月03日 07:43 来源：北京商报 周科竞

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